曾輝

（集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院，福建 廈門 361000）

一、前言

我國實(shí)行住房公積金制度以來，房地產(chǎn)市場取得了長足的發(fā)展，并刺激我國國民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，如何不斷完善我國住房空間的管理制度，使其更好的調(diào)控我國房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)長久的發(fā)展，是本文重點(diǎn)研究的問題。

二、住房公積金對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)節(jié)作用研究

（一）住房公積金內(nèi)涵分析

住房公積金本質(zhì)上是一種住房儲(chǔ)金的長期繳存，在我國住房公積金的主要繳存單位包括企業(yè)職工，國家機(jī)關(guān)，國有企業(yè)，事業(yè)單位和其他性質(zhì)企業(yè)。同時(shí)住房公積金也可以從另外幾個(gè)方面理解：首先，住房公積金不針對(duì)農(nóng)村公民，屬于城鎮(zhèn)公民享受的一種特殊待遇；其次，住房公積金制度并不覆蓋非在職員工，僅針對(duì)我國在職員工；再次，住房公積金由個(gè)人繳存部分和單位繳存部分共同組成，其中個(gè)人繳存部分通常由企業(yè)進(jìn)行代扣；最后，住房公積金同時(shí)擁有積累性、專用性和長期性三大特征。

（二）住房公積金能保證住房建設(shè)資金的穩(wěn)步增長

新中國成立之后，國家和單位是住房的主要提供者，隨著時(shí)間的推移，住房公積金制度的建立使得住房公積金成為房地產(chǎn)建設(shè)資金的重要組成部分。同時(shí)住房公積金制度在很大程度上改變了人們的住房觀念和房屋購買觀念，該部分資金由國家、單位和個(gè)人共同承擔(dān)。執(zhí)行住房公積金之后，我國住房建設(shè)資金總量增加。從另一角度考慮，職工可通過提取住房公積金，同時(shí)申請公積金貸款購買房屋，以低于商業(yè)貸款利率的優(yōu)惠進(jìn)行貸款，這種方式能夠極大地提升資金的流通速率和使用效率。

（三）公積金制度使住房消費(fèi)投入增加

實(shí)行公積金制度之后，人們改變了以往的購房觀念，傳統(tǒng)購房觀念中，房子主要由國家和單位提供，該項(xiàng)制度將人們的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽孔约航ㄔO(shè)或消費(fèi)進(jìn)行房屋購買，這種觀念的改變有助于提升我國的住房消費(fèi)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展嗯。按照公積金制度管理辦法，住房公積金應(yīng)優(yōu)先滿足個(gè)人房貸，在此基礎(chǔ)上將節(jié)余資金用于我國保障性住房的建設(shè)。

（四）住房公積金有效保證房地產(chǎn)市場需求

隨著時(shí)代的發(fā)展，住房公積金的覆蓋面和保障范圍逐步擴(kuò)展，與此同時(shí)，職工參與住房公積金制度的人數(shù)越來越多，公積金繳存余額越來越高，有助于將一些潛在的購房需求激發(fā)出來，提升我國總體房地產(chǎn)市場需求量，這種作用在一定程度上也兼顧了住房公積金互助保障的基本特征。

三、完善住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中調(diào)控作用的方法探討

（一）加強(qiáng)住房公積金監(jiān)管力度

加強(qiáng)住房公積金監(jiān)管力度應(yīng)在充分認(rèn)識(shí)和理解公積金制度制定的目的，內(nèi)涵前提下，從加強(qiáng)和完善公積金調(diào)控作用的角度出發(fā)來開展各項(xiàng)工作。對(duì)應(yīng)的成立住房委員會(huì)，并在其中加入人民銀行及審計(jì)部門，提升各方對(duì)于公積金的監(jiān)管和認(rèn)識(shí)，明確住房委員會(huì)日常工作及職責(zé)范圍，形成一種人民共同參與住房委員會(huì)集體決策的制度。定期對(duì)住房公積金的繳納、流通、使用等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行完善的監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)問題嚴(yán)懲不貸。

（二）全面推廣公積金制度，擴(kuò)大公積金覆蓋范圍

住房公積金制度能有效提升居民購買力，保證我國公民對(duì)于房屋的實(shí)際需求量，改善和保障低收入人群的住房需求。長期的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明，應(yīng)不斷拓展公積金制度覆蓋范圍，吸納更多的單位和個(gè)人參與到公積金繳存中，并不斷吸取各方意見完善公積金制度。全面推行強(qiáng)制性手段和鼓勵(lì)性手段并行體系。采用強(qiáng)制性手段保障規(guī)定范圍內(nèi)的單位，落實(shí)住房公積金制度，同時(shí)采用鼓勵(lì)性的手段，對(duì)現(xiàn)階段尚未納入住房公積金制度的單位進(jìn)行引導(dǎo)。建議在適當(dāng)?shù)碾A段和時(shí)機(jī)，考慮將農(nóng)村地區(qū)納入公積金制度的覆蓋范圍，以便充分發(fā)揮公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。

（三）實(shí)行差異化的住房公積金繳存比例

我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)水平差別較大，同時(shí)不同行業(yè)，不同單位之間的盈利情況和經(jīng)營情況都不相同，建議實(shí)行差異化的住房公積金繳存比例，當(dāng)企業(yè)職工收入較低時(shí)，可以考慮在公積金繳存總額不變的情況下適當(dāng)降低職工的繳存比例，從而幫助職工緩解經(jīng)濟(jì)壓力。有格外注意的是，該項(xiàng)政策的制定應(yīng)進(jìn)行充分的調(diào)研和論證，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較弱的地區(qū)，可以適當(dāng)提高個(gè)人住房公積金的繳存比例，以此緩解房價(jià)快速上漲對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成的不利影響。在經(jīng)濟(jì)增長緩慢的地區(qū)，可適當(dāng)降低住房公積金的繳存率，在保證有效需求的同時(shí)，降低個(gè)人和企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

（四）運(yùn)用住房公積金建設(shè)保障性住房，提高資金使用效率

在我國現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》中，規(guī)定了住房公積金的具體使用用途，通過住房公積金投資所取得的收益，在留取一定比例的管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)上，剩余部分應(yīng)全部上繳，用作我國保障性住房的建設(shè)。這種要求體現(xiàn)了我國保障少數(shù)貧困人口住房需求的宗旨，也在很大程度上提升了住房公積金的使用效率。與此同時(shí)，保障性住房的建設(shè)可有效緩解我國房價(jià)上漲過快所帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題，能夠有效緩解中低收入城市居民的住房難，提升人民的幸福感和獲得感。

（五）科學(xué)論證調(diào)控手段

住房公積金的全國調(diào)控能夠在區(qū)域房地產(chǎn)發(fā)展不景氣的情況下，通過開通異地公積金提取制度，刺激當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)為降低企業(yè)職工的還貸壓力建議采取住房公積金逐月提取還貸的方式，保證我國房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的長久健康發(fā)展，并進(jìn)一步完善公積金制度在我國房地產(chǎn)市場調(diào)控中的作用。

四、結(jié)語

通過上文的論述可以發(fā)現(xiàn)，我國住房公積金制度能有效提升居民購買力，保障中低收入家庭的購房需求，刺激房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)增長，在我國房地產(chǎn)飛速發(fā)展的階段發(fā)揮了重要作用。有基于此，筆者結(jié)合文獻(xiàn)調(diào)研和自身工作經(jīng)驗(yàn)，論述了住房公積金監(jiān)管，住房公積金覆蓋范圍，住房公積金的使用和差異化的住房公積金繳存比例等方面如何發(fā)揮住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的調(diào)控作用。可以看到，制定和完善住房公積金制度，能夠不斷提升資金使用效率，推動(dòng)我國房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。