戎女

在金融科技的推動(dòng)下，智能投顧已經(jīng)深得人心。

中銀慧投是中國(guó)銀行面向個(gè)人客戶提供的智能投資顧問服務(wù)，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期投資期限等要求，運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化模型等，為個(gè)人客戶提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。

據(jù)了解，中銀慧投實(shí)現(xiàn)了智能投資顧問服務(wù)的線上線下融合：對(duì)客戶在手機(jī)銀行端提供在線智能產(chǎn)品組合推薦與個(gè)性化資產(chǎn)配置建議;對(duì)內(nèi)推出理財(cái)經(jīng)理端，提供客群分類甄別、個(gè)性化產(chǎn)品組合適配與銷售策略等指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)了客戶體驗(yàn)提升和內(nèi)部管理效率優(yōu)化的雙重功效。

數(shù)據(jù)顯示，中銀慧投自2018年4月15日正式上線，至2019年9月30日，總銷量已經(jīng)突破百億，深受客戶喜愛。

五大產(chǎn)品亮點(diǎn)

問世于2018年4月的中銀慧投，之所以深受客戶喜愛，源于其自身具備五大產(chǎn)品亮點(diǎn)。其中，人工智能和專家智慧的緊密結(jié)合成為第一大亮點(diǎn)。中銀慧投獨(dú)創(chuàng)BOC-SMART模型算法，通過機(jī)器學(xué)習(xí)不斷自我完善，同時(shí)整合了中行最優(yōu)秀的投資顧問專家團(tuán)隊(duì)，針對(duì)人工智能模型開展市場(chǎng)和產(chǎn)品的檢驗(yàn)，以動(dòng)態(tài)修正系統(tǒng)可能的偏差，實(shí)現(xiàn)了從選市場(chǎng)、到選產(chǎn)品、再到形成個(gè)性化組合全流程的“雙保險(xiǎn)”。

據(jù)中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹，智能算法降低投資風(fēng)險(xiǎn)，配置投資組合中銀慧投獨(dú)創(chuàng)BOC Smart Beta算法，運(yùn)用人工智能技術(shù)進(jìn)行投資管理的創(chuàng)新應(yīng)用，運(yùn)用一系列智能算法、投資組合優(yōu)化等理論模型，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)和產(chǎn)品遴選，為用戶提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議和投資組合，有效降低投資的波動(dòng)性并提升夏普比率，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)對(duì)資產(chǎn)配置再平衡提供建議，為客戶獲取穩(wěn)定的預(yù)期收益。

同時(shí)，中銀慧投具有全球化視野。依托中行國(guó)際化、多元化優(yōu)勢(shì)，中銀慧投覆蓋了全市場(chǎng)投資標(biāo)的。真正為客戶把握全市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)。極致的線上交易體驗(yàn)也是其一大亮點(diǎn)。中銀慧投基于全市場(chǎng)指數(shù)以及產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在大規(guī)模數(shù)據(jù)運(yùn)算能力的支撐下，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論為每一個(gè)客戶構(gòu)建智能組合。中國(guó)銀行手機(jī)銀行以極富科技感的頁(yè)面，提供一鍵申購(gòu)、一鍵贖回、一鍵追加和一鍵調(diào)優(yōu)服務(wù)，客戶通過中國(guó)銀行手機(jī)銀行渠道就可以享受到輕松便捷的一站式專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)。

此外，中銀慧投提升對(duì)長(zhǎng)尾客戶的服務(wù)能力和覆蓋面，并實(shí)現(xiàn)線上和線下緊密融合。中銀慧投面向手機(jī)銀行全量客戶提供個(gè)性化基金組合，降低投資準(zhǔn)入門檻，有效地?cái)U(kuò)展了投顧服務(wù)客戶群。

據(jù)了解，投資顧問業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)要求較高，而專業(yè)能力強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理數(shù)量有限，無法覆蓋全量客戶。中銀慧投通過線上線下全流程自主體驗(yàn)資產(chǎn)配置方案，極大提升對(duì)長(zhǎng)尾客戶的資產(chǎn)配置服務(wù)水平。中銀慧投的線上線下高效運(yùn)行體系突破了傳統(tǒng)財(cái)富管理在服務(wù)人數(shù)上的限制，徹底改變了中國(guó)銀行大量低資產(chǎn)長(zhǎng)尾客戶難以有效維護(hù)的局面，真正盤活了長(zhǎng)尾客戶資源，提升存量客戶價(jià)值創(chuàng)造。

在打通線上和線下兩個(gè)服務(wù)入口方面，中銀慧投線上由手機(jī)銀行渠道智能推薦個(gè)性化產(chǎn)品組合。線下還有理財(cái)經(jīng)理隨時(shí)承接咨詢，使客戶的服務(wù)體驗(yàn)鏈條更加完整。理財(cái)經(jīng)理通過中銀慧投理財(cái)經(jīng)理端，可以精準(zhǔn)查找客戶，了解客戶配置清況，為客戶提供定制化資產(chǎn)配置報(bào)告，并可以直接向客戶推送產(chǎn)品，幫助客戶完成資產(chǎn)的優(yōu)化配置，使客戶的服務(wù)體驗(yàn)鏈條更加完整。

客戶體驗(yàn)良好

來自某專業(yè)投資者的體驗(yàn)：“自己平時(shí)都會(huì)炒股票，2018年開始中美貿(mào)易戰(zhàn)之后，自己股票虧得一塌糊涂，在朋友推薦下買了一點(diǎn)點(diǎn)的中銀慧投，不過因?yàn)樾挪贿^，所以只買了1萬元。2018年6月20日買入中銀慧投15號(hào)1萬元，上證指數(shù)2915點(diǎn);截至2019年9月2日，上證指數(shù)2924點(diǎn)，15號(hào)組合收益1936.30元。在2018年市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的情況下，15號(hào)從2018年的2900點(diǎn)到今年的2900點(diǎn)雖然大盤一樣，15號(hào)組合卻有將近20%的收益。這不僅說明中銀慧投的下氏波動(dòng)性，更是說明中銀慧投背后代表的專業(yè)力里亙。

另一則來自小白投資者的體驗(yàn)：“2019年春節(jié)前發(fā)了年終獎(jiǎng)，本來打算買理財(cái)?shù)模蟾?.2%的預(yù)計(jì)期收益;在客戶經(jīng)理的推薦下，開始體驗(yàn)了一下中行的中銀慧投資產(chǎn)配置服務(wù)，2月14日買了中銀慧投14號(hào)10萬元;然后一路上漲，即使中途有貿(mào)易戰(zhàn)影響，好像也跌得不多，中間還跟隨了一次調(diào)優(yōu)，到79月末掙了1.59萬元，整整將近16個(gè)百分點(diǎn)，比買理財(cái)收益高多了。”

中銀慧投發(fā)布以來，市場(chǎng)反響強(qiáng)烈，較好的收益表現(xiàn)為中行賺來諸多口碑。數(shù)據(jù)顯示，自2616年4月，5日，中銀慧投對(duì)客上線至2019年9月30日，總銷量突破百億。

根據(jù)中國(guó)銀行進(jìn)一步提供的數(shù)據(jù)顯示，2019年以來至9月30日，中銀慧投的15個(gè)組合平均收益是13.34%，其中最為進(jìn)取的組合收益是26.86%，遠(yuǎn)超業(yè)績(jī)基準(zhǔn)9.12個(gè)百分點(diǎn);而保守型組合年初至今絕對(duì)收益3.01%，過去一年的收益是4.44%，保守組合期間最大回撒僅0.27個(gè)百分點(diǎn)。

在2018年劇烈的市場(chǎng)波動(dòng)下，中銀慧投4月15日在市場(chǎng)高點(diǎn)發(fā)布，至年底期問上證綜指下跌21.06%，而中銀慧投組合平均僅下跌4.99個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出，這體現(xiàn)了中銀慧投低波動(dòng)、較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

踐行普惠金融

從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，投資顧問對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)要求較高，然而專業(yè)能力強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理數(shù)量有限，無法覆蓋全量客戶。中國(guó)銀行面向手機(jī)銀行等渠道的全量客戶提供智能投顧服務(wù)，降低投資準(zhǔn)入門檻，有效提升對(duì)大眾客戶的服務(wù)水平，切實(shí)踐行了普惠金融。

數(shù)據(jù)顯示，自2018年4月15日對(duì)客上線至2019年9月30日，中國(guó)銀行通過手機(jī)銀行端提供智能投顧服務(wù)，其服務(wù)客戶數(shù)超2300萬人次。

鑒于市場(chǎng)的廣泛好評(píng)，2018年度，在證券時(shí)報(bào)“第二屆中國(guó)金融科技先鋒榜”中獲得中國(guó)智能投顧年度新銳獎(jiǎng);2019年度，證券時(shí)報(bào)主辦的“2019中國(guó)金融科技先鋒榜”評(píng)選，獲得中國(guó)智能投顧（理財(cái)）先鋒獎(jiǎng)。

中國(guó)銀行是中國(guó)全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國(guó)內(nèi)地及5了個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu)。擁有完善的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了公司金融、個(gè)人金融和金融市場(chǎng)等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險(xiǎn)、基金、飛機(jī)租賃等多個(gè)領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。

近年來，中國(guó)銀行明確提出“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行”的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，并將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，開啟了個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新時(shí)代。

業(yè)內(nèi)人士指出，相信通過先進(jìn)的智能化科技手段，中銀慧投將助力中行以更低的成本和更高的效率為更多的客戶提供量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)，以金融科技真正惠及廣大投資者，以實(shí)際行動(dòng)貫徹國(guó)家推進(jìn)惠民金融建設(shè)的戰(zhàn)略導(dǎo)向。

中國(guó)銀行表示，作為中國(guó)銀行“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略的先行實(shí)踐和標(biāo)桿應(yīng)用，中銀慧投將有效拓展和延伸中行面向更廣泛、更大眾的嘴認(rèn).投資者的投資理財(cái)服務(wù)能力，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效降低投資者獲取專業(yè)投資建議的門檻（中銀慧投組合投資門檻僅為1萬元人民幣），讓更多用戶享受到量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)。