鄧惠丹

（中國地質(zhì)大學(xué)（北京）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，北京 100083）

引言

當(dāng)下的中國，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中有進(jìn)，信息技術(shù)水平的提升突飛猛進(jìn)，在這種溫床般的經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境下，電子商務(wù)被孕育出來并很快發(fā)展壯大，這是一種更貼合時代特色的新的貿(mào)易方式，電子商務(wù)的出現(xiàn)不但有助于人們更便利地去進(jìn)行消費(fèi)，同時也使傳統(tǒng)的商務(wù)經(jīng)營更加高效。然而，支付一直是影響互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。第三方支付通過極具特點的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介模式，成為了電子商務(wù)領(lǐng)域最成熟可靠的網(wǎng)上支付模式，為此，保證第三方支付模式的安全將顯得尤為重要。

一、第三方支付不安全因素分析

從當(dāng)前的第三方支付實踐來看，第三方支付作為近年來的一種新型的支付方式，在電子商務(wù)中主要存在的問題有以下幾點：

（一）社會信用度不高對第三方支付系統(tǒng)的發(fā)展提出了最大的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)的充分開放是其固有特點，最直白地體現(xiàn)為交易兩方不進(jìn)行會面，致使交易的真實性難以考察和驗證，所以對社會信用度的建立提出了高要求。為了實現(xiàn)一定的社會信用，現(xiàn)通常實行網(wǎng)上實名認(rèn)證，但又衍生出了個人信息容易被一些不法分子販賣，造成個人信息泄露，對個人的錢財安全構(gòu)成威脅的問題。

（二）參與網(wǎng)上交易的企業(yè)及個人信息資料往往不夠全面，海關(guān)和稅務(wù)等部門與銀行之間不能共享信息，銀行對客戶的個人資料信息情況無法全面掌握，這些狀況也對電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展形成了制約。

（三）相關(guān)的經(jīng)濟(jì)法律體系未建立或健全，不能形成絕對權(quán)威的執(zhí)法環(huán)境。國內(nèi)現(xiàn)行法律法規(guī)對網(wǎng)絡(luò)交易者的權(quán)利和義務(wù)未明確規(guī)定，也缺乏網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)服務(wù)權(quán)益方面保護(hù)明文。另外，網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營和使用也沒有對應(yīng)的法律來予以規(guī)范。特別是在客戶信息及隱私保護(hù)方面，法律體系未積累足夠經(jīng)驗，當(dāng)交易爭端發(fā)生后在責(zé)任認(rèn)定、劃分及仲裁結(jié)果執(zhí)行等方面，現(xiàn)行的法律條款將顯得束手無策。

（四）網(wǎng)絡(luò)詐騙。買家在網(wǎng)上交易過程中可能遇到“退款詐騙”“釣魚網(wǎng)站”等多種網(wǎng)絡(luò)詐騙方式。

二、針對第三方支付不安全的對策研究

第三方支付的信息安全要建立在網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)完善成熟的基礎(chǔ)之上，這些技術(shù)包含密碼技術(shù)、鑒別技術(shù)、訪問控制技術(shù)、信息流控制技術(shù)、數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)、軟件保護(hù)技術(shù)、病毒檢測及清除技術(shù)、內(nèi)容分類識別和過濾技術(shù)、系統(tǒng)安全檢測報警技術(shù)等，為攻克這些技術(shù)難題，必須要同時上升到技術(shù)層面和法治層面。

（一）建立可靠的第三方支付信用體系

電子商務(wù)這種新型的商業(yè)模式，要同樣以信用為基礎(chǔ)才可以存在和發(fā)展。通過分析還可以發(fā)現(xiàn)，電子商務(wù)和信用體系之間是存在關(guān)系的，信用體系對電子商務(wù)而言是剛性需求，但同時，信用體系也極有可能最先在電子商務(wù)領(lǐng)域取得廣泛的應(yīng)用從而展現(xiàn)其商業(yè)潛力。換言之，電子商務(wù)對信用體系是剛性需求，缺少信用體系支持的電子商務(wù)存在巨大風(fēng)險。反之，以電子商務(wù)為平臺，信用體系也比較容易建立并發(fā)展成熟起來。電子商務(wù)的信息流、資金流、物流、電子簽章等相互呼應(yīng)，交叉在一起形成一個整體，若以此為基礎(chǔ)，通過輕微的分析整合，再加以技術(shù)處理，信用體系極易構(gòu)建，并且，這種信用體系對電子商務(wù)是可控的。

（二）加強(qiáng)法制上的管理力度

第三方支付的安全管理，只依靠現(xiàn)有的部門分工是不夠的，需要在此基礎(chǔ)上建立起合理的電子現(xiàn)金識別制度。銀行系統(tǒng)錄入了消費(fèi)者的個人信息，一旦銀行的網(wǎng)絡(luò)遭受攻擊，個人信息將存在被泄露的風(fēng)險，若風(fēng)險發(fā)生后不進(jìn)行及時補(bǔ)救，很可能對消費(fèi)者的個人財產(chǎn)安全造成巨大損害或構(gòu)成巨大隱患。為此，應(yīng)同時從法律上和技術(shù)上制定防御黑客措施。就專業(yè)人才培養(yǎng)而言，應(yīng)加強(qiáng)與國外經(jīng)驗技術(shù)的交流學(xué)習(xí)，掌握國際領(lǐng)先的安全防范手段和技術(shù)措施并加以優(yōu)化創(chuàng)新，加快推進(jìn)立法進(jìn)程，建立健全法律體系；借鑒國外網(wǎng)絡(luò)信息安全立法方面的經(jīng)驗，對國內(nèi)法律法規(guī)予以改進(jìn)和填補(bǔ)，不斷使法律體系趨于科學(xué)合理并最終完善，保障消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)益和交易安全。

（三）建立個人社會信用體系

應(yīng)該及早著手進(jìn)行網(wǎng)上支付平臺的建設(shè)，加快網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平的升級優(yōu)化，普及CA認(rèn)證，高頻率的去收集用戶反饋信息并綜合分析，對應(yīng)的解決方案及時跟進(jìn)，促成用戶網(wǎng)絡(luò)信用的建立。

三、結(jié)論

第三方支付平臺已成為人們生活不可分割的一部分，但第三方支付平臺確實在交易支付過程存在一些安全問題，通過對這些安全問題的分析和研究，找出了安全隱患的實質(zhì)問題為社會信用度的欠缺、法律法規(guī)體系的不健全?？梢?，正是由于這兩大問題才會致使網(wǎng)絡(luò)詐騙乘虛而入，并且造成一系列第三方支付過程的安全隱患，因此，強(qiáng)化技術(shù)支撐是解決途徑之一，另一條途徑為完善法律法規(guī)的相關(guān)制度。盡管如今的電子商務(wù)在某些技術(shù)問題上已經(jīng)形成很多成熟的解決處理技術(shù)，但依然不可掉以輕心，一定要及時地更新升級技術(shù)，不斷提高技術(shù)防范水平；目前就我國存在的第三方支付的不安全問題而言，尤為重要的是相關(guān)法律法規(guī)制定的建立健全，這樣才能保障消費(fèi)者權(quán)益不被威脅，才會遏制網(wǎng)絡(luò)詐騙等不法行為。