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        山西省央行資金運用思考

        2019-11-28 08:37:09楊堃
        時代金融 2019年28期

        楊堃

        摘要: 再貸款、再貼現(xiàn)等一系列貨幣政策工具是解決小微企業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民貸款難的重要手段。貫徹落實央行貨幣政策,督導人民銀行分支機構(gòu)合理使用貨幣政策工具,加強對地方法人機構(gòu)運用央行資金的管理是省會中支的重要職責。合理運用貨幣政策工具,發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟作用,能進一步推進地方經(jīng)濟健康發(fā)展。

        關(guān)鍵詞: 央行資金? ?貨幣政策工具? 實體經(jīng)濟

        為加大貨幣政策對地方經(jīng)濟的支持力度,有效解決小微企業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民貸款難問題,加大央行資金的支持力度,充分發(fā)揮金融機構(gòu)的主體作用,推進地方經(jīng)濟健康發(fā)展。近期太原中支組織相關(guān)人員對山西省內(nèi)八個地市央行資金運用情況進行了調(diào)研。相關(guān)情況報告如下:

        一、央行資金運用情況及其特點

        近年來,省內(nèi)各地市人民銀行發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等一系列貨幣政策工具的“撬動”作用,引導金融機構(gòu)增加對涉農(nóng)、扶貧小微、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域的支持,促進轄內(nèi)金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)更趨合理,金融服務實體經(jīng)濟進一步增強。

        本次調(diào)研的地市分別是:太原、忻州、陽泉、晉中、呂梁、臨汾、長治、晉城。截至2019年5月末,這8個地市央行資金貸款限額實際向地方法人機構(gòu)發(fā)放只占8市限額的45.16%。

        主要特點:一是基層運用央行資金比例低。調(diào)研的8個地市中,截至5月末,只有1個地市充分運用了資金,5個地市運用一半資金投放至地方法人機構(gòu),2個地市央行資金零投放。

        二是個別地方法人機構(gòu)對再貸款需求不旺盛。不愿申請運用央行資金,對央行資金的運用仍停留在利率受限、投放期限受限、檢查管理機構(gòu)過多過頻繁等方面。

        三是金融市場業(yè)務開展為再貸款資金運用提供基礎(chǔ)。8個地市中金融市場業(yè)務開展的法人機構(gòu),有充足的質(zhì)押品,為合理運用再貸款資金提供了基礎(chǔ)。

        四是宣傳推動是貨幣政策工具支持地方經(jīng)濟發(fā)展的保障。從充足運用央行資金的地市看:第一,加強貨幣政策工具宣傳。每年初組織各縣(市)人民銀行和地方法人機構(gòu)召開貨幣政策工具培訓會,將再貸款、再貼現(xiàn)的發(fā)放條件、利率、期限、投向、監(jiān)管要求、質(zhì)押資產(chǎn)的種類及流程等政策詳細解讀。第二,靈活調(diào)劑指標。為提高金融機構(gòu)使用管理再貸款、再貼現(xiàn)的積極性,對指標實施動態(tài)化管理。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場核查的結(jié)果,結(jié)合金融機構(gòu)資金現(xiàn)狀,再貸款使用效益及當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況,合理調(diào)配再貸款限額指標,從而更好地發(fā)揮央行資金的政策引導和撬動作用。

        二、央行資金使用中存在問題及其深層次分析

        (一)基層人民銀行投放資金難

        1.再貸款運用門檻提高,對信貸投放的激勵引導作用弱化。一是為維護央行資金安全,自2019年起人民銀行總行要求,央行評級為7級以下的地方法人金融機構(gòu)可在授信限額內(nèi)借用再貸款、再貼現(xiàn)等央行資金;對央行評級為8級以上的地方法人金融機構(gòu),不核對授信額度,其借用的再貸款、再貼現(xiàn)余額不得新增。根據(jù)人民銀行太原中支有關(guān)規(guī)定,自2019年4月金融機構(gòu)借用再貸款以及辦理再貼現(xiàn)展期業(yè)務須提供合格質(zhì)押品。目前,幾個地市仍有農(nóng)村金融機構(gòu)央行評級為8級、9級甚至10級,機構(gòu)無法獲得新增央行授信支持。村鎮(zhèn)銀行合格質(zhì)押品僅限于現(xiàn)有的信貸資產(chǎn),只能采取未經(jīng)評級的信貸資產(chǎn)質(zhì)押方式,在辦理的信貸資產(chǎn)質(zhì)押時由于其體量小,信貸資產(chǎn)基本質(zhì)押在三個月以上一年期以內(nèi),故信貸資產(chǎn)變動會很頻繁,在一定程度上會增加“動產(chǎn)融資平臺”上操作的次數(shù),使支持三農(nóng)變得復雜化。二是對村鎮(zhèn)銀行的信貸資金限額管理不一,無統(tǒng)一標準。村鎮(zhèn)銀行再貸款支持以其多少資本金為標準。三是自2018年以來,央行再貸款等資金運用力度加大,但目前地方法人金融機構(gòu)在現(xiàn)有政策框架內(nèi)對央行資金的吸納能力正接近飽和,央行政策工具撬動作用進一步發(fā)揮遭遇瓶頸。

        2.地方法人機構(gòu)對以質(zhì)押方式發(fā)放再貸款不理解。一是國家支持民營經(jīng)濟、小微企業(yè)、脫貧攻堅要求金融機構(gòu)加大信用貸款發(fā)放比例,但人民銀行發(fā)放再貸款卻要求金融機構(gòu)提供質(zhì)押。二是人民銀行對金融機構(gòu)發(fā)放再貸款是以金融機構(gòu)全部信用為保證,要求金融機構(gòu)提供質(zhì)押,特別是信貸資產(chǎn)質(zhì)押(登記)意義不大。三是對質(zhì)押品管理,特別是信貸資產(chǎn)登記、審核、調(diào)整補充,增加了金融機構(gòu)管理難度,地方法人機構(gòu)存在一定的為難情緒。

        3.符合條件的金融債券質(zhì)押品不足。受經(jīng)營監(jiān)管指標影響,省內(nèi)仍有部分地方法人機構(gòu)沒有直接參與金融市場業(yè)務,也未能參與信貸資產(chǎn)評級,導致缺乏合格的債券、央行票據(jù)及評級的信貸資產(chǎn)作為再貸款的質(zhì)押品。

        4.未經(jīng)評級、符合質(zhì)押條件的信貸資產(chǎn)不多。如省內(nèi)經(jīng)濟欠發(fā)達貧困地區(qū)受經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)濟發(fā)展水平的影響,不少居民經(jīng)商辦企業(yè)沒有到工商管理部門申請營業(yè)執(zhí)照,許多實際用于工商經(jīng)營的貸款無法統(tǒng)計到個體工商戶貸款中,導致能夠統(tǒng)計到地方法人機構(gòu)未經(jīng)央行內(nèi)部評級的正常類普惠口徑的小微貸款、綠色貸款和民營企業(yè)貸款數(shù)量不多,影響了再貸款的發(fā)放。

        5.地方法人金融機構(gòu)使用再貸款的積極性不高。一是再貸款,特別是扶貧再貸款使用過程中管理部門過多,除了人民銀行正常管理外,銀監(jiān)以及政府、紀檢、審計、扶貧等部門也會介入管理,甚至比人民銀行業(yè)務檢查次數(shù)還多;二是地方法人機構(gòu)自有資金比較充裕,利差較小,對資金需求壓力不太大;三是貸款投放難,經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營困難,貸款投放困難。

        (二)地方法人金融機構(gòu)使用央行資金存在的困難

        1.金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧提升難。一是產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款在機構(gòu)間分布不均。95%的扶貧貸款集中在農(nóng)信系統(tǒng);二是缺乏相關(guān)考核制度,基層央行在引導產(chǎn)業(yè)扶貧上辦法不多,措施不力。

        2.法人金融機構(gòu)利用扶貧再貸款發(fā)放的扶貧小額貸款潛在風險大。轄內(nèi)法人金融機構(gòu)均能到期使用自營資金歸還借用的扶貧再貸款,但并未真正從貧困戶或帶動貧困戶就業(yè)的企業(yè)收回貸款。一是出列貧困戶扶貧小額貸款潛在風險大,如長治市5月末五個貧困縣出列貧困戶涉及貸款314筆,貸款金額1518.17萬元,其中欠息15筆,貸款本金61.26萬元,欠息1.08萬元;不良貸款11筆,貸款金額46.26萬元。二是貧困戶小額貸款到期取消貼息風險。長治全轄在列貧困戶不良貸款61筆,金額189.27萬元。

        3.風險補償政策落實難。如5月末,長治市全市農(nóng)商申請風險補償?shù)姆鲐毿☆~信貸有9筆,金額33.53萬元,涉及5個縣,目前僅1個農(nóng)村商業(yè)銀行獲得風險補償1筆,金額2.53萬元。

        4.政府已取消扶貧貸款貼息。如婁煩縣已取消扶貧貸款貼息。致使扶貧貸款出現(xiàn)風險。

        三、相關(guān)政策建議

        (一)貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,要保持松緊適度,進一步強化逆周期調(diào)節(jié)

        “穩(wěn)健”是貨幣政策的工作原則和指導思想,強調(diào)了貨幣政策要以穩(wěn)為主,堅持穩(wěn)中求進總基調(diào),既要防止貨幣條件過緊引發(fā)風險,也要防止“大水漫灌”加劇扭曲和繼續(xù)累積風險。繼續(xù)靈活運用貨幣政策工具組合,加強政策溝通協(xié)調(diào),平衡好總量和結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系,從供需兩端共同夯實疏通貨幣政策傳導的微觀基礎(chǔ),鼓勵金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度,促進貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長,為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

        (二)分類推進質(zhì)押式再貸款發(fā)放方式

        根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展水平,分類推進質(zhì)押式再貸款發(fā)放方式。對經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)法人機構(gòu),因其參與金融市場業(yè)務規(guī)模大,高質(zhì)量信貸資產(chǎn)比較多,日常經(jīng)營管理水平高,可先行推進質(zhì)押貸款方式。對經(jīng)濟落后地區(qū)的地方法人機構(gòu),因參與金融市場業(yè)務規(guī)模少,可用于擔保的信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量比較低,建議繼續(xù)采用信用貸款方式。

        (三)擴大可用于質(zhì)押(登記)的信貸資產(chǎn)范圍

        針對城鄉(xiāng)居民從事生產(chǎn)經(jīng)濟活動不注冊登記的實際情況,建議將個人經(jīng)營貸款(剔除消費貸款)納入質(zhì)押品范圍,這樣既能擴大地方法人機構(gòu)質(zhì)押品數(shù)量,也能更好發(fā)揮信貸政策工具對支小、支農(nóng)的引導作用。

        (四)降低金融機構(gòu)管理成本

        科學設定貨幣政策工具運用監(jiān)測統(tǒng)計指標體系,規(guī)范統(tǒng)計行為,提高央行貨幣政策工具效果評估實效,引導金融機構(gòu)按照貨幣政策意圖運用央行再貸款資金,盡量減少管理成本,調(diào)動金融機構(gòu)運用貨幣政策工具體現(xiàn)政策意圖的主動性。

        (五)加大引導,突破金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧瓶頸

        通過窗口指導、貨幣政策工具引導,加大涉農(nóng)金融機構(gòu)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧力度,在積極推廣承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和其他農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款,以金融支持鄉(xiāng)村振興為突破口,帶動金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧工作開展。

        (六)重點關(guān)注和推動化解扶貧小額貸款風險

        針對出列貧困戶和貧困戶扶貧小額貸款風險情況,要提高檢測強度和頻率,督促各金融機構(gòu)對出列貧困戶進行清收或轉(zhuǎn)化,密切防范貧困戶扶貧小額貸款的風險。通過多渠道向各級政府反映扶貧小額貸款風險補償落實難問題。

        (作者單位:中國人民銀行太原中心支行)

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