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        新舊動能轉(zhuǎn)換下銀行債權(quán)在破產(chǎn)重整中保護(hù)策略研究

        2019-11-12 07:48:38于志潔梁琳
        金融發(fā)展研究 2019年9期
        關(guān)鍵詞:清償破產(chǎn)法重整

        于志潔 梁琳

        新舊動能轉(zhuǎn)換是我國推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大戰(zhàn)略部署,是經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。破產(chǎn)重整制度作為解決企業(yè)債務(wù)危機(jī)的方式之一,亦是解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深層次矛盾、培育新動能、優(yōu)化資源配置、提升產(chǎn)業(yè)質(zhì)效的重要途徑,新舊動能轉(zhuǎn)換的推進(jìn)將在一定程度上帶動企業(yè)破產(chǎn)重整工作。銀行作為債權(quán)人,做好破產(chǎn)重整下的權(quán)益維護(hù),是抓住新舊動能轉(zhuǎn)換契機(jī)、優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的重要途徑。

        一、新舊動能轉(zhuǎn)換下的破產(chǎn)重整及對銀行的影響

        (一)風(fēng)險(xiǎn)化解方式的選擇

        新舊動能轉(zhuǎn)換要求淘汰落后產(chǎn)能、培育新動能,并實(shí)現(xiàn)舊動能向新動能接續(xù)轉(zhuǎn)換,轉(zhuǎn)換的過程必然伴隨著機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn),對此銀行除應(yīng)當(dāng)把支持新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程作為優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的著力點(diǎn),更應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方經(jīng)營和財(cái)產(chǎn)狀況的持續(xù)跟蹤,根據(jù)債務(wù)企業(yè)的具體情況選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)化解方式,如續(xù)作業(yè)務(wù)、貸款展期、宣布貸款提前到期、債務(wù)重組、申請破產(chǎn)程序等。其中,破產(chǎn)重整在維護(hù)債權(quán)人利益、穩(wěn)定就業(yè)、保護(hù)投資者利益、降低各方協(xié)商成本等方面均具有相對優(yōu)勢,是解決企業(yè)債務(wù)問題的重要方式之一。

        (二)近年來債務(wù)企業(yè)破產(chǎn)重整的司法環(huán)境

        開展供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以來,最高人民法院相繼頒布《關(guān)于執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查若干問題的指導(dǎo)意見》《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問題的規(guī)定(三)》等,逐步完善破產(chǎn)工作的市場化、法治化和專業(yè)化建設(shè),注重運(yùn)用法治思維和法治方式化解過剩產(chǎn)能,推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革。

        (三)破產(chǎn)重整對銀行債權(quán)人的利與弊

        在新舊動能轉(zhuǎn)換背景下,破產(chǎn)重整可以一攬子解決企業(yè)債務(wù)人繁雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、拯救盤活企業(yè),對銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的化解和處置有重要作用,特別是債務(wù)人債務(wù)情況復(fù)雜時(shí),破產(chǎn)重整相對于其他單一風(fēng)險(xiǎn)化解方式的優(yōu)勢更為明顯。但不容忽視的是,破產(chǎn)重整程序操作時(shí)間長,銀行在重整程序啟動、管理人選任、重整計(jì)劃擬定等方面存在諸多限制,受償結(jié)果也存在不確定性。即便銀行在重整方案中獲得了比破產(chǎn)清算更高的清償率,但若將投入的時(shí)間成本以及人力物力成本考慮在內(nèi),銀行的實(shí)際受償率并不一定優(yōu)于破產(chǎn)清算。

        二、區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)化解手段,提前防范破產(chǎn)伴生風(fēng)險(xiǎn)

        新舊動能轉(zhuǎn)換下,對于落后產(chǎn)能中的風(fēng)險(xiǎn)債權(quán),銀行會視債務(wù)企業(yè)經(jīng)營情況采取不同的風(fēng)險(xiǎn)化解手段,后續(xù)部分債務(wù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋,恢復(fù)正常營運(yùn)能力,銀行債權(quán)得到妥善維護(hù),也有部分債務(wù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化,最終走向破產(chǎn)程序。對于走向破產(chǎn)程序的債務(wù)企業(yè)來說,鑒于《企業(yè)破產(chǎn)法》創(chuàng)設(shè)了撤銷權(quán)制度,銀行債權(quán)人應(yīng)對特定時(shí)間(半年或者一年)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施重點(diǎn)關(guān)注,處理不當(dāng),易被破產(chǎn)管理人申請撤銷,而一旦債權(quán)或者擔(dān)保物權(quán)被撤銷,很可能意味著相關(guān)債權(quán)的清償在債務(wù)人破產(chǎn)情形下遙遙無期甚至得不到任何清償。

        (一)謹(jǐn)防追加財(cái)產(chǎn)擔(dān)保行為被撤銷風(fēng)險(xiǎn)

        按照《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條規(guī)定,人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi),債務(wù)人對沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的,管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。該規(guī)定旨在確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)完整性的前提下,實(shí)現(xiàn)非擔(dān)保物權(quán)人的平等受償,但是對于享有擔(dān)保權(quán)的銀行債權(quán)人來說,一旦擔(dān)保被撤銷,就意味著優(yōu)先受償權(quán)不復(fù)存在。對此,銀行在追加財(cái)產(chǎn)擔(dān)保時(shí),需注意以下幾點(diǎn):(1)如對原業(yè)務(wù)追加擔(dān)保,可考慮追加第三人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。(2)對于新辦理的業(yè)務(wù),應(yīng)及時(shí)簽訂新的借款合同與擔(dān)保合同,在每筆貸款發(fā)放同時(shí)落實(shí)抵押擔(dān)保,確保“擔(dān)保行為與貸款行為同時(shí)發(fā)生”,避免產(chǎn)生“追加”的誤區(qū)。(3)對展期等需要辦理抵押變更登記的業(yè)務(wù),如因登記機(jī)關(guān)原因不能直接辦理變更手續(xù),需注銷原他項(xiàng)權(quán)證后重新辦理新證的,可請求登記機(jī)關(guān)出具前后系同一抵押權(quán)、新登記的抵押權(quán)并非新設(shè)立的相關(guān)證明;如無法獲得相關(guān)證明,應(yīng)自行做好相關(guān)證據(jù)收集和留存,以此作為“不屬于可撤銷范圍”的理由。

        (二)謹(jǐn)防提前清償行為被撤銷的風(fēng)險(xiǎn)

        《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條第4款規(guī)定,人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi),管理人有權(quán)請求人民法院撤銷債務(wù)人對債務(wù)的提前清償,即已收回的貸款須向債務(wù)人返還。

        銀行債權(quán)人在債務(wù)人出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化或者其他借款合同約定的違約事項(xiàng)時(shí),有權(quán)依據(jù)借款合同宣布貸款提前到期,要求債務(wù)人立即償還貸款;同時(shí)銀行債權(quán)人還可以選擇與債務(wù)人另行簽訂縮短還款期限的協(xié)議,按照新協(xié)議的約定進(jìn)行還款;對于上述情形,債權(quán)人均應(yīng)注意留存與債務(wù)人溝通的相關(guān)資料,如宣布貸款到期的通知書、新還款協(xié)議等,以此作為“貸款加速到期條款合法有效”的依據(jù),即債務(wù)已到期,并非提前清償。此外,如因合同履行過程中觸發(fā)擔(dān)保權(quán)利實(shí)現(xiàn)條款,使得貸款得到提前清償,應(yīng)確保實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利符合協(xié)議約定內(nèi)容,擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)過程(評估、拍賣手續(xù))滿足公開、公平和公正條件。

        (三)謹(jǐn)防個(gè)別清償行為被撤銷的風(fēng)險(xiǎn)

        《企業(yè)破產(chǎn)法》第32條設(shè)置了受理破產(chǎn)申請前六個(gè)月內(nèi)個(gè)別清償行為被撤銷制度,銀行債權(quán)人除應(yīng)對該制度的適用前提(《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條第1款)予以關(guān)注外,還應(yīng)關(guān)注《破產(chǎn)法司法解釋二》第14條、第15條及第16條規(guī)定的排除適用情形。對可能進(jìn)入破產(chǎn)程序的,優(yōu)先選擇債務(wù)人以自有財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保權(quán)的債權(quán)(擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)不低于債權(quán)額)進(jìn)行清償;在清償途徑上,盡量通過訴訟、仲裁、執(zhí)行等司法程序。此外,可由第三人承擔(dān)償還責(zé)任的債務(wù),盡量由其直接向銀行債權(quán)人償還,避免經(jīng)債務(wù)人賬戶進(jìn)行流轉(zhuǎn),如確需通過債務(wù)人賬戶進(jìn)行資金結(jié)算的,應(yīng)完整記載會計(jì)憑證和資金流向,注明款項(xiàng)來源及用途,用以證明清償資金并非來源于破產(chǎn)債務(wù)人,不屬于應(yīng)予撤銷的個(gè)別清償行為。

        (四)債務(wù)人有破產(chǎn)可能的,加快實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)利

        《企業(yè)破產(chǎn)法》第19條規(guī)定,“人民法院受理破產(chǎn)申請后,有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除,執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止?!钡?5條規(guī)定,“在重整期間,對債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使”。因此,在債務(wù)人可能達(dá)到破產(chǎn)條件或者破產(chǎn)重整條件(進(jìn)入破產(chǎn)程序之前)時(shí),對于債務(wù)已到期的,銀行債權(quán)人應(yīng)積極推動法院加快審理執(zhí)行進(jìn)程,盡快通過擔(dān)保物拍賣、變賣或以物抵債實(shí)現(xiàn)清償。對于尚未到期的,應(yīng)依擔(dān)保協(xié)議確定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的條件,符合條件的,加快推進(jìn)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序。

        三、關(guān)注破產(chǎn)重整啟動程序,提升債權(quán)清收質(zhì)效

        (一)巧妙運(yùn)用預(yù)重整制度

        《全國法院破產(chǎn)審判工作會議紀(jì)要》第22條對預(yù)重整制度作出了原則性的規(guī)定,即鼓勵法院推行庭外重組與庭內(nèi)重整制度的銜接。在企業(yè)進(jìn)入重整程序之前,可以先由債權(quán)人與債務(wù)人、出資人等利害關(guān)系人通過庭外商業(yè)談判,擬定重組方案;重整程序啟動后,管理人可以重組方案為依據(jù)擬定重整計(jì)劃草案提交人民法院依法審查批準(zhǔn)。既可以解決破產(chǎn)重整程序中債務(wù)談判的靈活性問題,也可以充分利用破產(chǎn)重整程序,對重整方案的合法性進(jìn)行確認(rèn),甚至通過法院強(qiáng)裁的方式,解決部分債權(quán)人反對重整方案的問題。銀行債權(quán)人應(yīng)當(dāng)巧妙運(yùn)用上述制度,確保債權(quán)利益最大化。

        (二)謹(jǐn)防破產(chǎn)重整程序的惡意啟動

        債權(quán)人應(yīng)對重整必要性和可行性有獨(dú)立客觀的判斷。對債權(quán)人來講,有無重整價(jià)值是啟動重整程序的必要因素。因此,在啟動破產(chǎn)重整程序之前,銀行應(yīng)當(dāng)就企業(yè)是否具有重整價(jià)值進(jìn)行深入考察、分析和研判,如企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)與管理、市場環(huán)境甚至國家政策等方面是否存在重大問題,有無改進(jìn)或完善的希望等。在重整計(jì)劃的啟動上,如果發(fā)現(xiàn)重整不具有必要性或可行性,或可能嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人權(quán)益的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)與破產(chǎn)法院溝通協(xié)調(diào),提供證據(jù)、材料或線索,為法院準(zhǔn)確做出重整裁定提供信息參考,或者建議法院對重整的必要性和可行性召開聽證會、論證會等,促進(jìn)法院從形式審查向?qū)嵸|(zhì)審查轉(zhuǎn)換。

        四、積極參與破產(chǎn)重整程序,依法維護(hù)自身權(quán)益

        一旦法院裁定破產(chǎn)重整,銀行債權(quán)人應(yīng)積極參與并恰當(dāng)利用該程序賦予的保護(hù)手段,維護(hù)自身債權(quán)。

        (一)持續(xù)關(guān)注破產(chǎn)重整進(jìn)程

        1. 及時(shí)、全面、準(zhǔn)確申報(bào)債權(quán)。嚴(yán)格按照《企業(yè)破產(chǎn)法》第48條的規(guī)定,“在人民法院確定的債權(quán)申報(bào)期限內(nèi)向管理人申報(bào)債權(quán)”,確有遺漏申報(bào)的,根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第56條規(guī)定,可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)。債權(quán)申報(bào)范圍除包括債權(quán)本金、利息之外,還應(yīng)涵蓋在債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序之前為清收債權(quán)支付的其他相關(guān)費(fèi)用(如墊付的訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)、公告費(fèi)、評估費(fèi)等)。上述債權(quán)不僅包括無爭議、已確定的債權(quán),根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第47條規(guī)定,“附條件、附期限的債權(quán)和訴訟、仲裁未決的債權(quán)”,債權(quán)人也可以申報(bào)。

        對于集團(tuán)客戶債務(wù)危機(jī),《全國法院破產(chǎn)審判工作會議紀(jì)要》雖提供了處理依據(jù),但法院在認(rèn)定其是否合并時(shí)持謹(jǐn)慎態(tài)度。銀行債權(quán)人應(yīng)積極與法院溝通,視具體情況謹(jǐn)慎辦理。

        2. 恰當(dāng)運(yùn)用《企業(yè)破產(chǎn)法》賦予的破產(chǎn)抵銷權(quán),確保在破產(chǎn)分配程序前優(yōu)先實(shí)現(xiàn)債權(quán)。如債務(wù)人占有所有權(quán)屬于債權(quán)銀行或其合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)財(cái)產(chǎn)(如融資租賃業(yè)務(wù)),盡快(在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案或者和解協(xié)議、重整計(jì)劃草案提交債權(quán)人會議表決前)依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第38條以及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法>若干問題的規(guī)定(二)》第26—28條的規(guī)定,及時(shí)通過破產(chǎn)管理人取回相關(guān)財(cái)產(chǎn)。

        3. 關(guān)注重整資產(chǎn)的評估,尤其是擔(dān)保物的評估。破產(chǎn)重整案件中,資產(chǎn)評估對管理人重整草案的制定、戰(zhàn)略投資者了解企業(yè)、債權(quán)人了解企業(yè)價(jià)值都具有重要的參考價(jià)值。重整利益相關(guān)方有時(shí)會故意低估資產(chǎn)價(jià)值,確定一個(gè)低的破產(chǎn)清算清償率,然后在此基礎(chǔ)上適當(dāng)提高破產(chǎn)重整清償率,以便讓債權(quán)人順利通過重整方案,對此銀行債權(quán)人應(yīng)了解破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的評估方法,必要時(shí)可要求管理人另行聘請?jiān)u估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。尤其涉及擔(dān)保物權(quán)的,如擔(dān)保物的價(jià)值低于依法確認(rèn)的債權(quán)額,未受償?shù)膫鶛?quán)只能作為普通債權(quán)處理,銀行應(yīng)對其予以重點(diǎn)關(guān)注,確保資產(chǎn)評估公開、公平。

        4. 高度重視重整計(jì)劃,確保方案實(shí)現(xiàn)權(quán)益最大化。重整計(jì)劃是整個(gè)重整程序的核心,也是銀行債權(quán)人實(shí)現(xiàn)受償?shù)闹饕罁?jù),債權(quán)銀行應(yīng)充分發(fā)揮債委會及債權(quán)人會議的作用,在破產(chǎn)重整計(jì)劃草案的制定、表決、執(zhí)行及監(jiān)督的過程中加強(qiáng)與其他債權(quán)人的溝通和協(xié)調(diào),形成維權(quán)合力。

        (二)及時(shí)行使追償權(quán),盡快實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)

        1. 向保證人以及其他債務(wù)人主張權(quán)利。權(quán)衡向第三方保證人(或其他債務(wù)人)追償所需承擔(dān)的訴訟成本和時(shí)間成本的基礎(chǔ)上,依據(jù)《破產(chǎn)法》第92條向債務(wù)人的保證人和其他連帶債務(wù)人主張權(quán)利。一旦提起訴訟,如法院中止審理,應(yīng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后及時(shí)申請法院恢復(fù)審理;如未起訴保證人,對于破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?,?yīng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任(對于重整方案或和解協(xié)議中對債權(quán)人不利的條款,保證人及其他連帶債務(wù)人不得將其作為免除或減輕自身責(zé)任的抗辯理由)。

        2. 高度重視擔(dān)保物權(quán)的行使?!镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第75條規(guī)定,“在重整期間,對債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使。但是,擔(dān)保物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能,足以危害擔(dān)保權(quán)人權(quán)利的,擔(dān)保權(quán)人可以向人民法院請求恢復(fù)行使擔(dān)保權(quán)?!备鶕?jù)上述規(guī)定,銀行可嘗試主動向破產(chǎn)管理人或法院申請參與對擔(dān)保物的維護(hù)和管理,跟蹤掌握擔(dān)保物價(jià)值變化情況,并在擔(dān)保物出現(xiàn)貶值風(fēng)險(xiǎn)時(shí),及時(shí)請求人民法院恢復(fù)行使擔(dān)保權(quán),防止損失擴(kuò)大。

        3. 追究債務(wù)人股東、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高管的法律責(zé)任。發(fā)現(xiàn)股東存在虛假出資、出資不到位或抽逃出資情形的,應(yīng)及時(shí)申請管理人依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第35條予以追繳,用以充實(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn);發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在財(cái)產(chǎn)處置不當(dāng)、不公或者利用關(guān)聯(lián)交易損害公司利益的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條、第32條、第33條以及《公司法》第20條、21條規(guī)定依法要求債務(wù)人股東、法定代表人和其他直接責(zé)任人員承擔(dān)責(zé)任。構(gòu)成犯罪的,視不同情況追究不同的刑事責(zé)任。

        (三)加強(qiáng)外部溝通,積極參與破產(chǎn)重整

        破產(chǎn)重整程序不僅僅是解決企業(yè)債務(wù)危機(jī)的司法程序,也是協(xié)調(diào)和平衡各方利益的財(cái)富重新分配機(jī)制,而破產(chǎn)重整計(jì)劃的通過與實(shí)施,更是多方協(xié)助共同完成的結(jié)果。銀行想要實(shí)現(xiàn)債權(quán)最大限度受償,除應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)利用破產(chǎn)法賦予債權(quán)人的權(quán)利外,還應(yīng)當(dāng)與外部加強(qiáng)溝通,獲得法院、管理人以及監(jiān)管部門的支持。

        1. 加強(qiáng)與法院的溝通協(xié)調(diào)。

        (1)積極參與管理人的選任和監(jiān)督?!镀髽I(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定,破產(chǎn)管理人由法院指定,但在全國首例非上市企業(yè)江蘇吳中雅新重整案例中,創(chuàng)新了由債權(quán)人選定破產(chǎn)管理人的選任方式。銀行作為債權(quán)人應(yīng)積極向法院推薦具有成功重整經(jīng)驗(yàn)的管理人,督促其制定出合理公正的重整計(jì)劃草案,確保計(jì)劃草案順利通過。幫助企業(yè)積極推薦和引進(jìn)有意向的戰(zhàn)略投資者,提高銀行在重整過程中的談判地位和談判力度。

        (2)重視法院對重整草案的強(qiáng)制裁定權(quán)。一旦發(fā)現(xiàn)不利于債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形,應(yīng)積極向法院主張召開聽證會或公開審理,充分向法院闡述相關(guān)想法和意見,必要時(shí)還可邀請專家等共同參與論證,促使法院在強(qiáng)制裁定前更加審慎、合理地作出判斷。對于法院強(qiáng)裁通過的破產(chǎn)重整方案不符合《企業(yè)破產(chǎn)法》第87條規(guī)定,侵害自身合法權(quán)益的,銀行可依據(jù)《最高人民法院關(guān)于正確審理企業(yè)破產(chǎn)案件為維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序提供司法保障若干問題的意見》(法發(fā)[2009]36號)第7條的規(guī)定,向上級法院反映情況,請求上級法院監(jiān)督糾正錯(cuò)誤強(qiáng)裁。

        (3)及時(shí)申請終止無效益的重整計(jì)劃。進(jìn)入重整程序后,債權(quán)銀行應(yīng)密切關(guān)注重整計(jì)劃的執(zhí)行情況以及重整企業(yè)的經(jīng)營情況,一旦出現(xiàn)《企業(yè)破產(chǎn)法》第78條、第93條規(guī)定的情形,及時(shí)向法院申請終止重整計(jì)劃。同時(shí)根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第93條規(guī)定,“人民法院裁定終止重整計(jì)劃執(zhí)行的,債權(quán)人在重整計(jì)劃中作出的債權(quán)調(diào)整的承諾失去效力。債權(quán)人因執(zhí)行重整計(jì)劃所受的清償仍然有效,債權(quán)未受清償?shù)牟糠肿鳛槠飘a(chǎn)債權(quán)?!?/p>

        (4)若重整計(jì)劃執(zhí)行不能,企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí),應(yīng)積極協(xié)調(diào)法院、破產(chǎn)管理人盡早按照《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的清償順序處置分配可受償財(cái)產(chǎn),并及時(shí)啟動因重整被中止的訴訟程序。

        2. 加強(qiáng)與管理人溝通。

        (1)債權(quán)銀行在條件和資質(zhì)允許的情況下,可充分發(fā)揮集團(tuán)不同牌照以及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動優(yōu)勢,以財(cái)務(wù)顧問等角色主動申請參與破產(chǎn)重整計(jì)劃制定、戰(zhàn)略投資者推介、配套金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)以及重整計(jì)劃實(shí)施等環(huán)節(jié),協(xié)助破產(chǎn)管理人與法院制定出臺有利于盤活債務(wù)人資產(chǎn)、合理平衡各方利益、妥善維護(hù)銀行債權(quán)的重整方案并協(xié)助推動實(shí)施。

        (2)協(xié)助管理人核查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。對于符合《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條、32條和33條情形的,依法行使撤銷權(quán),從而充實(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。對于債務(wù)人已形成的應(yīng)收賬款或其他債權(quán),應(yīng)督促管理人及時(shí)要求次債務(wù)人償還。對于債務(wù)人通過關(guān)聯(lián)企業(yè)轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)的,應(yīng)及時(shí)提請法院審查,并通過管理人追回。此外,可協(xié)調(diào)管理人充分運(yùn)用破產(chǎn)企業(yè)稅收優(yōu)惠政策積極申請稅收減免。

        (3)及時(shí)對管理人確認(rèn)債權(quán)行使監(jiān)督權(quán)和異議權(quán)。破產(chǎn)債權(quán)額和破產(chǎn)資產(chǎn)額是影響破產(chǎn)債權(quán)清償率的兩大因素,銀行債權(quán)人不僅應(yīng)關(guān)注對自身債權(quán)的審查情況,同樣應(yīng)當(dāng)監(jiān)督管理人對其他債權(quán)的審查認(rèn)定情況,不僅要嚴(yán)格審查破產(chǎn)債權(quán)的范圍(剔除非破產(chǎn)債權(quán)),避免擴(kuò)大破產(chǎn)債權(quán)額,還應(yīng)對破產(chǎn)債權(quán)的清償順序予以關(guān)注,重點(diǎn)關(guān)注破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資、補(bǔ)償金等的真實(shí)性、合理性,破產(chǎn)人所欠稅款成立時(shí)間以及建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)范圍。如對管理人核查認(rèn)定的債權(quán)(自有債權(quán)和其他債權(quán))有異議,均應(yīng)當(dāng)向管理人提出,如確有證據(jù)亦可向法院提起訴訟。

        3. 爭取同業(yè)或者其他債權(quán)人的支持。積極推進(jìn)債權(quán)人委員會的籌建,充分發(fā)揮債委會職能,形成維權(quán)合力。依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第67—69條規(guī)定,加強(qiáng)對破產(chǎn)管理人及債務(wù)人有關(guān)人員的監(jiān)督;在“債權(quán)人會議認(rèn)為管理人不能依法、公正執(zhí)行職務(wù)或者有其他不能勝任職務(wù)情形的”,根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第22條的規(guī)定向法院申請更換管理人。

        《企業(yè)破產(chǎn)法》第82—87條確立的分類表決機(jī)制,協(xié)調(diào)同業(yè)債權(quán)人對重整計(jì)劃草案通過與否采取一致行動;對于同業(yè)債權(quán)人一致通過,且符合《企業(yè)破產(chǎn)法》第87條規(guī)定的重整計(jì)劃草案,可進(jìn)一步聯(lián)合同業(yè)要求破產(chǎn)管理人申請法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃草案,推動重整計(jì)劃實(shí)施。

        4. 爭取政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持。雖然政府以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)不是破產(chǎn)重整的法律主體,但因破產(chǎn)重整成功與否具有廣泛的社會效應(yīng),銀行可以在自身權(quán)益難以得到有效維護(hù)的情況下,主動向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會及地方政府申請協(xié)調(diào)幫助,促使法院準(zhǔn)確研判、妥善處理重整事宜。

        (責(zé)任編輯? ? 劉西順;校對? ?GX)

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