周凌如 雷諾 朱鑫潔

王俊曾是保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)顧問(wèn)。2016年1月20日，他通過(guò)淘寶網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)投保太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司的重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額1000元，投保份數(shù)300份。

王俊交納了1161元全額保險(xiǎn)費(fèi)，太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電子郵件向王俊出具了電子保單，保險(xiǎn)合同依法成立。

2017年1月17日，王俊因患有慢性腎功能衰竭（尿毒癥）在岳陽(yáng)市一人民醫(yī)院接受了治療，同日向太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司電話申請(qǐng)理賠。

太平財(cái)險(xiǎn)隨后發(fā)現(xiàn)，王俊于2014年6月5日在岳陽(yáng)市一人民醫(yī)院被確診患有慢性腎炎等疾??；2016年3月30日又被確診患有十二指腸球炎、膽囊炎、非萎縮性胃炎伴糜爛；2016年12月26日被確診為慢性腎功能衰竭（尿毒癥）、腎性貧血。

該查勘員認(rèn)為，王俊在2014年6月即被確診為慢性腎炎，其確診時(shí)間在投保單投保之前?；谶@份調(diào)查，2017年3月21日，太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司根據(jù)保險(xiǎn)條款，認(rèn)為王俊理賠申請(qǐng)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并向王俊作出拒賠通知書。

幾次申請(qǐng)被拒后，王俊將對(duì)方訴至岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)人民法院，請(qǐng)求判令太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司向其理賠支付保險(xiǎn)金30萬(wàn)元。對(duì)于此前在醫(yī)院的幾次診斷，王俊當(dāng)庭予以確認(rèn)。

岳陽(yáng)樓區(qū)人民法院審理查明，涉案保險(xiǎn)合同基本條款“明確說(shuō)明與如實(shí)告知”：被保險(xiǎn)人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

經(jīng)法院核實(shí)發(fā)現(xiàn)，王俊在涉案保險(xiǎn)合同網(wǎng)絡(luò)投保時(shí)所填寫的“健康告知”，對(duì)“是否最近六個(gè)月有過(guò)醫(yī)學(xué)檢查結(jié)果異常或正在進(jìn)行治療”“是否患有腎病綜合征、腎功能不全疾病”的選項(xiàng)，均表示為“否”。

一審法院認(rèn)為，合同投保過(guò)程中，王俊在接受太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司健康告知詢問(wèn)時(shí)，沒(méi)有如實(shí)回答，隱瞞既往病史，該事實(shí)足以影響太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。

王俊在投保之后，提出其患有尿毒癥并向太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司電話報(bào)案申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，但未及時(shí)提交理賠材料。太平財(cái)險(xiǎn)上海分公司在收到王俊電話報(bào)案理賠申請(qǐng)后，實(shí)地查勘并向王俊收集理賠材料，依照保險(xiǎn)合同約定決定不予理賠，未超過(guò)法律規(guī)定的三十日核定期限，其拒絕理賠保險(xiǎn)合同的行為合法有效，予以支持。

王俊認(rèn)為保險(xiǎn)公司沒(méi)有履行告知義務(wù)，沒(méi)有向其提供保險(xiǎn)條款。考慮到王俊曾從事過(guò)壽險(xiǎn)顧問(wèn)職務(wù)，他應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容充分了解，且其網(wǎng)絡(luò)投保明確選擇否認(rèn)其正在進(jìn)行治療，并否認(rèn)其患有腎病綜合征、腎功能不全疾病，可見(jiàn)王俊投保時(shí)確實(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)。據(jù)此，對(duì)王俊的訴訟請(qǐng)求不予支持。

王俊不服一審判決提起上訴。

岳陽(yáng)中院二審審理認(rèn)為，王俊曾有保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)顧問(wèn)的履職經(jīng)歷，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保及理賠的流程和要求的了解均高于常人。

其在明知自己于2014年6月被確診為慢性腎炎等疾病后，多次向多家保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，均因未履行如實(shí)告知義務(wù)，被保險(xiǎn)公司拒賠后提起民事訴訟，在岳陽(yáng)中院就有多起人身保險(xiǎn)合同糾紛案件。

結(jié)合王俊的履職經(jīng)歷、購(gòu)買涉案重大疾病保險(xiǎn)多達(dá)300份，可以確定王俊對(duì)其在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)負(fù)有相應(yīng)告知義務(wù)是清楚的。

法院最終裁定維持一審原判。

摘自《瀟湘晨報(bào)》