陳潔璟

(武漢工程職業(yè)技術(shù)學院 湖北 武漢：430080)

廣義的理財是指管理財產(chǎn)，平衡投資與消費之間的關(guān)系。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的發(fā)展，由于其模式整合了網(wǎng)絡購物、借貸、投資等多種功能，已經(jīng)逐步滲透至大學校園生活的方方面面，參與互聯(lián)網(wǎng)金融的大學生人數(shù)迅速增多，大學生也成為互聯(lián)網(wǎng)金融服務的重要對象之一。

但據(jù)調(diào)查顯示，當下大學生理財觀念薄弱、互聯(lián)網(wǎng)金融常識欠缺、風險防范意識較差，極易落入陷阱。近些年，淪為“月光族”、“啃老族”的大學生不在少數(shù)。更加觸目驚心的是頻繁發(fā)生的“校園貸”事件，“校園貸”利用了大學生的弱點，引導了錯誤的財務觀，誘發(fā)了大量的畸形消費，給大學生個人及其家庭帶來沉重的債務危機。正確引導大學生建立健康的理財觀不僅重要而且緊迫。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學生理財現(xiàn)狀分析

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了大學生消費的欲望

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，大學生的消費欲望得到了極大的激發(fā)，超前消費、無節(jié)制消費問題越來越嚴重。根據(jù)《2018年大學生消費洞察報告》，大學生消費市場高達3000億，其中，女生對服飾鞋包、沐浴洗發(fā)、護膚彩妝等消費品需求強烈，男生對食品、愛好等消費需求強烈。在這當中，必要支出與非必要支出比例約為6:4，消費結(jié)構(gòu)不平衡，非必要支出占比較高。在追求生活消費“高、大、上”的風氣下，甚至有部分學生省吃儉用，犧牲必要支出去消費名牌、奢侈品。

1.2 大學生理財風險防范意識薄弱

網(wǎng)絡購物因其方便快捷，成為大學生鐘愛的購物方式。在支付方式的選擇上，互聯(lián)網(wǎng)金融科技帶來了便利便捷的同時，也將花唄、京東白條、校園貸等借貸、分期服務推到了大學生面前。由于資金得來太容易，加上金融平臺的宣傳誘惑，部分大學生在不考慮自身財務承受能力的情況下，選擇通過信用卡、分期付款、網(wǎng)絡信貸等方式還款，利滾利、以貸養(yǎng)貸，直到發(fā)現(xiàn)自己已無力償還，最終導致債務纏身。更有無良平臺，用各種非法手段催收，使貸款人的生活受到極大影響。在被追討、被威脅的恐懼之下，涉世未深的大學生極易產(chǎn)生心理創(chuàng)傷，甚至出現(xiàn)精神失常、自殺等極端行為事件。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校理財教育缺位

高校擔負著立德樹人的重大使命，然而從實際情況看，高校主要將教育重點放在專業(yè)知識學習和思想政治理論教育上，對于理財教育則不夠重視，理財教育課程普遍只在高校的金融、財務相關(guān)專業(yè)才有所涉及。高校理財教育課程的缺位還體現(xiàn)在缺少能夠與當前互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)背景銜接的、系統(tǒng)性學習理財知識的平臺，缺乏能夠解答大學生在理財中遇到的實際問題、滿足他們理財需要的渠道。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校理財教育的必要性

根據(jù)《中國青年財商認知與行為調(diào)查報告》的數(shù)據(jù)，57.5%的大學生將大學作為財商教育的首選途徑。無論是專業(yè)技能的培養(yǎng)，還是理財能力的培養(yǎng)，都應該是大學生成長成才的必修課，因此，高校理應給予理財教育更多的關(guān)注。

2.1 理財教育有助于培養(yǎng)大學生健康的消費觀

理財教育會幫助大學生樹立正確的消費觀。比如引導學生對每個月的生活費、打工費進行合理分配，按日常開銷、興趣開銷、強制儲蓄等類別做好分類，設定好每一項的支出比例；再如鼓勵學生通過手機記賬軟件管理個人財務，做好日常的收支記錄，讓學生隨時了解自己的開支進度和每月盈余，設置結(jié)余不足報警提醒……通過種種方式，有意識地引導他們改變易沖動、易盲目的消費特點，培養(yǎng)自己有計劃的消費習慣，完成從“月光族”向“理財族”的轉(zhuǎn)變。

2.2 理財教育能幫助大學生做好人生規(guī)劃

當今的中國，房價高企、各種生活成本逐步攀升，而就業(yè)崗位在逐步萎縮，大學生畢業(yè)后即將面臨工作、生活雙重壓力，學習如何實現(xiàn)財富的保值和增值是大學生將來所面臨的迫切需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然還存在諸多方面存在問題，但其交易成本低、門檻低、方便靈活、信息相對透明，對于大學生來說不失為一個可充分利用的理財平臺。理財教育可以為大學生傳授銀行理財、基金、保險、股票等多種金融投資渠道的知識，幫助他們學會評估金融風險，甄別和防范金融詐騙的方法；通過財商測試等科學手段，可引導他們了解自身所期望的投資回報與所能承受的投資風險，樹立風險收益均衡的理財觀，根據(jù)自己的風險偏好制定相應投資理財規(guī)劃，分散投資風險。如若能做好教育引導工作，就可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為大學生理財?shù)暮弥郑瑸閷砉ぷ骱蜕畲蛳铝己玫幕A。

2.3 理財教育有利于大學生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動

在深化高等教育綜合改革，激發(fā)大學生創(chuàng)造力，培養(yǎng)造就“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”生力軍的宗旨下，開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動是推動高校畢業(yè)生更高質(zhì)量創(chuàng)業(yè)就業(yè)的重要方式，同時也是對大學生理財教育的一種檢驗。大學生創(chuàng)業(yè)實踐表明，許多創(chuàng)業(yè)項目最終失敗的重要原因，就在于缺乏對資金的統(tǒng)籌規(guī)劃及財務管理混亂。大學生能否取得創(chuàng)業(yè)的成功，其關(guān)鍵除了能否選好投資項目之外，還涉及到資金營運是否暢通和高效、成本收益的權(quán)衡是否把握到位等財務問題。通過開展理財教育，大學生對財務的規(guī)則規(guī)律有了一定的知識儲備，才能合理進行資金的規(guī)劃配置，盡可能規(guī)避財務風險，實現(xiàn)資金的最大增值效應，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下做好高校理財教育的措施

3.1 將大學生消費觀、理財觀教育引入思政課堂

將大學生消費觀、理財觀教育引入思政課堂、融入校園文化和各種主題教育中?？裳埥鹑凇⒇攧盏葘I(yè)的教師或者社會專家，通過若干個學時的專業(yè)知識分享，傳播理性消費、崇尚節(jié)約的校園文化，旨在教育學生量入為出、適度消費，自覺摒棄享樂主義和拜金主義思想，做到不盲從、不攀比、不嫉妒；可以組織相關(guān)部門和人員積極解答大學生在互聯(lián)網(wǎng)金融理財中所遇到的問題；還可增設“互聯(lián)網(wǎng)金融理財”等選修課，通過系統(tǒng)講授互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的運營、風險和收益模式，普及互聯(lián)網(wǎng)金融理財常識。

3.2 加強互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險防范警示教育

高校應將防范校園不良網(wǎng)貸作為學生日?；A管理工作的重要內(nèi)容，新生入學就應及時進行安全教育，為學生發(fā)放“校園網(wǎng)貸”風險告知書，鄭重提醒并簽字確認。定期開展風險防范警示教育，通過講座等形式為大學生講述校園網(wǎng)貸的典型案例，對網(wǎng)貸平臺合同中涉及到的還款方式、還款利率、賠償金額等條款內(nèi)容進行深入分析和研討，幫助大學生全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險，告誡學生遠離不良校園網(wǎng)貸。利用校園網(wǎng)站、校園廣播、校園櫥窗、微信公眾號等多渠道、多形式、全方位地向?qū)W生發(fā)布網(wǎng)絡安全常識、金融安全知識、自我保護知識。

3.3 舉辦多樣化的高校理財實踐活動

高校理財教育除了開展理論性知識講授，也可以開展多樣化的理財活動來豐富校園理財生活。一方面，可以鼓勵大學生成立理財社團，配備有一定理財經(jīng)驗的老師作為指導老師，吸納不同專業(yè)背景的大學生共同學習、交流理財心得，不定期邀請銀行、證券、保險等機構(gòu)的理財專業(yè)人士參與社團沙龍活動，與大學生分享當下金融形勢、理財技巧；另一方面，可以組織一些體驗式的游戲比賽，如我是理財官、大富翁，讓學生按自己的性格體驗不同職業(yè)的人生經(jīng)歷，體驗不同家庭、職業(yè)、資產(chǎn)、性格、機緣帶來的不同人生軌跡，通過游戲激發(fā)理財意識的覺醒。

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了一場理財變革，對大學生消費觀、理財觀都產(chǎn)生了深刻的影響。高校應當積極應對這種新形勢，重視大學生理財教育，充實學生互聯(lián)網(wǎng)金融知識，提高大學生理財素養(yǎng)，引導大學生形成正確的財富觀和價值觀。