王雪 陳正鑫 吳心甜

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的飛速發(fā)展，承載這趟順風(fēng)車應(yīng)運而生產(chǎn)生了許多特別的行業(yè)。貸款行業(yè)看中了大學(xué)這一個商機(jī)，通過線上宣傳進(jìn)而慢慢發(fā)展成為一個新興的貸款行業(yè)，那就是校園貸行業(yè)。校園貸的這種貸款在一定程度上吸引了大部分學(xué)生的目光，但校園貸給學(xué)生帶來的效益往往是不盡人意的。

關(guān)鍵詞：校園貸；大學(xué)生；校園環(huán)境；預(yù)防與監(jiān)管

一、相關(guān)概念

一般來說，校園貸就是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。簡單來說，這里的在校生指的是絕大部分的大學(xué)生。其中的原因也就是大學(xué)生的生活是屬于自立的，沒有人監(jiān)管的。不像在中學(xué)時，有封閉式的學(xué)校隔絕這些有關(guān)貸款方面的行為。事實上，就可以說是面對大學(xué)校園里貸給大學(xué)生的貸款，這樣說我感覺更加貼切。

關(guān)于校園貸的廣泛評價，我們平時聽到的可以說是褒貶不一，但是大部分的人還是認(rèn)為校園貸這個貸款敬而遠(yuǎn)之，不碰最好。在此，我表示中立的態(tài)度，我認(rèn)為，校園貸它也是有兩面，有它壞的一面，必然也會有好的一面。

不可否認(rèn)，校園貸在大學(xué)校園里的口碑并不是很好，可以說是算不上好。這其中的原因，往往都是有鮮明的例子所引起的。也確實這樣，不會利用它，最終也就會被欲望拉著走。我所說的這樣的人，往往都是那些追求高質(zhì)量生活、喜愛攀比的那類大學(xué)生。這類的學(xué)生往往在物質(zhì)上面得不到滿足。同時，目前互聯(lián)網(wǎng)的方便給這類人帶來了獲取金錢的極大便利。但是普遍大學(xué)生對于校園貸的認(rèn)識還是不夠全面，直接地來說可以說是一竅不通。能拿到錢滿足自己的物欲，不管對方提出什么樣的代價，都會接受，這往往會為自己的生活埋下安全隱患。最終的結(jié)果也就是“口口相傳”的那些“照片”。

二、關(guān)于校園貸市場針對性

校園貸這個行業(yè)屬于小額貸款行業(yè)，貸款額度往往只有幾千，再高頂多是幾萬。也因此，校園貸的市場普遍分布在二、三線或者以下的城市里。在者就是具體到上面所提到的大學(xué)校園里，而往往接觸校園貸的學(xué)生類型當(dāng)部分都是農(nóng)村考入大學(xué)的大學(xué)生，這與他們校園環(huán)境以及自己的物質(zhì)欲望有著不可分開原因。造成這種現(xiàn)象的原因主要是以往生活環(huán)境與現(xiàn)在的生活環(huán)境產(chǎn)生了落差。不僅如此，自己的生活品質(zhì)與其他人有較大差距，進(jìn)而導(dǎo)致內(nèi)心里的不平衡而追求與他人一樣的生活品質(zhì)。因此而引起的消費欲望推動大學(xué)生自己想方設(shè)法尋找能夠拿到錢的途徑來提高自己的生活質(zhì)量，更有甚者是高利貸。

事實上，由于這些需求的擠壓出現(xiàn)了線下高利貸的形式。不可否認(rèn)，高利貸在學(xué)生市場上依然是有少數(shù)需求的，究其原因往往是普通貸款的金額數(shù)目小，難以滿足自己的物質(zhì)愿望，進(jìn)而會被高利貸數(shù)額較大的金錢所迷惑雙眼，殊不知其背后的巨大陷阱。因此，很明顯可以看出校園貸市場雖說是針對校園，但是里面魚龍混珠，有許許多多為了謀取暴利的放貸人看中學(xué)生這方面的弱勢，虛假宣傳，引誘學(xué)生上當(dāng)。因此，就需要監(jiān)管部門對校園里這種不正當(dāng)?shù)慕栀J機(jī)構(gòu)進(jìn)行治理，保護(hù)好學(xué)生們的利益。

三、關(guān)于如何看待校園貸不良現(xiàn)象的問題

目前，校園貸的市場架構(gòu)亂想層出不窮，有很多的陷阱披著華麗得到外表來迷惑大學(xué)生一個一個地往里跳。這背后的原因有許多，在我看來，監(jiān)管部門的責(zé)任是不可推卸的。到目前為止，監(jiān)管部分并沒有對于校園貸的種種不良行為做出大的行動，甚至可能不做行動。這也可能與這方面的法律不健全有著密不可分的關(guān)系。

相比監(jiān)管部門所做的預(yù)防工作，學(xué)校的宣傳預(yù)防工作來的更加實際。在學(xué)生入學(xué)之后，每個院的輔導(dǎo)員都會盡早的組織學(xué)生開有關(guān)校園貸的班會，給學(xué)生們提前打上預(yù)防針。但是這樣的做法并不會完全預(yù)防，如果想要完全預(yù)防“校園裸貸”這樣事情的發(fā)生，還是得從事情的根上做起。監(jiān)管部門能夠監(jiān)督好校園貸行業(yè)的運行操作的并使其有明確的規(guī)章制度且能執(zhí)行的話，這將是一個綠色的貸款業(yè)務(wù)。

四、關(guān)于校園貸市場亂象的解決提議

對于社會和學(xué)生時代的轉(zhuǎn)折點的大學(xué)環(huán)境，對于每一個大學(xué)生的未來發(fā)展都是至關(guān)重要的，有的大學(xué)生可能會因為大學(xué)的升華，將來會有更好的發(fā)展；然而，也會有不幸運的學(xué)生，被大學(xué)的誘惑和欲望迷失了自己，荒廢了自己的學(xué)業(yè)，葬送了自己的前程。所以大學(xué)的校園環(huán)境需要給每一個大學(xué)提供良好的生活和學(xué)習(xí)環(huán)境。至此，我想對校園貸的管制提出幾點自己淺薄的建議：1、完善監(jiān)管制度。監(jiān)管制度依然是校園貸把關(guān)的重要一步，只有從跟上把控好校園貸運行模式，才能給校園里的學(xué)生們帶來好的效益而不是“災(zāi)難”。除此之外，行規(guī)也要明確，所有校園貸行業(yè)都要按照這一規(guī)定運行，這也方便監(jiān)管部門監(jiān)督管理；2、健全校園貸方面的法律法規(guī)。法律的不健全其實也是監(jiān)管部門不能盡到職責(zé)的一個原因，因為他們執(zhí)行起來沒有依據(jù)，如果法律健全的話，監(jiān)管部門可以有更強(qiáng)硬的后盾作為支撐，那就是法律。3、加強(qiáng)校園宣傳工作。雖說學(xué)生在入學(xué)后都會從輔導(dǎo)員那里了解到一部分，但那都只是片面的，所以宣傳工作還要繼續(xù)加強(qiáng)。應(yīng)該組織一月一次的學(xué)習(xí)工作，并需要上交學(xué)習(xí)成果。我想，如果能夠我做的這幾點的話，校園的環(huán)境雖然不會根除校園貸的亂象但是還是會有很大程度會改善校園的環(huán)境。一點一滴的努力最終一定會營造出安全、綠色的大學(xué)校園環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

[1]李秘，宮勛.高校校園貸風(fēng)險防范機(jī)制研究[J].現(xiàn)代營銷（信息版），2019（07）：208-209.

[2]許嬌姣，林安琪，沈麗萍.惡性校園貸演化路徑視角下的用戶畫像研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019，40（19）：155-156.

[3]劉婷婷，佘靜雯，鄭文彧.大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀調(diào)研分析[J].決策探索（下），2019（05）：77.

[4]胡雪，解春芃，王夢夏，何雨青，張馨月.淺析校園貸的現(xiàn)狀及其定性[J].法制博覽，2019（15）：54-55.

作者簡介：

王雪；性別：女；出生年月：1998年2月；籍貫：河北省滄州市；民族：漢；最高學(xué)歷：大學(xué)本科；目前職稱：學(xué)生；研究方向（從事工作）：金融

陳正鑫；性別：男；出生年月：1997年11月；籍貫：遼寧省營口市；民族：漢；最高學(xué)歷：大學(xué)本科；目前職稱：學(xué)生；研究方向（從事工作）：金融

吳心甜；性別：女；出生年月：1999年7月；籍貫：河南省焦作市；民族：漢；最高學(xué)歷：大學(xué)本科；目前職稱：學(xué)生；研究方向（從事工作）：金融

（作者單位：華北理工大學(xué)）