林晟楷 廣東工業(yè)大學(xué)

當(dāng)今時(shí)代是大數(shù)據(jù)的時(shí)代，許多企業(yè)相繼構(gòu)建了自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行收集與分析。企業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)能夠快速掌握有效的信息，企業(yè)管理者對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)定位、用戶的市場(chǎng)需求便更加清晰，更能成功抓住用戶的痛點(diǎn)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中制定出正確的企業(yè)戰(zhàn)略。商業(yè)銀行也需要盡快適應(yīng)時(shí)代的趨勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)來(lái)制定正確的企業(yè)戰(zhàn)略，使自己更具有競(jìng)爭(zhēng)力。

一、大數(shù)據(jù)的含義與發(fā)展趨勢(shì)

大數(shù)據(jù)是近些年新興的一個(gè)技術(shù)，根本含義就是大量的原始數(shù)據(jù)會(huì)被積累并保存下來(lái)，企業(yè)可以從各種復(fù)雜的數(shù)據(jù)當(dāng)中來(lái)快速獲取最具研究?jī)r(jià)值信息[4]。就如同我們每次打開(kāi)某些APP 時(shí)，首頁(yè)會(huì)有各種推薦內(nèi)容，這些內(nèi)容其實(shí)就是運(yùn)營(yíng)商根據(jù)大數(shù)據(jù)分析我們的喜好或是我們經(jīng)常瀏覽的內(nèi)容類型，來(lái)為我們進(jìn)行推薦。

大數(shù)據(jù)的運(yùn)用已經(jīng)成為全球各大中小型國(guó)家的共識(shí)，諸多大公司更是將大數(shù)據(jù)與企業(yè)戰(zhàn)略的結(jié)合推動(dòng)到了極致。就如同我們近日正在進(jìn)行的第七次人口普查，人口普查便是結(jié)合大數(shù)據(jù)，將全國(guó)14 億人民的信息都收集到國(guó)家的數(shù)據(jù)庫(kù)里，國(guó)家在需要用到時(shí)便可以在數(shù)據(jù)庫(kù)中快速進(jìn)行分析。

二、大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略管理的影響

對(duì)一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，它對(duì)總體、業(yè)務(wù)、職能這三個(gè)層次的戰(zhàn)略管理是相互聯(lián)系的，三層次間是相互關(guān)聯(lián)的。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略是在總體戰(zhàn)略的大方向上來(lái)制定，各部門(mén)的職能戰(zhàn)略又是依據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略來(lái)進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)劃，同時(shí)職能戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的成功實(shí)現(xiàn)又是總體戰(zhàn)略能成功實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。因此，企業(yè)想要高效實(shí)施其總體戰(zhàn)略目標(biāo)，勢(shì)必要將其他二者與總體戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合。

（一）大數(shù)據(jù)對(duì)總體戰(zhàn)略的影響

1.大數(shù)據(jù)能夠提升企業(yè)對(duì)復(fù)雜環(huán)境的分析能力

我們當(dāng)下所處的是VUCA 時(shí)代，市場(chǎng)環(huán)境變得十分易變、復(fù)雜、不確定、模糊，企業(yè)如果仍繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的處理手段，已然不能滿足當(dāng)下的市場(chǎng)需求，企業(yè)面對(duì)如此復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，必須利用數(shù)據(jù)特征來(lái)進(jìn)行分析，讓企業(yè)能與市場(chǎng)相匹配，使企業(yè)在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中掌握主動(dòng)權(quán)，在面對(duì)復(fù)雜市場(chǎng)變化時(shí)做出快速反應(yīng)，有效提升企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的分析能力，及時(shí)制定正確的總體戰(zhàn)略。

2.大數(shù)據(jù)能夠提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力與企業(yè)的總體戰(zhàn)略息息相關(guān)，能否正確的實(shí)現(xiàn)總體戰(zhàn)略，需要核心競(jìng)爭(zhēng)力與之相匹配。大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅能使企業(yè)快速獲取自身需要的相關(guān)數(shù)據(jù)，更能使企業(yè)獲取到競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的數(shù)據(jù)。

企業(yè)通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)比分析競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的數(shù)據(jù)，并結(jié)合自身的其他數(shù)據(jù)，發(fā)掘企業(yè)自身內(nèi)部的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)放大，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)管理者也可以更有效地做出有利于企業(yè)的總體戰(zhàn)略[5]。

（二）大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定的影響。大數(shù)據(jù)時(shí)代里，閉門(mén)造車只會(huì)帶給企業(yè)巨大的負(fù)面影響，企業(yè)的內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略都必須與外部市場(chǎng)緊緊聯(lián)系，利用大數(shù)據(jù)對(duì)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析，得出對(duì)企業(yè)最有價(jià)值的結(jié)論，為企業(yè)制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略提供科學(xué)的依據(jù)。大數(shù)據(jù)能對(duì)企業(yè)制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略進(jìn)行全面實(shí)時(shí)的動(dòng)態(tài)分析，對(duì)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的制定與實(shí)施過(guò)程給予反饋，幫助企業(yè)更好的發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略可能存在的問(wèn)題，以便更好的調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，使業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與總體戰(zhàn)略目標(biāo)達(dá)到相一致。

（三）大數(shù)據(jù)對(duì)職能戰(zhàn)略的影響

1.大數(shù)據(jù)對(duì)營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響

相較企業(yè)過(guò)往通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研或是其他傳統(tǒng)方式進(jìn)行信息收集，大數(shù)據(jù)使得企業(yè)能夠高效實(shí)現(xiàn)信息收集，不必再為信息時(shí)效性而發(fā)愁，能對(duì)企業(yè)各個(gè)產(chǎn)品受眾進(jìn)行精確信息收集及分析，使得企業(yè)在營(yíng)銷戰(zhàn)略方面可以針對(duì)不同的客戶群精準(zhǔn)推送個(gè)性化廣告，使得營(yíng)銷效應(yīng)最大化。

同時(shí)企業(yè)建立自身的銷售云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上銷售、線下體驗(yàn)有效融合，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，拓寬銷售方式，從而提高產(chǎn)品銷量[5]。就像我在淘寶上某家店鋪購(gòu)買(mǎi)過(guò)商品，每次登陸淘寶這家店鋪都會(huì)給我推送同一類型其他產(chǎn)品的廣告。

2.大數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的影響

企業(yè)在實(shí)施營(yíng)銷戰(zhàn)略時(shí)，已經(jīng)建立了自身的銷售云平臺(tái)，企業(yè)在運(yùn)營(yíng)云平臺(tái)時(shí)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)顧客的信息以及其他信息進(jìn)行收集，并分析企業(yè)的產(chǎn)品與顧客之間的關(guān)系，可以挖掘顧客對(duì)產(chǎn)品元素、設(shè)計(jì)的偏好，根據(jù)這些信息來(lái)預(yù)測(cè)顧客的需求，并制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行針對(duì)性地設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。

3.大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)績(jī)效考核的影響

大數(shù)據(jù)為企業(yè)在進(jìn)行員工績(jī)效考核時(shí)提供了幫助，企業(yè)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)員工整個(gè)工作期進(jìn)行分析，從員工的工作態(tài)度、能力、業(yè)績(jī)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。不必再單一的進(jìn)行面對(duì)面考核評(píng)價(jià)或是其他傳統(tǒng)方式，可以節(jié)省在績(jī)效考核方面的成本[2]。也可以讓企業(yè)更為精確的獲知真正為企業(yè)做出貢獻(xiàn)的員工與無(wú)所作為的員工，更好的設(shè)置企業(yè)的薪酬體制。這也提升企業(yè)用人的規(guī)范性和科學(xué)性，從人員配備上提升企業(yè)的整體運(yùn)作效率。

三、商業(yè)銀行發(fā)展大數(shù)據(jù)的意義

（一）大數(shù)據(jù)利于擴(kuò)大自身客戶基數(shù)和資源

商業(yè)銀行之間存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，我們經(jīng)?？梢钥吹蕉嗉毅y行舉辦的一些活動(dòng)，目的都是想擴(kuò)大自身的用戶基數(shù)或是加大自己的放貸金額、吸收更多存款等等。但現(xiàn)在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)則上是比拼各自的大數(shù)據(jù)管理能力，客戶近期的資產(chǎn)情況、資金流明細(xì)等都可以在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中體現(xiàn)，銀行可以根據(jù)每個(gè)客戶的不同來(lái)推送自己的產(chǎn)品或是服務(wù)，因此，哪家銀行的大數(shù)據(jù)管理能力強(qiáng)，它的客戶和資源就更多。

（二）大數(shù)據(jù)影響線上產(chǎn)品的發(fā)展

新冠疫情嚴(yán)重影響了人流物流，卻為數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了新的機(jī)遇，進(jìn)一步推動(dòng)各類經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的線上化發(fā)展。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這次疫情推動(dòng)了客戶服務(wù)的線上化發(fā)展[1]。這次疫情所帶來(lái)的影響直接造成銀行的線下服務(wù)萎靡，反而促進(jìn)了線上服務(wù)的發(fā)展。銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)可以提升其線上產(chǎn)品對(duì)客戶的滲入率。銀行要重視對(duì)客戶的維護(hù)，化危為機(jī)，推動(dòng)線上服務(wù)整體水平的進(jìn)一步提升，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行深度的數(shù)據(jù)分析和提供良好的產(chǎn)品體驗(yàn)增強(qiáng)線上服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力[1]。

（三）大數(shù)據(jù)應(yīng)用將提高商業(yè)銀行管理水平

商業(yè)銀行的管理水平對(duì)銀行維持當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)的發(fā)展十分重要，大數(shù)據(jù)使得商業(yè)銀行積累大量關(guān)于資產(chǎn)、負(fù)債、客戶、交易對(duì)手等數(shù)據(jù)資產(chǎn)。同時(shí)隨著商業(yè)銀行數(shù)據(jù)分析能力提升，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、評(píng)估，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)負(fù)債管理、客戶關(guān)系管理等方面提供有效的決策支持，可實(shí)現(xiàn)真正的“讓數(shù)據(jù)說(shuō)話”，提升商業(yè)銀行的管理水平[6]。

四、大數(shù)據(jù)對(duì)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理中的影響

（一）大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行總體戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)首要影響商業(yè)銀行制訂總體發(fā)展戰(zhàn)略方向。商業(yè)銀行間可以組成戰(zhàn)略聯(lián)盟，就如同貴陽(yáng)銀行與同業(yè)及區(qū)塊鏈服務(wù)公司合作成立票聯(lián)聯(lián)盟，彼此之間除了是單純競(jìng)爭(zhēng)也可以是合作關(guān)系，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)組建戰(zhàn)略聯(lián)盟，將數(shù)據(jù)進(jìn)行共享并得到系統(tǒng)分析，可以拓寬企業(yè)業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在原有業(yè)務(wù)水平上進(jìn)行跨行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展衍生行業(yè)，進(jìn)行多元化戰(zhàn)略部署，從而指導(dǎo)差異化戰(zhàn)略選擇[5]。

（二）大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略的影響

對(duì)于商業(yè)銀行，大數(shù)據(jù)對(duì)其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略產(chǎn)生的影響主要是差異化戰(zhàn)略。對(duì)于商業(yè)銀行之間而言，眾多業(yè)務(wù)板塊都是重疊的，大多提供的是同質(zhì)化服務(wù)，差異化戰(zhàn)略對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展至關(guān)重要。通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，隨時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)及調(diào)整，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行全生命周期追溯記錄[5]。以客戶為導(dǎo)向，細(xì)分市場(chǎng)客戶群，了解客戶的體驗(yàn)感覺(jué)，收集客戶的反饋信息等等，指導(dǎo)營(yíng)銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的選擇和實(shí)施。

（三）大數(shù)據(jù)對(duì)職能戰(zhàn)略的影響

大數(shù)據(jù)主要對(duì)商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及風(fēng)險(xiǎn)管理等職能戰(zhàn)略產(chǎn)生影響；銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)收集客戶個(gè)人信息及近期資金需求等數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)分析后，不同的客戶會(huì)收到個(gè)性化的廣告推送，大幅度地提高原有的營(yíng)銷效率；同時(shí)將原有風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行智能優(yōu)化，更好的掌控客戶的信用等級(jí)以及其他風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，確保最大程度降低可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，最大程度做好應(yīng)對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的措施；產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略也會(huì)隨之改變，如利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶群體進(jìn)行分析時(shí)，老年群體和年輕群體二者對(duì)于銀行的不同金融產(chǎn)品的喜好會(huì)不同，銀行可以針對(duì)不同群體來(lái)進(jìn)行針對(duì)性產(chǎn)品研發(fā)。

五、大數(shù)據(jù)時(shí)代促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的建議

（一）注重大數(shù)據(jù)人才的招攬與培養(yǎng)

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)的專業(yè)人才是推動(dòng)銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行非常需要注重對(duì)大數(shù)據(jù)人才的招攬與培養(yǎng)，不僅需要他熟悉掌握大數(shù)據(jù)的專業(yè)知識(shí)和運(yùn)用，還需要對(duì)數(shù)據(jù)的敏感性，能夠在大量復(fù)雜的數(shù)據(jù)中尋找到對(duì)銀行有價(jià)值的信息，并加以總結(jié)歸納形成有效的結(jié)論。同時(shí)，這樣的人才它需要具備的一定的業(yè)務(wù)能力，才能將銀行的業(yè)務(wù)和大數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)。

（二）加強(qiáng)與大數(shù)據(jù)平臺(tái)的合作

銀行在構(gòu)建自己的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的同時(shí)，應(yīng)與其他已經(jīng)趨近成熟的大型大數(shù)據(jù)平臺(tái)（如電商、社交網(wǎng)絡(luò)等）開(kāi)展合作，進(jìn)行數(shù)據(jù)和信息的共享和利用。一方面，利用自身對(duì)于客戶財(cái)務(wù)等信息的掌控，提供有效的金融信息服務(wù)匹配，幫助客戶快速、有效地實(shí)現(xiàn)金融價(jià)值轉(zhuǎn)換，發(fā)揮金融平臺(tái)效應(yīng)[6]。另一方面，商業(yè)銀行通過(guò)與社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作，獲知客戶感興趣的資訊或是產(chǎn)品，建立自己的客戶偏好數(shù)據(jù)庫(kù)，便于往后制定措施來(lái)增強(qiáng)客戶的粘性。

六、結(jié)論

大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的企業(yè)戰(zhàn)略管理的影響主要分為總體戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)單元戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略三個(gè)層次，各個(gè)層次所產(chǎn)生的影響有所不同，但彼此間是相互關(guān)聯(lián)，對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略管理產(chǎn)生的影響程度由淺入深。大數(shù)據(jù)在現(xiàn)在及未來(lái)對(duì)于商業(yè)銀行及其他各行各業(yè)的影響將是愈發(fā)深遠(yuǎn)的，大數(shù)據(jù)的發(fā)展只會(huì)越來(lái)越快，所能分析的內(nèi)容也將會(huì)不斷深入，數(shù)據(jù)的快速大量收集也是愈來(lái)愈常態(tài)化。

商業(yè)銀行應(yīng)該遵循大數(shù)據(jù)發(fā)展的規(guī)律，能否有效地利用大數(shù)據(jù)將是銀行和其他各行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的理解和應(yīng)用，主動(dòng)提高大數(shù)據(jù)的應(yīng)用水平，同時(shí)將自身情況和市場(chǎng)狀態(tài)結(jié)合起來(lái)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略部署，往后發(fā)展會(huì)愈來(lái)愈好。