劉翠玲

摘要：現(xiàn)階段，社會經(jīng)濟飛速繁榮發(fā)展，使得金融業(yè)競爭越發(fā)激勵，各種金融機構(gòu)特別是銀行對信息化和科技創(chuàng)新有更大的依賴性，在銀行機構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建一個遵循SAAS（Software-as-a-service）理念、普遍適用于各分支機構(gòu)的管理門戶平臺，已成為流程銀行背景下的管理流程優(yōu)簡、信息資源共享、應(yīng)用系統(tǒng)融合的大趨勢。平臺由銀行總部統(tǒng)一實施，為系統(tǒng)內(nèi)的多個子機構(gòu)即為多個租戶提供服務(wù)，達到資源集約與效率提升。鑒于此，文章詳細論述了以SAAS為基礎(chǔ)的金融業(yè)管理門戶平臺的設(shè)計和應(yīng)用，旨在為相關(guān)業(yè)界人士提供有價值的借鑒與參考，進而為行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展提供助力。

關(guān)鍵詞：SAAS ?金融業(yè) ?管理門戶平臺

一、前言

近年來，金融行業(yè)之間的競爭十分激烈，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的廣泛滲透，在此大環(huán)境背景下，急需要創(chuàng)新金融機構(gòu)發(fā)展模式，通過應(yīng)用先進的技術(shù)全面促進企業(yè)發(fā)展，而理財產(chǎn)品的管理和平臺系統(tǒng)項目的推廣促進了銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，將各類金融產(chǎn)品向銀行客戶進行全面展示，使銀行客戶能夠享受更加優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而有效提升平臺應(yīng)用銀行在同行業(yè)之間的競爭力。為提高平臺的應(yīng)用范圍，降低銀行票據(jù)或銀行在產(chǎn)品管理和推廣中不必要的開發(fā)成本，此平臺需嚴格遵循SAAS，在設(shè)計、實現(xiàn)中對系統(tǒng)強配置性、高擴展性進行重視，以此來充分滿足銀行間及銀行內(nèi)部各條線多租戶的個性產(chǎn)品定制屬性。

二、SAAS逆勢而起

SAAS的簡稱為軟件即服務(wù)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展與軟件的廣泛利用在21世紀開始興起的一種完全創(chuàng)新的軟件應(yīng)用模式。SAAS屬于利用互聯(lián)網(wǎng)提供的軟件模式，廠商在自身的服務(wù)器上統(tǒng)一部署應(yīng)用軟件的應(yīng)用，并利用互聯(lián)網(wǎng)得到廠商的服務(wù)。SAAS廣泛運用以后，用戶不需要再購買軟件，而是為用戶提供商租用的Web軟件進行企業(yè)經(jīng)營活動的管理，服務(wù)提供商全面負責(zé)管理與軟件的維護。從很多小型企業(yè)的角度而言，SAAS是利用先進技術(shù)的重要手段，其成功摒棄了企業(yè)對于基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用程序購買、構(gòu)建、維護的需求，在此背景下，用戶并不像原來那樣在硬件、軟件、人員方面投入大量的資金，只需支付適當(dāng)?shù)淖赓U服務(wù)費用即可，利用互聯(lián)網(wǎng)就能夠享受在網(wǎng)上進行辦公、管理客戶關(guān)系、企業(yè)計劃管理、財務(wù)方面的管理、電子商務(wù)等各種信息化便利?；诖?，SAAS具有十分廣闊的發(fā)展前景，使SAAS廠商均層出不窮地邁入這個市場。利用相關(guān)網(wǎng)絡(luò)推出“企業(yè)轉(zhuǎn)型升級加速器計劃”，我國在線軟件服務(wù)運營商及阿里巴巴集團旗下子公司阿里軟件在宣布正式啟動為中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)濟復(fù)蘇提供幫助，并制定“鳳凰計劃”，金蝶友商網(wǎng)作為我國最大的SAAS平臺上之一，其全力推出“騰云計劃”業(yè)務(wù)，旨在為處于寒冬期的企業(yè)尋求復(fù)蘇之路。毋庸置疑，金融危機的爆發(fā)使SAAS高效低成本的特點更為凸顯，吸引了越來越多處于經(jīng)濟寒冬期、不斷追求對策中小企業(yè)的注意。

三、背景介紹

近年來，伴隨金融信息化進程的加深，各銀行地域子機構(gòu)層級的管理信息系統(tǒng)日漸增多，在不斷擴張過程中，往往容易出現(xiàn)技術(shù)標(biāo)準各不相同、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃、單獨部署、多頭占用資源等問題，且維護繁瑣，切實需要統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合，打造機構(gòu)內(nèi)普適的管理門戶平臺。而采用SAAS模式來構(gòu)建這個適用于銀行子機構(gòu)層級的管理門戶平臺，由銀行總行實施為子機構(gòu)提供服務(wù)，一方面確實可以避免各子機構(gòu)重復(fù)建設(shè)，浪費人力物力;另一方面，也可利用總部的天然優(yōu)勢，更好地破除總分之前的內(nèi)部壁壘、打通同總部各系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)通道，實現(xiàn)總分信息融合一體化。

四、管理門戶平臺的設(shè)計與應(yīng)用

適用于各銀行子機構(gòu)的管理門戶平臺，從體系架構(gòu)上主要實現(xiàn)一“臺”四“中心”兩“方案”，外加多維度的門戶導(dǎo)航。其中一“臺”為個性化工作臺;四“中心”分別為消息中心、服務(wù)中心、流程中心、服務(wù)中心;兩“方案”具體為應(yīng)用/服務(wù)集成方案、數(shù)據(jù)集成方案。平臺使用安全、標(biāo)準、開放的API，統(tǒng)一入口、統(tǒng)一標(biāo)準、統(tǒng)一方案、統(tǒng)一架構(gòu)，提供統(tǒng)一服務(wù)，促進信息互聯(lián)互通。

（一）個性化工作臺與多維度門戶導(dǎo)航

平臺提供個性的工作臺，使用統(tǒng)一的工作任務(wù)標(biāo)準接收門戶項下各接入子系統(tǒng)的待辦/已辦任務(wù)通知，并無縫鏈入處理完成;且為每位員工提供重要事項登記與提醒功能，員工可通過該功能制定重要事項計劃，到期自動生成工作任務(wù)提醒辦理，并可結(jié)合消息中心的各種消息模式對用戶進行多渠道任務(wù)提醒;同時包含工作日常安排管理的功能，員工可在自己的工作臺對個人工作日程進行規(guī)劃安排;另外結(jié)合集團通訊錄，擴展實現(xiàn)業(yè)務(wù)外聯(lián)工作通訊錄，真正成為服務(wù)每一位員工的工作臺。

門戶項下各應(yīng)用系統(tǒng)導(dǎo)航可區(qū)分使用條線、業(yè)務(wù)屬性標(biāo)簽、是否常用、優(yōu)先級等多個維度進行分類導(dǎo)航，既可區(qū)分銀行內(nèi)部零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)、風(fēng)險、信審、科技等多個條線，又可以通過用戶自定義給各應(yīng)用設(shè)置關(guān)鍵字標(biāo)簽，根據(jù)關(guān)鍵字進行分類導(dǎo)航，用戶也可以根據(jù)個人喜好進行個性化排列導(dǎo)航?；赟AAS多租戶的設(shè)計，平臺的每個租戶都可以根據(jù)轄內(nèi)特色信息系統(tǒng)的具體情況進行導(dǎo)航應(yīng)用及圖片效果配置，并有多套UI風(fēng)格可供租戶選擇。

（二）消息中心

消息中心主要是實現(xiàn)聯(lián)通銀行總部的各個消息的通道，為門戶項下接入的各個子系統(tǒng)提供消息服務(wù)。平臺使用統(tǒng)一的消息標(biāo)準聯(lián)通銀行總部的短信平臺、集團郵箱、辦公系統(tǒng)的待辦通知、新興互聯(lián)網(wǎng)渠道的各類消息通知方式等，使得消息通訊簡單易實現(xiàn)且渠道多樣化。

（三）服務(wù)中心

服務(wù)中心主要為門戶項下接入的各個子系統(tǒng)提供統(tǒng)一的身份認證服務(wù)、人員組織架構(gòu)同步服務(wù)、數(shù)據(jù)安全服務(wù)、數(shù)據(jù)可視化服務(wù)、影像管理服務(wù)等，并可在后期根據(jù)平臺擴展的實際需要不斷注冊發(fā)布新的服務(wù)，為用戶提供更多層次的服務(wù)。平臺提供的身份認證服務(wù)、人員組織架構(gòu)同步服務(wù)極大地減輕了各子系統(tǒng)自行維護身份認證及人員組織架構(gòu)的成本;同時提供的數(shù)據(jù)安全服務(wù)，可針對各類敏感字段進行選擇性部分屏蔽，也可對用戶導(dǎo)出或下載的各類文檔進行加密授權(quán)，適用于銀行類對各項數(shù)據(jù)有嚴格安全要求的單位;數(shù)據(jù)可視化服務(wù)對在線展示各類文檔、圖表、報表進行了深度支持處理;另外，針對當(dāng)前在銀行業(yè)核保、盡調(diào)、貸后管理及理財保險銷售等的多個場景涉及比較多的圖片、音頻、視頻等多媒體素材，使用影像管理服務(wù)進行管理支持。

（四）流程中心

流程中心主要為門戶項下接入的各個子系統(tǒng)提供流程引擎、規(guī)則引擎支持，廣泛支持銀行業(yè)各類法審流程、信貸流程、運營管理流程等多個業(yè)務(wù)場景涉及的專項管理系統(tǒng)，并且結(jié)合規(guī)則引擎支持內(nèi)部業(yè)務(wù)操作與合規(guī)管理、貸前貸后風(fēng)險識別等規(guī)則分析預(yù)警等。

（五）調(diào)度中心

調(diào)度中心主要針對現(xiàn)有大量批處理作業(yè)進行靈活配置管理、優(yōu)先級調(diào)度及流量控制，通過對接入平臺的各個子系統(tǒng)的批處理作業(yè)進行全景視圖展示，使得管理者能夠輕松便捷地了解系統(tǒng)及資源的占比情況，得以及時優(yōu)化調(diào)整。同時調(diào)度中心也對接入平臺的消息及服務(wù)進行了統(tǒng)一的管理與調(diào)配調(diào)度。

（六）應(yīng)用/服務(wù)集成方案

平臺采用面向服務(wù)的架構(gòu)，具有高可配置性、高可擴展性的特點，有助于后期集成更多的服務(wù)納入并擴充服務(wù)中心。此外，平臺采用標(biāo)準的接口，方便更多的應(yīng)用系統(tǒng)接入或使用其提供的標(biāo)準服務(wù)或消息通道。應(yīng)用集成過程中，平臺端僅需進行參數(shù)配置，接入應(yīng)用端改造工作量小且方法簡單易于實施。

（七）數(shù)據(jù)集成方案

平臺支持多種通訊報文協(xié)議及報文格式，協(xié)議如TCP、HTTP、FTP、SFTP、SMTP等，格式如定長、分隔符、XML、JSON等，并支持多類關(guān)系型或非關(guān)系型的主流數(shù)據(jù)庫，且可結(jié)合銀行內(nèi)部實際情況維護機構(gòu)內(nèi)通用的標(biāo)準數(shù)據(jù)字典集合及特色業(yè)務(wù)品種適用的非標(biāo)準數(shù)據(jù)字典集合，以規(guī)范數(shù)據(jù)集成及數(shù)據(jù)治理。

五、實現(xiàn)功能

對于金融產(chǎn)品管理推廣平臺系統(tǒng)項目而言，主要立足互聯(lián)網(wǎng)部署，其中涵蓋了產(chǎn)品發(fā)布管理端、移動應(yīng)用客戶端。產(chǎn)品發(fā)布管理端主要作用是用于發(fā)布、管理產(chǎn)品分類/產(chǎn)品明細、維護標(biāo)準參數(shù)、維護用戶角色權(quán)限、管理終端和廣告、查看統(tǒng)計報表等。各類設(shè)備上安裝了移動客戶端的應(yīng)用程序，進而能夠?qū)y行金融產(chǎn)品向客戶進行展示，并可以對產(chǎn)品進行分層展示，其產(chǎn)品分類與產(chǎn)品明細分別在最頂層和最底層，每個產(chǎn)品可以選擇合適的客戶群、服務(wù)品牌等定制的多種屬性，并根據(jù)多維屬性進行過濾查詢，在進行查詢時會支持分層顯示，并能夠?qū)Ξa(chǎn)品內(nèi)容進行逐層錄入，也可直接顯示產(chǎn)品列表，登錄進行產(chǎn)品配置方案的設(shè)計和定制。

六、產(chǎn)品發(fā)布管理端功能模塊

（一）產(chǎn)品分類管理

應(yīng)用樹狀結(jié)構(gòu)管理產(chǎn)品分類，同時對產(chǎn)品分類新增、刪除、修改和查詢進行支持，每個產(chǎn)品分類涵蓋了圖標(biāo)、名稱、產(chǎn)品分類、是否為最小產(chǎn)品分類、項目下的產(chǎn)品/分類是否與批次產(chǎn)品/分類模板關(guān)聯(lián)、關(guān)聯(lián)的批次產(chǎn)品/分類模板、顯示樣式（圖標(biāo)/列表）等，此外，還能按照產(chǎn)品分類靈活定義并增加多個標(biāo)準屬性，對于最小產(chǎn)品分類，可按照物料下的產(chǎn)品條件實施靈活定義，并增加多個標(biāo)準產(chǎn)品屬性。

（二）產(chǎn)品管理

單個產(chǎn)品的新增、刪除、修改和查詢由產(chǎn)品管理負責(zé)，每個產(chǎn)品都涵蓋了名稱、產(chǎn)品全名、分類、介紹、圖片、圖標(biāo)、其他定義的屬性等，產(chǎn)品詳細信息中會顯示產(chǎn)品圖片，產(chǎn)品圖標(biāo)是在“產(chǎn)品分類”項下以圖標(biāo)樣式顯示時使用的圖標(biāo)，顯示樣式是后跟名稱（縮寫）的圖標(biāo)。修改產(chǎn)品時，可以單獨添加和上傳產(chǎn)品圖標(biāo)和圖片，例如產(chǎn)品的“產(chǎn)品分類”要求所選產(chǎn)品以圖標(biāo)樣式顯示，正好該產(chǎn)品沒有遠程定制圖標(biāo)，然后系統(tǒng)將顯示默認圖標(biāo)?！爸С謩h除同一產(chǎn)品分類下的產(chǎn)品”刪除，添加新產(chǎn)品時，在同一批產(chǎn)品模板的“產(chǎn)品分類”下，產(chǎn)品列表以模板文件格式編輯，然后批量導(dǎo)入應(yīng)上傳的文件。批量維護產(chǎn)品對產(chǎn)品圖片、圖標(biāo)不支持，若需要修改、添加圖片要逐個進行，假如批量維護產(chǎn)品的“產(chǎn)品分類”要求項目下的產(chǎn)品通過列表樣式進行展示，那么上傳的圖片就不用進行更改。

（三）參數(shù)管理

為支持廣泛、靈活的產(chǎn)品分類、分級配置管理、顯示、推廣，平臺定義并支持一系列標(biāo)準參數(shù)，包括產(chǎn)品標(biāo)準屬性管理和產(chǎn)品分類標(biāo)準屬性管理、批量產(chǎn)品分類模板管理、批量產(chǎn)品模板管理、默認產(chǎn)品分類圖標(biāo)設(shè)置、廣告管理、產(chǎn)品默認圖標(biāo)設(shè)置，普通產(chǎn)品經(jīng)理可添加參數(shù)，最后授權(quán)產(chǎn)品經(jīng)理批準后方可生效。

在定制產(chǎn)品/分類標(biāo)準的屬性時，應(yīng)對屬性名稱進行設(shè)置，根據(jù)屬性狀態(tài)，可設(shè)置為選定內(nèi)容類型、自定義編輯內(nèi)容類型、自定義時間類型，若要選擇內(nèi)容類型，則需要添加候選屬性值。例如，屬性“customer gender”被定義為選擇內(nèi)容類型并添加候選值“female”和“male”。如果屬性為“產(chǎn)品期限（天）”，又如銀行理財產(chǎn)品有不同的天數(shù)和期限，因此在增加產(chǎn)品時應(yīng)可自由編輯，原則上如果產(chǎn)品分類或產(chǎn)品屬性是向上繼承的，則產(chǎn)品或子類別具有其所屬產(chǎn)品的分類屬性。

制定批量產(chǎn)品/分類模板時，需要定義多產(chǎn)品/分類的上級產(chǎn)品分類屬性，然后進行自定義開發(fā)設(shè)置，并指明值字段的填寫規(guī)則，從而方便以后進行設(shè)置、使用或下載參考。

廣告管理支持為多個應(yīng)用程序設(shè)置和修改鎖屏廣告或動態(tài)廣告策略，從而能夠充分滿足不同終端對不同廣告策略的要求。

設(shè)置的默認的產(chǎn)品/類別圖標(biāo)，通常對預(yù)置圖標(biāo)進行支持，防止產(chǎn)品/類別圖標(biāo)批量維護后丟失終端應(yīng)用程序的展示效果。

（四）終端管理

對于終端管理而言，主要對終端添加、激活、刪除、重新安裝、綜合查詢等進行支持，同時也可根據(jù)終端具體型號、特點對要添加的終端進行選擇，然后生成安裝認證碼，激活后進行應(yīng)用，結(jié)合終端特點，能夠?qū)敿壆a(chǎn)品分類、適用的動態(tài)廣告、鎖屏廣告進行選擇。

（五）統(tǒng)計報表

對于統(tǒng)計報表而言，主要對點擊產(chǎn)品/類別統(tǒng)計、系統(tǒng)登錄統(tǒng)計、客戶經(jīng)理綜合查詢定制產(chǎn)品方案等進行支持。

（六）用戶角色權(quán)限管理

系統(tǒng)針對用戶主要權(quán)限，可成功劃分為產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及系統(tǒng)管理員三個角色。頂層產(chǎn)品分類對應(yīng)的產(chǎn)品管理員的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護、用戶角色管理、權(quán)限分配、終端管理通常由系統(tǒng)管理員負責(zé)，產(chǎn)品經(jīng)理根據(jù)上級產(chǎn)品歸口經(jīng)理分配的產(chǎn)品分類權(quán)限，對產(chǎn)品分類及其所負責(zé)的產(chǎn)品實施維護，參數(shù)管理中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的維護由頂層產(chǎn)品對應(yīng)的產(chǎn)品經(jīng)理負責(zé)，同時也接受產(chǎn)品經(jīng)理審批的參數(shù)維護要求。另外，客戶端的使用及安裝由客戶經(jīng)理負責(zé)，產(chǎn)品、分類還有自行定制的案例能夠在產(chǎn)品發(fā)布管理端進行查詢。

七、移動APP（Android/IOS）功能模塊

（一）安裝認證

客戶端安裝時，應(yīng)先將安裝認證碼輸入其中，從而對客戶端配置信息、廣告信息、產(chǎn)品/分類信息等進行獲取。

（二）層次產(chǎn)品展示

應(yīng)用程序主界面打開后，會顯示多個產(chǎn)品分類圖標(biāo)，并單擊“產(chǎn)品分類”按鈕，然后再進入下一個產(chǎn)品類別顯示界面，依次進入產(chǎn)品展示界面，選擇并點擊查看每個產(chǎn)品的詳細介紹。

（三）簡單檢索

在搜索欄中對元素進行搜索，模糊匹配從產(chǎn)品/分類的屬性和介紹中選擇符合條件的產(chǎn)品類別，產(chǎn)品圖標(biāo)逐層顯示，可轉(zhuǎn)換為分級列表顯示或直接產(chǎn)品列表顯示。

（四）高級檢索

靈活增加屬性名稱是高級檢索支持的篩選條件，并將篩選要素選擇或填寫在各屬性條件中，且符合條件的產(chǎn)品和產(chǎn)品分類通過篩選也能以圖表形式逐層顯示，抑或是將其最終轉(zhuǎn)換成直接產(chǎn)品列表或?qū)哟瘟斜韥盹@示。

（五）產(chǎn)品方案定制

經(jīng)客戶登錄認證以后，能夠創(chuàng)建新定制解決方案，進而可以根據(jù)具體實況定制合理的解決方案，并對產(chǎn)品分類進行逐層擴展，將合適的產(chǎn)品添加到方案中，并將方案中添加的產(chǎn)品刪除，完成自定義方案前對整個預(yù)覽方案進行預(yù)覽，最后確認以后保存方案。

八、總結(jié)

本文對現(xiàn)代化金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行內(nèi)部管理層級及區(qū)域規(guī)劃設(shè)置進行了充分調(diào)研，提出了對金融機構(gòu)普適的管理門戶平臺以供機構(gòu)轄內(nèi)多個子機構(gòu)租用。一方面，確實達到了銀行內(nèi)部優(yōu)化整合資源、快速破除壁壘的良好效果;另一方面，利用全方位多層次的應(yīng)用融合、安全智能的數(shù)據(jù)可視化以及專業(yè)的流程建模分析，實現(xiàn)促進業(yè)務(wù)視圖清晰化、數(shù)據(jù)分析規(guī)?；?、內(nèi)部管理流程化。

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作者單位：興業(yè)銀行股份有限公司青島分行