俞文杰

近年，保險作為現(xiàn)代社會的穩(wěn)定器與減震器備受市場重視，其市場在不斷繁榮的同時，也滋生不少“有害細(xì)菌”——保險欺詐。

保險欺詐是損人不利己的惡劣行徑，也是觸及法律底線的違法行為，筆者選取近年頗有代表性的案例，與讀者一起認(rèn)清保險欺詐的假面，以警醒我們自己：害人之心不可有。

案例 ?| ?蓄謀殺妻騙保 ?如意算盤落空

2017年1月8日19時07分，淮北市公安局“110”指揮中心接市民高偉報案稱，淮北市港利小區(qū)5棟1903室發(fā)生墜落事故?；幢笔泄簿窒嗌椒志中叹箨犆窬熠s至現(xiàn)場進(jìn)行勘查。經(jīng)查，墜樓地點位于港利小區(qū)5棟1903室，尸體位于5棟南側(cè)樓下地面，死者為張某。

經(jīng)調(diào)查核實，高偉與死者張某系夫妻關(guān)系，二人于當(dāng)日18時許進(jìn)入1903室現(xiàn)場。結(jié)合現(xiàn)場勘查等工作情況，警方認(rèn)定高偉有殺人故意，涉嫌犯故意殺人罪。后經(jīng)訊問，高偉如實供述了其殺害張某的犯罪事實。

2016年上半年，高偉通過手機(jī)微信與被害人張某相識，高偉謊稱其經(jīng)營海鮮生意，擁有房產(chǎn)和車輛。同年9月下旬，二人相約見面并確立男女朋友關(guān)系。同年10月11日，高偉與張某簽訂婚前協(xié)議，高偉許諾三個月后在其名下房產(chǎn)證上加上張某的名字，并贈送婚戒一枚，如高偉違約，張某有權(quán)控告高偉騙婚。

次日，二人在安徽省蕭縣民政局辦理結(jié)婚登記手續(xù)，并共同租住于淮北市相山區(qū)慢城小區(qū)47棟602室。登記結(jié)婚后第三日，高偉以其曾經(jīng)在開車運(yùn)海鮮途中出過事故，及張某可能與其共同出車為由，勸說張某購買保險，張某同意。

10月15日，高偉、張某與中國平安人壽保險股份有限公司簽訂兩份人身保險合同，其中高偉投?！捌桨舶偃f任我行兩全保險”（保險期間30年，交費(fèi)年限10年，保險費(fèi)每年1472元，保額100萬元，受益人張某），張某同時投保“平安意外傷害保險”（保險期間1年，交費(fèi)年限1年，保險費(fèi)每年1348元，保額50萬元，受益人高偉）。

事實上高偉并未經(jīng)營海鮮生意，名下也無房產(chǎn)，且經(jīng)濟(jì)十分拮據(jù)。然而，隨著婚前協(xié)議期限的日益臨近，張某多次要求高偉兌現(xiàn)婚前承諾，高偉感覺騙局難以為繼，遂產(chǎn)生殺害張某以擺脫糾纏，并獲取保險賠償金的想法。

2017年1月8日18時許，高偉邀約張某到淮北市港利小區(qū)5棟1903室。后高偉借口丈量窗戶尺寸，將張某誘騙至東臥室東窗戶處，趁張某站在窗臺上無防備之時，將張某從未安裝防護(hù)欄的窗口推出，致張某墜落至一樓地面，當(dāng)場身亡。經(jīng)鑒定，張某符合高墜致重度顱腦損傷合并心臟破裂死亡。

法院另查明，2016年11月，高偉通過微信添加附近人為好友的方式認(rèn)識被害人梁某。同年12月上旬，在與梁某熟識并獲得信任后，高偉謊稱其弟弟開車發(fā)生車禍急需用錢救治傷者，騙取梁某現(xiàn)金1萬元，后該款被高偉花銷揮霍。

淮北市中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告人高偉為騙取保險賠償金及免予兌現(xiàn)其婚前承諾，誘使被害人張某站上窗臺，趁張某無防備之際將張某推出窗外，致張某墜地后當(dāng)場死亡，其行為已構(gòu)成故意殺人罪;高偉以非法占有為目的，虛構(gòu)其弟發(fā)生交通事故、救治傷者急需用錢的事實，騙取被害人梁某現(xiàn)金1萬元用于賭博揮霍，其行為又構(gòu)成詐騙罪。

2017年12月19日，該院做出一審判決：一、被告人高偉犯故意殺人罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身;犯詐騙罪，判處有期徒刑1年2個月，并處罰金1萬元;決定執(zhí)行死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金1萬元。二、對被告人高偉的違法所得1萬元予以追繳。三、被告人高偉賠償附帶民事訴訟原告人經(jīng)濟(jì)損失29156元。

案后思

本案提醒人們，妄圖通過殺害親人來騙保攬財，本身已是違背人倫親情的禽獸之舉，事主必將因此身敗名裂，為世人所不齒。更重要的是，此類案件必然會在訂立保險合同，以及在殺人犯罪的準(zhǔn)備和實施過程中留下諸多的蛛絲馬跡，行為人非但不能順利騙保，還將難逃法律的嚴(yán)厲制裁，可謂得不償失！

案例 ?| ?人為制造事故騙保 賠了夫人又折兵

王健軍是四川平昌人，在當(dāng)?shù)亟?jīng)營一家邵平物流公司。2017年6月，其計劃偽造交通事故進(jìn)行保險詐騙，并將計劃實施保險詐騙一事告知同鄉(xiāng)胡德榮，準(zhǔn)備讓同鄉(xiāng)胡德榮實施駕車撞貨的環(huán)節(jié)，并承諾事后給胡德榮好處費(fèi)5000元，胡德榮表示同意。

6月17日，王健軍通過發(fā)布招聘貨運(yùn)司機(jī)的方式聯(lián)系到駕駛員沈某，假稱有貨需要運(yùn)到成都、巴中，讓沈某幫其運(yùn)貨。沈某當(dāng)晚駕駛車牌為川F的貨車趕到平昌縣城王健軍物流倉庫處，王健軍安排公司員工杜蕾將其物流倉庫的凈水器、抽油煙機(jī)等貨物裝上貨車。后王健軍讓沈某將貨車停至平昌縣城龍?zhí)断惣覝洗髽蛏?，并帶沈某及其妻子到餐館吃飯。隨后，胡德榮根據(jù)王健軍的安排，駕駛車牌為川S的貨車（車主為鮮金明）用車尾故意撞擊川F車身左側(cè)，造成川F車身及車上貨物受損。

事后，王健軍、杜蕾以貨主身份，鮮金明以車主身份，胡德榮以駕駛員身份，故意隱瞞事實真相，偽造購貨憑證等，欺騙交警和保險公司工作人員找保險公司索賠，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司于2017年7月26日向達(dá)州市海運(yùn)公司（以下簡稱海運(yùn)公司）支付保險賠償金109640元。8月，王健軍從海運(yùn)公司處收到詐騙所得的109600元，用于支付自己在平昌縣城購買住房的首付款，并分給杜蕾、胡德榮4000元、2000元。

2017年6月29日凌晨，平昌人陳先華駕駛車牌為川Y的機(jī)動車行駛至平昌縣，撞上了停在公路邊的一輛大貨車，造成川Y機(jī)動車右前側(cè)車燈處、立柱受損。因該車當(dāng)時未懸掛車牌，陳先華與同車的鮮金明均未向公安機(jī)關(guān)和保險公司報案。

事故發(fā)生后，兩人向王健軍求助，王健軍表示需要偽造一起交通事故，把川Y機(jī)動車再撞嚴(yán)重些再報保險，這樣不但可以把車修好還能賺一筆錢。

2017年6月30日上午，王健軍安排工人將事先花5300元購買的燈具、熱水器等貨物及公司倉庫里的7扇門一起裝車，讓何建平開車將貨物拉至平昌縣小學(xué)旁岔路口，并將貨物堆于路面，杜蕾在貨物旁守候。隨后，王健軍駕車和鮮金明趕到堆貨的地方確定貨物堆放好后，指示陳先華開車直接去撞堆放的貨物。

后陳先華駕駛川Y貨車到達(dá)堆貨地并用車頭撞擊貨物，故意制造了貨物和車頭受損的交通事故。在交警和保險公司工作人員調(diào)查該起事故中，杜蕾、陳先華隱瞞事實真相，均陳述系陳先華意外撞上了杜蕾堆放在此處的裝修材料，并向保險公司索賠。2017年7月10日，永誠財產(chǎn)保險股份有限公司向陳先華支付保險賠償金35315元。

法院另查明，王健軍還幫助他人人為制造保險事故，騙得中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司對該事故核定車損賠償金為1342.5元，財產(chǎn)損失賠償金60900元。

平昌縣法院經(jīng)審理認(rèn)為，王健軍伙同他人以非法占有為目的，隱瞞故意制造機(jī)動車交通事故造成財產(chǎn)損失騙取保險金，其行為均已構(gòu)成保險詐騙罪。遂以詐騙罪分別判處王健軍、鮮金明、杜蕾、胡德榮五年至一年不等的有期徒刑，并處3萬元至1萬元不等的罰金。王健軍等人不服，提起上訴，四川省巴中市中級人民法院于2018年10月23日做出駁回上訴，維持原判的二審判決。

除了開車撞擊處于靜止?fàn)顟B(tài)的車輛制造假車禍騙保外，近年來還出現(xiàn)了利用對方違章行駛，在車輛行進(jìn)過程中制造撞車事故，進(jìn)而以對方全責(zé)為由向相關(guān)保險公司索賠騙保的案例。

2016年5月至2017年6月間，被告人張永平、左興菊分別駕駛車牌為蘇A的小型轎車，多次在南京雨花臺區(qū)、鼓樓區(qū)、秦淮區(qū)、玄武區(qū)等區(qū)域內(nèi)的廣場、轉(zhuǎn)盤、岔路口等地，故意駕車碰撞行駛過程中變道壓線的汽車，制造對方負(fù)全部責(zé)任的交通事故，通過快速理賠程序騙取被撞車主投保的保險公司理賠金。

經(jīng)審查，張永平以上述手段故意制造交通事故共計103起，騙取人保公司等8家保險公司保險理賠金114905.5元。被告人左興菊以上述手段故意制造交通事故共計92起，騙取人保公司等7家保險公司112634.2元。

2017年6月13日，被告人張永平、左興菊在南京建鄴區(qū)黃山路交通事故理賠中心被公安機(jī)關(guān)抓獲。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人張永平、左興菊以非法占有為目的，多次故意制造交通事故，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方式，騙取他人財物，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。2018年5月，南京市雨花臺區(qū)人民法院以詐騙罪分別判處張永平、左興菊有期徒刑6年，罰金5萬元和有期徒刑5年，罰金4萬元。

案后思

以上幾個案例提醒人們，駕駛機(jī)動車人為制造保險事故非常不可取。首先駕車制造事故本身就存在安全隱患，沒必要用自己的生命和健康下賭注;其次造假事件一旦被專業(yè)的保險理賠人員發(fā)現(xiàn)，結(jié)果非但騙保不成，甚至還會因此觸犯法律，惹上詐騙罪罪名，招來牢獄之災(zāi)。

案例 ?| ?偽造住院騙醫(yī)保 東窗事發(fā)蹲大牢

湖南益陽市財政局職工李才高的父親李某退休前，與王建強(qiáng)的父親王某、徐立平的父親徐某都是同事，而李才高、王建強(qiáng)、徐立平三人也曾是同事，相互間比較熟悉。

李才高的父親李某退休后，因生病治療需要大量醫(yī)療費(fèi)。李才高在為李某報銷醫(yī)療費(fèi)用的過程中，了解到長沙市養(yǎng)老保險參保人員異地報銷醫(yī)療費(fèi)用要求提供住院發(fā)票、費(fèi)用清單、病歷、出院診斷等資料，遂起意通過偽造整套資料虛報醫(yī)療費(fèi)用。

2010年3月至2015年10月期間，李才高虛構(gòu)李某異地住院治療的事實，偽造李某在益陽市蘭溪人民醫(yī)院的5次住院、在益陽市中心醫(yī)院20次住院的病歷、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等資料，到益陽市人社局醫(yī)保局報銷醫(yī)療費(fèi)用855054.8元。

2014年8月至2015年6月期間，李才高主動聯(lián)系王建強(qiáng)，商議采取上述方式騙取醫(yī)保費(fèi)用。王建強(qiáng)提供了其父親王某的身份證號碼、醫(yī)?？ǖ荣Y料，李才高負(fù)責(zé)偽造王某在益陽市中心醫(yī)院住院的病歷、發(fā)票等住院信息，先后四次到益陽市人社局醫(yī)保局報銷醫(yī)療費(fèi)用共計242843.89元。事后，李才高和王建強(qiáng)將虛報的醫(yī)療費(fèi)用瓜分。

2014年9月至2015年9月期間，李才高再次聯(lián)系徐立平，商議采取上述方式騙取醫(yī)保費(fèi)用。徐立平提供了其父親徐某的身份證號碼、醫(yī)?？ǖ荣Y料，李才高負(fù)責(zé)偽造徐某在益陽市中心醫(yī)院住院的病歷、發(fā)票等住院信息，五次到益陽市人社局醫(yī)保局報銷醫(yī)療費(fèi)用共計300086.33元。事后，李才高和徐立平將虛報的醫(yī)療費(fèi)用瓜分。

2016年3月10日，李才高主動到長沙市公安局芙蓉分局投案，遂案發(fā)。同年3月24日和4月19日，王建強(qiáng)、徐立平在接到公安機(jī)關(guān)的電話通知后，主動到長沙市公安局芙蓉分局接受調(diào)查。

2017年2月27日，被告人徐立平的親屬代為退繳了300086.33元，退入市醫(yī)保局醫(yī)保基金專用賬戶;同日，被告人王建強(qiáng)的親屬代為退繳了242843.89元，退入市醫(yī)保局醫(yī)?；饘Ｓ觅~戶。

長沙市芙蓉區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告人李才高、徐立平、王建強(qiáng)以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方式，騙領(lǐng)國家醫(yī)?；?，其行為均構(gòu)成詐騙罪，其中李才高的詐騙金額為1407074.99元，數(shù)額特別巨大;徐立平、王建強(qiáng)的詐騙金額分別為300086.33元和242843.89元，數(shù)額巨大。

2017年3月，一審法院以詐騙罪分別判處李才高有期徒刑8年，并處罰金20萬元;判處徐立平有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金6萬元;判處王建強(qiáng)有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5萬元;同時判決責(zé)令李才高繼續(xù)退賠違法所得864144.77元，退還長沙市人力資源和社會保障局醫(yī)療保險管理服務(wù)局醫(yī)?；饘Ｓ觅~戶。

一審宣判后，李才高不服，提出上訴。鑒于在二審審理期間，李才高的親屬代為退賠部分被騙醫(yī)?；鹬玲t(yī)保基金專用賬戶，且考慮到其騙取醫(yī)保基金的動機(jī)系為支付其父親的高額醫(yī)藥費(fèi)用，社會危害性相對較小，并具有自首、認(rèn)罪、悔罪等情節(jié)，遂改判李才高有期徒刑6年6個月，并處罰金10萬元，并責(zé)令其繼續(xù)退賠違法所得764144.77元。

案后思

本案提醒人們，養(yǎng)老保險待遇的享受，需以實際患病并產(chǎn)生治療費(fèi)用為前提。沒有住院，卻編造假的病歷、住院發(fā)票、費(fèi)用清單、出院診斷等住院資料騙保無異于刀口舔血、火中取栗，只是一種自欺欺人的把戲而已。因為有關(guān)部門只要到醫(yī)院一調(diào)查，假的住院資料就會立即浮出水面，等待事主的必將是遙遙無期的牢獄之災(zāi)！