朱劍婷

摘要：隨著網(wǎng)絡技術的不斷發(fā)展，人們的金融生活和消費模式也在不斷變化，網(wǎng)絡借貸的模式進入了普通大眾的視野之中，但是這種借貸模式當前還處于發(fā)展階段，是一種比較新穎的模式，在發(fā)展過程中存在不少法律角度上的漏洞，因此本文就從民事法律相關問題針對當前的網(wǎng)絡借貸平臺進行進一步的解析。

關鍵詞：網(wǎng)絡借貸;平臺;民事法律

隨著社會主義經(jīng)濟的不斷發(fā)展，當前的個體企業(yè)在經(jīng)營過程中產生了一系列的借貸行為，主要借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺就可以形成借貸機制，這對于當前市場尤其是個體市場有著一定的推進作用，但是隨著數(shù)量不斷增加問題也隨之浮現(xiàn)出來，人們對于這種新型模式的借貸方式有了更加深刻的理解，由于市場運營的基礎是健康和安全，要針對當前一部分網(wǎng)絡借貸的控制所產生的民事糾紛進行細化分析，面向技術發(fā)展引起的法律變動進行進一步的分析以及律法內容增加。

1常見的網(wǎng)絡借貸形式以及內容

較為常見的網(wǎng)絡借貸形式一般分為兩種，一種是b2c一種是p2p，當前由于網(wǎng)絡借貸的數(shù)額較少，面向的主要目標也是個體，因此主要的形式以p2p為主，而這種模式主要是將需求方以及借貸的人員集合在互聯(lián)網(wǎng)的平臺上實施貸款交易活動，主要發(fā)展的原因是便捷以及迅速，能夠快速提供短期的資金補充，為受眾帶來較大的便利，但是依照當前法律針對金融機構的嚴格規(guī)定以及行業(yè)準入門檻的標準，本質上這種網(wǎng)絡借貸平臺并不正規(guī)[1]。

最初的借貸主體都是以個人為主的，但是隨著交易范疇不斷增加也就有一些小微型企業(yè)參與其中，同時由于網(wǎng)絡借貸的模式是實施一對一執(zhí)行借貸的，因此就不需要傳統(tǒng)貸款一系列的模式，只需要有貸款人以及出資人即可，不過如果需要其他擔保業(yè)務的話可能還會出現(xiàn)中介人或者是擔保人這樣的金融服務相關人員。由于人們的需求在不斷變更，存在的不同之處就要求網(wǎng)絡借貸平臺實施更加細化的準則內容，當前的網(wǎng)絡借貸模式有線上、線下以及債權抵押等多種多樣的形式，面向校園也出現(xiàn)了特定的網(wǎng)絡借貸子產品，這部分借貸服務主要面向當前在校的學生，與一般的網(wǎng)絡借貸服務差別不大，但是在借貸的抵押品中可能會存在一定區(qū)別。

2網(wǎng)絡借貸相關的民事法律內容

根據(jù)當前司法的針對網(wǎng)絡借貸的相關規(guī)定，網(wǎng)絡借貸服務符合當前民事為主體的服務內容，要簽訂一定的合同并保障相關的蓋章、簽字具備一定的法律效力，同時要實施優(yōu)化的線上交易活動，簽訂相關的電子合同實現(xiàn)網(wǎng)絡借貸關系的形成，依賴電子簽名法律法規(guī)相關規(guī)定，遵循合同相關條款，要知道當前的電文行使合同也與書面合同一樣具備一定的法律約束力，要依賴網(wǎng)絡借貸進行合同的簽訂，在針對網(wǎng)絡借貸相關糾紛案件內容是也是以履行合同中的內容為基準，不得超越合同侵犯對方的利益。

在網(wǎng)絡借貸相關的糾紛事件中主要有三個種類的民事責任需要劃分清楚，主要就是關于個人信息保護、利用產生的民事責任，合同中規(guī)定所需要承擔的責任以及違反合同規(guī)定之后的相關法律責任。人們在進行網(wǎng)絡借貸活動時需要出示個人相關信息，這部分信息是受到法律嚴格保護的，如果要利用這部分信息進行了信息泄露之后濫用個人信息，損害了個人利益就能夠提出相關的訴訟，因此網(wǎng)絡借貸平臺必須要嚴格保護相關借貸人的個人信息的安全。但是當前部分地區(qū)有非法的網(wǎng)絡借貸參與其中，借貸人在自己的情況都無法明確的前提下很容易被平臺左右濫用個人信息。同時還有一部分借貸人在合同約定時期內不能履行還款的相關義務，有時候會受到威脅或者是恐嚇。對于個人數(shù)據(jù)安全的把控是當前相關法律必須進行有效監(jiān)管的部分，要在實施網(wǎng)絡借貸的過程中保障借貸雙方的責任，要在承諾時限內肩負起各自的責任，不要以非法手段對對方造成不必要的損害，比如個人信息被泄露等，網(wǎng)絡借貸平臺也需要擔負一部分責任。

3加強民事法律監(jiān)管的重要意義以及手段

隨著技術以及相關行業(yè)的發(fā)展，當前網(wǎng)絡借貸相關的民事糾紛案件也是逐年上漲，要解決這部分產生的網(wǎng)絡借貸亂象，就需要以保障市場平衡發(fā)展為基礎，在鼓勵公眾參與社會事務的基礎上提升人們對于網(wǎng)絡借貸的法律意識，傳統(tǒng)的銀行借貸所需審核時間較長且手續(xù)繁瑣，網(wǎng)絡借貸的興起是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的必由之路，因此相關的網(wǎng)絡借貸平臺就需要做好監(jiān)管工作，在了解雙方需求的基礎上確定相應的行為規(guī)范，民事法律也要不斷完善自身的不足之處，形成較為完善的網(wǎng)絡借貸法律管理體系，實現(xiàn)有法可依有法必要的網(wǎng)絡借貸服務規(guī)范[2]。

4結語

網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)展過程中引發(fā)的民事法律相關問題歸結到底就是人們從事金融活動中會遇到的糾紛，需要以法律強制性內容為基礎，平臺制定合理、合法的協(xié)議，保障借貸雙方利益均衡，從而有效解決可能產生的糾紛。

參考文獻

[1]郭驍.民商法視域下P2P網(wǎng)絡借貸平臺法律問題思考[J].職工法律天地：下，2018，（6）：158.

[2]袁玉姿，盧潔.淺談P2P網(wǎng)絡借貸風險管理中存在的問題及解決對策[J].福建質量管理，2019，（15）：109.