(內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué) 內(nèi)蒙古 呼和浩特 010000)

農(nóng)業(yè)保險不僅僅是保險在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的運(yùn)用，更是我國農(nóng)業(yè)政策的重要組成部分。農(nóng)業(yè)保險旨在為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供農(nóng)林牧漁等風(fēng)險保障，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然風(fēng)險與市場風(fēng)險進(jìn)行有效的風(fēng)險管理。

農(nóng)業(yè)不僅是社會、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，更事關(guān)一個國家的安全與穩(wěn)定。因此，農(nóng)業(yè)對于一個國家來說具有極其重要的戰(zhàn)略意義。農(nóng)業(yè)保險是有效的風(fēng)險管理工具，一個國家農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展離不開風(fēng)險管理制度，農(nóng)業(yè)保險是有效的風(fēng)險管理工具，更是農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理制度中極其重要的一環(huán)。農(nóng)業(yè)保險在政府介入之后就有了政府農(nóng)業(yè)政策的屬性。

一、中國農(nóng)業(yè)保險的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

我國于2007開始，秉承“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，財政部第一次將“農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼”納入財政補(bǔ)貼預(yù)算科目，并制定了補(bǔ)貼辦法，頒布了《中央財政農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼試點(diǎn)管理辦法》，啟動農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，率先于吉林等六省份開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)，并于2007-2012年之間在全國各省份、地區(qū)逐步推廣，最終在2013年全國推廣。2013年3月，中國第一部農(nóng)業(yè)保險法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險條例》(2012年頒布)開始實(shí)施，該條例初步構(gòu)建了我國農(nóng)業(yè)保險制度框架，全國農(nóng)業(yè)保險進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的新階段。2019年5月29日，中央全面深化改革委員會第八次會議審議并原則同意《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。2019年10月9日，財政部等部位聯(lián)合印發(fā)了《指導(dǎo)意見》，其從頂層設(shè)計上明確了加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、保障措施等，是在新的歷史時期推動我國農(nóng)業(yè)保險改革發(fā)展的重要舉措，是今后一段時期開展農(nóng)業(yè)保險工作的根本遵循，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險開始邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

二、國內(nèi)相關(guān)研究文獻(xiàn)

眾多文獻(xiàn)探討了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)民收入之間的關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險被認(rèn)為是有效的風(fēng)險管理工具(中國赴美農(nóng)業(yè)保險考察團(tuán)，2002)，同時也是重要的金融支農(nóng)手段之一。在早期的研究中，庹國柱(2002)等學(xué)者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量增長的同時，由于谷賤傷農(nóng)現(xiàn)象的存在，因此減少了產(chǎn)量增加帶給農(nóng)民的收益，故而農(nóng)業(yè)保險不一定能提高農(nóng)民收入。周穩(wěn)海(2014)從農(nóng)業(yè)保險的災(zāi)前效應(yīng)和災(zāi)后效應(yīng)兩個角度出發(fā)，利用2008—2012年中國省級面板數(shù)據(jù)，構(gòu)建動態(tài)面板模型對農(nóng)業(yè)保險的作用機(jī)制進(jìn)行實(shí)證分析，指出農(nóng)業(yè)保險總效應(yīng)對農(nóng)民收入具有顯著的正向促進(jìn)作用。其中，農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策促進(jìn)了農(nóng)戶收入的增長(張偉2014;祝仲坤,2015；石文香,2019)，農(nóng)民自繳保費(fèi)也會提升農(nóng)民收入(盧飛,2017)，提高農(nóng)民的終生效用(邵全權(quán),2017)。從整體上看，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入具有正向的促進(jìn)作用，并且越是較早開展農(nóng)業(yè)保險的省份，這種促進(jìn)作用越大(張小東,2015)，整體而言，農(nóng)業(yè)保險對中部地區(qū)農(nóng)村居民家庭收入影響的強(qiáng)度相對較高(李琴音,2015)。同時，也有學(xué)者指出，農(nóng)業(yè)保險存在道德風(fēng)險，門檻效應(yīng)，對農(nóng)戶收入有顯著負(fù)效應(yīng)(祝仲坤，2015)，收入水平較低的農(nóng)民參保反而會顯著降低收入(石文香)。馬九杰(2020)基于省級面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用漸進(jìn)性雙重差分的方法，分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的長期影響。研究指出，農(nóng)業(yè)保險有助于農(nóng)村居民農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的同時提高，并且農(nóng)村居民的非農(nóng)收入比重不斷提高，對縮小城鄉(xiāng)收入差距有一定的作用。政策性農(nóng)業(yè)保險有助于農(nóng)民專業(yè)化經(jīng)營和規(guī)模經(jīng)營，能夠強(qiáng)化農(nóng)民擇業(yè)機(jī)制，激勵一部分農(nóng)民流轉(zhuǎn)土地、規(guī)模經(jīng)營成為職業(yè)農(nóng)民，另一部分流出土地后進(jìn)城就業(yè)，因此農(nóng)民的農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入都有所提升(盧飛，2017)。

還有一部分文獻(xiàn)討論了農(nóng)業(yè)保險如何影響參保農(nóng)戶生產(chǎn)行為，進(jìn)行影響產(chǎn)量、收入。在農(nóng)業(yè)保險對生產(chǎn)行為影響方面，國內(nèi)外眾多學(xué)者大多聚焦于農(nóng)業(yè)保險與化肥和農(nóng)藥投入之間的關(guān)系。鐘甫寧(2007)研究指出農(nóng)戶化肥使用決策與購買農(nóng)業(yè)保險決策之間有著相互影響的關(guān)系，農(nóng)業(yè)保險能促進(jìn)化肥和農(nóng)藥的使用量，農(nóng)藥化肥使用量較高的農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險意愿也較高(吳曉穎 2011)，農(nóng)戶通過購買農(nóng)業(yè)保險，轉(zhuǎn)移了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，從而提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率。但是，張弛(2017)發(fā)現(xiàn)參保行為對農(nóng)戶化肥農(nóng)藥投入量有顯著的抑制效應(yīng)，農(nóng)業(yè)保險面臨的道德風(fēng)險和逆向選擇問題不可忽視。張躍華(2006)通過傳統(tǒng)理論對農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)民及國家福利，特別是如何影響農(nóng)作物產(chǎn)量進(jìn)行了深入分析，并結(jié)合上海農(nóng)業(yè)保險的數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析卻發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險對產(chǎn)量的影響并不顯著。但王向楠(2011)和周穩(wěn)海(2015)實(shí)證研究指出農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有顯著的正向作用。費(fèi)清(2018)研究發(fā)現(xiàn)，總體上農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步對農(nóng)民收入具有正向促進(jìn)作用，但兩者協(xié)同效應(yīng)并未發(fā)揮正向促進(jìn)作用。眾多學(xué)者肯定了農(nóng)業(yè)保險能夠引起農(nóng)戶采用更加先進(jìn)的生產(chǎn)方式(張躍華，2003)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度(馮文麗，2007)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，最終提高農(nóng)民收入。

農(nóng)業(yè)保險能夠轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，彌補(bǔ)災(zāi)后損失，穩(wěn)定農(nóng)民收入預(yù)期。眾多學(xué)者肯定了農(nóng)業(yè)保險能夠作為合格的抵押品，降低農(nóng)村信貸違約風(fēng)險，提高農(nóng)民信貸可得性，緩解融資約束。農(nóng)業(yè)信貸能有效地促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高農(nóng)戶收入一方面需要改善信貸配給、提高信貸支農(nóng)力度，同時還要發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險兩者的協(xié)同效用(張建軍，2013)。

張建軍(2013)基于江蘇、湖北兩省的調(diào)研數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸與保險互聯(lián)能有效改善農(nóng)戶信貸配給，顯著提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入，并有效降低政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼的財政壓力。任樂(2017)指出，農(nóng)業(yè)保險能夠作為合格的抵押品有效緩解農(nóng)戶信貸配給，農(nóng)業(yè)保險的存在顯著提高了農(nóng)民獲取正規(guī)信貸的能力(左斐，2019)，增加農(nóng)民生產(chǎn)要素投入，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，促進(jìn)采用農(nóng)業(yè)新技術(shù)(湯穎梅 2019)，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率(趙思成，2019)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)(周穩(wěn)海，2015)，增加農(nóng)民收入。

還有文獻(xiàn)探討農(nóng)業(yè)保險的減貧效應(yīng)。農(nóng)業(yè)保險具有的促進(jìn)收入增長作用在國家扶貧戰(zhàn)略中得到了關(guān)注。張偉(2013)指出農(nóng)業(yè)保險扶貧比傳統(tǒng)扶貧模式具有明顯的效率和規(guī)模優(yōu)勢，政府應(yīng)該優(yōu)化地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的險種結(jié)構(gòu)，考慮將部分扶貧資金轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險扶貧的杠桿效應(yīng)。農(nóng)業(yè)保險通過根據(jù)不同個體損失進(jìn)行差異化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，較傳統(tǒng)扶貧模式按人數(shù)平均分配扶貧資金更具公平與效率。農(nóng)業(yè)保險扶貧還具有明顯的乘數(shù)效應(yīng)和福利溢出效應(yīng)，在放大扶貧資金的政策效果的同時，還能激勵農(nóng)民積極從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高收入(張偉，2017)。潘國臣(2016)借助可持續(xù)生計框架研究了脫貧的關(guān)鍵因素及其風(fēng)險管理，研究發(fā)現(xiàn)針對脫貧過程中的各類風(fēng)險，保險可以提供全面的應(yīng)對措施，發(fā)揮較好的風(fēng)險管理作用。廖樸(2019)指出農(nóng)村小額保險能夠有效減少農(nóng)村絕對貧困和相對貧困總?cè)藬?shù)，作為金融扶貧創(chuàng)新模式的“小額保險+信貸”是解決深度貧困問題的有效手段?！氨ｋU+信貸”模式能再一定程度上解決深度貧困問題，扶貧效果勝于單獨(dú)信貸或保險扶貧。朱蕊(2019)發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策扶貧效果均存在門限特征，說明農(nóng)業(yè)保險扶貧效果受制于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼政策能產(chǎn)生更大的扶貧動能，起到更好的扶貧效果。農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村信貸作為農(nóng)村金融的主要工具，不但能夠直接減少農(nóng)村人貧困人口數(shù)量，更能通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增產(chǎn)和改善收入分配，進(jìn)而間接減少農(nóng)村貧困(丁志國，2011)。

三、結(jié)論性評述

我國農(nóng)業(yè)保險在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，支持鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了重大作用。隨著國家農(nóng)業(yè)安全問題的日益突出、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快速推進(jìn)，政府和農(nóng)戶等對農(nóng)業(yè)保險有著越來越強(qiáng)烈的需求。但是，我們需要認(rèn)識到我國農(nóng)業(yè)保險在很多方面還不是很完善，農(nóng)業(yè)保險制度逐步走向成熟還需要一段過程。為此，中央和地方財政還要加大資金投入，保險監(jiān)管也要逐步加強(qiáng)，保險公司也要針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的具體情況，不斷開放、完善各種農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。通過政府、企業(yè)、農(nóng)戶等的共同努力合作，我國的農(nóng)業(yè)保險定能創(chuàng)造出更大的輝煌。