姚斌 王楠楠

隨著近年來我國道路交通事業(yè)高速發(fā)展，機動車保有量飛速增長，貨車尤其是帶牽引車、掛車的“巨無霸”貨車保有量也逐年增多，交通事故頻發(fā)，受害人的人身、財產(chǎn)遭受嚴重損害。好在貨車大多買了高額保險，為受害人得到及時、充分賠償提供了保障。然而，若貨車方證件不全，例如駕駛員無從業(yè)資格證，承包商業(yè)三者險的保險公司是否仍需賠償呢？

車禍猛于虎

2018年9月的一個凌晨，林佳功駕駛著重型半掛車在省道行駛，不知是不是一路車流人流不多讓他失去了警惕，竟然逆向行駛。這時，一輛電瓶車突然橫過道路，林佳功發(fā)現(xiàn)時已來不及減速，兩車重重撞在了一起，電瓶車駕駛?cè)水攬鲲w了出去。本是秋高氣爽的時候，林佳功卻驚出一身冷汗。緩過神，他連忙下車查看，報警后又撥打了120。救護車趕到后，林佳功陪著受傷的電瓶車駕駛?cè)巳チ酸t(yī)院。

交管部門查出電瓶車駕駛?cè)嗣袘F芬，聯(lián)系上了她的丈夫劉時光。劉時光被這晴天霹靂劈得六神無主，慌忙趕到醫(yī)院，在醫(yī)護人員指引下交費、辦手續(xù)，在親朋好友的建議下辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)，絕望地等著妻子醒來，可是，經(jīng)過市里最好的三甲醫(yī)院多日治療，只得到了這樣的結(jié)果：對不起，我們盡力了，患者重度腦損傷，呈持續(xù)植物人狀態(tài)，無法預測何時清醒。

劉時光的心由鈍痛變成銳痛，銳痛又變回鈍痛，反反復復地煎熬著，湊來的30萬元醫(yī)藥費瀑布般沖刷在妻子身上卻不見效果，后續(xù)的治療護理又是一個無底洞，他該怎么照顧妻子的下半輩子？

在醫(yī)院治療期間，交警給劉時光送來了事故認定書，認定林佳功負事故的全部責任，應貴芬無責任。劉時光把交警當成救命稻草，要求把林佳功抓起來判刑賠錢，卻被告知這只是一起交通事故，構(gòu)不成交通肇事罪?？粗鴦r光即將崩潰的眼神，交警指點他通過訴訟途徑維權(quán)：這車掛靠在華明物流有限公司，牽引車在安徽某甲保險公司投了交強險和保險限額為100萬元的商業(yè)三者險，且投保了不計免賠險，掛車在安徽某乙保險公司投了保險限額為5萬元的商業(yè)三者險，應貴芬的損失都在這些險種的賠付范圍內(nèi)。根據(jù)交警經(jīng)驗，一般來說，保險公司不會難為受害人，應貴芬住院期間，安徽某甲保險公司在交強險限額內(nèi)已經(jīng)墊了1萬元醫(yī)藥費。劉時光心下稍定，很快請了律師，在律師的幫助下收集證據(jù)，并作為應貴芬的法定代理人，以應貴芬的名義將安徽某甲和某乙兩家保險公司、林佳功、華明物流有限公司訴至安徽省阜陽市潁泉區(qū)人民法院。2019年4月18日，法院受理了該案。

律師首先建議讓劉時光以應貴芬的名義向法院申請了財產(chǎn)保全，法院裁定凍結(jié)林佳功、華明物流有限公司的銀行存款40萬元或者查封、扣押被申請人價值相等的財產(chǎn)。財產(chǎn)保全需要拿出相應擔保，為了給妻子治療，劉時光的家底已被掏空，他如何拿的出來？

幸好，律師教他買了安徽某丙財產(chǎn)保險公司的訴訟財產(chǎn)保全責任險，保險公司出具了100萬元的保函，承諾若申請財產(chǎn)保全錯誤，保險公司在擔保金額范圍內(nèi)賠償被保全人因保全所遭受的損失，法院才會如此干脆利落裁定財產(chǎn)保全。這讓劉時光覺得，保險公司很保險，肇事車輛的保險足有117萬元，加上法院裁定保全的財產(chǎn)，應該夠妻子用了，希望不會出什么岔子。

司機竟無從業(yè)資格證

劉時光沒曾想到，在他向法院提交財產(chǎn)保全申請沒多久，安徽某甲保險公司也向法院提交了一份申請，稱事故發(fā)生后該公司多次聯(lián)系車主及駕駛員要求提供經(jīng)營性道路貨物運輸駕駛員從業(yè)資格證，后林佳功提供了從業(yè)資格證，但該資格證信息在安徽省道路運輸管理局官網(wǎng)上查詢不到，故申請法院對林佳功從業(yè)資格證的真實性、合法性、有效性進行核實。之后，經(jīng)過查證，林佳功確實沒有從業(yè)資格證。

安徽某甲保險公司對賠付12萬元的交強險無異議，卻以駕駛員無從業(yè)資格證為由拒絕賠付100萬元的商業(yè)三者險。安徽某甲保險公司拿出了合同，上面清清楚楚寫著“駕駛出租機動車或營運性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證件，我公司在商業(yè)險范圍內(nèi)不承擔保險賠償責任。”

安徽某甲保險公司認為，林佳功雖然持有A1A2駕駛證，但該駕駛證僅能駕駛非營運性質(zhì)的貨車，本案中牽引車行駛證注明為貨運，國家為了確保道路運輸安全，對于駕駛營運貨車人員有著嚴格的考試和考核要求，根據(jù)《中華人民共和國道路運輸條例》《道路運輸從業(yè)人員管理規(guī)定》，未經(jīng)相應考試合格，無中華人民共和國道路運輸從業(yè)人員從業(yè)資格證，就不具備駕駛營運貨車的駕駛資格，同時還規(guī)定了對已經(jīng)取得從業(yè)資格證的人員采取考核制度?！吨腥A人民共和國道路運輸條例》明確規(guī)定：“不符合本條例第九條、第二十三條規(guī)定的人員駕駛道路運輸經(jīng)營車輛的，由縣級以上道路運輸管理機構(gòu)責令改正，處200元以上2000元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任?！比A明物流公司是專業(yè)的貨車掛靠公司，應當知道營運貨車駕駛員不僅要有駕駛證，還要有交通運輸管理部門核發(fā)的道路運輸從業(yè)資格證，這些都是“交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證件”。合同里已經(jīng)加黑加粗提示了投保人，違反合同義務(wù)就是華明公司和林佳功的責任，安徽某甲保險公司不該賠償。安徽某乙保險公司也基于同樣原因拒絕賠償掛車的商業(yè)三者險。

這對劉時光來說如同一記悶棍，雖說有財產(chǎn)保全，劉時光也知道，即便法院判決了同樣的賠償額度，向車主和司機討要賠償，和向保險公司索賠，難度完全不能同日而語。拒絕賠償?shù)倪@兩家保險公司似乎也有道理，雖然劉時光不懂什么是從業(yè)資格證，可出于樸素的觀念，他覺得，經(jīng)過考試拿到證的，和沒有證的人開同一輛車，出事的可能性是不一樣的，保險公司開門做生意，對危險性高的收費標準當然也該比危險性低的要高，風險太高的生意沒準兒就不做了。劉時光再次恨起了肇事司機，證件不全就敢上路，還不遵守交通規(guī)則逆向行駛，華明物流有限公司只顧拿掛靠費，根本不審查司機的證件，真是掉錢眼里去了。

能否峰回路轉(zhuǎn)

保險公司拒賠，劉時光著急，林佳功和掛靠公司更上火。林佳功立馬拿著2004年取得過經(jīng)營性道路貨物運輸資質(zhì)和道路危險貨運資質(zhì)的證據(jù)，辯稱自己只是沒有按規(guī)定時間進行審驗換發(fā)新證，違反了部門管理規(guī)范，并不代表缺乏相應的能力。有沒有從業(yè)資格證，事故認定都是一樣的。當初投保時簽的是保險公司給的長長的格式條款，他只顧得繳費，沒接到保險公司關(guān)于免責條款的提示，以前也發(fā)生過其他交通事故，保險公司都正常賠付了，這次怎么能不賠呢？

劉時光的律師也拿交管部門出具的事故認定書說事兒。各方當事人都對事故發(fā)生事實及責任認定無異議，通過事故認定書，根本沒有任何證據(jù)證明從業(yè)資格證的有無會影響事故責任認定。從業(yè)資格證的創(chuàng)設(shè)目的是出于行業(yè)管理需要，對于違反行業(yè)管理性的強制性規(guī)定并不必然導致保險合同無效，用這理由拒賠，減輕了保險公司的責任，未免太不公平。

親愛的讀者：2019年5月，阜陽市潁泉區(qū)人民法院對此案作出一審判決，認定應貴芬因該交通事故造成的醫(yī)療費、伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金等損失共計約122萬元，由安徽某甲保險公司在交強險范圍內(nèi)承擔12萬元。那么，其余的110萬余元該由誰承擔，兩個承包商業(yè)三者險的保險公司需要在保險限額內(nèi)賠付嗎？