摘 要：民商法作為我國私法的代表，在維護(hù)個人利益、調(diào)節(jié)社會矛盾等方面發(fā)揮出重要作用。隨著我國法制化建設(shè)進(jìn)程的加深，社會對民商法的要求逐漸提高。本文對民商法視角下的信用法律問題進(jìn)行研究，分析當(dāng)前民商法在信用法律建設(shè)方面存在的突出問題，并給出具體的完善民商法信用體系的措施，促進(jìn)民商法的完善化發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民商法;信用法律;信用體系

中圖分類號：D923文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）29-0105-02

作者簡介：趙薇（1981-），女，漢族，吉林大學(xué)法學(xué)院，碩士在讀，研究方向：民商法學(xué)。

在民商法的管理范疇內(nèi)，與失信有關(guān)的案件經(jīng)常發(fā)生，給公民的合法權(quán)益造成巨大的損失。在當(dāng)前的社會發(fā)展背景中，信用成為最主要的競爭優(yōu)勢之一，也是維護(hù)公民群體團(tuán)結(jié)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。但在法律的執(zhí)行和建設(shè)方面，信用法律依然存在一定的問題，導(dǎo)致民商法信用體系實踐受阻，因此需要就其解決方式做出具體的研究和探討。

一、相關(guān)概念闡述

在民商法視角下，信用法律的建設(shè)首先應(yīng)對信用的界限進(jìn)行明確。但在當(dāng)前的學(xué)術(shù)研究中，有關(guān)民商法中的信用界定還未達(dá)到一個有效的共識，不同專家學(xué)者對于民商法中的信用有著不同的理解。有專家提出，民商法中的信用是對經(jīng)濟(jì)社會一種評價，是對民事主體經(jīng)濟(jì)活動參與能力的衡量。依照以上定義方式，民商法中的信用可被分為兩個類別，一是價值判斷，二是事實判斷。其中，價值判斷是對民事主體經(jīng)濟(jì)實力做出的社會性評價，其從主觀角度出發(fā)，強(qiáng)調(diào)信用的價值。事實判斷則是對民事主體經(jīng)濟(jì)能力的評定，如資本、道德等指標(biāo)，其評價要求以一定的事實為依據(jù)。相對應(yīng)的，民商法視角下的信用有兩種定義方式。第一，信用的產(chǎn)生依賴于民事主體，是對民事主體人格的綜合性評判。第二，信用是從社會角度，對民事主體的償還能力進(jìn)行評估，是建立在一定信任的基礎(chǔ)之上。

信用的實質(zhì)是經(jīng)濟(jì)社會中，人與人之間產(chǎn)生一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其對各方的權(quán)利、責(zé)任、義務(wù)做出了規(guī)定。信用的民商法界定，可對民事主體的行為進(jìn)行規(guī)范，促使其有能力來履行自身的責(zé)任及義務(wù)。信用法律的概念相對較新，我國民商法的信用體系建設(shè)依然處于發(fā)展初期階段，存在很多待解決的問題。

二、民商法視角下信用法律存在的問題

（一）信用法律認(rèn)識程度不足

在民商法視角下，社會對于信用法律的認(rèn)知還存在一定的限制，缺乏受到普遍認(rèn)可的信用法律原則定義方式。重視程度不足導(dǎo)致民商法中的信用法律體系發(fā)展緩慢，無法發(fā)揮應(yīng)有的信用監(jiān)管效果。目前接受程度較高的信用法律原則定義方式包括：各項社會經(jīng)濟(jì)活動的參與者主動履行自身責(zé)任和義務(wù)，自覺遵守相應(yīng)規(guī)定;以信用原則為指標(biāo)，對社會經(jīng)濟(jì)活動的開展過程進(jìn)行指導(dǎo)和管理;將信用作為一種法律工具，對經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行強(qiáng)制性的調(diào)節(jié)，以確保社會和諧穩(wěn)定;同時賦予信用法律法律化和道德化的含義，確保雙重效果的發(fā)揮認(rèn)識方面的缺失導(dǎo)致信用法律在民商法執(zhí)行中的作用效果還存在較大的提升空間[1]。

（二）信用法律原則相對落后

在民商法中，信用法律原則處于核心地位，在規(guī)范社會經(jīng)濟(jì)秩序、維護(hù)社會公平、保證公民私有利益等方面發(fā)揮出巨大的作用。雖然信用原則被當(dāng)做民商法的一項基本原則，但由于認(rèn)知方面的問題，導(dǎo)致其未被放置在足夠重視的高度上，作用效果發(fā)揮相對落后。在民商法原則體系當(dāng)中，信用原則的排序靠后，在一些應(yīng)用情景中，信用原則甚至遭到忽視。信用原則的落后導(dǎo)致民商法信用法律建設(shè)緩慢。

（三）缺少個人信用評價體系

個人信用指的是在一定信用制度的約束下，消費(fèi)者提前享有商品的使用權(quán)，在一定期限內(nèi)，支付商品使用權(quán)的購買成本。該過程的實現(xiàn)一般通過兩種形式，即延期支付和個人貸款。隨著社會經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，個人信用的利用率不斷上升，并起到促進(jìn)社會生產(chǎn)、提升生活質(zhì)量的作用。相對應(yīng)的，個人信用的發(fā)展促使民商法中一些矛盾的顯露。由于個人信用評價體系不完善，帶來較高的個人信用風(fēng)險，頻繁出現(xiàn)的失信問題極大影響了信用法律的發(fā)展。

（四）信用法律細(xì)致程度欠缺

信用原則的作用是對社會民商事活動進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會平衡。為確保信用原則作用的最大化發(fā)揮，其對應(yīng)的法律條款必須盡量詳細(xì)，確保覆蓋到每一項民商事活動。只有這樣，當(dāng)出現(xiàn)信用問題時，才能從對應(yīng)的法律條文中找到具體的解決方案，保證自身利益不受傷害。但觀察現(xiàn)有的民商法內(nèi)容，其中能夠與信用原則建立起緊密關(guān)系的條款非常有限。不但如此，變更原則及與其對應(yīng)的法律條文之間，還表現(xiàn)出明顯的沖突。例如，變更原則已經(jīng)在信用體系中被明確規(guī)定和承認(rèn)，但合同法的執(zhí)行并未參照這一原則。當(dāng)對變更進(jìn)行查詢時，僅能獲取簡單的相關(guān)內(nèi)容，缺乏對具體原則的詳細(xì)描述。該現(xiàn)象的存在與我國正處于發(fā)展階段有較大的關(guān)系，想要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，對信用法律作進(jìn)一步的詳細(xì)設(shè)計勢在必行。

三、民商法視角下信用法律的優(yōu)化措施

（一）提高對信用法律的重視

民商法信用體系的完善以及信用法律的發(fā)展都要以足夠的認(rèn)知和重視程度為基礎(chǔ)，因此在探討民商法視角下信用法律優(yōu)化時，提升其重視程度作為首要任務(wù)。深刻理解信用法律的含義，構(gòu)建講誠信、守信用的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展氛圍，強(qiáng)調(diào)信用在我國法律體系中的基礎(chǔ)性地位[2]。首先，清晰劃分民事主體的責(zé)任、義務(wù)、權(quán)力等內(nèi)容。其次，逐步清除各類保護(hù)勢力，避免政府部門對經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出過多干預(yù)，確保市場經(jīng)濟(jì)體制的自由性和靈活度，堅決打擊投機(jī)行為，確保我國市場經(jīng)濟(jì)體制的健康、長期發(fā)展。最后，增加司法救濟(jì)制度，要求政府政策制定及執(zhí)行公開、透明化發(fā)展，促進(jìn)社會公眾對政府工作的監(jiān)督和參與。在國家層面推行信用原則的同時，積極執(zhí)行有關(guān)人員、物權(quán)等私權(quán)的法制化建設(shè)，提高民商法的適用程度。

（二）努力構(gòu)建民商法信用權(quán)

民商法信用權(quán)的構(gòu)建仍然要遵從相關(guān)法律的要求，將信用權(quán)具體到人格權(quán)，并在法律發(fā)展過程中，不斷對其定義做出完善和修訂。信用權(quán)的享有者可以是自然人，也可以是法人，在具備信用權(quán)的前提下，自然人和法人才有資格參與到社會經(jīng)濟(jì)活動當(dāng)中，并對自身享有的信用權(quán)進(jìn)行合理的利用和維護(hù)。信用權(quán)成為參與社會經(jīng)濟(jì)活動的一項關(guān)鍵性條件，對于誠信社會的建立非常有益，也有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。在民商法中，信用權(quán)是維護(hù)信用利益的最有效方法，其建設(shè)必須依照法律的強(qiáng)制性作用。

（三）加強(qiáng)調(diào)政府的調(diào)控作用

在處理民商法信用法律問題的過程中，政府部門需發(fā)揮足夠的監(jiān)管作用，給予商業(yè)失信行為嚴(yán)厲的懲處。結(jié)合我國市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展情況，及時就其中一些不符合社會發(fā)展大前提的部分進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，構(gòu)建穩(wěn)定、健康、高效的商業(yè)經(jīng)濟(jì)體系。重視公眾對于民商法的實際需求，積極采取群眾意見，并對民商法的具體條款進(jìn)行完善，確保在民商法的監(jiān)管下，公民的合法權(quán)益可受到最大程度的維護(hù)。將政府作為信用法律發(fā)展的核心，重點(diǎn)關(guān)注行政法律體系的建設(shè)。政府部門有必要培養(yǎng)公眾的信任，當(dāng)企業(yè)及民眾無法對一些商業(yè)事件進(jìn)行解決時，可由政府出面進(jìn)行管理和調(diào)控。要求政府部門由內(nèi)而外樹立信用維護(hù)意識，從規(guī)范自身言行開始，嚴(yán)格遵守法律要求，將守信作為開展各項活動的首要原則，在社會范圍內(nèi)打造政府的守信形象。政府在執(zhí)行監(jiān)管權(quán)利時，也要嚴(yán)格依照法律條款的要求，保證各項懲處、管制行為的發(fā)生均能得到社會大眾的認(rèn)同，堅持依法辦事的原則，完善信用制度。

（四）加快信用法律系統(tǒng)建設(shè)

信用法律系統(tǒng)的構(gòu)建需要從社會和個人兩個層面入手。在社會層面，社會信用體系民商法信用法律系統(tǒng)的重要組成，可發(fā)揮出維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行秩序、推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。我國市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展還處于初級階段，在管理體系、運(yùn)行規(guī)則等方面存在一定的缺陷性，惡意失信、詐騙等問題頻發(fā)，給市場經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來嚴(yán)重阻礙[3]。企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的最小單元，其自身信用行為也會給社會整體利益造成明顯的影響。債權(quán)人的信用等級與經(jīng)濟(jì)活動的安全性直接相關(guān)，通過社會層面信用體系的構(gòu)建，維護(hù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行安全。在個人層面，個人信用體系主要用于規(guī)范個人的經(jīng)濟(jì)行為，與個人經(jīng)濟(jì)行為相關(guān)的活動主要是銀行業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)兩部分。完善預(yù)期消費(fèi)制度，輔助嚴(yán)格的管理規(guī)范對消費(fèi)者的預(yù)期消費(fèi)行為而進(jìn)行約束。完善個人貸款制度，例如，結(jié)合個人信用等級評定結(jié)果，決定貸款金額及時間，對個人貸款失信風(fēng)險進(jìn)行控制。

四、結(jié)論

民商法的信用法律作用于市場經(jīng)濟(jì)活動，為進(jìn)一步提高我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，不斷完善市場管理體系、規(guī)范發(fā)展秩序，需要在民商法完善進(jìn)程中融入信用法律的觀念。提高對內(nèi)信用法律的重視程度，發(fā)展信用權(quán)，適當(dāng)進(jìn)行政府宏觀調(diào)控，完善社會及個人信用系統(tǒng)，營造良好的信用環(huán)境，通過信用法律促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

[ 參 考 文 獻(xiàn) ]

[1]宋志鵬.淺析民商法視域的商事信用法律制度構(gòu)建[J].法制博覽，2019（19）：234.

[2]劉蓓.民商法中信用體系的構(gòu)建與完善路徑[J].山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院學(xué)報，2019，36（06）：95-96.

[3]李志謀.論企業(yè)信用制度的立法構(gòu)建[D].甘肅政法學(xué)院，2016.