任明祥 鄭州銀行股份有限公司 張少康 鄭州市金融工作局

本次調(diào)研報(bào)告重點(diǎn)了解今年以來(lái)常態(tài)化疫情防控下保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況，聽(tīng)取各保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)做好我市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)建議，圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)，提升保險(xiǎn)保障服務(wù)能力等問(wèn)題進(jìn)行深入研討。通過(guò)此次專(zhuān)題調(diào)研，全面掌握了鄭州市近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)績(jī)效發(fā)展有關(guān)情況，初步摸清了鄭州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特色優(yōu)勢(shì)和面臨的發(fā)展瓶頸問(wèn)題，形成了拓展鄭州保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模集聚優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力，提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的措施和建議。

一、鄭州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)情況

（一）機(jī)構(gòu)規(guī)模化集聚及運(yùn)營(yíng)績(jī)效

一是規(guī)?；蹆?yōu)勢(shì)明顯。截至2019年末，鄭州保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)87家，超過(guò)武漢保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)79家數(shù)量規(guī)模，其中40家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括39家省級(jí)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，1家法人機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司），782家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)；47家人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，2169家人身險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)。二是保費(fèi)收入規(guī)模比較優(yōu)勢(shì)明顯。2019年鄭州保費(fèi)收入總數(shù)為758.05億元，同比增速達(dá)到6.95%，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)194.51億元，人身險(xiǎn)563.54億元。鄭州2019年保費(fèi)收入位列中部6省會(huì)城市第二，僅次于武漢的767.26億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入位列中部6市第一。2020上半年鄭州保費(fèi)收入466.76億元，同比增速5.24%，均低于武漢的保費(fèi)509.15億元和同比增速11.51%，位列中部6省會(huì)城市第二。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入105.9億元，增速12.65%，領(lǐng)先于武漢財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和增速；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入360.86億元，低于武漢且位于中部6省會(huì)城市第二。三是資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力強(qiáng)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額占比高。今年上半年人保財(cái)險(xiǎn)鄭州分公司全險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模20.75億元，同比負(fù)增長(zhǎng)1.64%，市場(chǎng)份額20.5%，同比下降2.98%，截至6月底，增速回升29.8%。平安人壽河南分公司主要負(fù)責(zé)各類(lèi)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的辦理，截至6月底，在省內(nèi)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)144個(gè)，有7萬(wàn)余名代理人，河南分公司保費(fèi)收入在全國(guó)市場(chǎng)內(nèi)僅次于廣東省分公司位居第二，其中鄭州本部個(gè)險(xiǎn)新單份額及人力份額均位于鄭州同業(yè)市場(chǎng)第一。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)渠道結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。車(chē)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，2019年鄭州非車(chē)險(xiǎn)與車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比由“二八開(kāi)”逐步趨向“三七開(kāi)”，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速高于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速，其中家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種保費(fèi)增速超過(guò)40%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)簽單渠道結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，直接業(yè)務(wù)和個(gè)人代理業(yè)務(wù)發(fā)展較快，其中個(gè)人代理業(yè)務(wù)增速相對(duì)較高，簽單保費(fèi)占業(yè)務(wù)總體保費(fèi)的26%。二是人身險(xiǎn)市場(chǎng)。鄭州人身險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)、繳費(fèi)結(jié)構(gòu)等較往年調(diào)整步伐加大，市場(chǎng)熱點(diǎn)逐步從以產(chǎn)品收益為主的年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，向重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等為代表的保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，使得鄭州市人身險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。同時(shí)，銷(xiāo)售渠道也進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整，銀保渠道業(yè)務(wù)占比29.41%，個(gè)人渠道業(yè)務(wù)占比較上年同期提高2.23個(gè)百分點(diǎn)。

（三）保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域貢獻(xiàn)突出

現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)為人們的生產(chǎn)生活提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，在助力脫貧和農(nóng)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了極為重要的作用。一是保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展效益明顯。從掌握的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2019年全省保險(xiǎn)資金債權(quán)計(jì)劃向基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目增投109億元；出口信用保險(xiǎn)累計(jì)為出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障367.34億元；為全省260余家企業(yè)提供關(guān)稅保證保險(xiǎn)約14億；為1266家企業(yè)提供重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)27.8億元。各類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)加快發(fā)展，全年責(zé)任險(xiǎn)賠付支出8.99億元。二是有效銜接完善醫(yī)療養(yǎng)老保障體系。省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)公眾積累壽險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金5776.69億元，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制日趨完善，困難群眾大病補(bǔ)充保險(xiǎn)承辦盈利率從5%下調(diào)至3%，大病保險(xiǎn)起付線1.5萬(wàn)元進(jìn)一步下調(diào)至1.1萬(wàn)元，政策范圍內(nèi)報(bào)銷(xiāo)比例由50%提高至60%。泰康人壽在鄭州投建全省首個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，將滿足鄭州市乃至全省居民的高品質(zhì)養(yǎng)老、特色康復(fù)醫(yī)療需求，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)鄭東新區(qū)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)地位，為鄭東新區(qū)生命科學(xué)園發(fā)展提供強(qiáng)力支撐，為全省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)開(kāi)創(chuàng)新模式提供新選擇。三是助力脫貧攻堅(jiān)和農(nóng)業(yè)發(fā)展。2019年河南省農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入48.22億元，為1651.97萬(wàn)農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障1195.41億元。中原農(nóng)險(xiǎn)旨在服務(wù)“三農(nóng)”，2019年支付各類(lèi)賠款9.16億元，承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)81個(gè)品種，為567萬(wàn)農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障317億元，為主糧作物提供的風(fēng)險(xiǎn)保障占河南省總保額的44.4%；保險(xiǎn)扶貧覆蓋全省480萬(wàn)貧困人口，勞務(wù)帶貧直接帶動(dòng)7.08萬(wàn)人脫貧，在河南省15個(gè)省轄市的63個(gè)縣（區(qū)）開(kāi)辦貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為6080名貧困人口、帶貧企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供17億元貸款增信保障，幫助實(shí)現(xiàn)貸款7億多元。河南省“政融?！碑a(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目累計(jì)授信17億元，扎實(shí)推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)高質(zhì)量發(fā)展。

（四）疫情期間保險(xiǎn)業(yè)保障服務(wù)作用明顯

一是有力支持疫情防控工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供全方位保險(xiǎn)保障服務(wù)，對(duì)運(yùn)輸防疫物資和重要生活物資的相關(guān)物流企業(yè)車(chē)輛延期收取車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，緩解物流企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，對(duì)受疫情影響較大而暫時(shí)無(wú)法及時(shí)繳納保費(fèi)的消費(fèi)者給予適當(dāng)延期，針對(duì)廣大人民群眾需求著力調(diào)整承保政策和營(yíng)銷(xiāo)策略，減輕了客戶的保費(fèi)壓力，積極主動(dòng)為客戶排憂解難。其中，人保財(cái)險(xiǎn)為省市疫情防控指揮部、疾控中心及定點(diǎn)醫(yī)院參與疫情防護(hù)的一線醫(yī)護(hù)工作人員及家屬提供無(wú)償保險(xiǎn)服務(wù)共計(jì)2000萬(wàn)元。二是支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對(duì)全市重點(diǎn)企業(yè)制定疫情防控綜合保險(xiǎn)方案，為重點(diǎn)制造業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供保險(xiǎn)保障，對(duì)受疫情影響較為嚴(yán)重的交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂(lè)、住宿餐飲等行業(yè)，為原承保的雇主責(zé)任險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)免費(fèi)擴(kuò)展疫情責(zé)任，降低復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)企業(yè)于危難之際的理念，幫助鄭州企業(yè)共度疫情難關(guān)。三是創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)保障模式。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)品質(zhì)，全面推廣線上保單保全服務(wù)，大力推動(dòng)線上投保、電子化投保，滿足疫情期間客戶保單服務(wù)需求，為客戶提供便捷服務(wù)，解決客戶基本保單服務(wù)需求，在提升客戶服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也提高了承保效率。優(yōu)化線上化理賠綠色通道，主動(dòng)理賠、快速理賠，人保財(cái)險(xiǎn)理賠案件區(qū)域從只處理鄭州城區(qū)擴(kuò)展到包含8個(gè)縣域的整個(gè)鄭州市區(qū)，處理案件金額從2萬(wàn)元提升至5萬(wàn)元以下，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與客戶、醫(yī)院線上快速將事故信息共享，讓客戶享受到足不出戶的理賠服務(wù)。

（五）中原農(nóng)險(xiǎn)發(fā)揮法人機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)服務(wù)優(yōu)勢(shì)

一是布建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司是河南省第一家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。截至目前，省內(nèi)設(shè)立1家省級(jí)分公司，6家市級(jí)分公司，55家縣支公司，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)縣級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋，在省外設(shè)立內(nèi)蒙古和黑龍江2家分公司，有效增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。二是大力發(fā)展“三農(nóng)”特色保險(xiǎn)保障。中原農(nóng)險(xiǎn)圍繞全省農(nóng)業(yè)重點(diǎn)任務(wù)，積極開(kāi)展都市生態(tài)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，聚焦脫貧攻堅(jiān)、重要農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)戶增收等重點(diǎn)領(lǐng)域，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、防災(zāi)減災(zāi)、融資增信、社會(huì)管理職能，實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、集約化管理、差異化發(fā)展，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為基本，防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；以商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，促進(jìn)河南糧食生產(chǎn)核心區(qū)建設(shè)；以資本投資運(yùn)用為手段，助推中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展；以特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式助推河南“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。三是匯聚保費(fèi)收入和利潤(rùn)稅收貢獻(xiàn)。2019年中原農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入20.4億元，同比增長(zhǎng)23.4%，高于行業(yè)12.7個(gè)百分點(diǎn)，在全國(guó)88家財(cái)險(xiǎn)公司中排名43位。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3585萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)20.9%，實(shí)現(xiàn)投資收益2581萬(wàn)元，投資綜合收益率9.3%，國(guó)有資產(chǎn)保值增值率112.03%，較上年末提高10.49個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增幅連續(xù)4年明顯高于行業(yè)平均水平，已邁入布局全國(guó)發(fā)展的新階段。

二、鄭州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的問(wèn)題挑戰(zhàn)

（一）保險(xiǎn)體系均衡協(xié)調(diào)發(fā)展方面存在明顯問(wèn)題

一是保險(xiǎn)資金本地配置嚴(yán)重不足。從河南省和鄭州市的保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，2019年河南省保費(fèi)收入2430.84億元，保險(xiǎn)資金債權(quán)計(jì)劃向基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目增投僅為109億元，非法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將在當(dāng)?shù)匚鼉?chǔ)的保費(fèi)資金全部匯入總部進(jìn)行統(tǒng)一配置，資金運(yùn)營(yíng)回流地方建設(shè)部分非常有限，存在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)資金抽血現(xiàn)象，造成當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源外流，未能實(shí)現(xiàn)金融資本與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、和諧共贏。二是人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比例嚴(yán)重失衡。2019年，河南省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入566.55億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1864.29億元；鄭州市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入194.51億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入563.54億元。人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上的健康、意外、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)不足；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比常年保持在70%以上，雖然近年來(lái)非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展迅猛，但是車(chē)險(xiǎn)仍是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司最重要的保費(fèi)來(lái)源，目前車(chē)險(xiǎn)綜合改革已經(jīng)提上日程，而與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則沒(méi)有得到應(yīng)有的發(fā)展。三是鄭州法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌設(shè)明顯滯后。通過(guò)中西部省會(huì)城市及全國(guó)性金融集聚中心比較，鄭州存在明顯短板。鄭州87家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，僅有1家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；武漢79家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，有4家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；成都56家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，有3家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；北京177家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，有46家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；上海156家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，有55家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；深圳99家保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，有16家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。目前，鄭州僅設(shè)立中原農(nóng)險(xiǎn)一家地方性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，與河南省及鄭州市經(jīng)濟(jì)總量和人口規(guī)模嚴(yán)重不匹配，造成當(dāng)?shù)乇ＹM(fèi)、稅收收入貢獻(xiàn)大量流失，制約了保險(xiǎn)資金運(yùn)用和區(qū)域金融中心金融機(jī)構(gòu)體系協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）鄭州保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度整體水平仍明顯偏低

一是保險(xiǎn)密度方面。保險(xiǎn)密度是指按限定的統(tǒng)計(jì)區(qū)域內(nèi)常住人口平均保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額，標(biāo)志著該地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展程度，也反映了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況與人們保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱。從河南和鄭州的保險(xiǎn)密度實(shí)際情況看，2019年河南省保險(xiǎn)密度為2522元，比上年提高155元，鄭州保險(xiǎn)密度7323元，比上年提高330元，鄭州保險(xiǎn)密度遠(yuǎn)高于河南省平均水平；全國(guó)平均保險(xiǎn)密度3046元，河南省保險(xiǎn)密度低于國(guó)家平均水平，鄭州保險(xiǎn)密度高于國(guó)家平均水平；與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，英國(guó)保險(xiǎn)密度30541元，美國(guó)保險(xiǎn)密度28689元，日本保險(xiǎn)密度25020元，韓國(guó)保險(xiǎn)密度21400元，世界平均4366元，中國(guó)保險(xiǎn)密度遠(yuǎn)低于世界發(fā)達(dá)國(guó)家，目前位列世界41位。二是保險(xiǎn)深度方面。保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)中的地位。從河南和鄭州的保險(xiǎn)深度實(shí)際情況看，2019年河南省保險(xiǎn)深度4.48%，鄭州保險(xiǎn)深度6.54%，比去年保險(xiǎn)深度下降0.45個(gè)百分點(diǎn)；2019年我國(guó)保險(xiǎn)深度4.3%，河南省保險(xiǎn)深度比全國(guó)平均水平高0.18個(gè)百分點(diǎn)，鄭州保險(xiǎn)深度比全國(guó)平均水平高2.24個(gè)百分點(diǎn)，世界平均6.23%，我國(guó)保險(xiǎn)深度排世界第33位。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，對(duì)保險(xiǎn)的重視程度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平影響了保險(xiǎn)業(yè)深化拓展，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度仍有較大提升空間。

（三）全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和重視程度有待加強(qiáng)

一是需重視政府引導(dǎo)促進(jìn)作用。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)急需通過(guò)服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開(kāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)的正面宣傳和引導(dǎo)，增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障和社會(huì)治理等方面地位作用的認(rèn)識(shí)，解決保險(xiǎn)覆蓋面、保險(xiǎn)創(chuàng)新、政策引導(dǎo)等方面供需矛盾，加大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好地滿足全社會(huì)多樣化、多層次保障需求。二是居民認(rèn)識(shí)程度亟待提升。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，居民對(duì)保險(xiǎn)地位作用認(rèn)識(shí)不夠全面，存在偏頗和誤區(qū)，缺乏保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)，導(dǎo)致缺少利用保險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)能力。提高居民商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，增加居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，主動(dòng)采取措施有效降低潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以豐富完善社會(huì)保障體系。因此，開(kāi)展消費(fèi)者教育、提升金融素養(yǎng)等一系列基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性和系統(tǒng)性的工程就顯得尤為重要。

（四）保險(xiǎn)服務(wù)供需對(duì)接機(jī)制亟待完善

一是亟須設(shè)立政保企綜合保險(xiǎn)保障服務(wù)平臺(tái)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反映，保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺少綜合高效溝通對(duì)接渠道和服務(wù)平臺(tái)，希望政府規(guī)劃建設(shè)覆蓋主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體和需求市場(chǎng)的綜合數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)，涵蓋車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和保單登記管理等方面信息，產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等不同領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)消費(fèi)者和相關(guān)社會(huì)管理單位等服務(wù)對(duì)象。諸如，通過(guò)農(nóng)險(xiǎn)信息平臺(tái)模塊業(yè)務(wù)監(jiān)控、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息查詢等服務(wù)功能，發(fā)揮平臺(tái)在強(qiáng)化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、支持精準(zhǔn)扶貧等方面的作用。二是亟須建立協(xié)調(diào)對(duì)接服務(wù)保障機(jī)制。政府圍繞健全完善保險(xiǎn)服務(wù)水平，提升保險(xiǎn)服務(wù)供給質(zhì)效，建立與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間相互協(xié)作、相互支持、資源共享、共促發(fā)展的新型合作關(guān)系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。通過(guò)對(duì)接機(jī)制，不斷拓寬合作領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。按照政府主導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、多元統(tǒng)籌的機(jī)制，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，政府給予補(bǔ)貼，通過(guò)整合現(xiàn)有政策，建立與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政負(fù)擔(dān)能力相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)綜合治理保險(xiǎn)保障體系。

（五）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才層次結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化提升

一是專(zhuān)業(yè)人才數(shù)量不足?？v觀整個(gè)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)人才本身就十分缺乏，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司內(nèi)部專(zhuān)職管理的人才儲(chǔ)備捉襟見(jiàn)肘。中原農(nóng)險(xiǎn)反映本土人才缺失，缺少當(dāng)?shù)卣咧С忠M(jìn)本土金融人才，需要從外地招聘相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才來(lái)滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人才需求。二是人才結(jié)構(gòu)不合理。鄭州保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人才集中在銷(xiāo)售、服務(wù)等單一領(lǐng)域，涉及信息、金融、財(cái)會(huì)、外貿(mào)、法律、高新技術(shù)和復(fù)合型人才普遍短缺，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目前面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)，專(zhuān)業(yè)人才短缺制約了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展。三是高端人才創(chuàng)業(yè)發(fā)展政策環(huán)境仍需優(yōu)化。平安人壽反映招聘人才多為河南籍人才回流，目前大部分鄭州保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模仍然較小，加上缺少?gòu)?qiáng)有力的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才政策支持，因此對(duì)保險(xiǎn)高端人才的吸引力相對(duì)不足，本土高端人才流失情況嚴(yán)重。

（六）信用體系建設(shè)短板制約保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展

按照《鄭州市人民政府關(guān)于印發(fā)鄭州市都市生態(tài)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)實(shí)施方案的通知》（鄭政文〔2017〕26號(hào)）、《鄭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作委員會(huì)關(guān)于印發(fā)鄭州市都市生態(tài)農(nóng)業(yè)特色保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則的通知》（鄭農(nóng)〔2018〕23號(hào)）兩個(gè)文件，2018年鄭州市引導(dǎo)中原農(nóng)險(xiǎn)、人保、太平洋等7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與鄭州特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，吸引1.5萬(wàn)農(nóng)戶投保。各方保費(fèi)按照市財(cái)政80%、縣財(cái)政10%、投保戶10%比例分?jǐn)?，已收取農(nóng)戶保費(fèi)0.285億元，申請(qǐng)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼2.57億元。但后期由于財(cái)政資金未及時(shí)到位導(dǎo)致對(duì)農(nóng)戶理賠服務(wù)未及時(shí)落實(shí)，2019年媒體報(bào)道了滎陽(yáng)部分果農(nóng)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，旱災(zāi)造成石榴果實(shí)爆裂卻無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠的情況，此次事件對(duì)鄭州保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)諸方面負(fù)面影響。

三、促進(jìn)鄭州保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施

（一）充分利用鄭州發(fā)展重大戰(zhàn)略機(jī)遇優(yōu)勢(shì)

一是利用好國(guó)家、省、市支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施。國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)）、《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕4號(hào)）等文件，支持保險(xiǎn)資金投資健康、養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系；河南省出臺(tái)《河南省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》（豫政〔2014〕93號(hào)），推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)與政府管理有機(jī)結(jié)合，提升保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力；鄭州市出臺(tái)《鄭州市金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策的通知》（鄭政辦〔2019〕6號(hào)），對(duì)開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)參保短期出口信用保險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)按照補(bǔ)貼政策給予保費(fèi)補(bǔ)貼。二是利用好鄭州高品質(zhì)城市化廣闊市場(chǎng)空間優(yōu)勢(shì)。鄭州在2018年實(shí)現(xiàn)了常住人口突破1000萬(wàn)人、市域的建成區(qū)突破1000平方公里、城市GDP突破1萬(wàn)億元，鄭州市以建設(shè)國(guó)家中心城市、建設(shè)現(xiàn)代區(qū)域性現(xiàn)代金融中心為發(fā)展目標(biāo)，保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和更為廣闊的發(fā)展空間。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢和技術(shù)服務(wù)，保障鄭州產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)調(diào)整，在新型城鎮(zhèn)化體系、現(xiàn)代化綜合交通體系、可持續(xù)發(fā)展的資源環(huán)境體系等發(fā)揮保障服務(wù)作用，保障鄭州支撐高品質(zhì)城市化建設(shè)。三是利用好鄭州保障民生、促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需新發(fā)展格局機(jī)遇。黨中央提出，加快構(gòu)建完整的內(nèi)需體系，逐步形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，加強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)與醫(yī)療救助的協(xié)同互補(bǔ)，支持商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障模式，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理作用。同時(shí)，在醫(yī)療、事故、重病、生命、養(yǎng)老金、教育、財(cái)富、汽車(chē)和家庭財(cái)產(chǎn)等九大類(lèi)消費(fèi)領(lǐng)域，隨著國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)的消費(fèi)水平穩(wěn)步發(fā)展。通過(guò)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、挖掘國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力來(lái)加快補(bǔ)短板、強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，及時(shí)保障對(duì)外暢通合作渠道機(jī)制，積極參與到全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)進(jìn)程中。

（二）引培并舉加強(qiáng)高端金融人才隊(duì)伍建設(shè)

一是借助智匯鄭州人才政策吸引高端金融人才。“智匯鄭州·1125聚才計(jì)劃”，為加快集聚產(chǎn)業(yè)高層次人才，制定一系列舉措，積極搭建聚才育才平臺(tái)，留住更多青年才俊。實(shí)行更加積極的就業(yè)政策，著力打造人才政務(wù)服務(wù)體驗(yàn)，加大吸引更多的高端金融人才往鄭州聚集，為涉及保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新人才提供優(yōu)化服務(wù)。二是優(yōu)化政策環(huán)境吸引高端金融人才向鄭州集聚發(fā)展的政策環(huán)境。根據(jù)中原農(nóng)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司建議，公司高管稅收減免政策和購(gòu)房租房?jī)?yōu)惠政策支持是吸引人才的關(guān)鍵?？煽紤]借鑒北京、上海、深圳等金融中心建設(shè)人才政策，通過(guò)研究制定鄭州市金融產(chǎn)業(yè)（含保險(xiǎn)）人才引進(jìn)集聚政策措施，構(gòu)建完善配套的人才引進(jìn)服務(wù)政策體系，吸引國(guó)內(nèi)外高端金融人才來(lái)鄭創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

（三）進(jìn)一步完善壯大市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)體系

一是充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集聚優(yōu)勢(shì)。鄭州市在中西部地區(qū)，尤其是中部6省會(huì)城市已經(jīng)具有明顯規(guī)模集聚優(yōu)勢(shì)，下一步要圍繞由機(jī)構(gòu)集聚向功能集聚規(guī)?；瘍?yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化，搭建保險(xiǎn)交易平臺(tái)中心，完善建立各類(lèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中西部唯一的鄭州商品交易所的合作，積極開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”建設(shè)工作，緊緊圍繞鄭州經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合鄭州產(chǎn)業(yè)升級(jí)戰(zhàn)略，打造“全域”保險(xiǎn)和“全產(chǎn)業(yè)鏈”保險(xiǎn)的國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，發(fā)揮金融市場(chǎng)齊全、金融機(jī)構(gòu)集聚優(yōu)勢(shì)。二是推動(dòng)法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。建立法人保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)集群，引導(dǎo)省內(nèi)和鄭州市國(guó)有投資平臺(tái)，規(guī)模實(shí)力強(qiáng)的法人金融機(jī)構(gòu)牽頭發(fā)起，引導(dǎo)大型國(guó)有、民營(yíng)企業(yè)參股籌建設(shè)立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等法人機(jī)構(gòu)，設(shè)立法人保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，適時(shí)推動(dòng)組建保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)控股公司，逐步形成系統(tǒng)完備、功能完善的法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系，形成與豫外在我省設(shè)立其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、充分競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)全面的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局。

（四）構(gòu)建促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境

一是強(qiáng)化政策引導(dǎo)。根據(jù)國(guó)家、省、市支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策，真正把保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)來(lái)對(duì)待，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的引導(dǎo)和支持。把商業(yè)保險(xiǎn)作為整個(gè)社會(huì)保障體系的重要組成部分，發(fā)揮保險(xiǎn)在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極作用，不斷提高社會(huì)保障的整體水平。二是提高全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)。提升保險(xiǎn)從業(yè)人員自身專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，通過(guò)各種新聞媒體和宣傳資料加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，提高全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)，積極宣傳保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、抗災(zāi)減損、服務(wù)社會(huì)等方面的典型事例，改變社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)面看法，增強(qiáng)全社會(huì)在執(zhí)行保險(xiǎn)合約中的誠(chéng)信、契約精神。三是提供良好的政務(wù)法制環(huán)境。優(yōu)化政務(wù)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、法治環(huán)境，同時(shí)注重保險(xiǎn)法規(guī)宣傳，健全配套促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展的法規(guī)規(guī)章制度，營(yíng)造有利于保險(xiǎn)發(fā)展的良好環(huán)境。加強(qiáng)與省銀監(jiān)局、省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、公安等司法部門(mén)的監(jiān)管協(xié)同，嚴(yán)厲打擊破壞保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序的各類(lèi)違法違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置如銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)防范“代理退?！钡蕊L(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，營(yíng)造平等參與、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境。