文 易方興

對于那些相當看重自己本金的人們來說，沒有什么比本金的縮水更令人擔憂的了。這也讓原本看上去自由的生活方式，籠罩了一層不自由的陰影

只是一種選擇

用利息生活，這不是一種奢望，只是一種選擇。對許多決定走上這條路的人們來說，這種生活意味著與信用卡告別，與提前消費告別，與買買買告別。

生活的質量取決于利息的多少，但所有人都有一個共同原則，絕不動用自己的本金。用生活在河北涿州的吳彩的話說：“這是我保護自己的一種方式?！痹谒薪邮懿稍L的人之中，他是存款最少的一個，只有10萬元，每月只有大約300元利息，每天他的主食全是用快過期的面粉所烙的餅。他活得像一個苦行僧那樣，但他說：“兜里有錢，心里不慌。”

張雪從去年開始決定靠利息生活，她的生活隨之發(fā)生了突變。并不是像電影《西虹市首富》那樣從天而降一筆橫財，她在銀行的存款依然只有18萬。想要依靠利息活下去，只有盡可能地節(jié)省才行，她的第一個決定是剪短自己的長發(fā)——因為過肩的頭發(fā)太費洗發(fā)水。

一旦打定主意要省錢，這個觀念就會像鏈條一樣傳導到生活的方方面面。比如擠完的牙膏舍不得扔，她拿剪子剪開，再用刀片刮出來殘留的牙膏，存到小瓶子里。牙膏的用量也需要規(guī)劃，經(jīng)過多次試驗，她發(fā)現(xiàn)，0.3厘米的牙膏就能覆蓋自己的全部牙齒。接下來，她把洗面奶換成肥皂，洗衣液換成洗衣粉。

在這樣的生活方式之下，張雪原本以為找不到同路人，直到8月份的一天，她在豆瓣上看到了一個小組，名字叫“用利息生活”。

當你看到這樣的小組，會不會下意識地覺得，這個小組里都是資產(chǎn)千萬起步，每天啥也不干，就躺在夏威夷的海灘上曬太陽的人？實際上，當張雪進入小組之后，她發(fā)現(xiàn)這里絕大部分人都跟她一樣，盡管大家的存款數(shù)量并不多，每月能獲得的利息也都從幾百到上千不等，但都在盡可能地將生活所需限定在利息的范圍內(nèi)。

在小組里，利息不只是理財、存款的利息，也指股票、基金的收益，但這很不穩(wěn)定。四川的股民羅陽目標是炒股攢錢給女兒買一輛轎車做嫁妝，3、4月份的股市行情不錯，每個月都有15000以上的收益，用利息生活綽綽有余，他告訴女兒“車輪子錢有了”。等到5月份，貿(mào)易戰(zhàn)發(fā)生，他一下子又虧了一萬多。即便是這樣，他也不動用自己的本金，這一個月他天天吃單位的免費食堂，煙早在去年就已經(jīng)戒了，因此也沒有其他的花費。

俗話說，“錢是賺出來的，不是靠省出來的。”這一觀點，“用利息生活”小組的創(chuàng)始人“尋我”認同，但她同時也覺得，如果賺錢的方法不多，還是省錢來得更有效一些。而且，對她來說，“用利息生活”只是一個初級目標，最終目標還是為了攢更多的錢，去投資商鋪、住宅、公司股份。說簡單點，就是如果這樣堅持下去，總有一天額外收入會達到真正意義上的財務自由。

另一些人可能更接近張雪心中的財務自由。比如30歲的吳磊，去年1月他從廣東一家合資企業(yè)裸辭.“哥就這樣灑脫地離去。”離職手續(xù)辦好那一天，他在朋友圈里這樣寫。這個職他辭得確實很灑脫，因為再過一個月就要發(fā)年終獎了。

支撐他裸辭的是家里有一片廠房，年初剛剛賣了1000多萬。他是獨生子，父母分給了他一半，800萬，這些錢，如果單單拿去買理財產(chǎn)品，就算是最保本的3%的年利率，每年也有24萬的利息收入。除此之外，家里還有幾套房子也在收租金。

按照約定俗成的定義，財務自由是指，一個人的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入可以覆蓋他的日常開支。如果按照這個定義，“用利息生活”小組里的人無論存款是10萬，還是800萬，全部都已經(jīng)財務自由了。

以張雪來說，按照4%的年利率，她每個月有600元出頭的利息，她單身，跟父母住在一起，父母每天會買菜，她自己對買衣服也沒有特別的欲望。用她的話說“確實沒有什么可買的東西”。她從今年6月份養(yǎng)成了記賬的新習慣，記賬用的本子是用公司扔掉的復印紙背面裝訂成的，筆是用淘寶紅包減價購買的，三毛錢買了20支。記賬本上條目分明地寫著，3月份她一個月花了1200元，往后每個月花的錢都比上一個月少。在最近剛剛過去的9月份，她只花了340元。她很開心，因為利息還剩下260多元，可以存到本金里。

恐懼與釋放

人們在選擇這種生活方式前，通常都有一段并不怎么愉快的記憶。有些時候，這跟一段動蕩的生活有關；有些時候，這源自一份朝不保夕的工作；還有的時候，一些人在水下太久，只是想伸出頭來透口氣。

讓張雪下定決心的是某種恐懼。自2014年從一所三本學校畢業(yè)后，她在東部沿海的一個“十三線小城市的小國企”工作了5年，如今每個月3000元錢工資，相比5年前只上漲了500元錢。去年公司資金鏈出了點問題，做財務的好友偷偷傳話給她，就四個字，“早找退路”，意思是她隨時有被裁員或是停工的可能。

張雪做了一個簡單的算式，“現(xiàn)在的家庭利潤=父母收入+我的收入-吃喝拉撒-房貸”，而“未來的家庭利潤=父母退休金（相比工作工資收入）+我的收入（上漲幅度不大）-吃喝拉撒-房貸-父母醫(yī)療款（年紀越大健康越差）-子女教育”。很明顯，整個家庭的“利潤”是下降的。更不用說如果沒了工作，資金來源更是問題。所以她格外看重保住自己的本金，決定用利息生活。

她也有過大額消費的時候。比如出去旅游在某個廟里花2000元買了串佛珠，“現(xiàn)在我盡量不去回憶這件事”。也有過極其想買一件東西的時候，比如在去年，她特想買一款水晶吊墜送給自己當生日禮物，但最后以“買了應該也不好搭配吧”的理由忍住了。當類似這樣自我約束的次數(shù)多了，購物的欲望就會越來越少。尤其想到未來的資金來源很可能不穩(wěn)定時，恐懼讓她面對“提前消費”這樣的新觀念時尤其抗拒，信用卡、網(wǎng)貸變得沒有任何吸引力。對她來說，更具有吸引力的事情是，今年年底，她的存款可以到20萬了。

對比也很明顯。她同一個辦公室的同事，比她早工作幾年，愛好看電影、喝咖啡，現(xiàn)在除了5萬存款，什么都沒有?！吧撕⒆又螅齻兗业娜兆舆^得很拮據(jù)，不過她前段時間還是跑去看四十多元錢一場的電影了?！毕啾扔谌ル娪霸嚎措娪?，她認為自己未來的目標更大，這更像是一種想實現(xiàn)階層跨越的理想?！耙驗槲矣幸粋€朋友特別富有，我見識過他們的那種生活，我很憧憬，所以只能現(xiàn)在開始努力攢錢?！?/p>

“用利息生活”小組的創(chuàng)始人尋我，在2013年，舉全家之力，外加還找親戚朋友借了10萬元錢，才在當?shù)爻鞘袨橘彿繙惓隽耸赘?。后來的兩三年時間里，全家人首要任務就是還錢。那幾年她開始知道錢的可貴。2013年時，她一個月的工資還沒有按揭的房貸高，如今隨著工資不斷上漲，房貸已經(jīng)可以用公積金還了，但她仍然過著幾年前一樣節(jié)約的生活。之所以創(chuàng)立小組，尋我說：“只是偶然隨手一建，畢竟我已經(jīng)過了尋找同路人的年齡了?！钡珜嶋H上，在現(xiàn)實生活中同事們都不知道她的生活方式，“用利息生活”小組或多或少成了她另一面的出口。

吳磊在發(fā)年終獎前一個月裸辭，完全是幾年來積累情緒的一種釋放?！凹依锏膹S房在賣掉之前，出了點糾紛，一直在打官司，如果官司輸?shù)脑?，還得賠錢。”他上班的時候是心懷恐懼的，直屬領導脾氣有些差，掌握著每個季度的考核大權，幾乎每個季度都有排名末尾的同事被刷掉。所以他每次見到領導都點頭哈腰，跑腿買奶茶要沖在第一個。盡管長此以往他跟領導混熟了，但他也因此成了領導的出氣筒，有什么抱怨的事情第一個想到的就是他。他早就受夠了。

他因此一直都憧憬自由的生活，所以，當條件充分時他馬上就開始實施了。他喜歡海，辭去工作之后，決定到廈門去度假。他選了套月租7500元的酒店式公寓，直接租了一年，拉開落地窗的窗簾就能看到海，去鼓浪嶼的嵩嶼碼頭只需5分鐘的車程。

“也就9萬元錢?！眳抢谡f。買了理財，交了房租，他每個月仍然有12500元錢可以支配，是以前工資的兩倍。

那些因為各種原因決定用利息生活的人，都加入了豆瓣小組。那里魚龍混雜，既有像張雪這樣與尋我理念相同的人，也有致力于投機事業(yè)，炒期貨、玩虛擬貨幣的，還有搞傳銷、推銷保險的。小組里有人發(fā)帖子《作為一個普通人，我是怎樣實現(xiàn)財務自由的》，點開一看，是賣炒股教學課程的；也有帖子抱怨《實現(xiàn)財務自由的我每天特別無聊》，底下有人調(diào)侃：“每天拿鑰匙到不同的房子收租嗎？”不過，無論是投機者、省錢者、騙子，還是真正的深藏不露的土豪，大家來這個群關注的都是同一件事——財富，以及活著。

自由的反面

在“用利息生活”小組里，每個人都有省錢的秘訣。在一家互聯(lián)網(wǎng)公司上班的周軍會把公司發(fā)的一切員工福利掛在網(wǎng)上出售，三年來公司發(fā)的知名品牌的月餅券，他從未兌換過，全部七折出售。而趙樂樂從公司回家乘滴滴本來需要6塊錢，她省錢的辦法是步行40分鐘回家，她認為如果每天都能省下6塊錢，一年就能省出來一個月的生活費——不過她可能忽略了自己因此每年要花費14600分鐘在路上。

主婦孫小梅是更專業(yè)的省錢人士，她去超市買任何東西都要橫向對比，對比的方法是用價格除以重量，比如，售價21元的200毫升的洗面奶，實際上要比售價18元150毫升的洗面奶便宜。但這樣做的缺點也很明顯，用她的話說，每天都像在不停地做小學數(shù)學題。

許多人也發(fā)現(xiàn)，這種生活方式有可能成為一種負擔。比如，為了省錢，尋我在淘寶上買了包月的“紅包省錢卡”，每天都能領到一些紅包，紅包一般只有幾塊錢，可以抵扣網(wǎng)購的費用，但是幾天不用就會過期。為了不浪費紅包，她必須竭盡所能地找到便宜并且包郵的商品，然后花掉紅包。

買著買著，這成了一種負擔?！澳隳荏w會一個幾乎每天都在買筆，最后家里有幾百支筆的人的感受嗎？”她問。

有一次周末，她心血來潮，拿出家里筆的一小部分——兩個抽屜的中性筆——出來數(shù)，最后發(fā)現(xiàn)有173支，此外還有數(shù)量更多的圓珠筆、鉛筆、彩筆、蠟筆等各種筆。耳機線也出現(xiàn)了類似的情況，一共買來了幾十根耳機線。她估算了一下自己使用筆的速度，在現(xiàn)在無紙化辦公的大環(huán)境里，大約一支筆能用一年，這樣她買的筆就能用幾百年，可能用到她的孫子那一輩都用不完。

而就算是利息足夠多，不用刻意省錢，也并不一定是一件好事?！翱謶值男膽B(tài)是在不斷變化著的，當工作的時候，面對著失業(yè)的恐懼，而當不用擔心錢的問題，整天可以無所事事的時候，又面臨著生活沒有目標的恐懼?！?/p>

對吳磊來說，頭三個月，手機再也沒有了無休止的工作群微信，晚上看劇再也不用擔心第二天起不來床，基本上每天都可以凌晨三四點才睡。但由于之前上班生物鐘的緣故，他常常在早上8點鐘驚醒，像彈簧一樣彈起來覺得上班要遲到了，扭頭一看落地窗外的海浪，心里一塊石頭落了地，“我現(xiàn)在可是自由了”。興趣上來了，就去外面的步行街上走走，或者坐船去鼓浪嶼，想吃什么就吃什么，就連以前從沒去過的酒吧，也在鼓浪嶼去習慣了，以至于有一天喝多了，還在酒吧里睡著了。

以前，他想象過自由的各種感覺，只是沒想過有一天自己也會覺得枯燥。鼓浪嶼去了十幾次，實在是不想再去了，海鮮吃了三個月，再聞到也有點想吐了。而且外面人太多，他寧愿待在酒店里，但整天睡覺、點外賣、看劇也很無聊，到最后，他對于時間已經(jīng)沒有了概念，只知道早晚，不知道幾月幾號，也不知星期幾，需要通過觀察路上的行人來決定自己穿什么衣服。

有那么一個星期，他什么也不干，呈大字躺在床上，就靠回想過往來度日。他開始意識到一個道理，“人是一種社會化的動物，脫離了社會、啥都不用擔憂的人，是不可能長期生存下去的”。

終于，房子在還有三個月到期時，他拿上行李離開，決定重新找份工作。

自由的反面，有時候并不是不自由，而是過度自由。并不是只有吳磊感受到了空虛。北京望京地區(qū)拆遷的時候，李朝元一家人分得了5套回遷房，如今算起來全家的房產(chǎn)已經(jīng)價值3000萬，“當時我弟弟結婚，辦的婚禮酒席直接選在國家會議中心，就是整個村子的人覺得一下子富起來了，一定要有排面”。他自己也不工作，在家玩了一整年，“每天就是打牌、打牌、打牌，那一年光打牌就輸了十幾萬，就是感覺整個人都廢了”。

那是一段徹底與社會脫節(jié)的日子，“以前單位的朋友有的跟我還有聯(lián)系，但話已經(jīng)說不到一起去了……再后來我連牌也懶得打了，就覺得整個人跟條魚缸里的魚沒什么區(qū)別，反正每天都有人來喂自己”。

另一方面，在“用利息生活”小組里，每個人頭上都懸著一把達摩克利斯之劍——通貨膨脹速度。對于這些相當看重自己本金的人們來說，沒有什么比本金的縮水更令人擔憂的了。這也讓這種原本看上去自由的生活方式，籠罩了一層不自由的陰影。

在同自由和不自由進行抗爭的同時，人們其實也在同恐懼抗爭。暴富的李朝元最終也找到了自己的克服恐懼之路。他出錢將北京密云的一座院子改造成了農(nóng)家樂，從買磚、砌墻，到院子里挖個小魚池，他都親自動手，不懂的就請裝修工來教，在那半年里，他學到了裝修的技能，感到了久違的充實。

如今，農(nóng)家樂生意不溫不火，收支勉強持平，利潤甚至比不過他用拆遷款買理財?shù)氖找娴牧泐^，但他覺得有意思。淡季時，常常院子里只有李朝元一個人。他每天都會給自己燒水泡茶喝——不用電爐子，用煤爐，泡個茶能磨嘰一個小時。

以前的他可能想不到，這就是他的“用利息生活”的日子。