蔡燕輝

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，我國(guó)發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，但機(jī)遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化?！笆奈濉币?guī)劃建議明確提出要“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，建立現(xiàn)代財(cái)稅金融體制，增強(qiáng)金融普惠性”，“推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展”。在這一總體戰(zhàn)略要求下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)作為走在創(chuàng)新金融前沿的實(shí)踐者，應(yīng)該在三個(gè)方面進(jìn)一步明確自身發(fā)展定位，回歸金融本源。

立足金融機(jī)構(gòu)定位，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的基本盤(pán)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的循環(huán)系統(tǒng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是財(cái)富管理行業(yè)立業(yè)之本、核心使命。第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期承擔(dān)著探索市場(chǎng)創(chuàng)新模式、引導(dǎo)社會(huì)資本有序流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)的責(zé)任。面對(duì)新環(huán)境、新目標(biāo)、新格局、新舉措，財(cái)富管理業(yè)應(yīng)緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)，提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平，建設(shè)一個(gè)規(guī)范、透明、開(kāi)放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng)，構(gòu)筑國(guó)家金融安全體系，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展提供金融支撐。

立足服務(wù)定位，全面拓展服務(wù)新領(lǐng)域?！笆奈濉币?guī)劃建議進(jìn)一步明確要“堅(jiān)持實(shí)施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對(duì)外開(kāi)放。實(shí)行高水平對(duì)外開(kāi)放，開(kāi)拓合作共贏新局面”。金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度逐年提升，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與金融對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程，進(jìn)一步提升資產(chǎn)配置管理能力。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)基于“受人之托，代人理財(cái)”的職責(zé)及義務(wù)，可實(shí)現(xiàn)連續(xù)性、長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性、跨越經(jīng)濟(jì)周期、跨越生命周期的機(jī)制安排，圍繞金融資本市場(chǎng)發(fā)展、人民日益增長(zhǎng)財(cái)富保值增值、財(cái)富傳承需求，應(yīng)在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等領(lǐng)域進(jìn)一步拓展投資渠道、豐富資產(chǎn)配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

立足風(fēng)控管理定位，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，大力推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。“十四五”規(guī)劃建議中提出“堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位”，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展擴(kuò)大了財(cái)富管理的服務(wù)覆蓋面，以人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，能夠?qū)蛻?hù)精準(zhǔn)畫(huà)像、洞察客戶(hù)需求、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、智能化配置資產(chǎn)，持續(xù)不懈地為客戶(hù)提供高效、便捷的財(cái)富管理服務(wù)。與此同時(shí)，監(jiān)管是金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要保障，財(cái)富管理行業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)風(fēng)控合規(guī)管理意識(shí)，建立和完善多重安全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，涵蓋事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的全方位立體式的風(fēng)險(xiǎn)管控體系：提升針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)、特定產(chǎn)品的管控化解能力，深入剖析和研究市場(chǎng)，重視對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研判：強(qiáng)化創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，有效厘清責(zé)任邊界，體現(xiàn)財(cái)富管理行業(yè)謹(jǐn)慎、盡責(zé)義務(wù)，以統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)為金融創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展鋪路。