謝文彧

近年來隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和信息化的進步，消費信貸逐慢慢步入人們的視野。大學生沒有足夠的賺錢能力，受從眾心理、攀比心理、虛榮心理等影響，有些學生想要提高自己的生活品質(zhì)，就將信貸當做他們資金的來源。部分市場的開發(fā)抓住學生的弱點，大力推廣，存在很多潛在的風險。因此，本文針對高校大學生信貸消費的狀況進行研究，做出調(diào)查分析消費現(xiàn)狀，范圍以及存在的問題，做出相應的對策分析和探討。

一、大學生消費信貸的原因

（一）心理因素影響

目前來說，學生在追求外表的光鮮情況下，想要包裝自己，提高自己的生活質(zhì)量，能夠適應目前的社會發(fā)展環(huán)境，能夠更好的與上層水平的人交流，從而出現(xiàn)了對信貸的需求。首先是受心理因素影響。如盲目從眾心理：表現(xiàn)在社會生活的方方面面，認為大家都有這個產(chǎn)品，我也必須有，這就有了盲目跟風現(xiàn)象。在社會群體的壓力下，會放棄自己的想法，追隨大流，經(jīng)驗不足，自己的自制力比較差。

（二）技術進步提供便利

時代的發(fā)展如此之快，前幾年還是拿著現(xiàn)金出去消費的我們，短短幾年的發(fā)展，現(xiàn)如今，出去消費一部手機就解決了，給人們的消費提供了便利。金融機構(gòu)抓住機會開放對大學生的信貸消費，所謂錢不夠，分期湊。一部手機短短幾分鐘就可以得到幾千元的貸款，不需要像信用卡那樣繁瑣的手續(xù)，更多大學生的從眾心理，追求更奢侈的產(chǎn)品，手機更新?lián)Q代的速度讓很多大學生蠢蠢欲動，分期還款對于大學生來說是強烈吸引他們的消費方式。

（三）有較高的消費需求

對于剛剛成年的大學生，年輕充滿活力，對時尚的追求，品牌的追求，個性的追求提高了他們的消費需求?，F(xiàn)在的大學生越來越多，學習工作的壓力也越來越大，很多人為了提高自己，獲得更好的學歷，得到更多的證書報各種各樣的培訓班，買各種各樣的學習書籍;在生活上，大學生享受生活，學會利用課余的閑暇時光豐富自己的生活，更勇敢的去嘗試戀愛的感覺，看電影，吃飯，逛街，旅游樣樣精通，參加各種同學朋友的聚會，生日會等，也是交朋友的重要方式，漸漸地追求更高水平的生活;在工作上，面對這么多的大學生找不到工作的壓力，很多人選擇了創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)也是國家非常支持的一點，大學生創(chuàng)業(yè)就是新的發(fā)展力量，然而對于剛剛離校沒有工作的大學生資金不足。

二、高校大學生消費信貸存在的問題

（一）沒有正確的消費觀

據(jù)調(diào)查表明，大部分的學生消費沒有計劃，看到就買，喜歡就要擁有，不喜歡也要買來存著，這樣沒有規(guī)劃的消費方式，會導致資金嚴重透支，都會選擇提前消費，消費不理性。大學生成年離開了家庭，學習壓力也沒有高中那么大，大學的校園也不像高中那么嚴格，比較自由，很多學生都有一種心理，飛出籠子的感覺，在外沒有家長的管控，消費上更是隨意，大量的貸款，嚴重的后果就是沒有能力去還，不斷地負債循環(huán)，易發(fā)生較為極端的事情。

（二）對信貸平臺不了解

大學生貸款的方式都是通過網(wǎng)上的平臺看到的，對于真假也沒有去調(diào)查，現(xiàn)在很多虛假的網(wǎng)站信息人員，抓住大學生的消費心理，以此當做自己的利益來源，就會弄一些假的貸款平臺，大力宣傳，迷惑大學生使用，對于這些大學生很難分辨出來，即使有些細心地使用者想了解真假也沒有足夠的能力，不知如何辨別，最終為了自己對資金的需求，盲目選擇使用。

（三）增加經(jīng)濟負擔

大學生對于時尚的追求，新觀念，新物品的追求心理較高，還追求品牌較高，品質(zhì)較好的物品，在學校學生較多，個性不一，使用的產(chǎn)品手機不盡相同，服裝的穿著光鮮亮麗，對于各種各樣新奇的物品，追求新潮的東西，嚴重的跟風現(xiàn)象，從眾心理使得學生對信貸的需求越來越高，經(jīng)調(diào)查，很多大學生都是通過分期的方式，購買自己喜歡的東西，但是大學生的現(xiàn)狀是還是學生沒有收入，有時只能靠兼職來賺取一點還款的費用，使用生活費還款，甚至不吃飯去還款可能也還不清，最終向家人求助，這種跟風現(xiàn)象嚴重增加了自己的負擔。

三、高校大學生正確消費信貸的建議

目前大學生信貸消費越來越多，無論是國家，政府，各種融資機構(gòu)等都應該去維護這個信貸的群體，避免他們的不理解，造成的隱患，學生自身也應進行控制改善，做出相應改進措施，積極主動的制定相應的改變，減少不利因素的影響，具有十分積極的意義。

（一）培養(yǎng)學生正確的消費觀

高薪科技的發(fā)展不斷加快，產(chǎn)品質(zhì)量的高標準、高水平，能夠促進人們的消費，這是一項好的產(chǎn)品，但不要過分去追求，消費不要頻繁，不要過分追求產(chǎn)品的更新?lián)Q代，否則你會出現(xiàn)多余的消費，高額的貸款，負債累累。應樹立大學生正確的消費觀，一是量入為出，適度消費，二是避免盲從，理性消費，三是保護環(huán)境，綠色消費。因此，從心理學的角度看，理性消費是消費者的所應該具有的。而作為融資機構(gòu)，要規(guī)劃好貸款的金額，對學生黨的消費做出合理的規(guī)劃，同時也要能滿足學生的額度使用。

（二）加強學生對信貸平臺的了解

大學的教育和高中的不同，大學除了授予學生專業(yè)的知識能力外，應全面的對學生進行教育，以便離開校園更好的適應社會，學校應開展正確的消費觀這方面的教育，可以為此開一些課程，要定期在學院開展正確信貸消費的主題講座，讓學生明白其中的利弊，學會理性消費，無論是社會、學校還是家庭，所能提供的都是幫助和引導，正確的使用信貸消費，學?？梢远嗉訌妼W生在平臺上產(chǎn)生的問題進行宣傳，從中增加學生對這方面的了解，對自身進行檢討。對其發(fā)生的問題進行探討和分析，通過此路徑可以培養(yǎng)學生的自律能力和自我意識的能力，對其問題進行一系列的活動，學生從中了解和批判，從而更好地從容應對未來的誘惑與識別能力。

（三）學生加強自我調(diào)節(jié)和控制能力

應對高校大學生信貸消費的情況進行對策分析，對那些學生自覺性差的，自控力弱的，我們要幫助并加以引導他們?nèi)バ刨J消費，我們學生要加強自我調(diào)節(jié)和控制能力。隨著時代發(fā)展，我們學生的自我意識逐漸減少，追求好產(chǎn)品的頻率越來越高，面對新穎的誘惑都是不可控的，這就需要我們控制自己，能夠加強我們自我調(diào)節(jié)能力，面對誘惑，我們要有自我約束和控制的能力。在學校能夠修正自己的行為，有意識地控制自己;在情緒上嚴格要求自己，學會調(diào)節(jié);在自己沒有能力的情況下要去努力得到，不是投機取巧，在誘惑面前能夠時刻端正自己，保持良好心態(tài)。

四、結(jié)語

最近這些年的發(fā)展，外部環(huán)境的影響，使得高校大學生的信貸消費發(fā)展越來越廣，但是大學生的消費與收入不成正比，在信貸消費上存在很多問題，存在很多潛在的風險，面對這些問題，對此也不能斷絕發(fā)展，總而言之，大學生應當清醒的認識到現(xiàn)代消費對生活的影響，加強自我管理，規(guī)劃好消費，做到不盲目，不從眾，能夠時刻約束自己，在誘惑面前能夠時刻端正自己和加強自我控制能力，采取有效的應對對策，來解決問題。

（作者單位：江蘇財經(jīng)職業(yè)技術學院）