嬌哈爾·哈德爾別克

摘 要：社保業(yè)務(wù)憑借良好的社會效應(yīng)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來客戶拓展與存款增長，所以在商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，需要對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注與發(fā)展。通過將社保資金循環(huán)與商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)進(jìn)行合作，能夠凸顯出巨大的發(fā)展空間，推動商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。基于此，文章將結(jié)合筆者工作經(jīng)驗(yàn)，對社保資金循環(huán)于商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)拓展展開分析。

關(guān)鍵詞：社會保險;商業(yè)銀行;社保業(yè)務(wù)

對于商業(yè)銀行而言，社保業(yè)務(wù)有著良好的社會效應(yīng)，社保事業(yè)作為國家社會長治久安的基礎(chǔ)工程，受到國家與政府的高度重視，所以加快社保業(yè)務(wù)的發(fā)展很大程度上能夠凸顯出商業(yè)銀行的社會美譽(yù)度以及提升用戶忠誠度。此外，通過拓展社保業(yè)務(wù)還能夠帶來更多交叉銷售機(jī)會，同時也能為客戶拓展與增長帶來穩(wěn)定的來源，與目前銀行就機(jī)構(gòu)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略要求高度相符。所以，商業(yè)銀行的社保業(yè)務(wù)拓展十分必要，文章便主要針對社保資金循環(huán)與銀行社保業(yè)務(wù)合作展開分析。

社保資金循環(huán)與商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)合作

社?；鹄U納對象主要是企事業(yè)單位員工、城鄉(xiāng)非就業(yè)居民以及其他人員，按照業(yè)務(wù)種類區(qū)分可將社會保險氛圍醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷以及生育等保險;按照資金來源分類可分為企事業(yè)單位征繳、個人繳存以及政府補(bǔ)貼等;按照資金流向分類可分為基金歸集、管理與方法[1]。目前我國社?；鸬恼魇展芾砟Ｊ街饕袃煞N，一種是由社保部門負(fù)責(zé)征收與方法和財政部門負(fù)責(zé)管理，另一種是由稅務(wù)部門征收、財政部門管理、社保部門發(fā)放。由于大多數(shù)地方采取的是第二種模式，我們對其業(yè)務(wù)辦理與資金流動展開深入探析，可將其細(xì)分為社會保險基金收入、社會保險基金管理、社會保險基金支出與社會保險基金納入政府預(yù)算管理等四個方面[2]。

商業(yè)銀行作為最早介入社保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在上述社保資金循環(huán)的過程中，商業(yè)銀行能夠提供多方面的服務(wù)。具體來講，表現(xiàn)在以下幾個方面：①賬戶管理。銀行機(jī)構(gòu)立足自身系統(tǒng)優(yōu)勢去代理社保賬戶，幫助社保機(jī)構(gòu)對個人賬戶、企事業(yè)單位職工賬戶進(jìn)行管理，從實(shí)際效果來看，目前商業(yè)銀行開發(fā)的社保資金管理系統(tǒng)在社保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理中得到廣泛應(yīng)用;②繳費(fèi)歸集與資金發(fā)放。商業(yè)銀行與稅務(wù)部門展開合作，對企事業(yè)單位職工的社保資金代為征收。服務(wù)財政設(shè)備，確保政府方面對社保的補(bǔ)貼能夠及時到位。借助遍布各地設(shè)置的營業(yè)機(jī)構(gòu)，能夠讓更多非就業(yè)人員進(jìn)行個人繳費(fèi);③資產(chǎn)管理。商業(yè)銀行能夠帶來專業(yè)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，不僅能夠提高社保資金的安全性與系統(tǒng)性，同時也能為社保資金特別是財政專戶方面的社保資金帶來增值服務(wù)。

不難看出，商業(yè)銀行與社保資金循環(huán)進(jìn)行業(yè)務(wù)方阿敏的合作，能夠?qū)崿F(xiàn)社保資金管理和社保信息系統(tǒng)的全面融合，無論是社保機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行，均能實(shí)現(xiàn)推動發(fā)展的目標(biāo)。

商業(yè)銀行推進(jìn)社保業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

提高對社保業(yè)務(wù)社會屬性的認(rèn)識

社會保險的各項(xiàng)制度構(gòu)建與健全，能夠讓中國人一直以來的“老有所養(yǎng)”愿望得以實(shí)現(xiàn)，可見其社會意義重大。對社保金融業(yè)務(wù)大力推進(jìn)與開發(fā)，更是整個社會希望金融行業(yè)勇于肩負(fù)起的社會責(zé)任，不管是由于商業(yè)利益驅(qū)使，還是國家層面的直接指令，商業(yè)銀行都不得回避社保業(yè)務(wù)。所以說，對社保業(yè)務(wù)的社會屬性提高認(rèn)識，一定要各級銀行管理人員對眼前利益和長遠(yuǎn)利益良好把握，更要處理好公益與收益層面的關(guān)系，不僅要為所有參保人員和社保機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)，還要能夠從中獲取經(jīng)濟(jì)效益。

明晰社保業(yè)務(wù)的定位

社會保障作為國家長治久安的基本政策，社保業(yè)務(wù)也具備典型的規(guī)模效益、長期穩(wěn)定的特點(diǎn)。然而對于單個參保人員來講，社保業(yè)務(wù)的收益水平非常低，所以商業(yè)銀行唯有將社保業(yè)務(wù)與政府財政資源爭奪放在一起去考量，并且通過長時間的發(fā)展而擁有更大的業(yè)務(wù)規(guī)模之后，再對商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面優(yōu)化。按照國家的戰(zhàn)略安排來看，國家希望到2020年“人人有保障”，每個人與企事業(yè)都要有社保賬戶，該項(xiàng)業(yè)務(wù)也要成為個人與企事業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)。所以商業(yè)銀行一定要重視這項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，獲取更多有效客戶信息，深挖優(yōu)質(zhì)客戶資源，為后續(xù)金融產(chǎn)品的開發(fā)推廣打好基礎(chǔ)。

細(xì)分社保業(yè)務(wù)組織

首先，要對認(rèn)真做好當(dāng)前社保業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的客戶拓展與營銷工作，對符合社保改革發(fā)展需要的相關(guān)服務(wù)與產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)，為參保人員和各級社保部門帶來個優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大社保業(yè)務(wù)的市場份額;其次，保持與其他部門的連讀，做好協(xié)同營銷工作。社保業(yè)務(wù)作為牽涉到多方面的系統(tǒng)工程，一定要求多個專業(yè)部門的合作，特別是重大社保項(xiàng)目的營銷工作中，不僅需要各個部門肩負(fù)自身職責(zé)，也要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)以及社保經(jīng)辦人的業(yè)務(wù)能力，從而滿足客戶的多樣化要求;最后，還要做好影響評估工作。針對開展社保業(yè)務(wù)可能帶來的變化進(jìn)行科學(xué)分析與評估預(yù)測，主要集中在客戶結(jié)構(gòu)、客戶規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面的變化。

豐富社保業(yè)務(wù)內(nèi)容

商業(yè)銀行不僅要做好現(xiàn)有的代理歸集與發(fā)放社保資金工作，還要進(jìn)一步豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容，比如醫(yī)保跨區(qū)結(jié)算、社保關(guān)系轉(zhuǎn)移、退伍軍人養(yǎng)老保險補(bǔ)助金劃轉(zhuǎn)結(jié)算以及金融社?？ㄍ茝V等方面[3]。社保業(yè)務(wù)的拓展還能夠帶來更大的客戶群體，比如機(jī)關(guān)、企業(yè)、城鎮(zhèn)與農(nóng)村，需要做好這些客戶的培育工作。為進(jìn)一步提高商業(yè)銀行在社保領(lǐng)域的市場地位，還需要進(jìn)一步加大資源配置、產(chǎn)品支持以及服務(wù)質(zhì)量。需要注意的是，社保市場的主導(dǎo)權(quán)在于政府部門，而且業(yè)務(wù)管理需要財政、人社、醫(yī)療、稅務(wù)等眾多部門的參與，不同地區(qū)在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作章程等方面有一定的差異，所以資金管理統(tǒng)籌也有所不同，鑒于此需要商業(yè)銀行與各級政府機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通，對業(yè)務(wù)合作中存在的問題進(jìn)行及時完善。

結(jié)束語

綜上所述，隨著我國社會保險事業(yè)的高速發(fā)展，各項(xiàng)社會保險制度體系也在逐步完善以及社會保障體系也基本形成，在此社會事業(yè)全面發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展也找到了全新方向。所以，對社保體制改革展開研究，探尋商業(yè)銀行社保業(yè)務(wù)與社保資金循環(huán)的合作，對于商業(yè)銀行的未來發(fā)展而言意義重大。

參考文獻(xiàn)：

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