羅鵬

摘 要：科學(xué)技術(shù)的高速發(fā)展、世界經(jīng)濟(jì)的互聯(lián)互通為全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)巨大推動(dòng)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下，銀行需要通過(guò)創(chuàng)新和變革來(lái)適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的要求。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì) 銀行 商業(yè)模式

在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下，世界格局變化紛亂復(fù)雜，科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)度，銀行需進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)能力以及風(fēng)控體系建設(shè)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并妥善應(yīng)對(duì)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放后的新局面，以實(shí)現(xiàn)新形勢(shì)下的高質(zhì)量發(fā)展。

一、新經(jīng)濟(jì)視角下銀行面臨的環(huán)境變化

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的崛起。在世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的推動(dòng)下，新的商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，銀行所處的生態(tài)環(huán)境也發(fā)生了很大的改變。世界經(jīng)濟(jì)一體化為銀行的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

（一）世界經(jīng)濟(jì)一體化推動(dòng)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展

近年來(lái)，我國(guó)相繼推出一系列國(guó)家戰(zhàn)略：2019年8月，《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)總體方案》《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見(jiàn)》《國(guó)務(wù)院關(guān)于同意新設(shè)6個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的批復(fù)》等。中國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化進(jìn)程快速發(fā)展的背景下，人民幣已成為全球第二大貿(mào)易金融貨幣、第七大支付貨幣和第九大外匯交易貨幣，多個(gè)國(guó)家、地區(qū)將人民幣納入了外匯儲(chǔ)備范疇。人民幣的國(guó)際化進(jìn)程為中國(guó)銀行在全球范圍內(nèi)布局提供了不可多得的良機(jī)，國(guó)際化商業(yè)模式也成為中國(guó)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然途徑。

（二）科技發(fā)展促進(jìn)了客戶行為方式的改變

科學(xué)技術(shù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)使銀行客戶的行為方式發(fā)生了天翻地覆的改變。銀行客戶在生活和工作中的信息資源獲取將由計(jì)算機(jī)向移動(dòng)終端進(jìn)化，移動(dòng)支付也將會(huì)全面取代現(xiàn)金支付，從而成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分。

（三）新的商業(yè)模式推動(dòng)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局的變化

以螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)為代表的新興金融企業(yè)和業(yè)務(wù)模式成為金融市場(chǎng)的寵兒，其創(chuàng)新性的服務(wù)模式深受民眾的愛(ài)好，也進(jìn)一步加劇了金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。在國(guó)家進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀經(jīng)濟(jì)政策下，利率市場(chǎng)化導(dǎo)致息差收窄，以傳統(tǒng)利息收入為主的模式已經(jīng)無(wú)法為銀行創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、新經(jīng)濟(jì)視角下銀行模式探索

（一）加快國(guó)際化發(fā)展，提升國(guó)際服務(wù)能力

銀行要在人民幣國(guó)際化趨勢(shì)帶動(dòng)下，加快在世界范圍內(nèi)的布局，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)提供高效便捷的跨境金融服務(wù);加快國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，尤其是在跨境電商支付結(jié)算、在線國(guó)際金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)境內(nèi)外市場(chǎng)的聯(lián)通實(shí)現(xiàn)國(guó)際化服務(wù)能力提升。工商銀行作為全球最大的人民幣業(yè)務(wù)銀行，推行“一帶一路”建設(shè)，已將境內(nèi)外機(jī)構(gòu)開(kāi)立跨境人民幣賬戶覆蓋全球90個(gè)國(guó)家和地區(qū)。中國(guó)銀行持續(xù)推進(jìn)人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)，2018年實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量5.95萬(wàn)億元，中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量3.99萬(wàn)億元，市場(chǎng)份額穩(wěn)居第一。未來(lái)，隨著我國(guó)綜合國(guó)力的提高及具有潛力的投資市場(chǎng)地位、日益龐大的對(duì)外貿(mào)易規(guī)模、日益完善的跨境人民幣結(jié)算的政策法規(guī)體系等內(nèi)外部環(huán)境成熟，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算乃至人民幣國(guó)際化將迎來(lái)發(fā)展的“黃金時(shí)代”。

（二）提升服務(wù)品質(zhì)，提高服務(wù)的定制化

銀行要加快在線產(chǎn)品體系和服務(wù)品質(zhì)上的建設(shè)，提高對(duì)交易全過(guò)程的動(dòng)態(tài)管理，建立健全金融生態(tài)服務(wù)系統(tǒng)，為不同群體的客戶提供更加人性化和定制化的高品質(zhì)服務(wù)。中小型企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成力量，其金融需求不可小覷，銀行要抓住中小企業(yè)在金融業(yè)務(wù)上的需求，尤其是全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)所面臨的融資需求，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、云平臺(tái)等先進(jìn)的信息化技術(shù)，為中小型企業(yè)發(fā)展定制相應(yīng)的金融產(chǎn)品。

（三）建立開(kāi)放性合作平臺(tái)，構(gòu)建新的金融業(yè)態(tài)

銀行應(yīng)該通過(guò)建立開(kāi)放性合作平臺(tái)，完善合作模式，加強(qiáng)同市場(chǎng)主體的合作和聯(lián)系，提高自身金融業(yè)務(wù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的聯(lián)系和融合。加強(qiáng)同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、移動(dòng)支付以及電子商務(wù)企業(yè)的合作與交流，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和改革，滿足互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)需求和民眾移動(dòng)支付需求，將銀行打造成信息化金融服務(wù)的樞紐。另一方面，銀行應(yīng)加快自身在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)上的建設(shè)，通過(guò)與第三方企業(yè)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開(kāi)展合作，依靠和市場(chǎng)共同合作的方式來(lái)研發(fā)數(shù)字貨幣，抓住數(shù)字貨幣帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇。

（四）完善配套措施，提升市場(chǎng)營(yíng)銷能力

銀行應(yīng)盡快打造兼具新經(jīng)濟(jì)背景知識(shí)和金融業(yè)務(wù)素質(zhì)的客戶經(jīng)理和后臺(tái)支持隊(duì)伍。同時(shí)提高系統(tǒng)處理能力，強(qiáng)化IT支撐，并通過(guò)設(shè)置差異化考核引導(dǎo)分行注重服務(wù)好新經(jīng)濟(jì)企業(yè)客戶。銀行應(yīng)該借鑒投資銀行的行業(yè)研究報(bào)告做法，在分析新經(jīng)濟(jì)各主要細(xì)分行業(yè)的發(fā)展前景、技術(shù)趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)提出銀行的業(yè)務(wù)機(jī)遇點(diǎn)、營(yíng)銷關(guān)鍵點(diǎn)和需要?jiǎng)?chuàng)新的金融產(chǎn)品。

三、結(jié)語(yǔ)

在世界經(jīng)濟(jì)一體化和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，銀行要正確面對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為了適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求，銀行要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)商業(yè)模式和服務(wù)品質(zhì)上的創(chuàng)新和變革，強(qiáng)化業(yè)務(wù)服務(wù)管理，以此來(lái)推動(dòng)自身在新經(jīng)濟(jì)下的發(fā)展。

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