王志偉

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推行與實(shí)施表現(xiàn)出了我國發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的決心，而在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)的過程當(dāng)中，農(nóng)村金融的創(chuàng)新發(fā)展起著決定性的作用，是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量與水平的先決條件。文章率先分析了農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展給鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來的意義和影響，并對農(nóng)村金融的創(chuàng)新路徑進(jìn)行了分析，希望農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展成為加快鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要驅(qū)動。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;農(nóng)村金融;創(chuàng)新發(fā)展

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之下，農(nóng)村金融的創(chuàng)新與發(fā)展已經(jīng)成為大勢所趨。在鄉(xiāng)村振興和金融創(chuàng)新發(fā)展的共同影響之下，城鄉(xiāng)之間的二元結(jié)構(gòu)才會得到有效的破解，將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略逐步落實(shí)到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，使得各項(xiàng)生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間充分的流動。我黨曾多次強(qiáng)調(diào)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要性，并在黨的19大報(bào)告中明確提出解決“三農(nóng)”問題這一議題，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展注入動力。新農(nóng)村建設(shè)與人們的生產(chǎn)生活之間息息相關(guān)，更是與廣大農(nóng)民的利益之間密切關(guān)聯(lián)。當(dāng)前，越來越多的人關(guān)注新農(nóng)村建設(shè)，此種背景下對農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行的探究，顯得格外重要。只有實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的目標(biāo)，做到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，才能將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)到實(shí)處，促使其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮自身的利用價(jià)值。

一、發(fā)展農(nóng)村金融模式的作用和意義

從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與建設(shè)角度而言，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是其重中之重，也是其不可缺少的宏觀指導(dǎo)與規(guī)劃。為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施與推廣，國家和政府不斷加大對鄉(xiāng)村建設(shè)的扶持力度，在資金和政策上有所傾斜。不難發(fā)現(xiàn)，基層財(cái)政面對難以平衡的收支壓力，所以在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)時也會面臨諸多壓力。黨和政府為了改變這一現(xiàn)狀，不斷增加赤字規(guī)模和預(yù)算穩(wěn)定調(diào)節(jié)基金，希望通過改善轉(zhuǎn)移支付力度的方式協(xié)調(diào)基層財(cái)政收支的平衡性。值得注意的是，雖然鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要依靠政府的扶持，但是絕不可完全依賴，更多的是要考慮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)與特性，基于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況，打造出創(chuàng)新型的金融模式。此種模式下，各級政府都應(yīng)意識到發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要性，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使得農(nóng)村金融市場在不斷發(fā)展過程中實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的目標(biāo)。只有逐漸摸索并掌握農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造有利的內(nèi)外部條件，才能逐步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標(biāo)。可見，發(fā)展農(nóng)村金融模式的意義和作用十分重要，必須引起重視。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下農(nóng)村金融發(fā)展的內(nèi)容

（一）提高準(zhǔn)入門檻，建立金融系統(tǒng)

在不斷的努力下，農(nóng)村金融已經(jīng)取得了較為理想的成果，無論是服務(wù)深度還是服務(wù)范圍，都有所拓展。雖然，覆蓋了越來越多的生活場景，但是其覆蓋程度仍未達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)，服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平也有待提升[1]。為此，農(nóng)村金融市場應(yīng)進(jìn)一步提高準(zhǔn)入門檻，做好改革與創(chuàng)新，利用切實(shí)可行的方式提升農(nóng)村金融的競爭力，打造農(nóng)村金融良性運(yùn)轉(zhuǎn)的環(huán)境。尤其是要將多種金融類型聯(lián)合在一起構(gòu)造新型的金融服務(wù)系統(tǒng)，使政策性金融和商業(yè)性金融在農(nóng)村金融發(fā)展中發(fā)揮自身的利用價(jià)值。還要為惠普金融的推廣與發(fā)展創(chuàng)造有利的條件，使其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中適當(dāng)增加供給，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”。

（二）優(yōu)化體制，引進(jìn)信息化技術(shù)

通過對發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展歷程進(jìn)行分析后可以發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開制度的支持，農(nóng)村金融發(fā)展同樣需要制度保障。實(shí)際發(fā)展農(nóng)村金融的過程中，應(yīng)建立健全財(cái)稅激勵體制，促使各項(xiàng)資金在城鄉(xiāng)融合方面得到充分的流動。借助惠農(nóng)政策加大對“三農(nóng)”的扶持力度，利用財(cái)政轉(zhuǎn)移支出的功能，將補(bǔ)貼政策落實(shí)到實(shí)處，為農(nóng)村金融的發(fā)展助力。其次，提高對貸款擔(dān)保的重視，建立完善的擔(dān)保系統(tǒng)，在逐步發(fā)展過程中優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)，基于程序化和制度化的原則，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力與水平。尤其要注意是否有不法行為的出現(xiàn)，例如，金融傳銷或者非法集資等，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違法行為，必須按照制度對其進(jìn)行嚴(yán)格的懲處，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺至搖籃之內(nèi)。最后，應(yīng)在發(fā)展農(nóng)村金融的過程中引入現(xiàn)代信息技術(shù)，提高農(nóng)村金融的科技含金量，促使科學(xué)技術(shù)在農(nóng)業(yè)金融發(fā)展過程中得到充分的應(yīng)用。利用技術(shù)的作用消除農(nóng)村金融發(fā)展的障礙，使農(nóng)村金融成為加快城鄉(xiāng)融合的重要平臺。

（三）助力精準(zhǔn)扶貧，降低貸款不良率

鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的實(shí)施是各項(xiàng)細(xì)節(jié)性工作配合的結(jié)果。作為鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的重要組成內(nèi)容，精準(zhǔn)扶貧關(guān)系到農(nóng)村金融的發(fā)展，與人民群眾的生產(chǎn)生活之間息息相關(guān)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，應(yīng)意識到精準(zhǔn)扶貧的重要性，深度開展扶貧工作，認(rèn)真完成并做好與脫貧扶貧相關(guān)的任務(wù)。農(nóng)村金融組織應(yīng)在發(fā)展過程中深入了解貧困地區(qū)的實(shí)際需求，為其提供創(chuàng)新型的金融服務(wù)，為脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)儲存好后備力量。面對貧困地區(qū)時還要做好政策與資金上的扶持，加大傾斜力度，拓寬貧困地區(qū)的資金來源和渠道。保障貧困地區(qū)的農(nóng)民可以得到相應(yīng)的保障，全面覆蓋醫(yī)療保險(xiǎn)。最重要的是，應(yīng)意識到考核體制優(yōu)化與完善的重要性，不斷加大考核與監(jiān)督工作，從根源入手降低精準(zhǔn)扶貧的貸款不良率。在整個精準(zhǔn)扶貧工作中，金融部門都扮演著極為重要的角色，不僅要為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供前期準(zhǔn)備，還要在落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略時協(xié)助其掃清障礙。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的路徑

（一）打造創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不僅可以為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加便利的條件，也可用于完成農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境的優(yōu)化與完善。而在創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的過程中，應(yīng)善于利用大型農(nóng)資龍頭企業(yè)的力量盤活市場存量，刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的活力，使之帶動農(nóng)村金融環(huán)境朝向更加理想的方向轉(zhuǎn)化。以某集團(tuán)為例，該集團(tuán)是重要的“三農(nóng)”服務(wù)商，該集團(tuán)始終走在前沿，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)和現(xiàn)代信息化技術(shù)進(jìn)行發(fā)展，并借助平臺交易數(shù)據(jù)完成了各項(xiàng)信息的分析與調(diào)查，深入掌握了各養(yǎng)殖戶和經(jīng)營商的信用信息。完成所有數(shù)據(jù)的了解與分析后，該集團(tuán)開始利用現(xiàn)代信息化技術(shù)構(gòu)建鄉(xiāng)村惠普金融模式，這也是該集團(tuán)利用農(nóng)村信用網(wǎng)作為平臺建立新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的重要表現(xiàn)。在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系不斷優(yōu)化并發(fā)展的同時，各項(xiàng)手續(xù)和流程得以有效簡化，各種新型的金融服務(wù)逐漸滲透至農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，并在農(nóng)村地區(qū)來回循環(huán)，真正形成了新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，并為農(nóng)民提供了創(chuàng)新型的金融服務(wù)。由此可見，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新不僅可以改善信用評估成本過高的問題，還可提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，打造出全新的服務(wù)體系，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的重要路徑。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)電商創(chuàng)新模式

農(nóng)村金融服務(wù)電商創(chuàng)新模式是“電商平臺+農(nóng)村金融”的金融服務(wù)模式。其通過與涉農(nóng)機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)電商平臺金融數(shù)據(jù)信息的沉淀，為農(nóng)企提供金融服務(wù)，進(jìn)而滿足農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)在中長期發(fā)展過程中對于采購或銷售農(nóng)資時的信貸需求[2]。這種農(nóng)村金融的創(chuàng)新模式主要是依靠電商平臺（如京東金融、螞蟻金服等）實(shí)現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)積累，建立農(nóng)村信用風(fēng)控模型，核算金融服務(wù)支出的所需成本或產(chǎn)出比例，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)。這種創(chuàng)新模式使得農(nóng)村金融服務(wù)更為便捷，是在金融服務(wù)形式上的創(chuàng)新，放貸快且貸款金額適合普通農(nóng)戶，無須抵押物，可快速解決農(nóng)資采購中的短期資金不足問題[3]。

（三）涉農(nóng)企業(yè)金融互動創(chuàng)新模式

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，農(nóng)村金融經(jīng)過不斷改革而得出了涉農(nóng)企業(yè)金融互動創(chuàng)新模式。這種新型的金融模式并不是憑空出現(xiàn)的，而是將信用貸款與P2P網(wǎng)貸重構(gòu)融合在一起。例如，某金融平臺基于P2P網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)發(fā)展起來后，開始向新型的農(nóng)業(yè)主體提供貸款，該平臺的貸款服務(wù)以經(jīng)營性貸款為主。貸款對象為規(guī)模化生產(chǎn)的新型農(nóng)業(yè)主體，數(shù)量十分龐大，這也是該平臺圍繞農(nóng)村金融所建立的信用評價(jià)體系，兼顧了農(nóng)村金融的特征和矛盾。此種情況下建立的農(nóng)商貸業(yè)務(wù)為區(qū)域內(nèi)的農(nóng)民提供了更多的貸款服務(wù)，農(nóng)戶的生產(chǎn)資金得到了有效的保障。另外，此種金融模式兼顧了保險(xiǎn)、租賃等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮了極為重要的作用，是支持區(qū)域內(nèi)農(nóng)民生產(chǎn)與創(chuàng)造的重要動力。

（四）與政府合作

農(nóng)村金融的創(chuàng)新不可完全依靠于市場的力量，還要得到政府的干預(yù)和扶持。在與政府合作的過程中，金融資金才會在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)得到充分的流通。當(dāng)前，我國已經(jīng)成立了國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司，這是創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的重要體現(xiàn)，也是落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效方法。在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟的影響之下，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的信貸業(yè)務(wù)覆蓋了越來越多的生活場景，范圍和渠道均有所拓寬，并形成了初步的體系與系統(tǒng)，在提供金融服務(wù)的過程中收到了理想的成果。無論從何種角度來說，政府干預(yù)下的農(nóng)村金融創(chuàng)新模式都發(fā)揮了重要的支撐力量，覆蓋了越來越多的農(nóng)村地區(qū)，雖然，不會涉及到較大額度的貸款，但是仍舊為農(nóng)村金融市場的發(fā)展與運(yùn)行提供了動力。

總之，要想發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，絕不可忽略任何一個細(xì)節(jié)性的問題，還要加大扶持力度，對重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督與管理，從而為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推行與實(shí)施保駕護(hù)航。實(shí)際發(fā)展農(nóng)村金融的過程中，應(yīng)兼顧創(chuàng)新性的原則。基于原有的服務(wù)體系與服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行不斷的變革與更新，尤其是要考慮到農(nóng)村金融發(fā)展的特點(diǎn)和矛盾，利用創(chuàng)新型的理念打造現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，使得農(nóng)村金融在創(chuàng)新中得到不斷的完善與優(yōu)化。除此之外，還要注意防控風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，盡早完成新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)，為人們提供更加理想的生活環(huán)境。

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