人到中年或老年都有一定積蓄，但都是通過辛勤付出掙來的，來之不易，如何安全理財，更關(guān)系到晚年的生活保障和質(zhì)量。因此，中老年朋友理財切記忽略風(fēng)險去追求高收益，而是應(yīng)該以穩(wěn)健理財為主。關(guān)于如何實現(xiàn)財富的保值和增值有以下幾點建議。

做好理財平臺的甄選

隨著金融的改革與創(chuàng)新，目前理財平臺如雨后春筍，多如牛毛，有線上線下的，有官方的也有民間的，有公開的有隱蔽的，甚至違法的。平臺不同，風(fēng)險等級千差萬別。比如網(wǎng)貸理財平臺，雖然起投門檻低、收益高，但隨著不少平臺違約跑路甚至倒閉，根本不適合中老年投資者。還有民間借貸，以及網(wǎng)絡(luò)無任何資質(zhì)理財平臺，很多是披著合法外衣搞非法集資，一旦違約就會血本無歸。因此，中老年朋友理財最好選擇銀行理財，其他平臺不懂就別抱僥幸心理去賺錢，多半會得不償失。

注意產(chǎn)品屬性和風(fēng)險等級

在理財產(chǎn)品多元化時代，產(chǎn)品五花八門，風(fēng)險各異。尤其是資管新規(guī)出臺后，理財產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不再保本，風(fēng)險由投資者承擔(dān)。所以，中老年朋友如果想穩(wěn)健理財，應(yīng)該考慮存款類產(chǎn)品和儲蓄國債，如果喜歡承擔(dān)一定風(fēng)險追求較高收益，也最多小部分投資R2級以下理財產(chǎn)品。

存款類產(chǎn)品主要有定期存款，大額特色存款，大額存單以及創(chuàng)新型智能存款，50萬元以內(nèi)都受存款保險條例保護。但收益較高的還是大額特色存款，起存金額小，適合大眾投資。大額存單利率較高，但起存至少20萬元以上。創(chuàng)新型智能存款利率較高，有的3年或5年期利率超過5%，起存1000元，但需要一定的網(wǎng)絡(luò)金融交易操作技能。

此外，也可以考慮儲蓄國債。目前3年期利率4%，5年期利率4.27%，都是100元起購，適合普通人投資。國債有國家信用做保證，被譽為最安全的投資工具，收益率也高于同期定期存款利率，對金額小、投資期長的人來說很適合。

配合一定的理財技巧，實現(xiàn)收益率和流動性最大化

大家都知道雞蛋不要放在一個籃子里的道理，這不僅是分散風(fēng)險的需要，也是有效解決流動性的好辦法。比如有30萬元現(xiàn)金，為了高收益和安全性，全部購買大額存單，但有的大額存單只支持一次性提前支取，那么有事急需用錢時只好全部支取，也就會損失利息。如果將30萬元分別存入20萬元3年期大額存單+5萬元大額存款+5萬元儲蓄國債，不僅可以保證高收益，還可以隨時應(yīng)付救急，兩不誤。尤其是老年朋友，疾病風(fēng)險隨時可能發(fā)生，做到有備無患最好。

利用產(chǎn)品個性化特點，巧妙解決理財與日常生活支出的矛盾

比如有30萬元資金，全部存入大額存單又怕生活開支不足，那么就可以選擇按月付息型大額存單，以利率4.2625%計算，每月也有利息收入1065元，既可以用于生活開支，也可以再投資理財。類似的產(chǎn)品還有電子式儲蓄國債，現(xiàn)在都是按年付息，也不錯。再比如，有較高退休金的朋友，每月5000元肯定用不完，除去必要開支3000元，還余2000元，有的人并不重視，讓其在活期賬戶睡大覺，可如果每月存2000元的零存整取，一年后再集中轉(zhuǎn)存，又可以多賺利息了，有效避免了資金的閑置。