李卓卿

南京師范大學(xué)中北學(xué)院 江蘇南京 210023

網(wǎng)絡(luò)消費是未來經(jīng)濟發(fā)展的主要趨勢，它不僅很好的承接了實體經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢，還為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)規(guī)劃提供了新導(dǎo)向。而大學(xué)生作為社會網(wǎng)絡(luò)消費的中主要群體，其消費行為的定位與剖析，將為城市資源綜合探索與優(yōu)化提供趨向參考。

1 南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生“螞蟻花唄”調(diào)查基本情況

關(guān)于“螞蟻花唄”對大學(xué)生消費行為影響的研究，采用了實際驗證數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析法。本次共計發(fā)放問卷220份，有效回收率95%，問卷內(nèi)容包括參與問卷人員基本信息（性別、學(xué)段、專業(yè)等），調(diào)查人員“螞蟻花唄”使用情況（貸款額度、消費趨向、還款形式等）。其中調(diào)查群體中男生占46.2%，女生占57.9%。大一樣本占比16.3%，大二樣本占比39.2%，大三樣本占比31.6%，大四樣本占比12.9%。文學(xué)類樣本占比28.2%；理工類樣本占比46.9%[1]。

2 “螞蟻花唄”對大學(xué)生消費行為影響的實證研究

2.1 實證信息統(tǒng)計與調(diào)控

從實證分析結(jié)果來看：（1）大學(xué)生認(rèn)為逾期利率不高的樣本數(shù)占59.3%；對逾期后的處理認(rèn)知情況不了解的占38.3%，實際上支付寶貸款逾期不還的需要按照0.05%的標(biāo)準(zhǔn)收取利息[2]。由此，證明大學(xué)生對“螞蟻花唄”理念認(rèn)知上仍然存在著諸多偏失；（2）80%以上的大學(xué)生是在日常生活需求不充足的情況下，借助“螞蟻花唄”進(jìn)行特殊類情況輔助性調(diào)節(jié)；（3）從大學(xué)生的“螞蟻花唄”消費結(jié)構(gòu)上來看，餐飲日用、服飾美容、以及文交娛樂，是大學(xué)生“螞蟻花唄”的主要資金流動趨向；（4）調(diào)查數(shù)據(jù)也表明31.58%的大學(xué)生償還“螞蟻花唄”的方式是依靠父母給予的生活費，32.06%的學(xué)生依靠兼職收入來償還“螞蟻花唄”，甚至還有“裸貸”等狀況的存在[3]。

對大學(xué)生“螞蟻花唄”數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析的過程要點可歸納為：（1）本次選擇消費觀念、消費結(jié)構(gòu)、交易成本、適用范圍、信用額度、以及月息利率等方面因素進(jìn)行測量與賦值探索；（2）通過Alpha值信度值判斷中，本次測定值在0.7-0.8之間，它與數(shù)據(jù)信度值判定的控制范圍保持在合理范圍內(nèi)，說明測定結(jié)果有可信度；（3）利用卡方對數(shù)據(jù)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計可知，本次測定結(jié)果為0.894，其結(jié)果非常接近判定值1，繼而說明數(shù)據(jù)效度值較高；（3）通過主成分因子和因子旋轉(zhuǎn)的判定可知，因子判定主陣與風(fēng)險因子指標(biāo)整合期間，因子成分與消費者心理趨向、消費方法等方面均有不可忽視的關(guān)聯(lián)[4]。

2.2 實證分析論證

南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生“螞蟻花唄”在運用中，以大二、大三兩個階段的學(xué)生為主，且文科學(xué)生是該消費方式的主力軍。該類消費群體一方面是受到周邊消費群體的影響，而出現(xiàn)的從眾性消費；一方面是個人日常消費結(jié)構(gòu)緊張所導(dǎo)致的輔助性消費；此外，大學(xué)生對“螞蟻花唄”的認(rèn)知高度上還存在著明顯的缺陷，是大學(xué)生應(yīng)用中螞蟻花唄問題的主要漏洞點[5]。

2.3 實證分析建議

加強對大學(xué)生消費行為科學(xué)性引導(dǎo)與分析，是指導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確消費觀的前提條件，針對以上問題提出以下建議：

（1）大學(xué)生消費行為的正確性引導(dǎo)，應(yīng)從形成正確的消費觀念入手。如，某高校在進(jìn)行大學(xué)生消費行為引導(dǎo)期間，就充分結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)消費形態(tài)，通過思政教育、經(jīng)濟指導(dǎo)等課程，對學(xué)生進(jìn)行正確消費方法的指導(dǎo)，幫助學(xué)生借助“螞蟻花唄”等現(xiàn)代化金融渠道進(jìn)行理財。同時，高校還為學(xué)生開展了校園網(wǎng)絡(luò)消費交互校園活動，結(jié)合社會法治、金融管理等互動交流活動，增加學(xué)生的法律意識、信貸消費安全引導(dǎo)等活動。這種大學(xué)生消費行為教學(xué)指導(dǎo)工作的實踐戰(zhàn)略，是較可靠的大學(xué)生消費行為指導(dǎo)行為[6]。

（2）從網(wǎng)絡(luò)金融平臺安全性和應(yīng)用提示層面，尋求有效的大學(xué)生行為引導(dǎo)策略。如，某高校進(jìn)行大學(xué)消費行為探究期間，也通過實踐消費群體綜合探究的方式，對學(xué)生的消費群體情況進(jìn)行綜合評定。一方面，“螞蟻花唄”為代表的網(wǎng)絡(luò)金融信貸消費渠道，應(yīng)加強對大學(xué)生等主流消費群體進(jìn)行還款額度、利息等方面信息的提示；另一方面，大學(xué)生也應(yīng)合理消費，在個人認(rèn)知層面上客觀的分析個人消費行為[7]。

3 結(jié)語

綜上所述，“螞蟻花唄”對大學(xué)生消費行為影響的實證研究——以南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生為例，是網(wǎng)絡(luò)金融社會調(diào)控的理論歸納。在此基礎(chǔ)上，本文通過高校實證調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)檢驗，從高校、學(xué)生、以及網(wǎng)絡(luò)平臺三方面提出實踐要求。因此，文章研究結(jié)果，將為大學(xué)生消費認(rèn)知分析提供新探究思路[8]。