姜兆敏 程新萍 薛嬌

摘要：信貸消費風靡大學(xué)校園，隨之也產(chǎn)生了一連串的問題，如何正確處理和看待校園信貸消費，如何規(guī)范大學(xué)生的消費行為，成為了當下的一大問題。

關(guān)鍵詞：信貸消費、大學(xué)生、消費觀

一、引言

近年來，隨著高校擴招和義務(wù)教育水平的提高，大學(xué)生這一人群越來越壯大，作為一類追求高質(zhì)量生活的人群，對新鮮事物的接受能力強，但是極大部分大學(xué)生的實際支付能力和他們所追求的生活有著一定的落差，因此，他們會選擇另一種方式來解決這個問題，而這里所說的另一種方式，也就是我們所了解的信貸消費。舉個例子來說，相信大家對支付寶的螞蟻花唄業(yè)務(wù)并不陌生，有數(shù)據(jù)顯示，螞蟻花唄的用戶中“90后”占了33%的比重，同樣在我們的校園調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)絕大部分同學(xué)對這類的信貸消費方式都是有所了解的，只不過并沒有深入的了解。諸如此類的信貸消費方式日益增多，雖說在一定程度上滿足了大學(xué)生的消費需求，但這樣的大環(huán)境并不是絕對安全與健康的，信貸消費飛速發(fā)展的同時，我們也面臨著許多的挑戰(zhàn)。

二、大學(xué)生信貸消費市場存在的問題

由于經(jīng)濟發(fā)展迅速，大學(xué)生的消費能力得到了顯著的提升，信貸消費在此過程中起到了舉足輕重的作用，但是，在發(fā)展的同時，諸多問題和不足也開始浮出水面，經(jīng)過我們的調(diào)查研究，存在的問題主要包括以下幾個方面：

（一）大學(xué)生消費意識太自我，缺乏法律意識

近幾年來，隨著像螞蟻花唄這樣的新型信貸消費方式的出現(xiàn)，更多的大學(xué)生開始接觸到信貸消費，各種信貸消費平臺也開始出現(xiàn)，宣傳單散布在大學(xué)校園的每個角落，用“利息少、秒到賬”之類的話語誘惑著大學(xué)生們。但是，這些平臺并非全都是正規(guī)可信的，比如裸貸、各種不正規(guī)的校園貸和網(wǎng)貸等等，這些對缺乏法律意識的大學(xué)生來說，無疑是一個陷阱，而且還會帶來很嚴重的后果。

（二）大學(xué)生還款能力低，自制力不足，容易造成還款逾期

當代大學(xué)生生活收入主要來自父母給的生活費，少部分能夠通過兼職得到額外收入，收入方式比較單一，但是，大學(xué)生對高科技產(chǎn)品、高端化妝品、名牌服飾的需求量只增不減。與此同時，大學(xué)生很容易沖動消費，往往控制不住自己的欲望，總想著先花著，等下個月生活費來了再還上，但事實上下個月還是如此，資金鏈有限，他們只能以貸還貸，如此循環(huán)往復(fù)，后果極其嚴重。

（三）信貸市場混亂，缺乏監(jiān)督管理制度

信貸消費是近幾年新興的一種信貸消費，發(fā)展速度十分迅速，因此還沒有相關(guān)的法規(guī)法規(guī)，也沒有形成完整完善的制度體系，缺乏市場監(jiān)管制度，關(guān)鍵的是在校園信貸消費這一領(lǐng)域沒有條件和標準。因此，在這種大環(huán)境下，大學(xué)生在選擇信貸消費產(chǎn)品時會被很多不法分子牽著鼻子走，造成很嚴重的后果。

三、大學(xué)生信貸消費健康發(fā)展的對策和措施

大學(xué)生是一類追求高品質(zhì)生活的群體，追求自己喜歡的，這并沒有錯。對于信貸消費，并不能全盤否定，但是目前的大學(xué)生信貸消費市場環(huán)境惡化，我們要找出存在的問題，并且解決這些問題，消除信貸消費帶來的負面影響，具體包括以下幾個方面：

（一）提高大學(xué)生法律意識，樹立風險意識和正確的消費觀念

大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會如何合理和理性的分配自己有限的金錢，提高自控力，同時要提高自己的風險意識，在信貸消費面前要保持清醒，睜大眼睛，理性的看待信貸消費。在實在需要借貸的情況下，要提前了解信貸信息，走正規(guī)渠道，同時要從自身的實際情況出發(fā)，在自己有能力償還的范圍內(nèi)借貸，不要出現(xiàn)逾期還貸等不良現(xiàn)象。

（二）建立健全的信貸市場監(jiān)管制度

制定相關(guān)的法律法規(guī)，緊跟信貸消費發(fā)展潮流，建立完整完善的制度體系，同時加強校園信貸的監(jiān)管力度，建立起統(tǒng)一嚴格的信貸平臺進入校園的標準，設(shè)立專門部門進行管理監(jiān)督，從源頭上進行管理，營造一個良好的校園信貸環(huán)境。

（三）從學(xué)校、家庭方面完善對大學(xué)生信貸消費的教育

大學(xué)生雖已成年，但還沒有真正踏入社會，對很多危險無法察覺，如何判斷是非，如何在誘惑面前擦亮眼睛，這些都離不開學(xué)校的理論培訓(xùn)和家庭的理財教育。學(xué)校應(yīng)針對學(xué)生盲從消費、不合理消費等問題進行培訓(xùn)，開設(shè)有關(guān)信貸消費的座談會，開設(shè)相關(guān)課程，建立相關(guān)部門解決和咨詢此類問題。在家庭方面，父母應(yīng)從自身做起，提倡節(jié)儉，加強對孩子的理財教育，不揮霍浪費，讓孩子了解到不合理的信貸消費帶來的危害，幫助他們成為理智的消費者。

四、小結(jié)

近年來信貸消費的發(fā)展越來越快，大學(xué)生這一消費群體，對新鮮事物的接受能力強，因此信貸消費在大學(xué)校園內(nèi)引起了一股新的潮流，受到了大學(xué)生這一群體的密切關(guān)注。為了彰顯自己的能力和地位，大學(xué)生會不惜成本購買一些超出自己能力范圍的商品，好面子、講究排場，這在日常生活中是也很普遍的，這些都是誘導(dǎo)大學(xué)生沖動消費的罪魁禍首。隨著校園信貸消費的不斷發(fā)展，我們也從中看到了它的消極和陰暗的一面，不健康的信貸消費正在吞噬著大學(xué)生的內(nèi)心，如果我們不加以解決和防范，大學(xué)這一神圣的地方最后也會變的破敗不堪。因此，我們應(yīng)該加強管理與監(jiān)督，為大學(xué)生們提供一個良好的信貸環(huán)境，能讓大學(xué)生在遇到困難時能有一個解決的方法，同時我們也應(yīng)該從大學(xué)生自身出發(fā)，提高他們的法律和風險意識，讓他們學(xué)會如何樹立合理正確的消費觀念，讓校園信貸健康的發(fā)展下去。

參考文獻

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