李進華

【摘要】隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，“高、精、尖、?！痹絹碓奖怀蔀槠髽I(yè)追求的目標。從而，銀行外包業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展，由更專業(yè)的團隊做更專業(yè)的事。因此，銀行外包業(yè)務(wù)逐漸成為銀行提高自己的核心競爭力的非常有效的手段之一。銀行外包業(yè)務(wù)對我國的銀行行業(yè)而言具有不容小覷的重要價值。因此，我國各個銀行都要根據(jù)自身的特點和實際情況對銀行外包業(yè)務(wù)進行既安全又有效益的內(nèi)容選擇?；诖?，本文從銀行外包業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、意義、存在的風(fēng)險以及策略四個方面對管理外包業(yè)務(wù)風(fēng)險、做好銀行外包業(yè)務(wù)進行了分析。

【關(guān)鍵詞】銀行;外包業(yè)務(wù);管理

銀行外包業(yè)務(wù)的根本目標是降低自身所經(jīng)營的人力物力財力成本，從而提高自身的效率。但是銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候卻不一定就是十分安全的，反而會存在各種各樣的風(fēng)險，所以相關(guān)部門和工作人員一定要做好對這些風(fēng)險的把控，采取有效的措施盡量避免這些風(fēng)險，讓銀行在激烈的競爭之中立于屹立不倒。

一、銀行外包業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

銀行外包業(yè)務(wù)就是指銀行把自己內(nèi)部的部分業(yè)務(wù)承包給外部機構(gòu)去做，并支付相應(yīng)的報酬。通過這種方式銀行可以緩解一部分的壓力，將核心資源應(yīng)用于更重要的環(huán)節(jié)。這種方式的實質(zhì)就在于將銀行進行重新定位并且配置各種資源，將資源集中在相對來說更重要的、更具有優(yōu)勢的領(lǐng)域。

二、銀行外包業(yè)務(wù)的意義

首先，銀行外包業(yè)務(wù)能夠降低銀行的經(jīng)營成本，實現(xiàn)銀行利潤的增加。銀行外包業(yè)務(wù)最初的目的就是想要節(jié)省銀行的成本管理，把自身不重要的業(yè)務(wù)或者自身不擅長的業(yè)務(wù)承包給專業(yè)的公司去做，這樣做不僅能節(jié)省成本，同時，銀行還可以將節(jié)約下來的人力、物力、財力用于自己更擅長的重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這對銀行自身的發(fā)展具有非常重要的戰(zhàn)略意義。例如，銀行如果不將軟件開發(fā)等IT項目承包給專業(yè)的IT公司，就有可能遇到人才匱乏、培養(yǎng)時間太長且成效甚微等諸多問題。相反，如果將這樣專業(yè)的事情交由專業(yè)的公司去做，銀行便可以節(jié)約大把時間去啃“不專業(yè)”這根硬骨頭，去做自己擅長的業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)利潤增加。

其次，銀行外包業(yè)務(wù)還有利于提升銀行自身的服務(wù)水平。隨著銀行業(yè)內(nèi)部及外部的競爭壓力的不斷增大，銀行業(yè)的服務(wù)水平越來越受到人們的重視。而銀行業(yè)務(wù)外包卻可以間接的提高銀行服務(wù)水平。因為，不論是IT公司管理軟件開發(fā)，還是保安公司管理保安，他們自身的培訓(xùn)教育系統(tǒng)以及管理經(jīng)驗，都有助于他們完成各自專業(yè)的事情，提高他們自身的服務(wù)水平。這樣一來，銀行只要管好自己的員工，那么，1+1>2的效果就會出現(xiàn)了。

不僅如此，銀行業(yè)務(wù)的外包還有利于銀行自身能夠有效的應(yīng)對當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟社會，并且能夠滿足客戶多元化的需求，特別是在今天我國經(jīng)濟發(fā)達，與國際接軌的程度越來越高的情況之下，經(jīng)濟社會的復(fù)雜多變性就更加明顯，因此，我國的銀行采取外包業(yè)務(wù)是十分有必要的。

三、銀行外包業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險

（一）來自外包承接商的風(fēng)險

銀行是否能對外包承接商進行正確的選擇，關(guān)系到整個銀行外包活動能否順利的進行下去。不同的外包公司業(yè)務(wù)規(guī)模、管理水平以及運營資質(zhì)是完全不同的。外包承接商可能為了自身的利益以及爭取到外包項目，夸大自己的能力，或者時隱瞞自己不良的信息甚至是發(fā)布虛假信息。這些都是銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候可能面對的來自外包承接商的風(fēng)險。

（二）來自員工素質(zhì)的風(fēng)險

來自員工的風(fēng)險分為兩個方面，一方面是來自銀行內(nèi)部員工的風(fēng)險，銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候可能會將員工一起外包到承接商的公司進行工作，這就有可能引起員工的不滿，如果處理不當(dāng)，影響的不僅僅是員工的工作積極性，還很有可能給整個業(yè)務(wù)外包帶來不利的影響;另一方面是來自外包承接商員工的風(fēng)險，外包承接商可能會出于降低成本的考慮，聘用沒有經(jīng)驗的新人進行工作，給外包的業(yè)務(wù)帶來損失，另外，外包承接商工作人員的素質(zhì)水平得不到有效的保證，也很有可能給銀行外包業(yè)務(wù)帶來不可想象的負面影響[2]。

（三）規(guī)章制度不完善的風(fēng)險

由于銀行外包業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展尚且不完善，缺乏相應(yīng)的制度規(guī)范，所以銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候就很有可能和外包承接商產(chǎn)生利益的糾紛，產(chǎn)生爭議無法解決，就致使銀行外包業(yè)務(wù)就有很大的不確定性，這也是導(dǎo)致銀行外包業(yè)務(wù)存在風(fēng)險的一個很重要的原因。

（四）承接商管理與內(nèi)部管理不同步的風(fēng)險

外包業(yè)務(wù)一旦達成，其承接商的管理模式和業(yè)務(wù)操作，必然與銀行內(nèi)部的管理不完全一致甚至出入較大。面對有爭議、不一致的地方是銀行做出讓步，還是進一步協(xié)商亦或是承接商服從于銀行的管理模式，這些選擇，均對銀行構(gòu)成了風(fēng)險。每一個不一致，出入的地方，選擇稍有不慎，即有可能造成不可挽回的后果。

四、銀行外包業(yè)務(wù)管理的策略

（一）銀行外包業(yè)務(wù)管理所要遵循的原則

想要外包業(yè)務(wù)成為降低銀行經(jīng)營成本、提高銀行工作效率且有利于銀行發(fā)展的業(yè)務(wù)，在將業(yè)務(wù)外包前、外包時以及外包后，需遵循以下原則：

1.遵循統(tǒng)籌規(guī)劃的原則

針對銀行外包業(yè)務(wù)中所存在的風(fēng)險，在業(yè)務(wù)外包前，銀行就需要對外包業(yè)務(wù)、合同細則、管理要求等進行統(tǒng)籌規(guī)劃。銀行在進行外包的時候，要根據(jù)自身需要，公開選擇承接商，詳細了解承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)性質(zhì)，承接資質(zhì)等情況，做好長遠的規(guī)劃，在業(yè)務(wù)開展前將外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險降到最低。因此，銀行在開展一項業(yè)務(wù)外包前，一定要注意制定好具體的外包規(guī)則和標準，讓承接商了解銀行的原則和規(guī)定，清楚銀行的要求和標準，有章可循，同時要對業(yè)務(wù)外包的成本和人力資源進行認真核對，對比業(yè)務(wù)外包和不外包的成本差異與回報效果，統(tǒng)籌規(guī)劃的進行業(yè)務(wù)外包[3]。

2.遵循管理規(guī)范的原則

銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候一定要謹慎規(guī)范，制定明確規(guī)范的外包流程，簽訂規(guī)范詳細的外包合同，制定操作性強且規(guī)范的監(jiān)督防控機制，以防止在開展銀行外包的時候出現(xiàn)不可預(yù)知的問題。因為銀行的業(yè)務(wù)外包一旦出現(xiàn)一個小問題，對銀行的影響都是非常的大的。所以在業(yè)務(wù)外包的時候每一個步驟和流程銀行都要嚴格把控，杜絕違規(guī)外包的情況發(fā)生，推進銀行業(yè)務(wù)外包的規(guī)范化管理，減少外包業(yè)務(wù)發(fā)包、交接、計量、驗收等環(huán)節(jié)中出現(xiàn)風(fēng)險的概率。

3.遵循公開競爭的原則

在銀行業(yè)務(wù)外包的時候一定要遵循公開競爭的原則。承接商品質(zhì)的好壞，直接影響到日后外包業(yè)務(wù)質(zhì)量的高低。如果僅在自身熟悉的范圍內(nèi)選擇承接商，而放棄了不熟悉但很優(yōu)質(zhì)的承接商，則為日后的工作埋下隱患。銀行需要合作，但是不需要“聯(lián)姻”式的合作。一定要憑借承接能力對外包商進行選擇，而不能憑借關(guān)系或者拉近關(guān)系去出讓外包機會和資格。公開競爭才能讓質(zhì)量最優(yōu)、成本最低的承接商成為可能。

4.遵循成本效益的原則

業(yè)務(wù)外包的初衷即是有效降低成本、提高工作效率。不能為了趕時髦或者拉關(guān)系開展外包業(yè)務(wù)。銀行開展外包業(yè)務(wù)前，一定要認真核算承接商給出的承接價格，是否比銀行自身從事相關(guān)工作能夠減少相當(dāng)比例的成本，同時要保證工作完成質(zhì)量。遵循成本效益原則，是銀行開展外包業(yè)務(wù)的基石。

（二）做好銀行外包業(yè)務(wù)管理的策略

1.做好承接商的選擇

銀行外包業(yè)務(wù)面臨的第一道“選擇題”就是承接商的選擇問題。承接商的選擇是外包業(yè)務(wù)能否順利開展，按期完成的關(guān)鍵。這道題不僅要做對，更要做好。選擇好的承接商有如下四個判斷標準：一是管理機制完善。二是經(jīng)營狀況良好。三是業(yè)務(wù)水平較高。四是經(jīng)費要求合理。符合以上四個判斷標準的承接商基本可以完成好銀行外包出去的業(yè)務(wù)。銀行在選擇承接商的時候，不能僅僅只看承接商是否安全可靠以及它的業(yè)務(wù)能力，同時還要關(guān)注到自己的實際需求，按照自己的是實際需求來尋找承接商，這樣才能更好的契合自己，實現(xiàn)銀行自身和外包承接商的共同發(fā)展進步，提高雙方在市場上的競爭力[4]。

2.做好業(yè)務(wù)種類的選擇

銀行外包業(yè)務(wù)的種類基本可以分為計算機技術(shù)的外包以及專業(yè)服務(wù)的外包。銀行外包的業(yè)務(wù)應(yīng)該是不影響銀行的管理以及不能為銀行提供市場競爭優(yōu)勢但卻有能夠盈利的業(yè)務(wù)。銀行在選擇這種業(yè)務(wù)外包的時候應(yīng)該注意兩點，一點是外包的業(yè)務(wù)必須是能夠簡單化和標準化操作的，比如說日讓業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的錄入、日常業(yè)務(wù)賬單的打印等等;另一點就是外包的業(yè)務(wù)是銀行非核心的業(yè)務(wù)，比如打掃網(wǎng)點衛(wèi)生、貸后管理等內(nèi)容。

3.做好風(fēng)險防控的應(yīng)對措施

雖然說銀行外包在國際經(jīng)濟社會上已經(jīng)非常的流行，在比較發(fā)達的地區(qū)已經(jīng)是比較成熟的一個存在，但是在我國，銀行外包業(yè)務(wù)還處在發(fā)展階段，尚未成熟完善，還存在著諸多問題，比如業(yè)務(wù)控制權(quán)的問題、效益分配等問題。所以銀行在進行業(yè)務(wù)外包的時候一定要做好風(fēng)險的應(yīng)對措施，比如簽訂嚴密完善的外包合同，合同中明確雙方的業(yè)務(wù)控制范圍以及效益的分配情況。一份嚴密完善的外包合同是銀行在日后合作中有效解決雙方糾紛、有效保護自身合法權(quán)益的有利舉措。因此，為了能夠有效的應(yīng)對這些風(fēng)險，既不可盲目的進行銀行業(yè)務(wù)的外包，亦不可杯弓蛇影，害怕外包會帶來的一些風(fēng)險。

4.做好決策與溝通

當(dāng)銀行自身面臨與承接商不一致的情況出現(xiàn)的時候，此時的更有利于銀行后期發(fā)展的決策顯得尤為重要。不能被眼前的得與失、利與弊蒙蔽了雙眼，更應(yīng)該放眼銀行今后的發(fā)展，為其鋪好路，墊好石。同時，積極溝通與協(xié)商，也是較好消除風(fēng)險的方式之一。有效溝通可以防止很多“不知道”、“不曉得”造成的不良后果。

五、結(jié)語

雖然銀行外包業(yè)務(wù)的管理方面有風(fēng)險，但為了適應(yīng)市場的需要和國際經(jīng)濟發(fā)展的潮流，銀行一定要對外包業(yè)務(wù)有一個辯證的看待。把控風(fēng)險，加強管理，降低成本，提高效率，勇于創(chuàng)新，借鑒經(jīng)驗，穩(wěn)妥有序，獲得收益，提高市場競爭力。

參考文獻：

[1]劉敏，文波.做好銀行外包業(yè)務(wù)管理的幾點思考[J].中國城市金融，2016（1）：71-72.

[2]敖革新.銀行IT項目業(yè)務(wù)外包風(fēng)險與安全管理[J].全國流通經(jīng)濟，2017（15）.

[3]羅爾豪.警惕銀行業(yè)務(wù)外包侵害消費者權(quán)益[J].金融博覽，2017（11）：62.