◎文/本刊記者 劉夢(mèng)雨 實(shí)習(xí)記者 孟佳惠

銀保監(jiān)會(huì)就《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》征求意見(jiàn)

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部下發(fā)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）征求意見(jiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管。

此次《征求意見(jiàn)稿》共五章38 條，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)保險(xiǎn)公司類別、資質(zhì)要求、經(jīng)營(yíng)范圍、禁止行為的規(guī)定，將信保業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為“融資性信保業(yè)務(wù)”以及“非融資性信保業(yè)務(wù)”，并針對(duì)近年來(lái)發(fā)展迅速、曾引起較多爭(zhēng)議的“融資性信保業(yè)務(wù)”提出了更高的監(jiān)管要求。

“當(dāng)前，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將信保業(yè)務(wù)作為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，但保險(xiǎn)公司在相關(guān)業(yè)務(wù)中卻處于較為被動(dòng)的角色，如果缺乏相應(yīng)的規(guī)范性監(jiān)管要求，容易讓行業(yè)盲目發(fā)展，聚集很多風(fēng)險(xiǎn)?！逼杖A永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，《征求意見(jiàn)稿》的出臺(tái)將有利于防控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

在信保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻方面，《征求意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的，最近兩個(gè)季度末核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于150%。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)資質(zhì)，《征求意見(jiàn)稿》要求，最近兩個(gè)季度末核心償付能力充足率不低于90%，且綜合償付能力充足率不低于180%。

業(yè)內(nèi)人士指出，《征求意見(jiàn)稿》是對(duì)信保業(yè)務(wù)資質(zhì)的細(xì)化，一方面，規(guī)范保險(xiǎn)公司服務(wù)領(lǐng)域；另一方面，更多引導(dǎo)行業(yè)主體增強(qiáng)自身風(fēng)控能力，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)自身優(yōu)勢(shì)。

在提高資質(zhì)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)，《征求意見(jiàn)稿》將信保業(yè)務(wù)劃分為“融資性信保業(yè)務(wù)”“非融資性信保業(yè)務(wù)”，其中融資性信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司為債務(wù)人在債務(wù)融資行為中的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的信保業(yè)務(wù)；非融資性信保業(yè)務(wù)，指保險(xiǎn)公司為不具有融資性質(zhì)的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的信保業(yè)務(wù)。而在各個(gè)方面，《征求意見(jiàn)稿》都對(duì)“融資性信保業(yè)務(wù)”提出了更高的監(jiān)管要求。

《征求意見(jiàn)稿》明確要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合作機(jī)構(gòu)管理制度，并建立準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制。與合作機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利和義務(wù)，對(duì)于存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違法違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為加強(qiáng)監(jiān)督管理，避免合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為舉報(bào)投訴處理機(jī)制，并對(duì)外公開(kāi)。

此外，《征求意見(jiàn)稿》還要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)融資性信保業(yè)務(wù)，建立對(duì)履約義務(wù)人獨(dú)立審核和監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，且需接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)承保個(gè)人融資性信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司集中承保、集中管控，且與具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接。這意味著助貸、網(wǎng)絡(luò)小貸合作的業(yè)務(wù)，必須系統(tǒng)出單、必須與資金方數(shù)據(jù)端口對(duì)接。