(西安外國語大學經(jīng)濟金融學院 陜西 西安 710128)

一、提升大學生金融素養(yǎng)的必要性

過去幾年的時間里，“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念逐漸擴展到人們的生活，影響到生活的各個方面，大大促進了生活的現(xiàn)代化。受到“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的影響，網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺迅速出現(xiàn)和快速發(fā)展。經(jīng)過調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展到2018年已經(jīng)超過2 500家，而在2014—2015年，互聯(lián)網(wǎng)信用貸款平臺在兩年內(nèi)迅速、靈活地增長，也得到了更多年輕人的喜愛，然而，由于出現(xiàn)了“裸體貸款”的新聞，網(wǎng)絡(luò)借貸給當代大學生帶來了極大的負面影響，讓人不禁唏噓，對其投入了較大的關(guān)注力度，自2016年以來，很多相似的案例頻繁出現(xiàn)，很多大學生的網(wǎng)絡(luò)貸款行為、金融知識技能認知教育便慢慢地受到了教育工作者還有社會上各個行業(yè)的高度重視。

大學生的經(jīng)濟行為與學習生活是不能分割的，其價值觀念和金融認知可能會直接影響他們的金融行為。學生們主要都是從校內(nèi)、走廊上的廣告、學校貼吧等多個渠道去了解關(guān)于網(wǎng)絡(luò)校園貸款的，但是，很少有人清楚地了解通過校園貸從而承擔的高額利息費用，也很少有人受過教育去認識和避免這類非常迅速的互聯(lián)網(wǎng)貸款的風險。校園貸作為當前市場上興起的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，當前還存在很多問題，需要加強多邊管制，在考慮如何促進學校信貸平臺的有效運作以促進可持續(xù)發(fā)展的同時，我們還必須努力提高大學生對金融風險和責任的認識。

二、大學生金融素養(yǎng)現(xiàn)狀

(一)大學生金融意識淺薄

金融認知觀念是通過參與諸如儲蓄、保險、投資、融資等金融做法而在金融市場中形成的，目的是使金融行為朝著實現(xiàn)積累金融資源、周轉(zhuǎn)資金、方便生活、獲得利潤、尋求保障、提高抵抗風險能力，還能夠擁有管理金融財產(chǎn)的能力，具備較高的金融認知能力。當前，大多數(shù)的人在進行日常理財?shù)臅r候都會使用支付寶、余額寶提供或者代銷的，但是大多數(shù)人并不會仔細閱讀每個理財產(chǎn)品的具體條例及風險情況或者具體使用方法，例如，余額寶作為阿里巴巴旗下的能夠提高收益以及管理活期資金的產(chǎn)品，我們投入一定的資金，每天就會獲得相應(yīng)的增益，這些增益就會存入個人賬戶中，可供立即消費。在具體時間中，很少人能夠理解數(shù)以萬計的福利和年度化的意義。研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)大學生對現(xiàn)金存款和定期存款沒有多大區(qū)別，這也反映出大學生的金融認知意識還是有待提高的。

(二)大學生金融行為不合理

金融行為是在不確定的條件下進行決策的過程，在這種決策模式的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生的金融是人類的普遍的認知以及精神的核心，很多大學生在平常的生活里，存錢、消費、借錢等金融行為就會形成一個具體的社會化過程，相關(guān)的經(jīng)濟文化還沒有自發(fā)地形成和發(fā)展。在目前階段，大多數(shù)大學生都是由家長提供生活費用的，其中許多家長都是一次性支付整個學期的生活費用，因此很多學生在一開始的時候花錢大手大腳，快到學期結(jié)束的時候就沒有錢了，就會到處借錢。

三、提升大學生金融素養(yǎng)的途徑

(一)增強大學生的金融風險防范意識

由于大學生還沒有真正走出校園，沒有較強的風險防范意識，容易對新鮮事物產(chǎn)生濃厚的興趣，不顧其安全以身犯險，因大學生深受其害的案例非常多。

大學生處于社會和學校的交接階段，存在著其特殊性，有良好的生活環(huán)境，具備較高的心理承受能力，但是對金融風險的認知不足，因此，必須提高大學生的金融風險防范意識。

因此，一方面要加強自身管理和隱私保護，注重個人身份信息，比如，銀行卡、身份證以及各種賬戶的密碼等；另一方面要增加對金融知識的認知，保障自身的合法權(quán)益，在面對良莠不齊的金融產(chǎn)品時可以做出正確的判斷。在意識形態(tài)和政治教育中，對學生進行廉正教育一直是教育的優(yōu)先事項，對大學生進行財務(wù)廉正教育是意識形態(tài)和政治教育的一個組成部分。當代社會上講究的是個人信用，因此，個人信用水平不僅與他自己的道德操守有關(guān)，還和自身在社會上的地位有關(guān)系，在學生中傳播信用信息是形成金融文化的一個重要方面。信用信息和信貸信息的一體化不僅提高了金融知識認知的總體質(zhì)量，而且還提高了學生的思想品德，具體的一體化應(yīng)當是將信用信息納入誠實守信知識教育，重點放在，將信用信息納入廉正教育進程上。

(二)提升大學生的資金管理能力

第一，學會對資金做規(guī)劃。把所有的資金做個規(guī)劃，每一筆的資金計劃好，學會節(jié)約。

第二，學會記賬。月末進行總結(jié)歸納，通過消費記錄制訂下月的消費計劃，每一筆的資金都是有計劃的消費。

第三，給自己的支付工具設(shè)置限額，超出預(yù)期的資金就無法支出。降低對信用卡使用，如果有長期使用信用卡習慣的，要注意關(guān)注信用卡的賬單。

第四，把存入銀行的資金變成投資理財。不要局限于手機上的理財方式，也不要盲目跟從他人投資。

(三)做適當?shù)睦碡?/h3>

人們要進行生活，就要做合理的規(guī)劃，要合理地去管理自己的財產(chǎn)。對大學生來說，合理的消費規(guī)劃和經(jīng)濟支出控制，合理的投資規(guī)劃才能增加經(jīng)濟收入。財政管理使學生能夠有效管理資金，利用現(xiàn)有資金增加收入，防止學期結(jié)束時出現(xiàn)資金短缺的情況，銀行存款的利息已跟不上經(jīng)濟發(fā)展的步伐，簡單的手動記賬已經(jīng)無法管控學生去合理規(guī)劃自己的消費，因此，學習如何管理財產(chǎn)是對學生的一項要求，對于資金波動較大的大學生更應(yīng)該做嚴格的管理。最合適的金融產(chǎn)品是貨幣基金，風險很低，非常穩(wěn)定，但回報率一般，通常情況下是2.99%～4.99%，但是可以立即使用，比較方便。有許多人不知道螞蟻金服旗下的余額寶應(yīng)用就是這種貨幣形式的資金，大學生可以到銀行去了解更多關(guān)于這些產(chǎn)品的情況。從債券基金的情況看也是很低的，其收入因市場利率不同而有差異，一般是2%～4%，有時會達到9%～10%，對那些想挑戰(zhàn)和賺錢的人來說，他們可以嘗試股票和股權(quán)?？偟膩碚f，財務(wù)管理是金融行為的一個重要渠道，也是提高金融認知水平的一個重要方式之一。然而，在財務(wù)管理過程中，應(yīng)注意不進行未加管制的財務(wù)交易或不明投資。

四、結(jié)語

隨著網(wǎng)絡(luò)時代的到來，網(wǎng)絡(luò)金融也得到了迅速增長。大學生對金融風險的認識和金融知識認知水平也在不斷提高，他們渴望學會理性和獨立的思考，會謹慎的去貸款或是管理金融資金。高等教育機構(gòu)只有通過提高學生的個人信用、防范金融風險的意識，提供基本的金融培訓，才能有效促進學生的身心全面發(fā)展。