溫文

摘 ?要：咸陽農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)發(fā)展的指導思想，而農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵助推因素。本文就咸陽地區(qū)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中金融創(chuàng)新現(xiàn)狀和問題進行分析，給出一定的路徑建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)金融;供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;互聯(lián)網(wǎng)

基金項目：2018年咸陽發(fā)展研究院服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展項目：金融助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革調(diào)研（課題編號：2018XFY009）。

中國經(jīng)濟管理政策在2015年之前主要采取的是需求拉動經(jīng)濟，主要以政府購買、企業(yè)投資、消費以及出口的方式，效果較好。2006至2008年的全球經(jīng)濟危機使得我國采取措施應(yīng)對危機，GDP增長速度放緩從連年10%以上的高增長將到2016年的6.7%，需求拉動經(jīng)濟的管理政策出現(xiàn)了一定的問題，國家快速反應(yīng)提出“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，也就是以供給側(cè)拉動經(jīng)濟增長。

一、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵在金融創(chuàng)新

咸陽地區(qū)糧食產(chǎn)量在2017年達到163.25萬噸，連續(xù)多年保持豐收，第一產(chǎn)業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的13.3%。咸陽地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展勢頭良好，但是與部分發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展相比還有一定的差距。咸陽地區(qū)現(xiàn)代化農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)村金融的支持，但是目前咸陽農(nóng)村金融存在著融資難、金融成本高、融資渠道單一等問題。2016年中央一號文件指出農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的關(guān)鍵在于農(nóng)村金融創(chuàng)新，對于咸陽地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展來說，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展同樣需要金融的配合。

二、金融支持咸陽市農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革現(xiàn)狀問題

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是國家供給側(cè)改革的重要組成部分，金融創(chuàng)新與發(fā)展又是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)鍵要素。目前，咸陽農(nóng)村地區(qū)金融供給存在著信貸量不足、金融機構(gòu)放貸意愿低、金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新與多樣化不夠等問題。

同時，陜西省一直把金融作為重點行業(yè)進行推進，積極深化金融改革，著力建設(shè)西北地區(qū)金融中心，但總體而言仍存在諸多問題亟需解決。

（一）農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)和貸款量較少

現(xiàn)階段咸陽地區(qū)農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等構(gòu)成。農(nóng)業(yè)家庭或小企業(yè)能夠從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款的概率和額度較低，比較依賴民間借貸。主要是因為多數(shù)農(nóng)業(yè)貸款風險高、利息低，金融機構(gòu)不愿意做此類信貸。近幾年，中國經(jīng)濟增速放緩，國內(nèi)企業(yè)發(fā)展容易出現(xiàn)問題，信貸違約現(xiàn)象頻頻發(fā)生的背景下，銀行等金融機構(gòu)對信貸管理和投放更加審慎。同時，難以對科技金融、農(nóng)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等新興經(jīng)濟進行有效支持。

（二）金融創(chuàng)新不足導致供給方面不能滿足農(nóng)業(yè)需求

陜西省進入經(jīng)濟新常態(tài)，同時咸陽市也面臨同樣的經(jīng)濟形勢，經(jīng)濟增速全面減檔，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進入深度調(diào)整期。咸陽地區(qū)城鎮(zhèn)化步伐加快，農(nóng)業(yè)發(fā)展對金融需求增加，但現(xiàn)階段主要還是依賴金融機構(gòu)的農(nóng)村網(wǎng)點。同時因為金融產(chǎn)品和服務(wù)的壟斷性，金融產(chǎn)品的類別遠遠不夠，創(chuàng)新力度低于其他非農(nóng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。同時，金融機構(gòu)對科技金融、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等新型經(jīng)濟形式無法有力金融支持。

（三）農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系不夠健全

與其他地區(qū)相比，咸陽地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全。一方面是金融基礎(chǔ)硬件不健全，金融機構(gòu)下設(shè)的服務(wù)網(wǎng)點覆蓋程度較低。主要原因是建立金融服務(wù)網(wǎng)點的成本高、收入低，同時在偏遠地區(qū)的網(wǎng)點金融資源相對較少。同時維護金融基礎(chǔ)硬件的難度和成本大。另一方面是金融機構(gòu)信用評級與擔保評估體系不夠完善。針對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的信用評級與擔保機構(gòu)數(shù)量非常少，企業(yè)與個人的真實資信不能獲取，同時擔保機構(gòu)又少，這兩點直接導致農(nóng)村地區(qū)信貸額少、農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展受阻。

三、金融助推咸陽供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革現(xiàn)實路徑

（一）對現(xiàn)有金融供給體系進行創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基礎(chǔ)和關(guān)鍵是農(nóng)村金融，咸陽地區(qū)現(xiàn)有金融服務(wù)產(chǎn)品相對單一且滯后，金融創(chuàng)新能夠推動咸陽農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。首先，對現(xiàn)有金融服務(wù)產(chǎn)品進行創(chuàng)新，可以將信息技術(shù)與金融服務(wù)產(chǎn)品結(jié)合起來，形成“線上+線下”、“傳統(tǒng)產(chǎn)品+互聯(lián)網(wǎng)”等模式，鼓勵農(nóng)民群眾對“互聯(lián)網(wǎng)+”新型模式的認可和接納，最終解決農(nóng)戶融資問題。其次，對農(nóng)村信用社和金融合作社等現(xiàn)有金融機構(gòu)組織進行改革和創(chuàng)新。再增設(shè)網(wǎng)點的同時，改變傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品服務(wù)模式。促進農(nóng)信社向合作銀行轉(zhuǎn)型，政府減少對農(nóng)信社的管制和干涉，給予其寬松的管理環(huán)境。

（二）與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，解決農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難題

隨著咸陽地區(qū)經(jīng)濟迅速發(fā)展，有大量剛畢業(yè)大學生和返鄉(xiāng)農(nóng)民工回到咸陽家鄉(xiāng)，并且主要意愿為農(nóng)業(yè)自主創(chuàng)業(yè)。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)信貸的基礎(chǔ)上，利用網(wǎng)絡(luò)信貸和眾籌等新型互聯(lián)網(wǎng)金融信貸模式，可以有效解決創(chuàng)業(yè)初期融資問題。同時在本息償還上，可以打破原有的資金償還，創(chuàng)新開發(fā)以產(chǎn)品實物和服務(wù)等非資金償還。另一方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的抵押質(zhì)押較為嚴格，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以將土地、農(nóng)產(chǎn)品等納入抵押質(zhì)押范圍，解決擔保難題、解決融資難問題。

（三）政府加強對農(nóng)業(yè)的支持力度

政府除了在減免稅收等方面對農(nóng)業(yè)進行支持，還可以通過對金融供給端-金融機構(gòu)的補貼和政策要求對農(nóng)業(yè)進行支持。一是建立農(nóng)業(yè)特有的擔保抵押機構(gòu)，擴大原有的農(nóng)業(yè)抵押標的物范圍，有效解決擔保機構(gòu)缺少帶來的融資難問題。二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，同時也加強監(jiān)管，簡化傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸程序。三是擴大征信覆蓋范圍，除了傳統(tǒng)的中央銀行發(fā)布的征信報告，芝麻信用、騰訊信用也可以作為農(nóng)業(yè)融資的依據(jù)。

咸陽地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開金融供給側(cè)改革，未來能夠運用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等客戶提供金融服務(wù)，能夠有效提高農(nóng)業(yè)發(fā)展速度，降低成本、突破傳統(tǒng)金融服務(wù)帶來的局限性。

參考文獻：

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作者簡介：

溫 ?文（1989-），女，漢族，陜西銅川人，碩士研究生，講師，研究方向：財務(wù)管理。