文/程秀娟 鄭一凡 徐婷婷 馬文麗，山東工商學(xué)院

1 研究背景

移動(dòng)支付，通俗而言，也叫手機(jī)支付，就是通過(guò)第三方平臺(tái)為商品進(jìn)行支付的一種方式。毫無(wú)疑問(wèn)，大學(xué)生是推廣新事物的最佳人群，他們學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，接收能力強(qiáng)。由于手機(jī)支付具有快捷性、便利性、創(chuàng)新性，先進(jìn)性等優(yōu)勢(shì)，大學(xué)生迅速成為手機(jī)支付的主導(dǎo)大軍?；诂F(xiàn)在的生活節(jié)奏越來(lái)越快，支付寶支付、微信支付、銀聯(lián)云閃付等成為大學(xué)生主要的支付方式。

2 調(diào)查目的

移動(dòng)支付逐漸成為新時(shí)代的一股潮流。在這個(gè)網(wǎng)民規(guī)模越來(lái)越大的時(shí)代，手機(jī)支付也會(huì)存在著一些問(wèn)題，如信息泄露，網(wǎng)絡(luò)詐騙等。而且，手機(jī)支付為大學(xué)生強(qiáng)烈的購(gòu)買欲望提供了平臺(tái)，給他們超前消費(fèi)提供了機(jī)會(huì)。為了保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性，我們團(tuán)隊(duì)采用一對(duì)一的采訪模式。我們通過(guò)研究其風(fēng)險(xiǎn)性，希望能夠指導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行理智消費(fèi)。

3 新消費(fèi)時(shí)代

如今，消費(fèi)者的需求更多樣化，更追求物質(zhì)殷實(shí)、精神充實(shí)的生活。中國(guó)的新消費(fèi)是推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，貢獻(xiàn)率達(dá)到78%。如今的新消費(fèi)主要集中在旅游業(yè)、影視業(yè)、輕食業(yè)方面，這體現(xiàn)了消費(fèi)者越來(lái)越注重生活的質(zhì)量，文化教育的品質(zhì)。新消費(fèi)時(shí)代基于新技術(shù)、新概念、新思潮和新群體，新消費(fèi)不同于以往的消費(fèi)，它更能滿足消費(fèi)者，給消費(fèi)者帶來(lái)新的體驗(yàn)感與幸福感。

4 國(guó)內(nèi)大學(xué)生消費(fèi)水平低

中國(guó)還在成為一個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的路上，還不夠富裕。大學(xué)生還無(wú)法經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，生活費(fèi)也很有限。大學(xué)生主要消費(fèi)的場(chǎng)所有食堂、小商販、步行街等，80%以上都是小額交易場(chǎng)所，所以手機(jī)支付更能滿足大學(xué)生的交易需求。

5 2018年網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)

2018年年末，CNNIC發(fā)布了有關(guān)中國(guó)網(wǎng)民的詳細(xì)數(shù)據(jù)，尤其以快速增長(zhǎng)的手機(jī)網(wǎng)民為主，網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達(dá)到8.52億。網(wǎng)民規(guī)模越來(lái)越龐大，手機(jī)支付的潛在市場(chǎng)也越來(lái)越大。我國(guó)的網(wǎng)民主要以中青年群體為主，約占70%，在中青年群體中，20～29歲的群體占比最高，大概占比28%。從中國(guó)網(wǎng)民的年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，年輕人占主體，而大學(xué)生更是年輕人中的核心人群?？梢?，大學(xué)生是移動(dòng)支付的核心目標(biāo)對(duì)象。

6 調(diào)查分析

我們團(tuán)隊(duì)為了獲得更可靠的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，在二餐食堂和商業(yè)街隨機(jī)采訪了486名同學(xué)，對(duì)每位同學(xué)問(wèn)了三個(gè)問(wèn)題。1.手機(jī)支付對(duì)你而言有哪些優(yōu)勢(shì)？2.手機(jī)支付給你造成了哪些困擾或者問(wèn)題？3.你覺得手機(jī)支付未來(lái)會(huì)被取代嗎？

100%的同學(xué)認(rèn)為手機(jī)支付方便快捷，可以不用隨身帶現(xiàn)金，也不用找零錢，支付的效率提高了很多；54.6%的同學(xué)認(rèn)為手機(jī)支付很安全，可以防止丟錢和防小偷；33.2%的同學(xué)認(rèn)為手機(jī)支付使賬單一目了然，可以清楚地知道自己每個(gè)月的消費(fèi)金額和具體份額；7.6%的人認(rèn)為手機(jī)支付有優(yōu)惠；4.6%的同學(xué)認(rèn)為手機(jī)支付出錯(cuò)率更低。

手機(jī)支付存在的問(wèn)題：1.花錢太快：貨幣數(shù)字化，花錢沒(méi)意識(shí)，導(dǎo)致花錢不心疼；2.信息泄露，詐騙：手機(jī)支付容易導(dǎo)致私人信息泄露，導(dǎo)致有可能被騙而丟失錢財(cái)；3.手機(jī)支付需要網(wǎng)絡(luò)，一旦手機(jī)停電就不行：如果手機(jī)沒(méi)電或者沒(méi)網(wǎng)，就什么也做不了；4.提現(xiàn)需要手續(xù)費(fèi)：微信支付提現(xiàn)要收取手續(xù)費(fèi)，支付寶充值被限定時(shí)間；5.返錢步驟麻煩：一旦收款方金額收錯(cuò)，返錢過(guò)程很繁瑣；很多app充值完不能拿回：例如電子公交卡充值充多了，無(wú)法取出。

有30.3%的大學(xué)生認(rèn)為手機(jī)支付未來(lái)會(huì)被取代，未來(lái)手機(jī)可能被替代，出門什么也不需要攜帶；31.8%認(rèn)為手機(jī)支付很有可能被替代，正如從前我們不敢想象現(xiàn)在會(huì)出現(xiàn)如此方便的手機(jī)支付一樣；22.7%的人認(rèn)為手機(jī)支付不會(huì)被替代，因?yàn)槭謾C(jī)支付已經(jīng)完全滿足現(xiàn)代人的需求啦；15.6%的大學(xué)生認(rèn)為手機(jī)應(yīng)該不會(huì)被替代，因?yàn)槭謾C(jī)支付的支付速度和效率挺快的。

7 移動(dòng)支付的發(fā)展前景

7.1 現(xiàn)金支付絕不可能被淘汰

我國(guó)明確規(guī)定，“中國(guó)人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣，任何單位和個(gè)人不得拒收”。除此之外，央行人士也表示，在中國(guó)，人民幣永遠(yuǎn)是唯一合法的貨幣。不論未來(lái)會(huì)發(fā)展到什么程度，人民幣永遠(yuǎn)存在。更何況，人民的生活處處都需要人民幣，而且部分地方規(guī)定只允許收現(xiàn)金，例如游樂(lè)場(chǎng)，火車站等場(chǎng)所。

7.2 供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)展高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)

2019年，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，為人民提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，比如，在20年前人們需要花費(fèi)好幾天去銀行交水電費(fèi)，而現(xiàn)在只要花幾分鐘通過(guò)移動(dòng)支付成功繳費(fèi)。很明顯，這飛躍的進(jìn)步離不開互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，離不開快速便捷的移動(dòng)支付。2015年11月10日，提出了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，其目的是優(yōu)化資源配置。以最近很熱的無(wú)人超市為例，它就是完全采用移動(dòng)支付的方式。移動(dòng)支付是現(xiàn)代高科技的產(chǎn)物，也是應(yīng)新時(shí)代而生，更是經(jīng)濟(jì)高效率發(fā)展的基石。

7.3 未來(lái)的手機(jī)支付和信用卡支付

國(guó)家在2018年6月出臺(tái)新的信用卡政策，例如，最重要的就是滯納金改成違約金和超限費(fèi)將被取消，這一舉措得到了人民的高呼聲?？梢?，信用卡支付已經(jīng)得到了國(guó)家的重視，信用卡相關(guān)法律也在逐漸完善，國(guó)家也在逐漸健全信用卡體系。全世界的發(fā)達(dá)國(guó)家公民主要使用信用卡支付和現(xiàn)金支付，中國(guó)也必將加入發(fā)達(dá)國(guó)家的行列。

8 結(jié)語(yǔ)

針對(duì)移動(dòng)支付迅速得到大學(xué)生廣泛認(rèn)和接受的現(xiàn)象，本文分析其除了便利性、快捷性，創(chuàng)新性等優(yōu)勢(shì)，還有大學(xué)生本身比較窮和他們追求認(rèn)同感的矛盾心理的主導(dǎo)因素。我們通過(guò)國(guó)家目前所處的階段，對(duì)未來(lái)所做的規(guī)劃以及國(guó)家頒布的最新政策，將現(xiàn)金支付、移動(dòng)支付，信用卡支付進(jìn)行對(duì)比。我們預(yù)測(cè)，現(xiàn)金支付永遠(yuǎn)不會(huì)被淘汰，未來(lái)的十到二十年，手機(jī)支付是主要的支付方式，二十年到四十年，信用卡支付會(huì)替代移動(dòng)支付；四五十年以后，人們出門什么也不需要帶，隨之隨地都可以進(jìn)行智能識(shí)別，只需要發(fā)出指令從賬戶轉(zhuǎn)錢就可以。