欒蕾

摘要：以空手套白狼，拆東墻補西墻的金融欺詐方式出名的龐氏騙局，最早是意大利裔投機商查爾斯·龐孜策劃的一個聚斂錢財?shù)年幹\利用投機者“一夜暴富”的心理，聚斂資金，然后將集到的新客戶資金以較少的利息作為短期回報回饋給老客戶，制造一種輕松獲得盈利的假象。文章從虛擬貨幣出發(fā)，借MFC代幣案例剖析此類案件的結(jié)構(gòu)、套現(xiàn)方式、層級結(jié)構(gòu)以及危害，最后提出通過跨部門協(xié)作、完善法律法規(guī)和提高人民金融素養(yǎng)的方式可以有效的防范此類騙局。

關(guān)鍵詞：龐氏騙局; 防范虛擬貨幣陷阱; MFC平臺

中圖分類號：F830 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-913X（2019）08-0056-02

一、前言

當(dāng)前人們經(jīng)常接觸到的虛擬貨幣大致可以分為兩類：一類是游戲幣，例如：騰訊的Q幣，百度幣等;另一類就是金融虛擬貨幣，最為代表性的就是2008年中本聰推出的比特幣。這類貨幣具有像現(xiàn)實中的貨幣可作為一般等價物的功能，在一定的條件下同時具有流通能力。虛擬貨幣的盛行給了不法分子一個機會，他們以金融創(chuàng)新為噱頭將此包裝為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，利用大眾對虛擬貨幣的朦朧理解，夸大盈利價值，制造新興的互聯(lián)網(wǎng)式龐氏騙局，進(jìn)行非法集資。相比于傳統(tǒng)的龐氏騙局，加入虛擬貨幣后的龐氏騙局借助互聯(lián)網(wǎng)，避去了區(qū)域和空間的限制，傳播速度更廣更快更隱蔽，社會損失更大。

二、MFC平臺案例概況

互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)步帶動了一系列行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)更是深受影響。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動下產(chǎn)生了金融行業(yè)的虛擬貨幣、數(shù)字貨幣等，一些非法分子更通過網(wǎng)絡(luò)將線下的傳銷披上IT的外罩進(jìn)行新型的網(wǎng)絡(luò)傳銷金融詐騙。早在2015年，市面上出現(xiàn)了一款對外號稱 “只漲不跌”的MFC虛擬貨幣理財，該平臺的利用“換表不換里”的傳銷方式，通過親朋好友之間互相傳播，在全國瘋狂蔓延。在傳播者為其宣傳時拋出超過30%的回報率的保證下，購買者如飛蛾撲火，傾囊而出。MFC虛擬貨幣是由馬來西亞MBI資產(chǎn)管理集團(tuán)（MBI在2009年成立，2012年5月七點MFC理財創(chuàng)富平臺。MBI總裁張譽發(fā)、兒子張志豪與王東善因涉嫌紅島咖啡連鎖店非法集資計劃，曾于2010年被指控上馬來西亞法庭。之后并未收手，接觸SMICAP公司，這是一家以游戲理財為概念的公司，后因被公安調(diào)查，更名為finnciti，繼續(xù)詐騙。二者都是金字塔傳銷概念，最后抄襲smicap和finnciti創(chuàng)建Mface（MFC）游戲理財模式。）發(fā)行的游戲代幣，在2016初， 泰國警方就破獲了涉案金額高度數(shù)千萬的傳銷案騙局。同年八月，中國臺灣發(fā)現(xiàn)跨國傳銷案MBI理財。無獨有偶，2017年年底，上海公安機關(guān)會同全國多地公安機關(guān)一舉破獲“MBI”國際集團(tuán)涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動案。盡管已經(jīng)破獲了諸多案例，但時至今日，MBI集團(tuán)的虛擬貨幣理財模式仍在社會上運行，依舊有受害者深陷其中。

三、披著虛擬貨幣外套的MFC龐氏騙局

（一）“高回報誘惑”的營銷方式

以MBI集團(tuán)發(fā)行的MFC游戲代幣為例，該平臺宣稱MBI資產(chǎn)管理集團(tuán)是一家基于亞太經(jīng)濟(jì)、金融、政策具有獨到研究及專業(yè)化的管理集團(tuán)。旗下?lián)碛兴氖鄠€實體項目，但都地處馬來西亞。集團(tuán)以號稱的實體產(chǎn)業(yè)為支撐，在MFC理財平臺上限量發(fā)售六千萬的虛擬貨幣—易物幣，并稱此代幣可以進(jìn)行購物，交易增值。該平臺在對外宣傳時標(biāo)榜自己推出的理財方式為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)粉絲圈，一種新型的理財形式，并且鼓吹“MFC代幣只漲不跌”，每年有百分之五十以上的收益。平臺設(shè)置八個星級，根據(jù)其繳納的入會金額，對客戶進(jìn)行分級，宣稱不同級別的客戶獲得的回報不同，越高級別的“粉絲客戶”其投入資金后，回報越高。

（二）MFC平臺操作手段

該平臺設(shè)置了一個典型的龐氏騙局風(fēng)格的三進(jìn)三出強制套現(xiàn)方式，如果粉絲想要將投入的資金進(jìn)行變現(xiàn)，必須進(jìn)行三個來回的易物點和回饋積分轉(zhuǎn)換，大多數(shù)人都會被迷惑，實質(zhì)就是幫公司進(jìn)行炒作虛擬貨幣，造成增值的假象，以此來吸引下一批的會員加入。一些人由于第一次套現(xiàn)嘗到甜頭會再次復(fù)投。百分之三十回購、三出三進(jìn)、復(fù)投，這只是表面的靜態(tài)收益，其增值能力微乎其微。平臺發(fā)行的代幣是固定的，且只拆分不增發(fā)，購買的人越多，其價值越高，真正的高倍數(shù)增長還是要靠動態(tài)收入，就是發(fā)展線下。

（三）MFC平臺的層級結(jié)構(gòu)

我們通過其運營方式可以看出，先到的投資者瓜分后來者的資金，通過人們之間的相互拉線構(gòu)成的效用關(guān)系來組成一個資金鏈，拆東墻補西墻。（如圖1所示的關(guān)系圖）他們在個人賬戶里設(shè)立了一個類似金字塔狀的結(jié)構(gòu)，其實就是以其中一個客戶為塔尖，由其發(fā)展下一個客戶，成為上家的粉絲，這也是其自稱互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)粉絲圈的原因。

這類龐氏騙局的特征實質(zhì)上都是一樣的，以此類推，陷入這個大雪球的人會越來越多。一旦當(dāng)后者的資金供不上前者的投資收益、資金鏈斷裂時，這個雪球就會崩潰掉，所有加入這個“雪球”的人最終都會血本無歸。類似MFC的龐氏騙局案，其內(nèi)部投資結(jié)構(gòu)大多都呈現(xiàn)金字塔狀，有著分明的層級結(jié)構(gòu)，每一級都可以發(fā)展下一級，頂層的人像吸血鬼一樣貪食下層“粉絲”的血汗。

四、MFC類型虛擬貨幣引發(fā)的龐氏騙局危害

實質(zhì)上，無論是MFC代幣、五行幣、還是亞歐幣，都是打著數(shù)字貨幣旗號進(jìn)行的騙局。這些平臺在宣傳時虛構(gòu)實力，誘騙注冊會員，發(fā)展下線，獲得獎勵。資金流轉(zhuǎn)是在會員之間進(jìn)行流動，是個閉環(huán)，并不是服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，完全是一種龐氏騙局。無論是以往的龐氏騙局還是現(xiàn)在的新型騙局，都是換湯不換藥，變得是馬甲，不變的是騙局的實質(zhì)。

市面上這類案件層出不窮，受害人數(shù)較多，很多還都是通過親朋好友的拉線進(jìn)入到騙局中，對很多家庭造成的嚴(yán)重的影響。這類龐氏騙局都涉及了較大的金額，例如亞歐幣的40.6億元、五行幣6億余元、網(wǎng)絡(luò)黃金積分（ES）案3.8億元，這巨大的金額背后是無數(shù)個家庭的受騙。案件涉及的群體十分廣泛，從金融精英到退休的中老年人都有參與。每個案件從發(fā)生到破案，再到之后的修復(fù)，需要較長的周期，對我國的金融秩序會造成了很大的影響，同時對金融投資者的信心打擊也是毀滅性的。

五、防范打擊騙局的對策建議

十九大報告中提出，三大攻堅戰(zhàn)之首就是化解金融風(fēng)險。在最近的兩會報告又多次提到，要防范化解金融風(fēng)險，要將金融更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。分析上述案例，這些金融活動已經(jīng)脫離了實體經(jīng)濟(jì)，并假借虛擬貨幣將其變成了純騙錢的工具。我們要警惕案件的發(fā)生，更好地控制風(fēng)險。

（一）跨部門協(xié)作防范風(fēng)險

這類案件在一些中小城市發(fā)展迅速，監(jiān)管較為薄弱，大多沒有專業(yè)的機構(gòu)和專門的力量進(jìn)行監(jiān)督管理。這種將互聯(lián)網(wǎng)和金融捆綁在一起的龐氏騙局，如果僅依靠工商部門很難進(jìn)行治理。通過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)此類案件的組織者和受害者基本不會見面，他們主要是通過微信、QQ、公眾號等社交軟件進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，輔助線下活動。同時，其服務(wù)器基本都設(shè)立在境外，隱蔽性強，對公安部門的追擊帶來了阻礙;在交易時，這些平臺所用的貨幣都按照美元計算（參照MFC代幣），造成一部分的資金外流。對此，金融監(jiān)管部門、銀行金融機構(gòu)、電信管理部門以及公安等部門要相互協(xié)作，對通過網(wǎng)絡(luò)傳播違法信息的網(wǎng)頁、公眾號信息要加強監(jiān)管，利用運營商擁有的大數(shù)據(jù)，對一些危險網(wǎng)站進(jìn)行感知與評測，確定打擊目標(biāo)，形成一系列相關(guān)機制。對異常的資金外流交易要警惕，及時發(fā)現(xiàn)及時上報，在造成重大風(fēng)險前及時遏制。

（二）完善相關(guān)法律制度

目前我國中央人民銀行尚未批準(zhǔn)發(fā)行過任何虛擬貨幣，關(guān)于虛擬貨幣監(jiān)管的法律條規(guī)也是空缺的，但是虛擬貨幣卻一直在金融市場流通。雖然早在2007 年曾發(fā)布過關(guān)于虛擬貨幣的條例通知，但僅僅將虛擬貨幣定義為游戲幣，對現(xiàn)在市面上流通的虛擬貨幣已經(jīng)沒有監(jiān)管意義。我國應(yīng)將虛擬貨幣的流出入納入監(jiān)管，盡快完善相關(guān)的監(jiān)管法律依據(jù)，在治理此類案件的制度上進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化。此外，這類案件既屬于金融詐騙又屬于網(wǎng)絡(luò)詐騙，應(yīng)設(shè)立更加細(xì)化針對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為的法律依據(jù)，對利用虛擬貨幣進(jìn)行詐騙的犯罪分子的違法行為進(jìn)行嚴(yán)懲。

（三）普及金融知識和提升風(fēng)險識別能力

這些披著虛擬貨幣新外套的龐氏騙局借用當(dāng)下最熱門的金融概念，迷惑了很多不懂金融知識的人。因此，有關(guān)監(jiān)管部門要強化宣傳力度，通過微博、微信、QQ等社交媒體，對民眾普及由虛擬貨幣引起的龐氏騙局相關(guān)知識以及分析以往案例的詐騙手段，引導(dǎo)公眾識別其實質(zhì)。擴(kuò)大宣傳范圍，在社區(qū)、街道開展防詐騙等活動，及時向公眾發(fā)布各種風(fēng)險信息。對于想要投資虛擬貨幣的投資者來說，對于號稱超高收益的虛擬貨幣理財產(chǎn)品，一定要了解資金走向，或者他們是否符合我們上述所講的典型的龐氏騙局手段，一旦發(fā)現(xiàn)異常，就要棄而遠(yuǎn)之，保護(hù)我們的資金安全。

六、結(jié)束語

文章通過對MFC代幣案的剖析，揭穿了由虛擬貨幣引發(fā)的龐氏騙局。雖然類似的亞歐幣案，五行幣案等都已被警方破獲消滅，但筆者所分析的MFC平臺仍在市場上存在，盡管早在幾年前就已經(jīng)破獲過此案，然而殘余力量仍然存在，依舊有很多不知情的民眾義無反顧地進(jìn)入這個龐氏騙局。本篇文章希望能提醒廣大讀者，拆東墻補西墻永遠(yuǎn)不會創(chuàng)造出財富，那些宣稱短期內(nèi)低風(fēng)險、高回報率的投資，一定要慎重選擇。

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[責(zé)任編輯：方 曉]