楊楠

（藍海銀行北京公司，山東 威海 264200）

引言

實際上計算機人臉識別技術(shù)很早便開始進行研究，在具體的應(yīng)用過程中也有效地保障了工作的效率，強化了企業(yè)對于人員和風(fēng)險的控制。面對未來不斷改變的市場需求，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在資本力量的推動之下也需要強化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，創(chuàng)造更大的市場空間，人臉識別技術(shù)的研究工作也具有顯著的社會意義。

一、人臉識別技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢

（一）良好的保密性能

傳統(tǒng)識別技術(shù)與人臉識別技術(shù)的主要差距在于人臉具有的生物屬性，使得保密性能更加出眾。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本質(zhì)上也與資金技術(shù)管理關(guān)系緊密，相比于人工識別的精確度更加具有保障。其次，人臉識別技術(shù)的最大優(yōu)勢在于避免利用照片等非活性信息來影響系統(tǒng)的判斷，更加符合技術(shù)要求。

（二）便捷程度高

人臉識別技術(shù)作為一種自動化智能識別方案，可以在短時間內(nèi)快速識別多次，對人臉的區(qū)域、位置、五官特征信息展開分析，以此為基礎(chǔ)確定人的性別、年齡等一般資料。在識別的過程中，整個環(huán)節(jié)并不會出現(xiàn)典型的影響因素，不需要通過任何輔助設(shè)備和管理手段進行識別，從而有效地提升了該技術(shù)應(yīng)用過程中的便捷程度。良好的識別過程可以有效地提升用戶體驗。部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)只需要通過手機攝像頭收集相關(guān)信息后就可以完成圖像的上傳和處理，顯然比傳統(tǒng)技術(shù)更加便利。

（三）用戶感知情況

傳統(tǒng)金融行業(yè)的用戶群體龐大，但是金融環(huán)境也比較復(fù)雜，消費者和他們的目標(biāo)客戶需要對商家進行選擇，以便于選擇更加便利的參與者。此時，人臉識別技術(shù)顯然在商用能力上更加突出，活體分析技術(shù)即便在相對復(fù)雜的金融場景下也能發(fā)揮作用，用戶體驗得到提升，也有助于商家以此為基礎(chǔ)積累目標(biāo)用戶，從工作實踐中獲得良性循環(huán)。

當(dāng)然，從這項技術(shù)的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展趨勢來看，人臉識別技術(shù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的推動作用顯而易見，正如我們生活中已經(jīng)出現(xiàn)的“刷臉支付”方式，在未來也可能變得更加普及。這些技術(shù)的發(fā)展與傳統(tǒng)線下信貸相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)變革也成為了行業(yè)進步的必然趨勢，新型社會資金體系將形成，此時巨大的市場空間必然吸引更多商家，發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢。

二、人臉識別技術(shù)應(yīng)用的潛在問題

（一）技術(shù)應(yīng)用

實際上人臉識別技術(shù)最早出現(xiàn)在19世紀，從技術(shù)開始出現(xiàn)后發(fā)展至今，已經(jīng)被應(yīng)用在安防、公共資源保護等多個領(lǐng)域，其普及率看似得到保障。但是人臉識別技術(shù)產(chǎn)生的潛在技術(shù)應(yīng)用問題應(yīng)該得到我們的廣泛關(guān)注。對于識別過程而言，我們最關(guān)注的內(nèi)容必然是應(yīng)用的準確率，即對于人臉的準確識別指標(biāo)能否保持良好的狀態(tài)。如果我們將其視作為一種加密技術(shù)，那么人臉識別技術(shù)的“矯枉過正”是否需要控制也可能成為技術(shù)應(yīng)用的阻礙因素。例如化妝、自然老化、整容等不同條件下，識別系統(tǒng)可能存在著誤差。另外對于雙胞胎、孿生兄弟等識別也存在著較大的難度。從這一角度來看，技術(shù)應(yīng)用還有很大的提升空間。

（二）技術(shù)標(biāo)準

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)中人臉識別技術(shù)在現(xiàn)階段多用于支付層面，即我們所熟知的“刷臉支付”。從這一技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用來看，收益最大的顯然是消費者，消費者不再需要通過復(fù)雜的支付手段來完成整個交易工作。但對于企業(yè)來說，支付模式的更新必然需要建立在更加安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)之上，這也需要相關(guān)管理部門制定行業(yè)標(biāo)準與規(guī)范，必要時可以從法律層面來保障支付過程的安全性，維持資金的安全。

（三）技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀

從當(dāng)前的技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀來看可以劃分成為三個不同的階段。一階段是面部特征的研究階段，主要是將一些比較簡單的命令語句和數(shù)據(jù)庫之內(nèi)的面部信息進行聯(lián)系，從而用技術(shù)手段來進行識別，這也與指紋識別有類似之處。不過要進一步提升識別率，需要將所有過程融入到全部的識別過程之中，對于自動化技術(shù)的要求較高。發(fā)展至交互識別階段后，就可以用幾何參數(shù)來表示圖像特征，利用矢量展開描述。在最終的自動識別階段，還可交易依據(jù)人臉表征方式的差異性建立連接手段，可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下的人臉識別技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀已經(jīng)相對完善，不過在細節(jié)方面仍然需要進行優(yōu)化。

三、人臉識別技術(shù)的未來發(fā)展趨勢

從未來的發(fā)展階段來看，人臉識別技術(shù)在應(yīng)用的過程中會受到不同方面的因素影響，尤其是像素寬度與識別準確性等參數(shù)的控制方面?；谶@一要求，未來的人臉識別技術(shù)將會在技術(shù)層面進行精度創(chuàng)新。近年來的研究也針對人臉識別技術(shù)的功能提出了新的看法，例如遠距離識別、3D識別等。以此為基礎(chǔ)的識別算法也進入了研究領(lǐng)域之內(nèi)。人臉識別算法包括膚色區(qū)域分割與啟發(fā)模型方法兩種方式，兩種方式的幾何特征指標(biāo)存在差異，可以作為未來特征手段的主要判定方案。以“螞蟻金服”為例，通過圖像和視頻流中提取的人像特點，然后利用生物統(tǒng)計學(xué)的知識建立特征模板，最終將被測者的相貌與已儲存的特征模板進行比對分析，是一種行業(yè)領(lǐng)先的識別基礎(chǔ)，這種遠程非接觸操作也能給未來的技術(shù)應(yīng)用提供了思路。

四、結(jié)語

人臉識別技術(shù)的不斷完善，也伴隨著IT技術(shù)、人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)的發(fā)展而逐漸穩(wěn)定。金融行業(yè)風(fēng)險較高，對于安全防范的要求也更加嚴格?；ヂ?lián)網(wǎng)金融開辟了一個新的時代，讓人們的消費方式和社會的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，但人臉識別技術(shù)的優(yōu)勢可以在行業(yè)內(nèi)得到體現(xiàn)，并促進社會經(jīng)濟體系的轉(zhuǎn)變。此時，人臉識別技術(shù)也為行業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展提供了有效的技術(shù)支持，未來的認為操作與干預(yù)也會逐漸地減少人為比例，朝著遠距離、自動化的方向而發(fā)展。