文/崔建松，江蘇銀行股份有限公司鹽城分行

在十幾年前，還沒有“理財(cái)”的說法，人們的人均收入水平還普遍較低。然而隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)近幾年的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人們的生活水平在逐步的提高。而網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，也使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也迅速發(fā)展起來。其互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、現(xiàn)代信息技術(shù)以及移動(dòng)通信技術(shù)來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金融通的一種新興金融模式。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

1.1 門檻低，覆蓋范圍比較廣

互聯(lián)網(wǎng)金融的個(gè)人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)就是門檻較比低，覆蓋范圍比較廣。現(xiàn)在的人們都可以使用互聯(lián)網(wǎng)，不分種族，不分老人和殘疾人，都是可以使用的，只要了解互聯(lián)網(wǎng)金融就可以進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金額的平臺(tái)，成本還比較低，沒有金額限制。個(gè)人理財(cái)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下進(jìn)行不涉及任何中間人，也沒有在銀行辦理業(yè)務(wù)那樣繁瑣，降低了交易成本。還可以避免消費(fèi)者被多次亂收費(fèi)，將資金的使用公開，公布，消費(fèi)者還可以選擇適合自己的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的理財(cái)模式更有優(yōu)勢(shì)，它突破了時(shí)間和空間的限制，人們可以在互聯(lián)網(wǎng)上選擇自己感興趣的項(xiàng)目。

1.2 發(fā)展速度快，理財(cái)靈活方便

在大數(shù)據(jù)和電商平臺(tái)飛速的發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)模式發(fā)展非常迅速。我們都知道支付寶里面有一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)余額寶，余額寶的發(fā)展是最快的，它在短短的幾年時(shí)間用戶從幾萬人漲到十幾億人，并且使用余額寶的人數(shù)還在不斷地增加。支付寶最為第三方支付平臺(tái)，其個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目還在不斷的發(fā)展，不斷的增加，發(fā)展趨勢(shì)非常好。而且互聯(lián)網(wǎng)金融下個(gè)人理財(cái)?shù)撵`活性也比較高，在移動(dòng)端和PC端都可以操作，有要能連接到網(wǎng)絡(luò)就可以進(jìn)行買入賣出，沒有地點(diǎn)和時(shí)間的限制，所以，人們都很喜歡互聯(lián)網(wǎng)下的個(gè)人理財(cái)?shù)哪Ｊ健?/p>

1.3 時(shí)間短，收益高，產(chǎn)品項(xiàng)目豐富

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模比較大，理財(cái)產(chǎn)品也比較豐富。例如，高風(fēng)險(xiǎn)的股票；低風(fēng)險(xiǎn)的證劵、各種基金以及國(guó)債等。人們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。而且互聯(lián)網(wǎng)金融下的個(gè)人理財(cái)最大的優(yōu)勢(shì)就是利率高，能夠給投資人更高的收益，這個(gè)優(yōu)點(diǎn)就使很多人放棄了傳統(tǒng)個(gè)人理財(cái)模式。

2 比較常見的理財(cái)產(chǎn)品模式

2.1 存在銀行

在現(xiàn)代中，最普遍安全性最強(qiáng)的投資理財(cái)方式就是將資金存在銀行，儲(chǔ)蓄銀行的安全效率比較高，有很多偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們，他們所接觸的理論知識(shí)比較少，不了解互聯(lián)網(wǎng)下有這么多的理財(cái)產(chǎn)品，他們認(rèn)知應(yīng)該把現(xiàn)金存在銀行，以此避免發(fā)生資金非字呢風(fēng)險(xiǎn)，

2.2 買保險(xiǎn)

現(xiàn)在人們普遍都是買保險(xiǎn)，認(rèn)為買保險(xiǎn)就能為家人留一份保障。保險(xiǎn)是指當(dāng)發(fā)現(xiàn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人想被保人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。當(dāng)我們想要購買保險(xiǎn)時(shí)，有三個(gè)原則我們一定要清楚，其一，實(shí)事求是，我們要根據(jù)自身的需求來決定投保的金額和數(shù)量，若是超出自身能力，那么買再多也是無用的。其二，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，我們都知道雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里，投保也是一樣的，看看產(chǎn)品是否能夠滿足自身的需求，選擇適合的產(chǎn)品才能做到有效的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。其三，適當(dāng)微調(diào)，在不同的時(shí)期對(duì)保險(xiǎn)有著不同的需求，有的保險(xiǎn)會(huì)隨著年齡而增長(zhǎng)，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2.3 股票

投資者想要購買股票的方式有兩種，第一種是價(jià)格的差距，主要是賺中間的差價(jià)。第二種是紅利，有句老話說，中國(guó)的股市里十個(gè)人炒股九個(gè)人吃虧，簡(jiǎn)單來說就是，在90%的投資者都不可能從股市中獲取利潤(rùn)，股票最大的收益者就是國(guó)企，其次是政府，最后是證劵公司。所以說，投資股票一定要謹(jǐn)慎小心，切不可大意。

2.4 個(gè)人貸款

是指?jìng)€(gè)人想銀行申請(qǐng)貸款，在一定的時(shí)間的能夠獲取資金的權(quán)利，等到貨款時(shí)間再想銀行支付利息和本金，銀行從中獲取一定的利潤(rùn)。主常見的信貸就是房貸、車貸、信用卡以及助學(xué)貸款等。

3 個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范

我們要建立科學(xué)的理財(cái)觀念，與傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品有很大的優(yōu)勢(shì)，但是收益的穩(wěn)定性差一些，并且有些運(yùn)轉(zhuǎn)不合理。所以，我們?cè)谶x在產(chǎn)品時(shí)一定要看清產(chǎn)品是否與自己需求一致，根據(jù)自身情況來選擇理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于不懂的理財(cái)產(chǎn)品，可以先咨詢一下專業(yè)的理財(cái)顧問，在進(jìn)行合理地投資，從而增加理財(cái)收益，將低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。切勿借錢投資，更不要盲目投資，避免自己掉進(jìn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)之中。

4 結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)下進(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，我們一定要清楚理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，還要考慮所處的年齡段和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融下進(jìn)行個(gè)人理財(cái)時(shí)，我們一定要清楚在理財(cái)中存在的風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)?shù)男枨?，建立良好的理?cái)觀念。