祝 軍

2012年5月26日 13—15時，山東省棲霞市部分蘋果產(chǎn)區(qū)突遭強冰雹襲擊，給蘋果生產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。體系專家在調(diào)研雹災(zāi)情況時，深切感受到果農(nóng)對完善政策性農(nóng)業(yè)保險的期盼之情。

在棲霞市蛇窩泊鎮(zhèn)辛家夼村和泥溝村，專家聽到了果農(nóng)們無奈的訴說：“今年俺家的蘋果園受災(zāi)特別重，樹上的幼果幾乎全都被冰雹打了”，“俺家今年的蘋果連本錢也賺不回來，賠本大了”，“還真不知道怎么辦蘋果保險哪”，“真后悔，沒有辦蘋果保險”。當(dāng)問及“要是有蘋果保險的話，你們會買嗎？”，果農(nóng)們幾乎是異口同聲地回答：“那肯定要買了”。有些果農(nóng)聽說過蘋果保險，但就是附近的果農(nóng)沒有買過蘋果保險。

事實上，政策性農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。在我國，政策性農(nóng)業(yè)保險起步雖晚（2002年修訂的《農(nóng)業(yè)法》是政策性農(nóng)業(yè)保險首次在法律中得到確認(rèn)），但近年來發(fā)展迅速。2007年，國家財政安排10億元資金，用于支持吉林等6省區(qū)開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，有力地推動了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，全國農(nóng)業(yè)保險當(dāng)年實現(xiàn)保費收入51.8億元。2008年起，國家穩(wěn)步擴大了政策性農(nóng)業(yè)保險試點范圍，支持發(fā)展了糧食、油料、生豬、奶牛等政策性農(nóng)業(yè)保險，保費補貼經(jīng)費增加到60.5億元。2010年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入135.68億元，農(nóng)業(yè)保險承保的作物達到0.45億hm2，占全國播種面積的35%。2010年農(nóng)業(yè)保險覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，有2 100萬戶次的受災(zāi)農(nóng)戶得到保險補償。2011年，全國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入173.82億元，參保農(nóng)戶達1.69億戶次。2012年5月4日，國務(wù)院法制辦公室出臺了《農(nóng)業(yè)保險條例（征求意見稿）》（以下簡稱《條例》，征求意見截至2012年6月4日，見政府法制信息網(wǎng)：http://www.chinalaw.gov.cn）。該條例中明確提出，國家支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險事業(yè)，對農(nóng)業(yè)保險給予財稅政策支持，農(nóng)業(yè)保險實行政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則。條例明確了各級政府及相關(guān)部門在農(nóng)業(yè)保險工作中的職責(zé)分工；明確了保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的原則等。

盡管近年來我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，已覆蓋全國所有省、自治區(qū)和直轄市，但總體上我國的農(nóng)業(yè)保險事業(yè)還處在初級階段，政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入不足農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的0.4%，覆蓋面積約占我國耕地面積的1/3，發(fā)展模式也還不成熟，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力相對有限。目前，我國政策性農(nóng)業(yè)保險存在的問題主要有以下幾個方面：農(nóng)業(yè)保險法律制度尚不完善，農(nóng)業(yè)保險缺乏穩(wěn)定持續(xù)的政策支持，政府部門職責(zé)分工不明，農(nóng)業(yè)保險工作缺乏有效的協(xié)調(diào)機制，農(nóng)業(yè)保險種類不夠豐富，農(nóng)業(yè)保險合同尚欠規(guī)范，農(nóng)業(yè)保險缺乏基層工作隊伍，商業(yè)性保險公司缺乏積極性，不同地區(qū)、不同作物之間的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展不平衡等。

有關(guān)政策性蘋果保險的報道不多。陜西省乾縣薛錄鎮(zhèn)2010年發(fā)布了“薛錄鎮(zhèn)人民政府關(guān)于政策性蘋果保險工作的安排意見”（薛政字〔2010〕17 號），在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)針對暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)等幾項自然災(zāi)害實施政策性蘋果保險。保險金額為2 000元/667 m2，費率 4%，保費 80 元/667 m2，農(nóng)戶和財政各承擔(dān)50%的保費。此舉幫助了當(dāng)?shù)毓r(nóng)防范和化解自然災(zāi)害對蘋果生產(chǎn)造成的經(jīng)營風(fēng)險，提高了果農(nóng)的生產(chǎn)信心，值得借鑒推廣。

我國是農(nóng)業(yè)大國，“三農(nóng)”問題始終是關(guān)系國民經(jīng)濟發(fā)展的全局性和根本性問題，支農(nóng)惠農(nóng)強農(nóng)將是我國今后一個時期的長期國策，而政策性農(nóng)業(yè)保險是其中的重要組成部分，必將發(fā)揮重要的作用。為了建立具有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)（蘋果）保險制度，擬提出以下幾點建議：

1.加大政府宣傳力度，做到家喻戶曉，提高農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識。

2.完善相關(guān)政策法規(guī)體系，建立政策性農(nóng)業(yè)保險保障服務(wù)機制。

3.建立相應(yīng)的組織機構(gòu)，探索經(jīng)營模式，完善運行體系，鼓勵多元化發(fā)展。

4.建立并穩(wěn)定政策性農(nóng)業(yè)保險工作隊伍，保障工作經(jīng)費。

5.設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管機構(gòu)。

6.建立包括國家、省、市、縣、鎮(zhèn)等多級的農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)備金。

7.加強政府部門之間的協(xié)作，形成合力，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的工作效率。

8.因地制宜，針對不同地區(qū)的特色作物（如蘋果）實行政策性農(nóng)業(yè)保險。

9.進一步加大政策扶持力度，逐步增加財政補貼和稅收優(yōu)惠幅度。

10.合理平衡保險費用與預(yù)期損失，以免影響農(nóng)民投保積極性。

11.適當(dāng)降低保險費率，提高保費補貼比例，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

12.以點帶面，擴大試點，穩(wěn)步推進。

13.鼓勵政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)發(fā)展，相輔相成。

14.鼓勵政策性農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村保險共同發(fā)展。