王煜
摘 要 本文以新疆地區(qū)地方性法人金融機構為切入點,通過對法人金融機構反洗錢工作的深入分析,指出當前法人金融機構反洗錢工作中存在的問題,提出更好履行反洗錢義務的相關建議。
關鍵詞 新疆 反洗錢 探討
隨著金融特別工作組(FATF)完成對我國的第四輪互評估工作,我國的反洗錢工作進入了新的階段,正從合規(guī)性向有效性轉(zhuǎn)變,監(jiān)管要求日趨嚴格,給金融機構反洗錢工作模式和管理帶來了新的挑戰(zhàn)。新疆由于受區(qū)位、經(jīng)濟發(fā)展和對反洗錢重要性的認識等因素的限制,反洗錢工作基礎較為薄弱,大部分金融機構真正把反洗錢應用到業(yè)務層面的少之又少,從業(yè)人員專業(yè)能力不強。面臨種種挑戰(zhàn),許多認識上、制度上、人員素質(zhì)等深層次問題仍有待不斷摸索和研究。筆者現(xiàn)結合新疆地區(qū)基層金融機構反洗錢實踐談幾點粗淺的看法。
一、反洗錢工作現(xiàn)狀
法人金融機構根據(jù)監(jiān)管部門要求建立起較為完善的反洗錢內(nèi)控制度,包括反洗錢內(nèi)控制度管理辦法、反洗錢保密制度、反洗錢協(xié)查制度、涉恐資產(chǎn)凍結制度等,確定了反洗錢工作的基本內(nèi)容,規(guī)范了反洗錢業(yè)務的有關操作。
在機構設置和人員配置方面,成立了反洗錢工作領導小組,負責組織和開展本機構的反洗錢工作。除了相關合規(guī)部門外,小組成員覆蓋了相關核心業(yè)務部門,各部門的職責界定較為明確。同時配備了反洗錢專職和兼職人員,負責開展具體的反洗錢工作。
當前金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管不斷深入,各機構堅持“風險為本”的原則,樹立了反洗錢工作底線意識,自覺將監(jiān)管政策的合規(guī)要求內(nèi)化為本行的管理制度,將風險為本的理念融入反洗錢工作的全過程。各機構開展客戶盡職調(diào)查過程中,基層網(wǎng)點對客戶信息采集、重新識別、持續(xù)識別中做了最基本的工作,客戶盡職調(diào)查依然停留在合規(guī)的階段,未向有效性轉(zhuǎn)變。如何實現(xiàn)反洗錢工作的合規(guī)性向有效性轉(zhuǎn)變,是各金融機構面臨的重點和難點問題,是做好反洗錢工作的關鍵。
二、反洗錢工作存在的主要問題
(一)反洗錢意識淡薄
具體表現(xiàn)在:一是基層網(wǎng)點內(nèi)部人員對反洗錢工作的認識停留在基本的認知上,認為離洗錢犯罪很遠,反洗錢是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的事,洗錢犯罪與自身業(yè)務工作關系不緊密。二是相關部門缺乏溝通和配合。反洗錢工作是一項復雜的工作,需要相關的業(yè)務部門配合,但現(xiàn)實是由于認識上的偏差,反洗錢工作在具體業(yè)務上容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)。三是基層網(wǎng)點為了更好地完成經(jīng)營類指標,對于相關制度執(zhí)行得不徹底,打擦邊球,大多把經(jīng)營任務放在第一位,對存款資金來源不聞不問,唯“數(shù)據(jù)論”。
(二)新興業(yè)務多,難以有效進行風險評估
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,各項新業(yè)務如雨后春筍般涌現(xiàn),第三方支付、人工智能服務、掃碼支付業(yè)務等非面對面業(yè)務快速發(fā)展,均給當前反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。由于客戶無須面對銀行工作人員,同時不受時間、地點的限制,具有隱蔽、方便、快捷的特點,勢必給身份識別工作帶來一定的難度。
(三)反洗錢人員配置不足
由于人員編制問題,總行配備少數(shù)反洗錢專職人員,根本無法滿足開展反洗錢業(yè)務的需要。支行人員除了辦理業(yè)務和處理其他賬務外,還兼職做反洗錢工作,工作量可想而知?,F(xiàn)在網(wǎng)點形成了一種錯誤的認識,誤將反洗錢工作僅僅視為反洗錢數(shù)據(jù)報送,其實反洗錢報送僅僅是反洗錢工作中的重要組成部分,并非全部,其涉及業(yè)務的方方面面,只要有現(xiàn)金的地方就存在洗錢的風險。
三、對策及建議
(一)統(tǒng)一認識,增強反洗錢意識
首先,重點要突出反洗錢工作能夠防范和消除潛在的巨大風險,提高對反洗錢重要性的認識,加大反洗錢工作的各項投入。如完善業(yè)務憑證和核心系統(tǒng),客戶在銀行首次建立業(yè)務關系時,銀行的首要任務就是對客戶進行身份識別,留存客戶身份資料和核查結果,在核心系統(tǒng)中準確、完整地登記客戶的身份信息。因此,銀行首先要保證客戶填寫的業(yè)務憑證和核心系統(tǒng)中有關填寫欄的設置,將相關字段設置為必輸項。其次,加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作宣傳和業(yè)務輔導。對內(nèi)做出有關反洗錢業(yè)務的知識和洗錢案例,定期發(fā)給基層網(wǎng)點,讓網(wǎng)點做好學習筆記;同時鼓勵網(wǎng)點積極投稿,總行一經(jīng)采用,轉(zhuǎn)發(fā)全行,并給予一定經(jīng)濟獎勵。對外要加強與客戶溝通,開展廣泛宣傳,全面提高社會各界以及廣大客戶對反洗錢工作的認知和理解,最大限度地得到他們的支持。
(二)要完善反洗錢內(nèi)控制度
反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋相關業(yè)務種類和業(yè)務部門,避免存在漏洞和盲區(qū)。對于風險較高的非面對面業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務品種,盡快制定或完善到內(nèi)控制度中去。在客戶與這些業(yè)務初次建立關系時,應嚴格執(zhí)行客戶身份識別規(guī)定,留存客戶身份資料,登記客戶身份基本信息,把好第一道關;對于客戶的后續(xù)交易,也要借助科技手段對其進行監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)可疑,及時報告。同時,健全反洗錢工作的考核與獎懲機制,加強對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工作責任制,規(guī)定各相關部門的職責,分工明確,各盡其職。要實行嚴格的反洗錢檢查責任追究制度。對未認真進行檢查或?qū)Σ槌鰡栴}不報告、不處罰甚至弄虛作假的檢查人員,要追究當事人的責任,確保反洗錢檢查的嚴肅性和有效性。
(三)改進培訓方式,提高人員素質(zhì)
由于反洗錢工作具有一定的專業(yè)性,反洗錢人員一方面要熟悉業(yè)務,另一方面掌握反洗錢工作要求,具備一定的反洗錢技巧。采取多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、組織反洗錢知識競賽,豐富和提高員工的反洗錢知識和技能,全面提升機構反洗錢工作水平。
(四)反洗錢人員配備到位,建立一支專業(yè)的反洗錢隊伍
要從提高風險管理水平的角度,正確理解在反洗錢工作中的成本投入,正確認識履行反洗錢職責的重要性,盡可能設立反洗錢專業(yè)管理部門,并根據(jù)自身反洗錢業(yè)務交易量的規(guī)模,充實、增加相應的反洗錢專職人員和反洗錢兼職人員的數(shù)量。