葛璇

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的助推作用下，受“互聯(lián)網(wǎng)+”的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的經(jīng)濟(jì)體逐漸出現(xiàn)在我們的視野中。并憑借其獨(dú)特的發(fā)展形式為我們的生活帶來了極大的便利性。但作為一種社會(huì)新鮮事物互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的同時(shí)也面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。對(duì)其所面臨風(fēng)險(xiǎn)的探究將有助于我們找到互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的癥結(jié)所在，從而對(duì)癥下藥，為其新新時(shí)代的發(fā)展掃清障礙，促進(jìn)其長遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展。

一、新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)是在傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)的形式上融入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持而逐漸發(fā)展起來的，涉及到了保險(xiǎn)、證券、銀行等多樣化的金融服務(wù)。同時(shí)伴隨著如今移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等的逐漸成熟化，如今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開始步入了規(guī)?；l(fā)展的極端，在充分滿足各個(gè)企業(yè)不同融資需求的同時(shí)，也為普通民眾提供了更為優(yōu)質(zhì)、安全、便捷的金融服務(wù)。從平臺(tái)發(fā)展形式來看，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要以兩種類型為主：一是，以支付寶、銀聯(lián)、微信支付等為代表的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，在交易過程中為支付雙方提供包括支付擔(dān)保、清算、信用擔(dān)保等服務(wù);二是，以P2P網(wǎng)貸為代表的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)。通過對(duì)借貸雙方各自資金需求信息的融通，來為雙方之間的借貸業(yè)務(wù)起到良好的中介作用。

（二）面臨的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)自身的信息化、創(chuàng)新化特點(diǎn)是其各項(xiàng)優(yōu)勢功能得以彰顯的重要基礎(chǔ)。但作為網(wǎng)絡(luò)社會(huì)下一種新興事物，其發(fā)展之路必然充滿坎坷。具體來講，我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為以下兩種：第一種，是來自于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)最大的依托，但同時(shí)技術(shù)的不成熟以及漏洞的存在等都為互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全造成了極大的影響，導(dǎo)致重要金融信息丟失、交易終止等，從而大大降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性;第二種，是來自于金融業(yè)務(wù)本身的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融大好的發(fā)展趨勢，各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛開發(fā)出了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品有的還處于試用階段就被投入市場，這種情況下就增加了金融產(chǎn)品的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的逐步拓展，也導(dǎo)致其企業(yè)面臨人力資源迅速擴(kuò)容的情況，在監(jiān)管不力的情況下容易導(dǎo)致所招收的員工在綜合素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力以及技術(shù)等方面無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展去修，從而增加互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)。

二、新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的有效防御策略

（一）完善立法規(guī)制

各項(xiàng)事物的發(fā)展都必須在相應(yīng)法律規(guī)定的指導(dǎo)、要求、規(guī)制和保障作用下才能夠得以實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定、有序的發(fā)展。同樣，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)作為社會(huì)中一種新鮮事物，其發(fā)展更是需要相應(yīng)的法律法規(guī)保障。為此，面對(duì)目前我國相關(guān)立法仍不完善的實(shí)際情況，我國各級(jí)政府要根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體情況積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融法制管理體系，通過立法管理來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)施情況予以明確的條款限制，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入管理。并通過行業(yè)自律以及政府監(jiān)管相結(jié)合的方式來實(shí)現(xiàn)市場與政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的統(tǒng)籌監(jiān)管與協(xié)調(diào)。尤其是針對(duì)目前社會(huì)上較為嚴(yán)重的“網(wǎng)貸風(fēng)波”政府部門更是要積極發(fā)布相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理明確辦法，對(duì)項(xiàng)目真實(shí)性、投資限額等制定明確的管理規(guī)定，并加強(qiáng)對(duì)第三方的存管。以此來肅清互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，打擊行業(yè)中的違法行為，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理

企業(yè)內(nèi)部管理的完善是防御金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。對(duì)于金融企業(yè)來講，要注重以下幾點(diǎn)：一是要，企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)研發(fā)的投入，并聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)的研發(fā)，在技術(shù)更新的基礎(chǔ)上，保障互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行安全，并促進(jìn)其相關(guān)金融服務(wù)功能的開發(fā);二是，企業(yè)要加強(qiáng)人力資源管理，通過培訓(xùn)、再學(xué)習(xí)等方式促進(jìn)企業(yè)員工整體業(yè)務(wù)能力、綜合素養(yǎng)的提升，使其能夠?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)還要組織員工對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行集體學(xué)習(xí)，以此來深化員工的法律意識(shí);三是要，在開展業(yè)務(wù)過程中要加強(qiáng)與投資者的溝通，提前告知其投資行為可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，讓其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有一個(gè)充分的心理準(zhǔn)備。同時(shí)更要嚴(yán)禁對(duì)投資者進(jìn)行虛假宣傳、夸大收益等行為，以此來確保投資者能夠以更為謹(jǐn)慎、科學(xué)的方式來開展投資活動(dòng)。

（作者單位：江門職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系）