閆志云

摘 要 在社會經(jīng)濟快速發(fā)展背景下，農(nóng)村經(jīng)濟作為我國經(jīng)濟建設的重要組成部分，也在不斷發(fā)展。黨的十九大報告明確指出，要“深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力”“堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”“建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”。由此可見，農(nóng)村金融有助于增強我國的實體經(jīng)濟能力，促進農(nóng)民收入的提高和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?；诖耍治霎斍稗r(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀及內(nèi)容，探究了農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題，并提出了相應的應對策略。

關鍵詞 農(nóng)村金融;農(nóng)村經(jīng)濟;農(nóng)民收入

中圖分類號：F832.35 文獻標志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2019.26.050

“三農(nóng)”問題是關乎我國民生的重要問題。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在我國經(jīng)濟中發(fā)揮了越來越重要的作用。當前，農(nóng)村金融在對我國農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)生重要影響的同時，也面臨著一些問題與挑戰(zhàn)，農(nóng)村土地收益少、債務問題嚴重、資金利用效率低、金融機制不健全等問題相繼發(fā)生[1-2]。為了有效解決農(nóng)村金融發(fā)展中出現(xiàn)的一系列問題，在分析我國農(nóng)村金融問題的基礎上，結(jié)合我國的實際狀況，提出相應對策，以促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

1 農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)村金融是農(nóng)村及農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要資金來源，在農(nóng)民收入和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中起著重要的支持和引導作用。山東農(nóng)村金融機構是為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的金融部門，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，此機構已經(jīng)成為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。但是與城市金融相比，農(nóng)村金融存在著生產(chǎn)力水平低、發(fā)展落后、債務危機嚴重、農(nóng)民收入難以保障等眾多問題。這些問題嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，如果這些問題得不到有效解決，將會影響農(nóng)村金融工作的有序開展，不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，也不利于縮小城鄉(xiāng)差距。因此，如何發(fā)現(xiàn)與解決農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題，成為我國經(jīng)濟工作的重中之重。

2 農(nóng)村金融發(fā)展的主要內(nèi)容

2.1 建立健全的農(nóng)村金融體系

農(nóng)村金融是整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，建立健全的金融體系是促進農(nóng)村金融發(fā)展的重要保障。目前，我國農(nóng)村金融體系相對城市金融體系來說比較薄弱，發(fā)展效率也比較低下。因此，完善農(nóng)村金融體系是當前經(jīng)濟建設的重要環(huán)節(jié)。

2.2 加強農(nóng)村信用制度建設

新形勢下，我國農(nóng)村金融建設上存在著許多短板，導致農(nóng)村金融發(fā)展速度低于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度。產(chǎn)生這種問題的主要原因是信用制度不健全，如農(nóng)民中存在著貸款難、擔保難的問題，且農(nóng)民也難以提供具有融資功能的資產(chǎn)等。因此，要加強農(nóng)村信用制度建設，解決農(nóng)民貸款難的問題，發(fā)揮農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的主動性與積極性，提高農(nóng)民收入[3]。

2.3 加強農(nóng)村金融監(jiān)管

農(nóng)村金融監(jiān)管相對于城市金融來說比較松散，監(jiān)管機制不夠嚴密。因此，要想有效促進農(nóng)村金融的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距，就要根據(jù)實際情況采取必要的監(jiān)管措施，全方位多層次考慮農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。只有這樣，才能為經(jīng)濟目標的實現(xiàn)提供合理保證。

3 當前農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

3.1 法律法規(guī)不完善

目前，我國主要以《農(nóng)業(yè)法》等涉農(nóng)法律對農(nóng)村金融制度進行了概括性規(guī)定，關于農(nóng)村金融機構的組織體系與監(jiān)管主要分散在《商業(yè)銀行法》《民法》《物權法》《擔保法》《保險法》等民商事法律法規(guī)中，仍沒有一部正式的農(nóng)村金融立法對農(nóng)村金融進行專門性調(diào)整。農(nóng)村金融的發(fā)展主要依靠國務院和銀行業(yè)各主管機構頒布的部門規(guī)章或行政法規(guī)，多表現(xiàn)為“指引”“意見”“暫行規(guī)定”“辦法”等。法律法規(guī)的不健全難以為農(nóng)村金融機構的發(fā)展提供強有力的制度保障[4]。

3.2 農(nóng)村金融體系發(fā)展不健全

目前我國農(nóng)村金融體系相對城市金融體系來說效率較低、發(fā)展緩慢，主要體現(xiàn)在金融市場發(fā)展不完善、金融服務機制不健全、金融服務體系效率較低3方面，不能為農(nóng)村金融體系發(fā)展提供安全有效的保障，導致資源配置不合理，資金無法發(fā)揮最大效用。

3.3 風險防范機制不健全

風險管理是經(jīng)濟體制得以健康穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。當前，農(nóng)村金融相對城市金融來說風險防范機制不夠健全，不能及時有效的識別風險。例如在農(nóng)業(yè)保險中，自然災害對農(nóng)產(chǎn)品有著十分重要的影響，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低下，農(nóng)民的收入極不穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)保險無法提前預知自然災害的程度及影響范圍，無法及時制定符合災害狀況的風險防范機制。這些因素都是阻礙農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的關鍵。

3.4 監(jiān)管制度不合理

適宜的監(jiān)管制度是農(nóng)村金融得以迅速發(fā)展的重要保障。我國農(nóng)村金融監(jiān)管制度存在欠缺，農(nóng)村金融市場準入制度存在監(jiān)管不力的現(xiàn)象。而且，由于農(nóng)村村民文化水平較低且認識存在局限性，農(nóng)村金融市場較其他金融市場比較混亂。監(jiān)管制度不合理導致了農(nóng)村金融發(fā)展效率低下、金融市場結(jié)構不合理、債務危機等問題，進而使得農(nóng)村金融市場發(fā)展停滯不前。

4 促進我國農(nóng)村金融發(fā)展的對策

4.1 完善法律法規(guī)體系的建設

農(nóng)村居民的法制觀念薄弱與國家對農(nóng)村金融的立法分散、主要制度缺失有關。因此，要對農(nóng)村金融進行改革，完善金融立法體系，創(chuàng)新立法理念，使農(nóng)村金融向多元化、多渠道、多層次的領域發(fā)展，以此保證農(nóng)村金融健康有效發(fā)展。

4.2 健全農(nóng)村金融發(fā)展體系

4.2.1 健全農(nóng)村金融服務體系

解決當前農(nóng)村金融發(fā)展中面臨的問題，促進我國農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的根本是擴大農(nóng)村金融發(fā)展體系的規(guī)模，健全農(nóng)村金融服務體系，并著眼于發(fā)展創(chuàng)新型農(nóng)產(chǎn)品，利用當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢，逐步推進農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系的發(fā)展。

4.2.2 完善金融服務機制

金融服務機制的完善離不開政府政策的支持。因此，政府部門應該多實行“惠農(nóng)”政策，加大農(nóng)業(yè)保險力度及保障范圍，對農(nóng)民適當放寬貸款條件，緩解農(nóng)村的債務危機問題。

4.2.3 發(fā)展農(nóng)村金融市場

在健全金融服務體系和機制的基礎上，還應著力于拓展金融市場，鼓勵多種人才及金融機構進入農(nóng)村金融市場，適當放寬準入條件。

4.3 增強風險防范機制的建設

合理有效的風險防范機制可以促進農(nóng)村金融發(fā)展，繼而促進農(nóng)村經(jīng)濟水平不斷提高，因此，加強風險防范非常必要。1）要有一個合理的目標，并在此基礎上采取適當?shù)拇胧﹣韺崿F(xiàn)目標。如增強農(nóng)業(yè)保險的可保范圍和保障金額，建立有效的農(nóng)業(yè)保障體系，通過目標設定來預設風險。2）要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的風險進行識別分析，如導致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低的原因主要是農(nóng)業(yè)資源配置不合理，因此要提高農(nóng)業(yè)資源的配置效率。3）要通過風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等措施來應對風險[5]。

4.4 完善監(jiān)督管理體系

在拓寬金融市場的基礎上，也要加大對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度，全面加強對農(nóng)村金融市場體系的動態(tài)監(jiān)管，防范重大金融風險的發(fā)生，并采取適當?shù)拇胧┤獙︼L險，以此來促進農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

5 結(jié)語

農(nóng)村、農(nóng)業(yè)及農(nóng)民（即“三農(nóng)”）問題一直都是我國經(jīng)濟建設的重點，發(fā)展農(nóng)村金融體系，必須從我國的實際出發(fā)，加大對農(nóng)村金融體系的扶持力度，完善各方面的監(jiān)管體系，以促進農(nóng)村金融的平穩(wěn)健康發(fā)展，使農(nóng)業(yè)金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮重要作用。

參考文獻：

[1] 于昕寧.山東省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入影響的研究[D].淄博：山東理工大學，2018.

[2] 徐文奇.中國農(nóng)村金融發(fā)展[D].天津：天津財經(jīng)大學，2018.

[3] 張紅，胡玉誠.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的研究[J].中外企業(yè)家，2019（31）：13.

[4] 劉景梅.試述農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的影響[J].經(jīng)濟師，2018（2）：98-99，102.

[5] 高娟.農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的影響探討[J].財經(jīng)界（學術版），2017（20）：11.

（責任編輯：趙中正）