劉常琴 安康農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

在市場經(jīng)濟發(fā)展下，最重要的一個行業(yè)就是銀行。對我國的銀行進行分析，其客戶群體具有一定的廣泛性，銀行人員為了更好地了解，在普惠金融視角下，銀行可建立零售發(fā)展業(yè)務(wù)，這也是一種有效的發(fā)展途徑，以此，對客戶需求的零售金融產(chǎn)品更好地迎合，將最優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供給客戶。本文深入研究了普惠金融視角下銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的方向。

一、監(jiān)管部門合理引導(dǎo)

首先，在銀行零售業(yè)務(wù)運行的過程中，對其運行風險要給予明確，針對大規(guī)模金融業(yè)務(wù)，有著較小的零售業(yè)務(wù)風險，具有一定的分散性，對多種風險的影響幾乎不會產(chǎn)生，致使銀行發(fā)生虧損的現(xiàn)象。與此同時，隨著我國的不斷發(fā)展，從銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的角度上來看，此階段處于初級階段，所以相對來說市場中有著較小的風險隱患。在市場需求的增加和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展下，從普惠金融視角上來看，銀行零售業(yè)務(wù)也不斷進步。相關(guān)監(jiān)管部門對自身金融行業(yè)變革積極性不斷提高，動態(tài)監(jiān)控市場，從金融市場變化著手，來調(diào)整監(jiān)管相關(guān)要求，完善各種規(guī)章制度，促使各種規(guī)章制度得到完善，為合理開展銀行零售業(yè)務(wù)提供重要的保障。

二、銀行需明確自身定位

我國的銀行主要兩種，分別為大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，其資金實力比較大，針對這種情況，銀行對自身定位必須要進行明確，對信息技術(shù)中的大數(shù)據(jù)信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有效結(jié)合，在互聯(lián)網(wǎng)背景下，進行零售業(yè)務(wù)。在發(fā)展零售業(yè)務(wù)下，不僅對中低收入人群的金融消費投資要求更好地滿足，而且從普惠金融視角上來看，還符合銀行零售業(yè)務(wù)。

但是需要注意的是，在我國銀行發(fā)展中，開展城市商業(yè)銀行和中小法人金融記過時，其足夠資金還缺少一定的支持，實力比較薄弱，對于這類小型銀行而言，需要對自身的定位給予明確，雖然在大型零售業(yè)務(wù)中，不能夠更好地競爭大型銀行，這就需要將自身發(fā)展情況和所在地區(qū)特點兩者有效相結(jié)合，來推廣小型零售業(yè)務(wù)，為此給予高度重視，或者是投入在某一個方向，為在市場中有著一定地位提供重要保障，避免資金浪費的現(xiàn)象發(fā)生。

三、大力發(fā)展社區(qū)銀行

零售銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展的過程中，個人和小型團體是主要的服務(wù)對象，所以銀行為了將自身的發(fā)展方向更加明確，在開展零售銀行業(yè)務(wù)時，可在社區(qū)進行開展，或者是集中的居住場所，從某種程度上來看，在未來銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)型是主要的方向。

首先，社區(qū)銀行其立足的場所為銀行，以服務(wù)社區(qū)為主要的工作日常，所以在建設(shè)社區(qū)銀行過程中，將其以下業(yè)務(wù)為主要銀行業(yè)務(wù)，如便民繳費、小型投資理財、便捷存取款。與此同時，對與其他社區(qū)來說，盡量輻射在其中，此區(qū)域內(nèi)，將健全完善生態(tài)區(qū)域建立出來。

四、建立完善的財富管理方案

對于銀行來說，需要將完善的財富細節(jié)管理體系建立起來，并結(jié)合自身條件，從客戶不同需求入手，將科學合理的財富管理計劃制定出來，為建立完善投資方向，根據(jù)客戶個體和收入狀況提供重要的保障，為此對不同群體消費要求更好地滿足。一方面，銀行對個性化服務(wù)技能不斷提高，對不同收入客戶需求給予明確，將配置財務(wù)管理人員工作落實到位，為具有高素質(zhì)人才來服務(wù)于客戶提供重要的保障[1]。另一方面，銀行在不同階段財富管理服務(wù)中，采取有效的手段，結(jié)合不同客戶的需求，將相應(yīng)的理財產(chǎn)品提供給客戶。對于銀行而言，需要深入挖掘客戶財股管理方案，將此工作落到實處，并對管理模式不斷完善，促使財富個體化管理效果獲得提高。

五、重視弱勢群體

在經(jīng)濟發(fā)展中，雖然農(nóng)村獲得了進步，但是從總體上來看，有的農(nóng)務(wù)人員對金融服務(wù)還沒有給予充分認識到，還存在一定的局限性，投資農(nóng)村內(nèi)小、微型企業(yè)時，不能夠更好地得到銀行大力支持，所以，從銀行的角度上來看，在開展零售業(yè)務(wù)的過程中，將農(nóng)村的弱勢群體金融支持工作落實到位[2]。由此以來，對所開展的精準扶貧工作更加配合，促使農(nóng)村地區(qū)對金融的需求量不斷增加，為在金融業(yè)務(wù)過程中，獲得較多的農(nóng)村客戶提供重要的保障。

六、建立互聯(lián)網(wǎng)背景下的數(shù)據(jù)分析模式

在網(wǎng)絡(luò)時代發(fā)展下，最重要的新型經(jīng)濟領(lǐng)域就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)信息分析技術(shù)。從電商平臺的角度上來看，我國也逐漸應(yīng)用電商平臺，經(jīng)大數(shù)據(jù)分析客戶的消費習慣和消費需求下，為客戶在獲得產(chǎn)品推薦時購買此產(chǎn)品提供重要的保障。對于銀行行業(yè)進行分析，其客戶群體具有廣泛性，所以在此群體支持下，為零售業(yè)務(wù)客戶金融消費習慣大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析將其有效的模式建立出來，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，順利開展營銷工作，將此工作落實好，促使此模式在互聯(lián)網(wǎng)平臺中更好地應(yīng)用。

七、結(jié)束語

總而言之，在銀行業(yè)發(fā)展的過程中，要意識到普惠金融視角下的重要性，并給予高度重視，其銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，對零售業(yè)務(wù)需求要給予充分了解，并加大力度發(fā)展社區(qū)銀行，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高其經(jīng)濟效益和社會效益，促進銀行行業(yè)更好地發(fā)展。