曹文

摘要：刑法對(duì)于我國(guó)而言是針對(duì)刑事責(zé)任以及犯罪行為制定的法律法規(guī)，同時(shí)也是為了維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)與統(tǒng)治所授予我國(guó)違法人員刑事處分的法律規(guī)定。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而言，由于它屬于互聯(lián)網(wǎng)金融且是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)途徑進(jìn)行交易的，所以也使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)?；诖耍疚膰@P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行了分析，對(duì)于其刑法控制對(duì)策也進(jìn)行了相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸;刑法控制

前言：

所謂P2P，它又被稱(chēng)為“伙伴對(duì)伙伴”，實(shí)際上指的便是伙伴之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)途徑進(jìn)行合作聯(lián)系，進(jìn)而進(jìn)行溝通互動(dòng)并達(dá)成相應(yīng)的協(xié)議。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)也迎來(lái)了信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，而在該時(shí)代背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借助互聯(lián)網(wǎng)金融也取得了快速的發(fā)展。目前，我國(guó)擁有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)極多，數(shù)量更是高達(dá)2500余家，并且當(dāng)下仍處于上升趨勢(shì)。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸來(lái)說(shuō)，交易的雙方是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易的，對(duì)于對(duì)方的了解也只是局限于網(wǎng)絡(luò)上的一些資料，如果網(wǎng)上的資料存在造假行為，又或者P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)并不是依法建立的，那么它在很大程度上都會(huì)為交易人帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至還會(huì)構(gòu)成刑事犯罪。所以，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，我國(guó)必須要依據(jù)刑法對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格控制，只有對(duì)社會(huì)存在的違法犯罪行為進(jìn)行打擊，我國(guó)的社會(huì)才能進(jìn)行更加安定、健康的發(fā)展。

1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述

自1970年之后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸隨之興起，起初它是為了幫助貧困人民進(jìn)行創(chuàng)業(yè)從而為他們提供的微額貸款服務(wù)，自從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起和實(shí)行，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也得到了快速的發(fā)展。而且隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，我國(guó)也迎來(lái)了信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，而在該時(shí)代背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也逐漸演變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融，同時(shí)也成為當(dāng)下社會(huì)極為重要的一種理財(cái)方式。對(duì)于傳統(tǒng)的P2P借貸而言，它主要是以人工操作為主，這種模式不但風(fēng)險(xiǎn)極小，而且極為安全，不過(guò)在進(jìn)行借貸交易的過(guò)程中由于操作過(guò)于復(fù)雜，這也使得借貸的工作質(zhì)量和效率受到了很大的影響。至于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，雖然該模式的工作質(zhì)量和效率都極高，且會(huì)有很大的收益回報(bào)，但由于是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的，這也使得網(wǎng)絡(luò)借貸存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。目前，針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸我國(guó)雖然沒(méi)有明確制定相關(guān)刑事法規(guī)，但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在交易的過(guò)程中也要嚴(yán)格按照我國(guó)刑法進(jìn)行操作。通過(guò)運(yùn)用刑法對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行控制，它不但可以對(duì)借貸平臺(tái)的行為進(jìn)行制約，同時(shí)對(duì)于其中存在的風(fēng)險(xiǎn)也能進(jìn)行有效的控制，這對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益以及市場(chǎng)金融的發(fā)展都是極為重要的[1]。

2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

目前，隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展，其中存在的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)，如經(jīng)營(yíng)模式不正規(guī)以及市場(chǎng)環(huán)境較為混亂等非法經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，而這些問(wèn)題的存在在很大程度上也形成了一定的刑事風(fēng)險(xiǎn)。按照我國(guó)的相關(guān)規(guī)定，只有在經(jīng)過(guò)工商管理部門(mén)的許可之后才能開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)該部門(mén)許可便開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)，那么它則會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，不但開(kāi)展的活動(dòng)會(huì)被立刻終止，同時(shí)當(dāng)事人也需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。此外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)際上是一種金融交易的平臺(tái)，對(duì)于相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并沒(méi)有權(quán)限涉及，如果該平臺(tái)對(duì)某些金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了非法經(jīng)營(yíng)且進(jìn)行了資金的交易，那么它便會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，涉案人員也需要為此承擔(dān)一定的刑事責(zé)任。

2.2非法成立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析

通過(guò)開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，它會(huì)獲得很大的收益，然而在獲益的同時(shí)它也承擔(dān)著很大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展，它也涉及到了很多刑事案件，在信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，由于網(wǎng)絡(luò)具備著一定的開(kāi)放性和隨機(jī)性，正因如此，很多不法分子便借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施犯罪，而這也使得我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的發(fā)生頻率得到了大幅度的提升。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)金融而言，它的犯罪形式有很多，其中就包括非法成立金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于此，我國(guó)法律也規(guī)定如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，那么任何人和部門(mén)都不得私自成立網(wǎng)絡(luò)銀行機(jī)構(gòu)，如果有人或部門(mén)違反了該法律規(guī)定，那么便會(huì)構(gòu)成犯罪，同時(shí)當(dāng)事人也要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任[2]。

3針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸開(kāi)展的刑法控制對(duì)策

3.1對(duì)犯罪行為進(jìn)行有效控制

對(duì)于刑法而言，它除了包括刑罰之外，還包括犯罪，通過(guò)對(duì)犯罪進(jìn)行有效的控制，它在很大程度上還可將刑罰進(jìn)行減少。在此期間，如果國(guó)家只是采用盲目寬容策略是無(wú)法對(duì)犯罪行為進(jìn)行有效控制的，對(duì)于國(guó)家所制定的刑法，還要將法律的威懾性融入到其中，只有這樣，國(guó)家所制定的刑法內(nèi)容才能更加嚴(yán)謹(jǐn)，而其控制性才能更強(qiáng)。針對(duì)犯罪行為其控制對(duì)策也有很多，首先國(guó)家需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)罪進(jìn)行適當(dāng)?shù)母模蛊渥優(yōu)樗阶猿闪⒁约敖?jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)罪，這樣在很大程度上都會(huì)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)起到約束和規(guī)范作用，而原本刑法中存在的不足也會(huì)得到有效的補(bǔ)充。其次在我國(guó)的服務(wù)行業(yè)中也要添設(shè)非法經(jīng)營(yíng)罪，這樣通過(guò)完善刑法內(nèi)容，它不僅可以使法律變得更加嚴(yán)謹(jǐn)，同時(shí)對(duì)于我國(guó)的金融行業(yè)也能進(jìn)行有效的刑法控制。

3.2對(duì)我國(guó)刑法進(jìn)行不斷的完善

隨著國(guó)家的快速發(fā)展，對(duì)于我國(guó)刑法也需要進(jìn)行完善和更新，這樣刑法存在的漏洞便會(huì)得到有效填補(bǔ)，而刑法也會(huì)變得更加有效和嚴(yán)密。在此期間，國(guó)家可以針對(duì)刑罰體系進(jìn)行全面的改革，同時(shí)也可添設(shè)財(cái)產(chǎn)刑制度，這樣犯罪人員不但要承擔(dān)一定的刑事責(zé)任，同時(shí)也要進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償，通過(guò)這種形式的改革，我國(guó)的刑法也會(huì)變得更有威懾力。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳玉姝.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法控制[J].法制博覽，2019，（2）：275.

[2]張棟.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法控制[J].職工法律天地，2017，（16）：162.