王震川 河南日報報業(yè)集團

在改革開放的背景下我國中小金融機構的發(fā)展已經形成一定的規(guī)模，成為構成我國金融市場的重要組成部分。但是在實際的運營過程中，中小金融機構由于外部市場影響和內部管理的漏洞等因素，在發(fā)展中面臨著一些風險影響了發(fā)展的速度，因此在這種情況下相關管理部門應該及時采取有效的措施，實現我國金融市場的持續(xù)發(fā)展。

一、分析中小金融機構風險形成的因素

激烈的競爭市場給金融機構的生存和發(fā)展提出更加嚴厲的要求，特別是一些中小金融機構的發(fā)展更是危機重重，其中當前我國中小金融機構風險形成的因素主要包括：1.中小金融機構在業(yè)務操作過程中的失也是形成風險的一種原因，雖然近年來我國銀行內控制度以及金融機構的工作人員整體素質都有所提高，但是在中小金融機構中仍然存在一些由于操作失誤而引發(fā)的風險，這些經營風險會給金融機構的發(fā)展造成嚴重的影響，甚至會使得部分中小金融機構破產。2.中小金融機構自身發(fā)展方面的也存在的風險，中小金融機構由于自身規(guī)模較小，在信用基礎方面遠遠不能和大型的金融機構相比，并且在管理機構方面還不算完善，這使得中小金融機構在制定一些管理決策時考慮的不夠全面。其次中小金融機構的客戶群更多的是一些中小企業(yè)，這些企業(yè)發(fā)展不夠穩(wěn)定，一旦企業(yè)破產就會給中小金融機構的發(fā)展造成嚴重的影響。3.中小金融機構的發(fā)展缺乏政府政策的有效扶持，金融機構的健康發(fā)展離不開政府政策的幫扶，但是在我國國有商業(yè)銀行的大量分支加劇了中小金融機構發(fā)展的困境，并且中小金融機構本身無法對利率進行調整、成本較高，也是影響中小金融機構發(fā)展的一項風險。

二、解決中小金融機構風險的有效措施

根據中小金融機構風險的類型以及中小金融機構發(fā)展現狀，及時采取相應的措施減少或者是控制風險的發(fā)生，對于推動中小金融機構的健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1.中小金融機構應該明確自身的市場定位。中小金融機構在發(fā)展中和大型金融機構相比面臨的風險更多，因此在成立之初應該明確更好的市場位置。首先，應該鼓勵中小金融機構進行合并，在金融機構合并或兼并后國家應該給予新成立的金融機構一些稅收方面的減免；其次，結合國有銀行改革的經驗對當前金融機構的布局進行調整，將國有的大型銀行不斷的從小城市收縮，形成小城市中小金融機構占據主體的狀態(tài)，為中小金融機構的生存提供一些空間。同時中小金融機構在發(fā)展中應該認識到自身的劣勢，要及時采取有效的措施克服困難，將更多的重心放在基層，放在小城市的推廣中，從中小城市建立穩(wěn)固的根基。并且中小金融機構在市場中要選擇合的金融服務群體，減少自身經營過程中存在的風險，實現自身經濟效益的快速增長。

2.完善企業(yè)內部控制管理模式。內部控制管理模式的制定是完善中小金融機構管理模式的重要措施，也是當前企業(yè)進行管理的一種有效模式。首先，中央銀行應該承擔起監(jiān)管的責任，加大對中小金融機構的監(jiān)管力度，結合中小金融機構在經營中和大型銀行的差異從監(jiān)控指標和監(jiān)控頻率方面應該有所差異；其次，在中小金融機構中應該成立完善的管理機構，成立專門的管理部門并明確各部門的工作職責，根據企業(yè)實際的發(fā)展情況制定科學合理的管理制度，使得金融機構內一切工作的開展有章可依將管理機構和規(guī)章制度進行有機的結合，全面推動中小金融機構的發(fā)展；此外中央銀行應該為中小金融機構的發(fā)展提供一些指導，比如：發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務創(chuàng)新以及內控管理方面，完善中小金融機構的管理，減少中小金融機構風險的形成概率。

3.加大政府對中小金融機構的政策扶持。中小金融機構在激烈的市場競爭環(huán)境中要獲得良好的發(fā)展需要政府相關政策的扶持，中小金融機構一般都具有地方屬性，在地方發(fā)展中政府優(yōu)惠政策的扶持可以推動中小金融機構的健康發(fā)展。第一，政府可以會抽出一部分專項資金作為中小金融機構風險中的救助資金，也可以在當地試點制定存款保險制度，中小金融機構定期按照規(guī)定交上保險費用后，在面臨市場風險時可以獲得由政府給予的專項資金幫助企業(yè)暫時渡過難關，使得中小金融機構在市場中獲得再次發(fā)展的機會；第二，政府應該盡量減少對中小金融機構的干預程度，要通過各種優(yōu)惠政策的制定引進更多的投資企業(yè)，優(yōu)化本地的投資環(huán)境，這樣不僅為中小金融機構帶來客戶群，也為地方經濟發(fā)展提供了投資者；第三就是政府應該聯合中小金融機構進行宣傳，讓更多的人了解中小金融機構，提高中小金融機構的市場聲譽，在中小金融機構面臨經營風險時要及時伸出援手，幫助金融機構快速的渡過風險期。

三、結束語

綜合以上陳述，中小金融機構的健康發(fā)展還需要很長一段時間的完善，相關管理部門應該從自身的管理做起，配合政府政策的扶持，從而實現中小金融機構的健康持續(xù)發(fā)展。