王雪 陳正鑫 時瀟旭

摘 要：科技和金融體系發(fā)展到21世紀的今天，大部分的人們的支出來源發(fā)生了翻天覆地的改變。不僅僅局限于現(xiàn)有現(xiàn)金的花銷，到現(xiàn)在的今天，超前消費花將來的錢購買現(xiàn)在的產(chǎn)品或服務(wù)的現(xiàn)金來源的這種消費方式逐漸大眾化。超前消費的這種消費方式給現(xiàn)在資金短缺即無力購買現(xiàn)在產(chǎn)品或服務(wù)的消費者提供了方便的消費途徑。

關(guān)鍵詞：超前消費；負翁；貸款

一、相關(guān)概念

一般而言，在當今這個經(jīng)濟如此發(fā)達的社會環(huán)境下，許多學(xué)者下了不同的定義對于超前消費這種消費方式，普遍的定義是消費者現(xiàn)在的收入水平不能古滿足自己目前的消費水平，因此通過其他貸款等超前消費的方式進行消費。也就是說消費者在目前情況下的支出超過了自己所能承受的范圍不得已通過貸款等超前消費的方式獲得將來的資金來供自己現(xiàn)在的支出。

超前消費對人們來說就是一把雙刃劍，它的優(yōu)點被大部分消費者所青睞。其次，通過超前消費獲得資金必然會使自己在一段實踐會承擔相應(yīng)的負債，負債過日子已經(jīng)成為了一種主流消費形式，這種生活方式雖然會讓自己負債但是同時也會給自己一種壓力，有了壓力不見是一件壞事，有時候有了壓力才會有動力，這樣才會使自己有能力自己解決自己的負債，同時也可以滿足自己的生活所需?？v觀這些，負債也不一定都是不利的，適度的負債并且合理地運用負債，通過超前消費的消費觀來提高自己的生活質(zhì)量。

不可否認，超前消費也有其弊端。就像炒股一樣，有的人就能賺的盆滿缽滿，而有的人卻因此傾家蕩產(chǎn)，同理超前消費也是一樣的也會像炒股一樣有風(fēng)險，而且風(fēng)險的大小不亞于炒股。因超前消費而衍生出來的特有的產(chǎn)物就是“負翁”現(xiàn)象，假如這種現(xiàn)象不對其加以控制和改善的話，其對社會消費觀念會產(chǎn)生不可挽回的不良影響。

二、凡事須有度，過猶則不及

當下就大學(xué)校園來說，超前消費已經(jīng)基本占領(lǐng)了這個區(qū)域。大學(xué)生目前使用超前消費這種消費方式的原因有大致有兩種情況：一是攀比，二是為實現(xiàn)某種前進訴求。十年之前雖然當時大學(xué)校園里沒有現(xiàn)在的支付寶等可以超前消費的平臺，但是還是存在提供貸款的其他形式。那時候就有大學(xué)生會為出國留學(xué)而貸款，雖然家庭條件貧困，但是為了自己的人生追求做出努力，并且也提前為借款計劃了還款可能。

然而，相比十年前那么落后的、不方便的貸款方式，如今揮揮自己的手指頭就可以花將來的錢的簡單方式，現(xiàn)在的大學(xué)生卻大部分的不知道好好利用這樣便利的資源。很難讓人理解目前大學(xué)生因為攀比、整容、游戲去借貸的情況，在新聞上播出的也不在少數(shù)。不可否認存在校園監(jiān)督管理教育方面的失職，但最根本的還是在于大學(xué)生自己。

不光是大學(xué)生，目前剛剛步入社會進入工作崗位的九零后們生活的方方面面已經(jīng)離不開花唄，當起了“負翁”，透支著自己將來的資金，享受著現(xiàn)在衣食無憂的幸福日子。大部分的九零后其實已經(jīng)沉迷于超前消費生活中，享受著表面光鮮亮麗，背面負債累累的日子。不得不說，目前九零后毫不顧忌地透支自己將來的資金讓自己現(xiàn)在過的幸福是一種對自己不負責任的行為。無疑會給將來地自己帶來更加沉重地負債，成為自己人生路上的一塊絆腳石。

三、關(guān)于如何看待超前消費普及的問題

就近十年來看，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅猛發(fā)展，西方美洲、歐洲等國地思想和文化在國內(nèi)迅速地傳播開來，我們平時生活中顯而易見的各式各樣的行為深受其影響。除了文化和節(jié)日之外，西方的消費觀念也隨之引入國內(nèi)，從前的中國人習(xí)慣于將自己的錢財儲蓄起來，但現(xiàn)在的情況截然相反，不僅不儲蓄而且超前消費，花唄、各種信用卡、網(wǎng)貸等成為了消費者的支出來源。

不僅如此，一直勤儉節(jié)約的人也無法接受這樣連自己都不能養(yǎng)活的了還借助各種借貸來大筆花銷的生活方式。我本人是學(xué)習(xí)金融專業(yè)的，之前還在專業(yè)課上進行了沙盤模擬，借此我也對金融借貸方面有了進步了解，在模擬過程中，借貸對于經(jīng)營一個工廠的運營來說是必不可少的資金來源，當然，我們將借貸來的資金投入到生產(chǎn)當中，這是在利用將來的資金使自己在現(xiàn)階段獲得更大的收益，前提是在合理利用資金、合理投資。

四、關(guān)于超前消費的不良社會影響以及解決建議

目前職場中的年輕人以九零后為主，然而，九零后一代的年輕人不應(yīng)該因為滿足自己日益膨脹的物質(zhì)欲望，而忽視自己的未來，如果不能好好把控自己消費的“度”，最終會給社會帶來諸多不利影響：1、經(jīng)濟負擔加大。人們消費的時候，感覺不到自己在花錢，這種錯誤的感覺會使人們控制不住去花錢，這會使人們在未能滿足自己的欲望情況下不斷超前消費；2、沖擊養(yǎng)老形式。當下，中國的人口老齡化在目前世界平均水平以上，再加上年輕一代超前消費，并因此家長們不得已為了孩子得幫助他們還清他們的負債，致使家庭的儲蓄越來越少，周而復(fù)始、惡性循環(huán)，這會造成的最終結(jié)果就是父母將會承擔不起家庭的開銷。

在我看來，要想解決現(xiàn)在超前消費所引起的不良消費觀念這樣的現(xiàn)象至少應(yīng)該做好以下這幾個方面：第一，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部分加強監(jiān)管力度，組織有違規(guī)操作的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行整改，并在檢查合格后方可允許其繼續(xù)經(jīng)營；第二，建立健全嚴格的消費監(jiān)督機制。嚴格監(jiān)督消費者的信用情況、收入情況以及貸款用途等機制，通過這樣的機制監(jiān)督九零后一代年輕人的借貸情況，防止他們不計后果地借貸和消費，當發(fā)現(xiàn)年輕消費者有大筆借貸并且用途不正當?shù)厍闆r時，應(yīng)及時勸阻，最終手段就是拒絕貸款給他。

參考文獻

[1]何珂，“超前消費”不可成“炫耀性消費”，安徽日報，2018.12.13。

[2]張英，超前消費亦需理性，陜西日報，2019.03.23。

[3]舒圣祥，90后“負一代”要走出失控，濟南日報，2019.03.27。

作者簡介：

王雪1，性別：女，出生年月：1998年2月，民族：漢，籍貫：河北省滄州市南皮縣，學(xué)歷：大學(xué)本科，學(xué)校：華北理工大學(xué)；專業(yè)：金融學(xué)

（作者單位：華北理工大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）