中國銀行業(yè)金融機構(gòu)近4100家，包括6家國有大行（中農(nóng)工建交郵儲）、12家全國性股份制銀行、134家城商行、1200多家農(nóng)商行、 965家農(nóng)信社、1624家村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。傳統(tǒng)上，不同類型銀行有著不同的客戶定位，比如大行做大型企業(yè)和大型項目，股份行做大中型企業(yè)，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行做當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)。

大銀行擁有著小銀行無法匹敵的資金低成本，中小行貸款產(chǎn)品在大行的低利率面前毫無競爭力。但是，大行也不是無所不能的。它們要想用人海戰(zhàn)術(shù)，在全國范圍滲透村社級（社區(qū)、村落、部落等），其管理難度、業(yè)務(wù)成本都高得無法想象——把網(wǎng)點鋪到縣城和發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)很不容易了。因此，在最末梢的村社級，大型銀行還是無法觸達，或者雖然能覆蓋，但服務(wù)不夠緊密。

因此，盡管大行在有關(guān)部門政策引導(dǎo)下已在逐步降低小微判定標準，但實踐中仍然不及中小銀行接地氣。中小銀行的網(wǎng)點可以覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，業(yè)務(wù)人員能夠覆蓋附近的各個村落，用最原始的手段化解信息不對稱，并提供最貼心的服務(wù)。尤其要提到的是，得益于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，民營銀行成為了服務(wù)小微中的小微的主力軍。

小微企業(yè)象征著中國經(jīng)濟“毛細血管”的底部群體，其融資服務(wù)在很長一段時間內(nèi)都是空白。金融機構(gòu)提供的資金支持，是小微企業(yè)賴以發(fā)展的“血液”。可以看到，中國金融體系的層次正在不斷完善，越來越多的中小銀行尤其是網(wǎng)商銀行、微眾銀行、新網(wǎng)銀行等具備互聯(lián)網(wǎng)基因的民營銀行，正在將“血液”運往“毛細血管”，填補金融市場中長久以來存在的這塊空白。