楊群

近段時間，杭州市公安機關(guān)異常繁忙。

最近大數(shù)據(jù)風控平臺魔蝎科技的高管以及新顏科技的高管相繼被警方帶走;公信寶運營公司亦被杭州市公安局西湖分局古蕩派出所查封。

9月份，大數(shù)據(jù)風控行業(yè)迎來史上最嚴的查處，很多公司再次面臨生存危機。

一個多月以來，杭州、深圳等多地公安出動警力，帶走多家大數(shù)據(jù)風控平臺高管協(xié)助調(diào)查。一時間，整個大數(shù)據(jù)風控行業(yè)風聲鶴唳，從業(yè)者人人自危。

公信寶國際事務(wù)總監(jiān)丁云鵬向《中國新聞周刊》透露，為配合警方調(diào)查其曾經(jīng)服務(wù)的某公司，公信寶CEO黃敏強被警方帶走協(xié)助調(diào)查，至今還沒有消息。目前，公司已被警方查封，國內(nèi)員工在家辦公，海外團隊暫時沒有受到影響。

受此消息沖擊，在魔蝎科技的高管被帶走當晚，上海大數(shù)據(jù)風控平臺聚信立隨即向商戶下發(fā)通知，表示將暫停對外提供用戶授權(quán)的運營商爬蟲服務(wù)。此外，鵬元征信、立木征信、白騎士等多家大數(shù)據(jù)風控服務(wù)商紛紛暫停部分服務(wù)。

源于清查“套路貸”

《中國新聞周刊》從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，本輪公安機關(guān)針對大數(shù)據(jù)風控公司的行動源于催收公司拿到被害人定位信息上門催收，將人逼到跳樓自殺。這起命案讓警方反過來追查數(shù)據(jù)公司倒賣個人隱私數(shù)據(jù)的責任。

與以往不同，此次集奧聚合、同盾科技等頭部平臺高管先后被多地警方帶走。梳理最近波及的大數(shù)據(jù)風控公司名單，高管被帶走的平臺幾乎都集中在杭州地區(qū)。

《中國新聞周刊》從警方內(nèi)部人士獲悉，目前相關(guān)案子杭州警方辦得蠻多，具體案件主要是杭州市公安局西湖分局在辦?！坝捎诎讣趥赊k過程中，具體細節(jié)都不讓了解，也就是不能對外發(fā)聲，領(lǐng)導也要求不要再問?！币晃徊辉妇呙木絻?nèi)部人士說。

不過，可以確認的是，這與杭州警方近半年對“套路貸”高壓態(tài)勢有關(guān)。今年，打擊“套路貸”是公安部部署的重要任務(wù)之一，下達到各地公安機關(guān)情況各有不同。由于杭州是互聯(lián)網(wǎng)金融“重災(zāi)區(qū)”，各種新型網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件頻發(fā)。

9月3日，公安部在河南鄭州召開打擊“套路貸”犯罪工作推進會。會議要求，要打掉“套路貸”團伙開發(fā)使用的非法放貸App、非法網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，查扣銀行賬戶及第三方支付平臺的涉案資金，依法追繳，打掉專門從事非法催收業(yè)務(wù)的職業(yè)催討團伙，依法處理。

世博會上的同盾科技展臺。圖/IC

浙江省刑偵總隊總隊長沈虹分析了“套路貸”犯罪新趨勢。他認為，“套路貸”開始由傳統(tǒng)的線下接觸式轉(zhuǎn)為網(wǎng)上接觸式。以前的套路貸犯罪模式，都是和受害人有面對面接觸的過程。但現(xiàn)在，發(fā)展迅猛的是以網(wǎng)貸為依托的“現(xiàn)金貸”，數(shù)額小、周期短、靈活性高、欺騙性強。

更早的時候，在今年3·15晚會上，警方提出了一個新詞：“714高炮”。一般借款周期為7天或者14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”?？愁^息是高利貸放貸人放貸時先從本金里面扣除一部分錢作為利息。警方透露，這種“714高炮”網(wǎng)絡(luò)套路貸已經(jīng)在浙江出現(xiàn)。

據(jù)警方介紹，這種網(wǎng)絡(luò)“套路貸”呈現(xiàn)新的特點，一是散布“無息無抵押”等信息引誘人;二是通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺生成借條合同;三是違規(guī)收集借款人個人信息，尤其是手機和微信通訊錄等社會關(guān)系資料;四是以借條合同為掩護，收取畸高利息;五是迫使借款人“體外循環(huán)”還債或虛增債務(wù)，騙取高額利息。

9月11日，杭州市公安局舉行新聞通報會，今年以來有60個套路貸App被關(guān)停、19個犯罪窩點被端掉。7月份以來，杭州警方先后對多個“現(xiàn)金貸”類套路貸犯罪團隊集中收網(wǎng)，搗毀“現(xiàn)金貸”類套路貸犯罪團伙8個，抓獲違法犯罪人員300余名，其中采取刑事強制措施140余名，凍結(jié)涉案資金、資產(chǎn)7600余萬元。

被查的這些大數(shù)據(jù)風控平臺，有的為“高炮”平臺提供風控服務(wù)、貸超導流服務(wù)，有些還親自下場放貸。信用管家作為貸超為“高炮”平臺導流。黑貓投訴顯示，快錢也被多次投訴為“高炮”平臺提供支付服務(wù)，淪為高利貸殘害百姓的幫兇。

警方還發(fā)現(xiàn)，在用戶下載這些借錢App時，系統(tǒng)會要求用戶開放手機內(nèi)的通訊錄、通話記錄等隱私信息。很多人為了幾千塊的借款，個人隱私完全暴露。此次，杭州警方的雷霆行動，足以讓這些大數(shù)據(jù)平臺膽戰(zhàn)心驚。

實際上，監(jiān)管對大數(shù)據(jù)風控行業(yè)一直保持高壓態(tài)勢，分別在2017年現(xiàn)金貸平臺泛濫和2018年電信詐騙案件高發(fā)時，進行了兩次大規(guī)模的打擊，并且系統(tǒng)地調(diào)查了幾十家大數(shù)據(jù)風控平臺的真實情況。

“最近，警方調(diào)查大數(shù)據(jù)風控平臺的起源，并非是保護個人信息，更可能是為了打擊‘套路貸?！本S信金科副總裁李寧對《中國新聞周刊》透露，當數(shù)據(jù)行業(yè)缺乏自律時，尤其是套路貸案件出現(xiàn)人命官司后，反過來警方就會追究，誰為“套路貸”平臺提供了系統(tǒng)、數(shù)據(jù)和催收，這才會涉及數(shù)據(jù)安全。

P2P網(wǎng)貸等服務(wù)平臺，是爬蟲獲取大數(shù)據(jù)的重要渠道之一。圖/IC

爬蟲高管被拘捕

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，大數(shù)據(jù)風控公司頭部企業(yè)同盾科技、百融云創(chuàng)、聚信立、集奧聚合等平臺在2013年前后成立。此次，這些頭部平臺均不同程度卷入調(diào)查，尤其是同盾科技兩名爬蟲業(yè)務(wù)負責人被拘捕更為引人關(guān)注。

9月27日，同盾科技相關(guān)負責人向《中國新聞周刊》確認，公司旗下爬蟲業(yè)務(wù)負責人童保華、徐斐為配合警方調(diào)查曾經(jīng)服務(wù)的某第三方單位，正在協(xié)助警方調(diào)查取證，具體被帶走時間不清楚。

就在十天前，有消息傳出“同盾科技爬蟲部門已解散，該部門員工集體待崗，并被建議不要離開杭州，否則有被抓風險。由于局面失控，同盾科技實控人兼CEO蔣韜已出國避風頭”。

針對網(wǎng)絡(luò)傳言，同盾科技發(fā)布蔣韜署名的《心存敬畏 向善而行》公開信，信中稱“我在杭州，一切安好，歡迎來聚”，并表示要“寬容創(chuàng)新”等。

9月29日，同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)副總裁張新波和同盾科技副總裁李偉東接受了《中國新聞周刊》的采訪。

張新波是同盾科技四位聯(lián)合創(chuàng)始人之一，主要負責底層技術(shù)。2009年，張新波比蔣韜晚大約一個月加入阿里巴巴，成為國際交易風控與反欺詐團隊的早期成員。2009年至2011年，他全程參與阿里巴巴國際站風控與反欺詐系統(tǒng)的建設(shè)。后來，阿里巴巴成立集團安全部，蔣韜是技術(shù)總監(jiān)，他是技術(shù)專家。

2013年，張新波與蔣韜、祝偉、馬駿驅(qū)四人成立同盾科技。最初，同盾科技想從電商和支付的反欺詐切入。不過，由于缺乏品牌知名度、團隊規(guī)模較少以及產(chǎn)品不成熟，遲遲打不開銀行的業(yè)務(wù)。一直到2015年，同盾科技才有了第一個銀行客戶，替三峽銀行做風控咨詢的解決方案。

與銀行業(yè)務(wù)不同，同盾科技的互聯(lián)網(wǎng)客戶發(fā)展卻很快，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)占比在逐步下降，一方面是行業(yè)公司數(shù)量在降低，另一方面也是為了迎合監(jiān)管不得已做的轉(zhuǎn)型。

而在平安保險、外資銀行和平安銀行工作多年的李偉東加入，對同盾來說，則是更加增強了與持牌金融機構(gòu)合作的能力。同盾科技方面透露，李偉東加入同盾后，同盾在銀行方面業(yè)務(wù)翻了一倍。最新數(shù)據(jù)顯示，同盾科技客戶總數(shù)已突破一萬家，其中50%互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)和50%金融機構(gòu)。

同盾科技在聲明中表示，信川科技是同盾科技旗下全資子公司，數(shù)聚魔盒為信川科技旗下的獨立品牌產(chǎn)品。同盾科技相關(guān)負責人對《中國新聞周刊》表示，信川科技自2018年開始已逐步調(diào)整業(yè)務(wù)，至今年3月爬蟲業(yè)務(wù)已經(jīng)全部下線，原有部門員工也已經(jīng)調(diào)整至其他部門正常工作。

徐斐曾就職于阿里巴巴6年，與蔣韜是老同事。2014年，她加入同盾科技后任副總裁，負責互聯(lián)網(wǎng)金融、電商O2O、三方支付等領(lǐng)域反欺詐工作。另一位被查的童保華，曾經(jīng)就職于另外一家頭部大數(shù)據(jù)風控平臺聚信立，2016年被挖到同盾科技出任數(shù)聚魔盒商務(wù)總經(jīng)理。

企查查信息顯示，信川科技成立于2016年5月，原來法定代表人為蔣韜，今年6月26更改為徐斐。一位業(yè)內(nèi)人士向《中國新聞周刊》分析，同盾科技一開始將爬蟲業(yè)務(wù)剝離出去單獨設(shè)立信川科技，以及幾個月前將相關(guān)公司法定代表人進行變更，就有著規(guī)避風險和“棄卒保車”的考慮。

圖表制作：田昊

如何爬取數(shù)據(jù)？

數(shù)聚魔盒是信川科技的核心產(chǎn)品，主要涉及數(shù)據(jù)采集流程，支持爬取數(shù)據(jù)用作信用評估。

公開信息顯示，數(shù)聚魔盒團隊服務(wù)的客戶主要來自互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，包括了P2P網(wǎng)貸、消費金融、理財、保險、車房租賃等。成立僅僅6個多月，就已經(jīng)有超過100家金融機構(gòu)使用數(shù)聚魔盒產(chǎn)品，累積超過200萬次數(shù)據(jù)調(diào)用量。

2018年8月，數(shù)聚魔盒舉行產(chǎn)品升級發(fā)布會，推出全新產(chǎn)品“萬象”系列，與之前的魔方系列、百川平臺形成三大產(chǎn)品系列。其中，魔方是面向消費金融、信貸、汽車金融等客戶提供魔方報告;百川是面向銀行、政府、大型企業(yè)提供數(shù)據(jù)采集整體解決方案;萬象是以多方數(shù)據(jù)沉淀為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)分析及建模為核心，面向金融機構(gòu)提供智能決策及欺詐風險判斷。

為保證采集多維數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上兼顧用戶隱私，數(shù)聚魔盒采用“爬取互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)+打通同盾體系內(nèi)數(shù)據(jù)+用戶授權(quán)數(shù)據(jù)采集”交叉關(guān)聯(lián)的形式，通過用戶授權(quán)，利用網(wǎng)頁極速抓取技術(shù)獲取各類用戶個人數(shù)據(jù)，通過海量數(shù)據(jù)比對和分析，交叉驗證，最終為各類機構(gòu)提供用戶的風險分析判斷。

在此三大產(chǎn)品體系下，數(shù)聚魔盒能夠滿足不同業(yè)務(wù)場景的需求，已經(jīng)為銀行、保險、汽車金融、小微企業(yè)、非銀行信貸、消費金融、電商等多個行業(yè)客戶提供基于大數(shù)據(jù)的智能決策服務(wù)。截至2018年，數(shù)聚魔盒已經(jīng)服務(wù)了超過2000家海內(nèi)外客戶，累計超過億的數(shù)據(jù)調(diào)用量，覆蓋了超過8000萬獨立用戶，連接了超過億人的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

張新波將信川科技定位為一家技術(shù)公司，主要是通過數(shù)據(jù)采集工具幫助客戶采集信息。對于爬蟲技術(shù)，他認為是“技術(shù)中立”的，“原本這些信息就需要向金融機構(gòu)提供，用戶自己打印截圖跟我們幫他爬蟲是一樣的。爬蟲就是一個工具，幫他把數(shù)據(jù)自動采集下來，然后倒進去而已?！?/p>

為此，維信金科副總裁李寧特意區(qū)分爬蟲和采集。他認為，爬蟲是你到互聯(lián)網(wǎng)上在別人不知情下獲取數(shù)據(jù);如果用戶在某一特定情況下，授權(quán)你去訪問，那就叫采集。爬蟲和采集是兩碼事。當然，即便是采集完了也只能在授權(quán)范圍之內(nèi)使用，有限度地使用，而不能夠?qū)?shù)據(jù)私自儲存，稍微包裝一下賣給第三方。

數(shù)據(jù)采集要如何做到授權(quán)和合規(guī)？張新波認為，第一，采集什么數(shù)據(jù)需要告知客戶;第二，需要采集網(wǎng)站的用戶名和密碼需要客戶自己填進去，經(jīng)過授權(quán)。

對此，李寧認為當前很多大數(shù)據(jù)公司都做不到完全合規(guī)。首先，要求客戶授權(quán)是一個強制措施，不授權(quán)不能使用;其次，沒有告訴客戶授權(quán)的具體內(nèi)容，很可能過度采集客戶信息;再次，讓客戶自己將用戶名和密碼填進去授權(quán)，其實是在打擦邊球;最后，授權(quán)的文件十分冗長，大部分人都不可能從專業(yè)律師擬定的條款中挑出任何毛病，只能乖乖簽字。

浙江警方抓獲的一個套路貸團伙246名犯罪嫌疑人。圖/視覺中國

因爬蟲數(shù)據(jù)獲刑

大數(shù)據(jù)風控行業(yè)再次遭遇監(jiān)管打擊，從業(yè)者從中感受到瑟瑟寒意。

大成律師事務(wù)所合伙人肖颯每天都要接待來自大數(shù)據(jù)行業(yè)從業(yè)者的來訪和來電，大家關(guān)注的焦點話題是：什么情況下會被警方帶走？怎樣就算是涉嫌犯罪？哪些產(chǎn)品存在問題？

“大家關(guān)注的焦點就在于自己行為是否合規(guī)，而且更關(guān)心是否刑事合規(guī)。因為一般的合規(guī)而言只是罰款，而一旦刑事不合規(guī)，則會面臨牢獄之災(zāi)?！毙わS對《中國新聞周刊》解釋道。

肖颯認為，大數(shù)據(jù)行業(yè)是一個有風險的行業(yè)，從業(yè)者或多或少知道自己的業(yè)務(wù)有一定風險。但是一直以來，大數(shù)據(jù)行業(yè)刑事風險較少，個人信息泄露基本上還未和大數(shù)據(jù)行業(yè)聯(lián)系的很緊密。所以，權(quán)衡之下，大部分從業(yè)者在利益誘惑下還是堅持做下去。一旦刑事風險出現(xiàn)，大部分從業(yè)者就很慌張。

長期以來，個人信息泄露歸類到個人保護不當或黑客的原因。2016年，徐玉玉等一系列電信詐騙案出現(xiàn)，使得社會輿論集中關(guān)注到個人隱私信息被批量販賣。一個純真無邪的女生因為個人隱私泄露被騙身亡，引起全社會的極度憤怒，更是大幅度地推動《網(wǎng)絡(luò)安全法》的出臺。

2017年5月，在《網(wǎng)絡(luò)安全法》正式實施前夕，監(jiān)管針對大數(shù)據(jù)亂象出手，先后將30家大數(shù)據(jù)風控平臺列入調(diào)查，其中就有幾家估值高達數(shù)十億元。

大數(shù)據(jù)行業(yè)因爬蟲數(shù)據(jù)獲刑的要算北京數(shù)據(jù)堂。在兩年前那次監(jiān)管打擊中，北京數(shù)據(jù)堂的多名高管被帶走，原因就是大肆買賣用戶個人信息，其中涉及隱私性的數(shù)據(jù)。這家成立于2011年，2014年底在新三板上市的大數(shù)據(jù)風控公司，核心業(yè)務(wù)就是大數(shù)據(jù)的采集、處理和挖掘。警方在偵查中發(fā)現(xiàn)，北京數(shù)據(jù)堂在八個月內(nèi)日均傳輸公民個人信息1.3億條，數(shù)據(jù)大多是爬蟲得來。

然而在李寧看來，真正運用《網(wǎng)絡(luò)安全法》和《個人隱私保護法》進行精準判決的案子仍屬少見。這也造成上輪監(jiān)管打擊，并沒有產(chǎn)生足夠震懾。于是時隔一年，大數(shù)據(jù)行業(yè)又迎來第二輪收網(wǎng)式打擊。

2018年11月，針對大數(shù)據(jù)行業(yè)亂象，監(jiān)管再次帶走大量從業(yè)者調(diào)查。這一次監(jiān)管針對的是公民信息泄露，其中數(shù)據(jù)不乏來自政府單位。甚至有的電信詐騙分子會偽裝成公檢法人員，利用的便是公眾對公檢法機構(gòu)人員的畏懼和公安身份查詢接口返回的高清網(wǎng)紋身份證照片。

時隔不到一年，2019年9月，大數(shù)據(jù)行業(yè)迎來第三輪整頓。此輪整頓原由，警方并未對外公布。不少業(yè)內(nèi)人士表示，與第三方數(shù)據(jù)平臺為“714高炮”平臺、套路貸平臺提供數(shù)據(jù)服務(wù)，非法倒賣個人隱私信息脫不開關(guān)系。

社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，這次大數(shù)據(jù)風控行業(yè)整頓，主要還是與之前電信詐騙專項整治有關(guān)，當然也和互聯(lián)網(wǎng)金融風險轉(zhuǎn)向整治有關(guān)，主要還是個人隱私等問題，金融業(yè)務(wù)相對較少。

西南財經(jīng)大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文則表示，現(xiàn)在這些大數(shù)據(jù)風控公司被查大多是公安機關(guān)出動，并非監(jiān)管出動。公安機關(guān)查處的部分大數(shù)據(jù)風控公司涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)以及暴力催收問題，屬于打黑除惡行動的延續(xù)。當然，這個過程中也有部分公司是因為未經(jīng)授權(quán)“爬蟲”獲得數(shù)據(jù)并違規(guī)使用帶來的侵害個人信息隱私等問題被查處。