賈擁民

《貧窮的本質(zhì)：如何逃離貧窮陷阱》

（印度）阿比吉特·班納吉

（法）埃斯特·迪弗洛等著?景芳譯

中信出版集團(tuán)2018年9月

2019年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主阿比吉特·班納吉、埃斯特·迪弗洛的《貧窮的本質(zhì)：如何逃離貧窮陷阱》一書(shū)，講述了一個(gè)關(guān)于窮人生活的“完整故事”，呼吁對(duì)“反貧困戰(zhàn)爭(zhēng)”進(jìn)行全面反思，讀來(lái)動(dòng)人心弦。

確實(shí)，在當(dāng)今世界，如果說(shuō)只有一個(gè)問(wèn)題是幾乎所有人都能達(dá)成共識(shí)的，那就是所謂的“扶貧”了。僅僅就反貧困問(wèn)題的嚴(yán)重性和迫切性達(dá)成共識(shí)，并不足夠。

幫助窮人，是一個(gè)美好的愿望。但即使我們擁有世界上所有的美好愿望，仍然不一定能夠找到解決問(wèn)題的最有效果和最有效率的方法。在反貧困問(wèn)題上，還需要知道應(yīng)該怎樣去采取實(shí)際行動(dòng)，而不僅僅只是流于美好愿望。

窮人為什么窮？

班納吉和迪弗洛認(rèn)為，反思反貧困戰(zhàn)爭(zhēng)的第一步，是要打破對(duì)窮人的刻板印象。無(wú)論是在社會(huì)理論還是在文學(xué)作品中，窮人往往被描述為懶惰、缺乏上進(jìn)心、沒(méi)有恒心、做事沒(méi)有計(jì)劃、抵御不了誘惑，等等。這種刻板印象影晌著反貧困政策的取向，即認(rèn)為這是一個(gè)只有‘維面相的間題，而對(duì)簡(jiǎn)單間題自然可以用簡(jiǎn)單解決方法應(yīng)對(duì)。

窮人也是人，他們與普通人有相同的欲望和弱點(diǎn)，也需要實(shí)現(xiàn)希望、消除疑慮、彌補(bǔ)不足，窮人的生活也是復(fù)雜和多彩的。

特別值得注意的是，窮人既不比普通人更不理性，也不比普通人更加理勝。事實(shí)上，恰恰因?yàn)楦F人幾乎一無(wú)所有，窮人在做選擇時(shí)往往比普通人更謹(jǐn)慎，因?yàn)橐肷?，他們必須成為精扣?xì)算的“經(jīng)濟(jì)學(xué)家”浮個(gè)主活中每個(gè)方面都細(xì)細(xì)思量。

然而，在很大程度上，正是這種必須每時(shí)每刻都進(jìn)行的細(xì)細(xì)思量，使得窮人陷人了貧困陷阱。班納吉和迪弗洛指出，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，一個(gè)特別重要的優(yōu)勢(shì)是，他們隨時(shí)都能獲得來(lái)自身邊環(huán)境中的各種各樣的“助推力”，因而不需要在這些方面細(xì)細(xì)思量，這樣不但節(jié)省下來(lái)了大量認(rèn)知資源，而且也減少了犯錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。我們?nèi)粘Ｉ钤缇土?xí)以為常的許多事務(wù)，例如，自動(dòng)繳納的退體計(jì)劃、自動(dòng)扣款的住房按揭貸款，對(duì)于財(cái)富的積累都起著非常重要的助推作用。

此外，窮人每天0.99美元的生活費(fèi)意味著，他們能夠接收到的信息會(huì)受到非常大的限制，往往對(duì)世界上其他人能夠在不經(jīng)意間得到的特定信息一無(wú)所知，這就極大地壓縮了窮人的選擇范圍，甚至使他們無(wú)法做出必要的選擇。

班納吉和迪弗洛據(jù)此指出，與人們對(duì)窮人既蠢又懶的刻板印象相反，窮人為了維持生存、養(yǎng)活家人，必須充分發(fā)揮才能，而且他們其實(shí)需要擁有更多的技能和更強(qiáng)的意志力，承擔(dān)更多的義務(wù)。關(guān)鍵在于，他們時(shí)刻都處于稀側(cè)犬態(tài)，不斷面對(duì)著被普通人忽略的各種小障礙，在不匹配的信念之下犯下各種各樣的小錯(cuò)誤，從而陷入貧窮無(wú)法自拔。

為窮人，助推和助力

在一定程度上，班納吉和迪弗洛關(guān)于貧窮的根本原因的看法可以概括為，窮人之所以窮，并不在于他們?nèi)鄙馘X(qián)，而是因?yàn)樗麄兪芟抻诟鞣N原因無(wú)法進(jìn)行合理規(guī)劃，沒(méi)有能力做出恰當(dāng)決策，即便有了規(guī)劃也往往不能堅(jiān)持下去。細(xì)究起來(lái)，這可以歸結(jié)為兩類(lèi)因素，行為上的和認(rèn)知上的。

對(duì)于行為上的因素，班納吉和迪弗洛在書(shū)中結(jié)合具體的案例，進(jìn)行了深入討論。這在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中已經(jīng)是常識(shí)了，要了解人們的行為，我們必須知道他們?yōu)槭裁匆龀鲞@樣的決策、他們的決策是如何做出的。與主流經(jīng)濟(jì)學(xué)從一組核心假設(shè)出發(fā)進(jìn)行演繹推理不同，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)要求通過(guò)觀察人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)世界中的真實(shí)行為來(lái)構(gòu)建決策模型。例如，人們并不總是通過(guò)成本一收益分析來(lái)做出決策（有時(shí)候，雖然已經(jīng)對(duì)成本一收益進(jìn)行了分析，但是我們還是不能做出合理決策）。有時(shí)候，需要考慮相互沖突的優(yōu)先事項(xiàng);有的時(shí)候，我們會(huì)感到心煩意亂或在一時(shí)沖動(dòng)之下做出決策。普通人尚且如此窮人就更難避免了。

另一方面，關(guān)于認(rèn)知上的因素，許多研究者都指出了貧窮（稀缺）與認(rèn)知之間存在著一種循環(huán)因果關(guān)系。2013年發(fā)表于《科學(xué)》雜志的一篇著名研究論文《貧窮阻礙認(rèn)知功能》指出（該淪文的主要作者，也就是暢銷(xiāo)書(shū)《稀缺》的作者），由于人類(lèi)認(rèn)知資源是有限的，窮人在則務(wù)間題上的擔(dān)憂(yōu)會(huì)大量消耗注意力，導(dǎo)致他們用于處理其他事務(wù)的認(rèn)知資源嚴(yán)重不足（“帶寬不足”），使得他們處理其他事務(wù)的能力下降;反過(guò)來(lái)，認(rèn)知能力的下降又會(huì)導(dǎo)致貧窮的延續(xù)和加劇。

針對(duì)這兩類(lèi)致貧因素，行為發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家給出的解決方法（除了直接援助特定資源或發(fā)放金錢(qián)之外），大體上可以總結(jié)為“助推”和“助力”兩類(lèi)（班納吉和迪弗洛在《貧窮的本質(zhì)》一書(shū)中則稱(chēng)為“助推”和“說(shuō)服”）。

助推是指政策制定者或“選擇架構(gòu)師”在充分了解人們的認(rèn)知缺陷和決策過(guò)程特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)選擇架構(gòu)，引導(dǎo)人們改變行為（包括利用人們的認(rèn)知缺陷），讓他們做出更符合其自身（長(zhǎng)遠(yuǎn)）利益的選擇。2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主理查德·塞勒及其合作者在這方面進(jìn)行了詳盡闡述，并給出了許多具體的例子。班納吉和迪弗洛的學(xué)生迪恩·卡爾蘭在《不流于美好愿望：新經(jīng)濟(jì)學(xué)如何幫助解決全球貧困間題》一書(shū)中給出幫助窮人跳出貧窮陷阱的各種方法，也基本上屬于助推的范疇。助力政策則致力于促進(jìn)和提高人們的認(rèn)知能力和動(dòng)機(jī)能力，進(jìn)而改善決策。助力政策的假設(shè)是，人的認(rèn)知是具有可塑性的，提高人們的認(rèn)知能力，可以讓人們擁有更高判斷能力，做出更好的決策，促進(jìn)自身利益。

無(wú)論是助推還是助力，都強(qiáng)調(diào)人類(lèi)認(rèn)知能力有限，而且人們的決策會(huì)受到各種因素干擾，因而需要外力干預(yù)。窮人尤其如此（盡管班納吉和迪弗洛沒(méi)有明確這樣說(shuō)過(guò)）。當(dāng)然，在設(shè)計(jì)了政策或干預(yù)措施（項(xiàng)目）之后，還必須進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，以確定哪個(gè)項(xiàng)目更有效。有創(chuàng)意的、精心設(shè)計(jì)的評(píng)估方案甚至可能比項(xiàng)目本身更加重要。眾所周知，為了評(píng)估各種項(xiàng)自的效果，班納吉和迪弗洛等人大量采用了“隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)”方法，這也是他們獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的主要理由。

“成功學(xué)”的味道

許多批評(píng)者指出，隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)方法很難解決外部有效性問(wèn)題。即便某項(xiàng)反貧困（助推/助力）政策在某個(gè)地區(qū)或人群證明持續(xù)有效，一般也無(wú)法推廣到其他地區(qū)或人群。本文不擬對(duì)此多述，而從另外一個(gè)角度來(lái)討論這個(gè)間題。

行為發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)不再?gòu)摹案F國(guó)”如何變富的角度討論發(fā)展間題，而從如何幫助作為個(gè)體的窮人（或某個(gè)人群）如何擺脫貧困陷阱的角度入手。這當(dāng)然是一個(gè)非常重要的創(chuàng)新，也得到了一些很有意思的結(jié)果。但在不考慮如何改變制度約束和發(fā)展環(huán)境的情況下，只考慮個(gè)人如何“脫貧致富”，不免令人覺(jué)得有點(diǎn)“成功學(xué)”的味道。

我們可以觀察到，在任何國(guó)家和時(shí)代，無(wú)論制度條件和環(huán)境因素怎么惡劣，總會(huì)有一些人能夠發(fā)家致富;排除因偶然原因而暴富昔，這些能夠致富的人，肯定是一些持續(xù)“成功”的人。關(guān)注這樣的人的決策行為和認(rèn)知特點(diǎn)，當(dāng)然也有意義，但是歸根到底，如果整體的經(jīng)濟(jì)環(huán)境未發(fā)生變化，這樣的人仍然只能算是特例。隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)方法，也許能夠篩選出很多有助于人們變得富裕的干預(yù)措施，但是它們的作用也會(huì)受到很大限制。

問(wèn)題出在哪里？可能主要在于兩點(diǎn)。一是這種干預(yù)措施，往往在糾正市場(chǎng)失靈的名義下，幾乎完全排除了交易的可能性，而交易是財(cái)富的最大來(lái)源之一。二是幾乎不涉及制度，而保障財(cái)產(chǎn)權(quán)利、選擇自由和創(chuàng)新的制度，是財(cái)富的另一個(gè)最大來(lái)源。

班納吉和迪弗洛在書(shū)中舉的一個(gè)來(lái)自中國(guó)的例子，恰哈很好地說(shuō)明了以上兩點(diǎn)。那個(gè)從農(nóng)村小裁縫成長(zhǎng)為企業(yè)家的女子，只是中國(guó)同期成功脫貧致富的無(wú)數(shù)人中的一個(gè);她個(gè)人的努力自然是重要原因，但中國(guó)那個(gè)時(shí)期的制度變革及隨之而來(lái)的交易市場(chǎng)擴(kuò)大、選擇自由打展，無(wú)疑是更重要的原因。

說(shuō)到底，隨機(jī)控制實(shí)驗(yàn)試圖從更符合現(xiàn)實(shí)的“行為經(jīng)濟(jì)學(xué)”的角度出發(fā)設(shè)計(jì)受控實(shí)驗(yàn)，從州開(kāi)始就隱藏了內(nèi)在矛盾：假設(shè)間題本身是復(fù)雜的，但是卻試圖以一種簡(jiǎn)單的方式去解決問(wèn)題?！半S機(jī)控制實(shí)驗(yàn)”可能從來(lái)不是真的隨機(jī)的。經(jīng)濟(jì)決策問(wèn)題上的隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)，與新藥實(shí)驗(yàn)中的隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)的根本性區(qū)別是：即使最初的分組真的完全隨機(jī)，但是實(shí)驗(yàn)進(jìn)行過(guò)程會(huì)使受干預(yù)的人的認(rèn)知和決策環(huán)境發(fā)生改變。

但經(jīng)濟(jì)世界是復(fù)雜的，人性也是復(fù)雜的，我們需要反貧困項(xiàng)目（以及利用隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)對(duì)反貧困項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估）。盡管我們知道，資源掌握在企業(yè)家手中對(duì)全社會(huì)的福利最有利，但是這永遠(yuǎn)不會(huì)成為現(xiàn)實(shí)。因?yàn)槿私杂袗烹[之心（例如，有些人會(huì)在沖動(dòng)之下捐款，有的人就是喜歡做慈善），而且把憐憫心付諸于行動(dòng)，積極地為窮人做一些好事，正是我們內(nèi)心中最美好的那一部分的反映。任何源于這種真正的利他主義的激情或沖動(dòng)，理應(yīng)得到鼓勵(lì)。這本身也是世界的復(fù)雜性的一種體現(xiàn)，也是人類(lèi)為自身的生存而投的一種“保險(xiǎn)”。因而，反貧困戰(zhàn)爭(zhēng)必定會(huì)一直持續(xù)下去。

在這個(gè)意義上，隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)對(duì)于評(píng)估反貧困項(xiàng)目仍然可以發(fā)揮i夏要于勺傭，即，它可以用來(lái)否決某些反貧困項(xiàng)目。如果隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)告訴我們，哪個(gè)項(xiàng)目很有效，我們得多留一個(gè)心眼;如果隨機(jī)對(duì)照實(shí)驗(yàn)告訴我們，哪個(gè)項(xiàng)目是無(wú)效的，或i野是有.害的，那么我們馬上就可以放棄它。

（作者為均衡研究所學(xué)術(shù)顧問(wèn)、浙江大學(xué)跨學(xué)科研究中心特約研究員）