文／本刊記者 史 詩(shī)

日前，網(wǎng)貸天眼發(fā)布《2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)》，其中包括《2018年網(wǎng)貸行業(yè)報(bào)告》《2018年P(guān)2P網(wǎng)貸監(jiān)管報(bào)告》《2018年P(guān)2P合規(guī)報(bào)告》《2018年P(guān)2P信披報(bào)告》《2018互金上市報(bào)告》《2018年互聯(lián)網(wǎng)汽車金融報(bào)告》《2018年互聯(lián)網(wǎng)金融科技發(fā)展報(bào)告》《2018年互聯(lián)網(wǎng)金融普惠成果報(bào)告》《2018年網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺(tái)分析報(bào)告》《2018年租金貸風(fēng)波復(fù)盤與思考》等十多個(gè)報(bào)告，從多維度系統(tǒng)分析2018年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。

據(jù)報(bào)告顯示，截止2018年底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量降至1798家，相比2017年底減少了442家。2018年行業(yè)成交額達(dá)1.92萬(wàn)億元，環(huán)比下降21.19%。打破成交額連續(xù)5年上漲，網(wǎng)貸行業(yè)交易規(guī)模首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

2018年網(wǎng)貸行業(yè)交易額首度下降，主要?dú)w因于今年以來整個(gè)行業(yè)進(jìn)入去偽存真、自我調(diào)整的狀態(tài)，特別是今年6月份以來，行業(yè)問題平臺(tái)頻現(xiàn)，出借人信心低迷，出現(xiàn)間歇性恐慌。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年截至到11月共有1168家問題平臺(tái)，主要集中在北上廣等一線城市和山東、浙江、廣東等沿海地區(qū)。根據(jù)網(wǎng)貸天眼問題平臺(tái)檔案顯示，上海、北京、杭州、深圳四地問題平臺(tái)數(shù)過百，分別達(dá)到220家、168家、154家、150家。

目前，在全球科技浪潮之中，中國(guó)已成為領(lǐng)航者之一，據(jù)2018年10月畢馬威和金融科技投資公司H2聯(lián)合發(fā)布了2018年金融科技100強(qiáng)榜單顯示，中國(guó)金融科技公司螞蟻金服排名第一，京東金融排名第二，陸金所排名第十。隨著網(wǎng)貸行業(yè)的急劇發(fā)展和大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)的成熟，智能風(fēng)控已經(jīng)逐漸在網(wǎng)貸行業(yè)興起。智能化的系統(tǒng)不僅提高了網(wǎng)貸行業(yè)的工作效率，還降低了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為我國(guó)當(dāng)前普惠金融生態(tài)體系中的提供者，作為銀行資金的有效補(bǔ)充，滿足更下沉人群的融資需求。報(bào)告對(duì)今年我國(guó)普惠金融的發(fā)展也進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。普惠金融目前已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)多主體、多層次、多產(chǎn)品的生態(tài)體系，其服務(wù)對(duì)象包括所有階層，特別是目前那些被排除在正規(guī)金融體系之外的貧困和低收入客戶，而P2P網(wǎng)貸行業(yè)依托于互聯(lián)網(wǎng)，以其投融資雙面的低門檻，擴(kuò)大了金融服務(wù)的輻射范圍，提高了普惠金融服務(wù)的可得性。

同時(shí)，報(bào)告中對(duì)今年爆發(fā)的租金貸風(fēng)波進(jìn)行了深度的復(fù)盤與思考?！白饨鹳J”契合了長(zhǎng)租公寓企業(yè)快速擴(kuò)充規(guī)模的需求，實(shí)現(xiàn)了資金的一次性回籠。但在實(shí)際操作中，部分長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商通過“租金貸”形成資金池，容易引發(fā)跑路或資金鏈斷裂，對(duì)金融市場(chǎng)和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成一定沖擊。

2018年，對(duì)P2P網(wǎng)貸為主力的互聯(lián)網(wǎng)金融而言，“合規(guī)”是一個(gè)關(guān)鍵詞。隨著“資管新規(guī)”的落地，支付行業(yè)“客戶備付金集中繳存”、“互聯(lián)網(wǎng)金融逾期催收公約”“打擊逃廢債”等監(jiān)管政策相繼發(fā)布，互聯(lián)網(wǎng)金融“合規(guī)”發(fā)展的目標(biāo)逐漸清晰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2018年11月底，全國(guó)各地發(fā)布關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策67條，其中涉及P2P備案、整改驗(yàn)收的相關(guān)政策共計(jì)22條；涉及P2P合規(guī)檢查的相關(guān)政策共計(jì)28條；涉及打擊非法金融活動(dòng)的相關(guān)政策共計(jì)10條；涉及打擊惡意逃廢債等失信行為的相關(guān)政策共計(jì)7條。

而在網(wǎng)貸整治辦發(fā)布的108條P2P合規(guī)檢查問題清單中明確要求對(duì)接的存管銀行需通過測(cè)評(píng)，并且需要全量業(yè)務(wù)上線。截至11月16日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)對(duì)外共公布了9批42家銀行通過資金存管測(cè)評(píng)，其中已有27家銀行在互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)的資金存管平臺(tái)公布其存管數(shù)據(jù)。

綜合來看，2018年以P2P網(wǎng)貸為主力的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷了一次大洗牌，“合規(guī)”成為今年乃至往后整個(gè)行業(yè)發(fā)展的主旋律。伴隨著監(jiān)管政策不斷出臺(tái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展逐漸趨于良性。相信，未來在監(jiān)管的保駕護(hù)航之下，互聯(lián)網(wǎng)金融將繼續(xù)保持高速、合規(guī)、健康發(fā)展。