段長英
摘 要:保險公司生存與發(fā)展過程中,風(fēng)險管理與控制的實(shí)現(xiàn),需要以合規(guī)文化建設(shè)為支持。本文就合規(guī)文化的內(nèi)涵與特點(diǎn)進(jìn)行闡述,明確保險公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀及難點(diǎn),進(jìn)一步從領(lǐng)導(dǎo)帶頭、以人為本、全面防控等方面入手,提出保險公司合規(guī)文化建設(shè)的有效策略,旨在促進(jìn)合規(guī)文化構(gòu)建并改善保險公司合規(guī)管理成效,僅供相關(guān)人員參考。
關(guān)鍵詞:保險公司 ?合規(guī)文化 ?建設(shè)
為落實(shí)保險公司合規(guī)管理,保監(jiān)會頒布實(shí)施了《保險公司合規(guī)管理指引》(2008),合規(guī)管理進(jìn)入探索階段,但實(shí)際執(zhí)行過程中仍暴露出一些問題,無法滿足合規(guī)建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求,風(fēng)險防范的有效性不足。在復(fù)雜的市場環(huán)境下,合規(guī)文化建設(shè)的落實(shí),仍是保險公司所面臨的一項重要課題。
一、保險公司合規(guī)文化
保險公司若想要實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展,就必須要找準(zhǔn)正確的發(fā)展思路,在確立發(fā)展目標(biāo)的基礎(chǔ)上,圍繞目標(biāo)制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略,向著目標(biāo)前進(jìn),在這一過程中,存在著諸多風(fēng)險,對于保險公司的發(fā)展造成威脅,而內(nèi)控之于保險公司就相當(dāng)于剎車系統(tǒng)之于跑車,而合規(guī)的主要作用就是安全保障。在復(fù)雜的市場環(huán)境下,保險公司若想要持續(xù)健康發(fā)展,就必須要在發(fā)展業(yè)務(wù)保證利潤的同時,建立系統(tǒng)化的內(nèi)控體系,并建立合規(guī)文化,為保險公司的健康發(fā)展提供可靠的安全保障,有效防范風(fēng)險問題。
對于保險公司來說,所謂合規(guī)就是要兼顧公司經(jīng)營發(fā)展要求與風(fēng)險管理控制要求,所符合的規(guī)定與規(guī)范必須是保險行業(yè)內(nèi)部的,與保險公司經(jīng)營活動相適應(yīng)的,包括法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定等,要與保險公司業(yè)務(wù)活動制度及準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化是文化體系中的一種,以程序和秩序?yàn)榛A(chǔ),在被認(rèn)可的基礎(chǔ)上加以規(guī)范執(zhí)行,以達(dá)到規(guī)范化的成效,進(jìn)而促進(jìn)風(fēng)險控制的順利實(shí)現(xiàn),為保險公司的發(fā)展創(chuàng)造一個安全的環(huán)境。
二、保險公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀及難點(diǎn)
就當(dāng)前保險公司合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)情況來看,合規(guī)意識不強(qiáng),風(fēng)險防范不到位,內(nèi)控合規(guī)形式化問題嚴(yán)重,并未將其納入到企業(yè)管理體系中,此種情況下極易給保險公司造成無法預(yù)估的損失。保險公司合規(guī)文化建設(shè)的難點(diǎn)在于,合規(guī)意識不強(qiáng),忽視了合規(guī)部門崗位及人員配備的重要性,兼職合規(guī)人員往往無法規(guī)范落實(shí)監(jiān)督與管控,導(dǎo)致合規(guī)功能無法得到有效釋放。合規(guī)操作難度大,在保險公司內(nèi)部普遍面臨著制度與制約不對稱、執(zhí)行與可行矛盾、處理與處罰偏差等問題,合規(guī)工作機(jī)制亟待改進(jìn)。保險公司合規(guī)要求的執(zhí)行不到位,在態(tài)度、職責(zé)與處罰方面都有著鮮明體現(xiàn),導(dǎo)致保險公司經(jīng)營活動中普遍存在不守規(guī)、不立規(guī)的情況。
三、保險公司合規(guī)文化建設(shè)策略
在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下,保險公司合規(guī)文化建設(shè)并不具備一個優(yōu)良的社會環(huán)境,基于辯證唯物主義觀點(diǎn)出發(fā),可以認(rèn)識到社會系統(tǒng)復(fù)雜性是導(dǎo)致這種不良社會環(huán)境形成的原因,但這并不表示在此種社會環(huán)境下就一定會出現(xiàn)不合規(guī)行為,因此要明確保險公司控制環(huán)境與社會大環(huán)境之間的內(nèi)在聯(lián)系,要在把握社會復(fù)雜大環(huán)境的基礎(chǔ)上,基于保險公司現(xiàn)實(shí)情況與外部條件出發(fā),科學(xué)界定合規(guī)與違規(guī),凸顯出保險公司對于環(huán)境的控制性,以及對于違規(guī)行為查處的典型性,進(jìn)而采取可操作性的合規(guī)文化建設(shè)策略,以推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的規(guī)范化落實(shí)。
(一)從員工認(rèn)同到領(lǐng)導(dǎo)帶頭
保險公司合規(guī)文化建設(shè)是一個持續(xù)化與系統(tǒng)化的過程中,對于領(lǐng)導(dǎo)和員工來說具有雙向作用,其獨(dú)特表現(xiàn)在于,需要員工認(rèn)同并自覺遵循合規(guī)文化,并且需要領(lǐng)導(dǎo)倡導(dǎo)并踐行合規(guī)文化,從而在保險公司內(nèi)形成一種潛移默化的影響。也就是說,在合規(guī)文化建設(shè)過程中,保險公司領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮榜樣作用,以自身合規(guī)言行去引導(dǎo)并感染員工,以合規(guī)為目標(biāo),強(qiáng)化保險公司全體員工的意識,并通過正確的合規(guī)意識來規(guī)范員工的一言一行,通過保險公司領(lǐng)導(dǎo)層與員工層基于合規(guī)所開展的良性互動,能夠?yàn)楹弦?guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造優(yōu)良的條件,對于保險公司的內(nèi)控與風(fēng)控的實(shí)現(xiàn),都具有重要意義。
(二)從制度約束到以人為本
保險公司員工管理過程中,制度約束具有一定效力,但并不是唯一的管理方式,員工是制度執(zhí)行的主體,保險公司若想要實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展,就必須要充分認(rèn)識到員工的重要地位,堅持以人為本的原則,轉(zhuǎn)變以往制度約束的管理方式,探尋最佳的合規(guī)文化建設(shè)方式,以確保保險公司員工能夠自覺執(zhí)行各項制度,方可達(dá)到理想的人力資源管理成效。社會實(shí)踐表明,人始終是一切行動的主體,因此對于保險公司來說,合規(guī)文化建設(shè)過程中,要注重員工主體作用的發(fā)揮,基于員工文化水平、職業(yè)素養(yǎng)出發(fā),整合資源,通過教育培訓(xùn)來提升員工綜合素質(zhì),并通過人文關(guān)懷來激發(fā)員工在制度執(zhí)行方面的主觀能動性,激發(fā)員工的合規(guī)意識,并自覺形成合規(guī)行為,這就能夠令保險公司合規(guī)文化建設(shè)獲得理想的效果。
(三)從被動防堵到全面防控
在保險行業(yè)內(nèi)部,一旦制約機(jī)制失效或者管控不到位,極易出現(xiàn)違規(guī)事件,給整個行業(yè)的健康發(fā)展造成不利影響。盡管國家或者行業(yè)出臺相關(guān)制度,但實(shí)際上制度執(zhí)行成效并不理想,或者事后出臺制度的情況下,僅僅達(dá)到的是一種亡羊補(bǔ)牢的效果,整個社會都付出了巨大的代價,因此保險公司合規(guī)文化建設(shè)是勢在必行的,并且要保證防控的全面性與系統(tǒng)化。具體來說,在保險公司發(fā)展過程中,要基于現(xiàn)實(shí)情況出發(fā),制定可操作性強(qiáng)的合規(guī)機(jī)制與風(fēng)險防控機(jī)制,在實(shí)踐應(yīng)用中不斷拓展機(jī)制的深度與廣度,在全面開展合規(guī)教育的基礎(chǔ)上,規(guī)范執(zhí)行制度,并采取有效的監(jiān)督管理措施來對違規(guī)行為進(jìn)行約束,全面提升合規(guī)管控力度。保險公司合規(guī)文化建設(shè)的推進(jìn),需要保證監(jiān)管體系的系統(tǒng)化,在事后監(jiān)管的基礎(chǔ)上,對事前和事中監(jiān)管加以完善,以確保保險公司風(fēng)險防控的全面性。
(四)從規(guī)范行為到自覺行動
合規(guī)就是以法律法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則等為依據(jù),來對保險公司的行為進(jìn)行規(guī)范,不僅包括企業(yè)經(jīng)營行為,還包括員工的從業(yè)行為,合規(guī)對于內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、流程及操作的統(tǒng)一性都有著嚴(yán)格的要求。在復(fù)雜的社會環(huán)境下,保險公司合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn),要自覺就規(guī)范形成某種習(xí)慣,也就是說,要在全面了解保險公司部門、流程及環(huán)節(jié)與合規(guī)之間的相關(guān)關(guān)系,自覺依據(jù)法律法規(guī)和規(guī)章制度去約束并規(guī)范性,保險公司做到合規(guī)經(jīng)營,員工個人做到合規(guī)操作,從而確保保險公司合規(guī)的自覺性與主動性。
(五)從害怕檢查到歡迎檢查
監(jiān)督檢查是推進(jìn)保險公司合規(guī)發(fā)展的一項重要手段,當(dāng)前保險行業(yè)發(fā)展面臨著諸多不確定因素,監(jiān)督檢查是不可避免的。當(dāng)前部分保險公司處于害怕檢查的狀態(tài),甚至存在抵觸情緒,擔(dān)心檢查出問題。實(shí)際上,保險公司合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn),就是要轉(zhuǎn)變保險公司在面對監(jiān)督檢查時的這種態(tài)度,要做到依法合規(guī)經(jīng)營發(fā)展,就不會懼怕檢查,甚至?xí)g迎檢查,以此來改進(jìn)保險公司管理方式,更好的證明自己,對于保險公司的長遠(yuǎn)發(fā)展也是非常重要的。
四、結(jié)束語
通過以上研究可知,保險公司合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn),滿足保險公司經(jīng)營管理的現(xiàn)實(shí)需求,對于保險公司的穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義。合規(guī)文化建設(shè)具有較強(qiáng)的持續(xù)化與動態(tài)性特征,這就需要保險公司探尋最佳的合規(guī)文化建設(shè)途徑,降低違規(guī)事件發(fā)生幾率,規(guī)范落實(shí)風(fēng)險防控,為保險公司的健康發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。
參考文獻(xiàn):
[1]徐徐,郭鐘亮.保險公司經(jīng)營中的保險文化[J].中國保險,2017(07):11-14.
[2]陸堅.建設(shè)保險企業(yè)合規(guī)文化,促進(jìn)公司健康發(fā)展[J].上海保險,2013(01):46-47+56.