王策

（濰坊銀行股份有限公司，山東 濰坊 261041）

一、前言

所謂的銀行柜面操作風險，具體就是指在銀行進行業(yè)務(wù)開展的過程中，因為各種因素所造成的操作出現(xiàn)風險給銀行造成了很多損失，這些原因是多方面的，有可能是人為的，有可能是在具體管理的過程中所出現(xiàn)的問題，甚至有可能從內(nèi)部和外部的多方面共同構(gòu)成。這種操作上的失誤，一旦出現(xiàn)就會造成很大的損失，并且無法進行很好的彌補，因此必須對于這種風險進行重視。

二、關(guān)于銀行柜面操作風險的具體內(nèi)容

（一）要想對于銀行柜面操作風險的成因以及相關(guān)的防治措施進行深入了解，首先必須與銀行柜面操作的風險是什么？進行明確。主要有以下幾個方面共同構(gòu)成，首先就是管理上的風險，管理是銀行業(yè)務(wù)中一個十分重要的環(huán)節(jié)，管理的好壞直接影響最終銀行工作的效率及質(zhì)量，因此必須要對于整個銀行工作以及柜臺工作進行很好的管理。在過去由于管理上不善，導(dǎo)致一個柜臺有多個工作人員服務(wù)，造成勞動力的浪費，除此之外還對于業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)不進行管理。這樣使得業(yè)務(wù)的辦事效率降低，除此之外管理權(quán)限也必須引起足夠重視，很多越級操作是不被允許的。因此在進行具體的柜面操作過程中，管理風險是存在的，也需要我們重視。

（二）其次就是賬戶管理風險，賬戶管理風險就是指具體的柜員在進行銀行業(yè)務(wù)管理的過程中。由于個人操作的不規(guī)范以及不走程序，使得用戶的銀行賬號出現(xiàn)了很多問題，也出現(xiàn)了許多失誤操作的現(xiàn)象。這些操作上的不便使得用戶個人信息安全得到泄漏，并且使得辦事效率極其低下。

（三）除此之外還有單證管理風險以及授權(quán)管理風險以及現(xiàn)金管理風險。銀行機構(gòu)是一個與錢打交道的機構(gòu)，因此在現(xiàn)金管理的過程中也是會存在很多風險的，所出現(xiàn)的具體風險，主要包括對于現(xiàn)金的保管不當或者在具體的現(xiàn)金點鈔的過程中出現(xiàn)數(shù)額上的失誤。使得現(xiàn)今的管理存在著誤差。除此之外相關(guān)工作人員的不負責任，使得一些假幣也混入其中。對于現(xiàn)金的管理也需要，我們中午是出在上文中，我們了解到全縣的管理是十分重要的，因此對于每一個工作人員的權(quán)限必須進行具體的授權(quán)形成風險事項，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，并且附有專門的工作人員進行負責公章，不能隨意亂用藥，合理的保管等等，這些都是在銀行管理的過程中，在柜臺操作過程中必須要注意的問題。

三、在銀行柜面操作過程中風險形成的原因

（一）在上文中我們已經(jīng)對于銀行在柜面操作過程中可能。存在的風險進行了具體的了解，我們也知道這些風險的造成因素也是多種多樣的，有人為的也有制度以及管理上的原因。在下文中我們將對于不同的因素的形成原因進行具體的了解，首先造成操作風險的原因就是人為因素，在銀行柜面操作管理的過程中，最有可能造成銀行柜面出現(xiàn)操作失誤的因素就是人為因素，人是直接與錢以及銀行第一線工作的參與者，當前無論科學(xué)技術(shù)如何向前發(fā)展，銀行工作的主題仍然是人本身而來銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶，由于對于銀行業(yè)務(wù)流程的不熟練，這就需要相關(guān)的工作人員來進行引導(dǎo)。而人是一種主觀的動物，不能保證工作人員在進行服務(wù)的過程中。投入百分百的熱情，不可避免地會出現(xiàn)各種精神及身體狀況等等。除此之外造成風險產(chǎn)生的原因還與相關(guān)的工作人員素質(zhì)不高，對于整個銀行的服務(wù)流程不了解不熟練有關(guān)，這都會給整個銀行的工作帶來十分不利的影響。

（二）第二點造成柜臺操作風險出現(xiàn)的原因就是制度方面的因素。當前隨著我國經(jīng)濟社會不斷向前發(fā)展，社會發(fā)展狀況十分迅速，所以帶來了許多新思潮的進入，并且由于社會發(fā)展較快一些原有的制度已經(jīng)不能滿足當今的時代發(fā)展特點。但是在具體的操作過程中，銀行在具體進行柜臺操作過程中，仍然沿用過去的一些舊的制度以及舊的思想。使得銀行的制度已經(jīng)出現(xiàn)落伍，不能很好地滿足當前的時代發(fā)展要求，對于銀行的長遠發(fā)展形成了一種制約。另外一個方面管理上的因素也是不可忽視的，當前由于管理制度不合理，使得銀行的管理問題日益凸顯，人才培養(yǎng)計劃缺失，人員流動性過大，就與柜臺管理不完善，不科學(xué)有著很大的關(guān)系。以上種種這些都是需要我們進行特別考慮的，如果不進行充分考慮，就會對銀行柜臺工作有著很大的影響。

四、面對銀行的工作風險所采取的具體措施

（一）在上文中我們已經(jīng)對于銀行柜面操作的風險以及成因進行具體的了解，接下來就是具體的風險控制過程，首先從管理制度來講，必須要結(jié)合實際情況，對于管理制度不斷進行發(fā)展與創(chuàng)新形成一套完整的管理制度，更加科學(xué)有效，對于銀行柜臺操作進行管理，并且建立一套完善的監(jiān)督制度，使得工作能夠更加順利地開展，并且使得權(quán)力在陽光下運行。

（二）其次我們要做的就是加強對于人的管理，主要包括兩個方面，首先就是對于人才素質(zhì)的提高，以及對于相關(guān)人才的培養(yǎng)。必須定期地組織集中學(xué)習來，對于人才的工作進行提高，使得業(yè)務(wù)人員對自己的工作職責，工作權(quán)限以及工作范圍進行明確的規(guī)范，明確自己的責任意識，并且配上思想道德教育，提升自己的責任感以及歸屬感。除此之外還必須對于工作人員進行合理的崗位配置，提高他們的使用效率，使得勞動力能夠充分得到使用。

五、結(jié)束語

經(jīng)過上午的了解以及分析，我們知道當前銀行柜面操作存在的很多風險。這些風險是有多方面的因素共同造成的，但是也并不是不可避免的，必須對于這些風險進行及時的控制，從人員以及管理制度等方面來入手，使得風險降低到最少，銀行的工作能夠更加地注重效率，注重質(zhì)量。