楊德勇 孔浩宇

摘 要：提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以來，各個地方都高度重視。作為新時代三農(nóng)工作的新旗幟和總抓手，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對配套的金融服務提出了更高要求。我國廣袤的鄉(xiāng)村基本都是以縣城為中心的，鄉(xiāng)村要振興，勢必要依賴縣域的金融體制機制，縣域金融對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的重要性不言而喻。

關鍵詞：縣域金融 鄉(xiāng)村振興 金融體制改革

一、金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景

提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，多個文件對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施和金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出更詳細的要求?？h域金融顯然是以服務縣域經(jīng)濟為目標的，縣域經(jīng)濟就是指在縣域行政區(qū)劃的地域范圍內(nèi)，依托縣城和中心鎮(zhèn)，以廣大的鄉(xiāng)村為腹地，以縣級政府為調(diào)控主體，以市場為導向，優(yōu)化配置資源，協(xié)調(diào)發(fā)展一二三產(chǎn)業(yè)，具有地域特色的經(jīng)濟形態(tài)。縣域經(jīng)濟直接對接著基層 “鄉(xiāng)村振興”?？h域經(jīng)濟要想發(fā)展的好，縣域金融必須服務好鄉(xiāng)村振興，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要的金融需求，大部分都要依賴于縣域內(nèi)的金融組織。

總之，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要強大的資金投入保障，這意味需要縣域金融進一步發(fā)力，而這一發(fā)力的最大動力來源在于推進縣域金融體制改革，健全和完善縣域金融。

二、縣域金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀與問題

改革開放四十年來，我國縣域內(nèi)和金融相關的機構在改革中不斷發(fā)展，數(shù)量和類型上隨著經(jīng)濟發(fā)展的需求日益充實、完善。目前，縣域內(nèi)金融管理機構有金融工作辦公室（地方金融監(jiān)督管理局）、銀保監(jiān)局、人民銀行縣級支行等。銀行類金融機構數(shù)量最多，是縣域金融的中堅力量，主要包括六大國有商業(yè)銀行的分（支）行、農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村信用社）、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等，其他的金融機構還有保險公司、擔保公司、小額貸款公司等，這些縣域金融組織是縣域金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主要抓手。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出以來，各個地方都陸續(xù)出了相關文件，總體上看，縣域金融推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施穩(wěn)中有進，但戰(zhàn)略實施的質(zhì)量和效益有待增強。

三、縣域金融支持鄉(xiāng)村振興目前存在的問題主要有以下幾個方面

（一）不同機構的政策協(xié)調(diào)性

高度重視鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，各相關部委陸續(xù)出了許多支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策，縣級各部門相應出了一系列配套政策，許多縣級金融機構也出了服務鄉(xiāng)村振興的規(guī)劃。金融機構面臨政府機構的金融監(jiān)管及金融機構自身經(jīng)營規(guī)范的要求。金融機構需與地方政府部門之間的協(xié)調(diào)機制加強合作。

（二）金融服務鄉(xiāng)村振興的效率

鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點。產(chǎn)業(yè)能否興旺，取決于相關企業(yè)的發(fā)展。然而，縣域金融并沒有在這方面體現(xiàn)出普惠性。一方面，對資金供給方，即主要是銀行來說，大中型企業(yè)一單的貸款規(guī)模可能是幾十個、幾百個小微企業(yè)項目規(guī)模的總和，總成本差異懸殊，風險度也遠不在一個量級上。另一方面，縣域金融的服務主體是縣域中小微企業(yè)、個體戶、農(nóng)戶。縣域的資金需求方具有額度小而分散的天然特征，再加上縣域內(nèi)小微企業(yè)大部分生產(chǎn)規(guī)模小，沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務管理不科學不規(guī)范，征信體系不完善，信息采集難度大等特征使得縣域金融交易成本相對較高。

（三）縣域金融基礎設施建設

金融基礎設施建設有助于增加信息透明度、降低信息不對稱。金融服務鄉(xiāng)村振興的過程中，縣域內(nèi)金融基礎設施建設至關重要。目前，縣域金融在支付結算、普惠金融、數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等基礎設施服務方面還有進一步完善的空間。

四、縣域金融更好服務鄉(xiāng)村振興的思路與對策

（一）抓好頂層設計，科學規(guī)劃鄉(xiāng)村發(fā)展目標，提高金融支持深度

如何在縣級行政區(qū)域有效開展鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略行動，是鄉(xiāng)村振興落地實施的關鍵。因此，貫徹落實好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，探討鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃的創(chuàng)新路徑，做好縣域振興規(guī)劃與實施具有重要的現(xiàn)實意義。在制定金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見時充分考慮到當?shù)乜h域資源、產(chǎn)業(yè)、人口等實際情況，鼓勵當?shù)亟鹑跈C構積極參與，并適當尋求智庫支持。一方面要建立起金融機構的聯(lián)動平臺和多方協(xié)作機制，打破以往部分金融機構在農(nóng)村地區(qū)的不良競爭局面;另一方面，要建立政銀合作長效機制，增強地方政府和金融機構的協(xié)調(diào)合作。

（二）強化金融回歸本源理念，提高金融機構服務效率

縣域金融機構應以服務實體經(jīng)濟為天職，切實把握住縣域經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的有利時機，既要把裝備制造業(yè)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代醫(yī)藥、養(yǎng)生養(yǎng)老、旅游休閑等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)作為金融服務實體經(jīng)濟的重點考慮，又要充分結合地方實際情況及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，找到符合當?shù)匕l(fā)展的生產(chǎn)方式，在積極提供差異化、綜合性、全方位金融服務的同時，著力加快信貸有效投放步伐，積極發(fā)放農(nóng)戶貸款，切實改變信貸業(yè)務狀況，引導更多資金投向鄉(xiāng)村振興發(fā)展。同時要調(diào)整金融產(chǎn)品服務結構，避免產(chǎn)品與業(yè)務同質(zhì)化。

（三）探索建立縣級中小微企業(yè)金融服務中心，完善縣域金融基礎設施建設

許多需要資金的農(nóng)戶商戶們及創(chuàng)立中小微企業(yè)的企業(yè)家們在業(yè)務發(fā)展過程中對相關的金融優(yōu)惠政策不了解不熟悉，缺乏足夠的金融知識和素養(yǎng)?？煽紤]在縣域建立一個“主導、市場化運作”的金融服務中心，這個中心首先要在地理或空間位置上把縣域內(nèi)各個金融機構包括金融辦、各家銀行等集聚起來，在此設立服務站甚至網(wǎng)點;同時建立“一站式”窗口為中小微企業(yè)及需要資金的農(nóng)戶提供信息服務、融資服務、信用擔保服務、司法保障服務、金融增值服務等多方面全方位服務。另外搭建網(wǎng)絡平臺，建立線上線下同步服務模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)+和大數(shù)據(jù)手段，破解投融資雙方信息不對稱難題。不斷開展多種金融知識教育活動，定時舉辦企業(yè)家交流座談會，支持和引導企業(yè)通過資本市場直接融資，扶持企業(yè)在區(qū)域股權市場上市融資。通過匯聚各方金融資源，建立多元融資體系，提高融資效率，幫助中小微企業(yè)及農(nóng)戶解決融資難題。

參考文獻：

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