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        如何幫爸媽理好財

        2019-11-11 10:37:52鄧林
        金融經(jīng)濟(jì) 2019年10期
        關(guān)鍵詞:老年人產(chǎn)品

        鄧林

        電視劇《都挺好》播出時,引爆全民討論。劇中父親蘇大強(qiáng)的投資理財經(jīng)歷,很多觀眾想必印象深刻。

        一開始他迷上彩票,幾乎天天買,也沒見中過幾次。得知朋友老聶通過理財賺了不少,他很是羨慕,于是跟著老聶到了一家“富豪理財”公司,在所謂“首席顧問”介紹下,將1萬多元投了一款年化收益率高達(dá)20%的產(chǎn)品。沒過多久,蘇大強(qiáng)的手機(jī)就收到了收益到賬的短信,他高興壞了,覺得這款產(chǎn)品收益如此可觀,自己投得太少,賺得不夠多,決定增加投資。老聶勸他和子女商量一下,但蘇大強(qiáng)不聽勸,追加投入了4萬多元。結(jié)果,這家公司卷款潛逃了,蘇大強(qiáng)一下子沒了6萬元,吵著鬧著要尋死。

        現(xiàn)實(shí)生活中,像蘇大強(qiáng)這樣因為投資理財而被騙的老年人不在少數(shù)。為了不給子女增加負(fù)擔(dān),或者說盡量減輕子女的贍養(yǎng)壓力,擁有一定積蓄和退休金的老年人,希望通過投資理財增加收入,讓自己的晚年生活更有保障、更有品質(zhì)。但不少老年人往往因為理財專業(yè)知識欠缺,信息獲取渠道狹窄,風(fēng)險防范意識不強(qiáng),容易為高額回報所誘惑,導(dǎo)致上當(dāng)受騙。

        追求高收益

        通過投資輕松賺取高收益,無論是對于年輕人還是老人來說,都是一個大誘惑。但是如果只看到高收益,忽視背后的風(fēng)險,就很容易入坑。

        現(xiàn)在的金融投資產(chǎn)品層出不窮,包裝五花八門,就連年輕人都會上當(dāng)受騙,更別說信息相對沒那么靈敏,防范意識不那么強(qiáng)的老人了。像蘇大強(qiáng)這樣盲目追求高收益、急于發(fā)財?shù)睦先耍透菀妆或_子盯上。

        更何況,就算蘇大強(qiáng)投資的產(chǎn)品是正規(guī)的,他為了賺錢把全部積蓄都拿去投資的做法,也非常不妥。從年齡角度而言,老年人很難經(jīng)受投資上的重大虧損了,所以要把投資渠道的安全性放在首位,以穩(wěn)妥收益為主。

        高收益伴隨著大的波動,如果發(fā)生大幅虧損,老人一旦看到自己的錢虧了那么多,情緒一激動,急都急出病來。

        跟風(fēng)隨大流

        在小區(qū)、公園等地,填個表格就能免費(fèi)領(lǐng)取牙膏、保溫杯、藥品之類的“小恩小惠”活動,現(xiàn)場哪個年齡段的人最多?一些公司和五花八門的社會組織舉辦的免費(fèi)的講座、體檢、旅游、實(shí)地參觀等活動,什么人最熱衷參加?

        答案就是老年人!很多老年人就是在這些熙熙攘攘的場合,被人逮住買了這樣那樣的產(chǎn)品。但當(dāng)你問老人,買的到底是什么時,他們往往是一知半解,說不出個所以然,也許只會說“那里的專家們很熱情,很親切,很關(guān)心人,還給我送了一些東西。我看很多人都買了,那就跟著買了嘛。”

        “月亮走我也走”,別人買啥我買啥,這種跟風(fēng)隨大流,在投資理財上,往往會有很大風(fēng)險。

        輕信老朋友

        在電視劇里,蘇大強(qiáng)跟著老聶投資理財,自己對產(chǎn)品并不了解,卻還砸錢進(jìn)去,除了被高收益所誘惑,還有一個原因,就是相信朋友老聶。他看到老聶理財賺了錢,覺得很可靠,就加入了。

        事實(shí)上,老聶也并非什么理財專家,僅懂得一些皮毛,主要還是聽那些所謂的理財顧問的建議來做投資,自己也受到了蒙蔽。他自己沒察覺風(fēng)險,也就把理財顧問推薦給了蘇大強(qiáng)。最后,他倆都上當(dāng)受騙了。

        所以,老年人如果有理財投資的興趣和需求,自己不太懂,又擔(dān)心被騙,最好和子女進(jìn)行溝通,讓孩子們幫著分析。作為兒女,平常盡量多陪伴老人,多和他們溝通交流。要知道,老年人之所以成為投資理財騙局中上當(dāng)最多的人群,除了自身客觀原因,另外就是來自家庭和社會關(guān)懷的不足,給了不法分子可乘之機(jī)。長期和兒女分開,老年人希望交流和被關(guān)懷的心理訴求很難得到滿足。一些老年人在推銷人員那里獲得了表面上的尊重與呵護(hù),特別容易降低對風(fēng)險的警惕性。

        子女如何幫助年老父母打理養(yǎng)老錢?

        首先,子女們要認(rèn)識到,老年人需要的是低風(fēng)險的投資方式,所以高風(fēng)險的產(chǎn)品全部排除在外,比如期貨、貴金屬、股票、股票基金、P2P等等這些方式,都不適合老年人投資。從身體健康角度來說,老年人也不宜承受這么大的波動刺激。而且把錢投到高風(fēng)險產(chǎn)品中,萬一發(fā)生虧損,就很難再通過就業(yè)等形式去開源,這就會影響到老人的生活質(zhì)量,也可能增加子女負(fù)擔(dān)。

        另外,還要考慮到流動性,因為老年人遇到花錢看病等意外情況會增多,得預(yù)留出隨時能拿來用的錢。

        因此,對于老年人來說,最好是選擇風(fēng)險較低的固定收益類產(chǎn)品,比如國債、債券基金、大額存單、銀行智能存款、銀行定期理財產(chǎn)品等等,再搭配一些流動性高的低風(fēng)險產(chǎn)品,比如貨幣基金,來存放一些要隨時用的錢。即便是中長期投資的基金定投,雖然收益比較高,中長期也算穩(wěn)健,但是也并不適合老年人。因為一旦虧損比較多,市場環(huán)境又一直不見好轉(zhuǎn),那么想賺回來所需要的時間成本,對于老人來說就太高了。

        老年人投資理財,不是要獲得多高的收益,安全第一,風(fēng)險可控;穩(wěn)健增值,跑贏通脹。

        如果真想投資高收益高風(fēng)險的產(chǎn)品,那可以參考一下“80定律”,就是:高風(fēng)險投資占總資產(chǎn)的比重=(80-年齡)%。舉個例子,老人今年70歲,那么最多可以拿10%的資產(chǎn)來投資高風(fēng)險品種。不過這只是一個參考,還是建議老年人的投資,以保本為首要。

        其次,關(guān)注保障。對于老年人來說,再買終身型的壽險、重疾險是不合適的,因為健康險的費(fèi)率會隨著年齡增加而提高,年紀(jì)很大還買就可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象,也就是交納的總保費(fèi)比將來拿到的保額還高。這反過來也提醒大家,要買保險就要盡早,選擇的空間多,保費(fèi)也便宜。

        對于老年人來說,醫(yī)保一定要有,這是基本保障;然后可以選擇一份百萬醫(yī)療險,如果買不了就退而求其次,選擇防癌險,只保障癌癥,所以投保寬松一些;還有意外險,因為年紀(jì)大了,難免摔倒碰傷,像意外傷殘險、意外醫(yī)療險這些都是要考慮的。

        第三,多和父母溝通。可能有人會覺得,這么麻煩,還不如直接幫父母打理。 當(dāng)然,這得父母愿意,還要注意一個問題,就是投資的產(chǎn)品,要符合父母的投資需求,而不是你自己的投資需求。

        想幫父母理財,就得根據(jù)實(shí)際情況,來選擇適合他們的理財產(chǎn)品。不要一聲不吭,要耐心解釋,告知他們資金投去了哪里,大概是什么樣的收益,需要的投資期限等等,讓他們放心、安心,也避免可能引起的一些不愉快的矛盾。

        如果是很簡單的投資品種,像是貨幣基金這些,流程簡單,在手機(jī)上面也能輕松操作。老年人自己有這個精力,也愿意嘗試的話,那不妨教一教他們怎么用,讓他們也有一些自己掌控的感覺,接觸一下新事物。畢竟,對不少老年人來說,就是想找點(diǎn)事干,他們把投資理財行為當(dāng)作與社會發(fā)生有效聯(lián)系的一種方式。

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