摘要：商業(yè)銀行為“走出去”企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，對銀企雙方是雙贏的選擇，但限于經(jīng)驗和現(xiàn)有機(jī)制，商業(yè)銀行的國際化服務(wù)能力還面臨諸多挑戰(zhàn)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)真正踐行以客戶為中心的理念，為客戶提供個性化的全方位服務(wù)；持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，適應(yīng)企業(yè)國際化經(jīng)營的需要；實施人才儲備工程，培養(yǎng)國際化人才；充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，提升銀行服務(wù)效率。

Abstract： Commercial banks offer a full range of financial services for enterprises going global and a win-win for both sides. Yet limited by experience and existing mechanisms， commercial banks still face many challenges in providing global services. Therefore， commercial banks should follow a client-centered concept， and offer tailor-made， all-round services； they should make sustained efforts in product innovation to meet the needs of international operation； they should work to build a strong pool of talent and nurture talents with global vision； they should fully leverage on their technical strength to enhance service efficiency.

關(guān)鍵詞Keywords商業(yè)銀行 commercial banks企業(yè) enterprises走出去 going global服務(wù) service

隨著我國企業(yè)“走出去”的步伐加快，其對金融服務(wù)的需求也由境內(nèi)延伸到了境外。但商業(yè)銀行對服務(wù)企業(yè)“走出去”經(jīng)營的準(zhǔn)備明顯不足，服務(wù)無法滿足企業(yè)的需求，出現(xiàn)了企業(yè)“走出去”與銀行服務(wù)不同步的時滯。商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到企業(yè)“走出去”為銀行業(yè)務(wù)帶來的利好機(jī)會，以及廣闊的發(fā)展空間，為國內(nèi)競爭高度激烈化的銀行業(yè)開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

商業(yè)銀行跟隨企業(yè)“走出去”的步伐，為企業(yè)在境外投資經(jīng)營提供全方位的金融服務(wù)，對銀企雙方都是大有裨益的，具體表現(xiàn)在：

一是銀企雙方同在東道國開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，雙方可以從更多渠道了解東道國的投資政策、政府方針以及人員、文化背景，通過信息交互和共享，可以增強(qiáng)雙方對當(dāng)?shù)亟?jīng)營環(huán)境更全面的認(rèn)知，有利于雙方盡快適應(yīng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營環(huán)境和政策要求。

二是商業(yè)銀行可以更直接了解“走出去”企業(yè)的需求，針對不同企業(yè)的經(jīng)營特點，量身訂制個性化的服務(wù)方案，增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)境外經(jīng)營的針對性。

三是有利于我國企業(yè)的全球化統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行跟隨企業(yè)走出國門提供服務(wù)，在符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策要求的前提下，可以為我國企業(yè)提供與國內(nèi)企業(yè)集團(tuán)本部標(biāo)準(zhǔn)一致的銀行服務(wù)，有利于集團(tuán)對全球不同國家（地區(qū)）的分支機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特別是在資金管理上，可以有效避免不同東道國的銀行提供千差萬別的服務(wù)給企業(yè)造成的諸多困擾，從而大大提高企業(yè)的經(jīng)營效率。

四是有利于密切銀企關(guān)系。在企業(yè)經(jīng)營視角所觸及的所有國家（地區(qū)）由同一家銀行提供服務(wù)，可以充分發(fā)揮雙方長期以來既有的業(yè)務(wù)合作優(yōu)勢，借助雙方經(jīng)營文化的長期融合，使雙方在所有領(lǐng)域的合作都實現(xiàn)無縫對接，將雙方合作由國內(nèi)推向國際，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)合作范圍，使銀企關(guān)系更加密不可分。

（一）以客戶為中心的理念尚未完全落地

由于國內(nèi)企業(yè)直接融資渠道不多，企業(yè)對資金的需求很難得到滿足，銀行對企業(yè)融資仍具有一定的話語權(quán)，處于“賣方”的市場地位，銀行的整體經(jīng)營還不能完全視作真正意義上的市場化運(yùn)作。

但在境外的經(jīng)營市場環(huán)境中，銀企合作完全基于市場化選擇，無論是通過在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)直接開展經(jīng)營，還是通過國內(nèi)機(jī)構(gòu)為境外企業(yè)提供銀行服務(wù)，都必須通過市場經(jīng)濟(jì)的手段來實現(xiàn)雙方的合作意向，這就需要銀行真正做到以客戶為中心，站在客戶的角度，通過為客戶提供物超所值的服務(wù)，獲取客戶認(rèn)可支付的服務(wù)收益。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新尚無法完全適應(yīng)企業(yè)國際化經(jīng)營的需要

隨著我國對外開放力度的加大和金融體制改革的深入，國內(nèi)商業(yè)銀行的創(chuàng)新意識和產(chǎn)品種類有了很大程度的改進(jìn)，但與國際上先進(jìn)的國際性商業(yè)銀行相比，銀行服務(wù)的產(chǎn)品種類仍不夠豐富，銀行服務(wù)的領(lǐng)域還不夠縱深，跟隨企業(yè)經(jīng)營變化還不夠緊密，無法做出迅捷的服務(wù)響應(yīng)。

在對客戶需求了解不夠深入的情況下倉促推出創(chuàng)新性產(chǎn)品，有時甚至是為了創(chuàng)新而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計，結(jié)果造成新產(chǎn)品不接地氣，根本無法滿足客戶的需求，產(chǎn)品生命力不強(qiáng)，無法發(fā)揮應(yīng)有的效果。

（三）內(nèi)控制度尚無法很好適應(yīng)防范國際化經(jīng)營風(fēng)險的現(xiàn)實要求

企業(yè)國際化經(jīng)營面臨的風(fēng)險是多方面的，廣泛涉及市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險等等，這對我國商業(yè)銀行的內(nèi)控管理形成極大的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的市場風(fēng)險主要體現(xiàn)在匯率、利率等涉及外匯幣種的業(yè)務(wù)，在大部分境外國家（地區(qū)），匯率和利率市場是高度開放的，完全由市場來決定，其在短時期內(nèi)上下劇烈波動的可能性是始終存在的。

政策性風(fēng)險也是商業(yè)銀行服務(wù)于“走出去”企業(yè)時所不可忽視的。這體現(xiàn)在境內(nèi)境外兩個方面的政策管理。對銀行和企業(yè)來說，最為直接的是外匯管理政策風(fēng)險，由其關(guān)聯(lián)至其他的相關(guān)政策風(fēng)險。

操作風(fēng)險的防范是商業(yè)銀行始終應(yīng)該繃緊的一根弦。在走向國際化經(jīng)營的過程中，在對操作風(fēng)險保持高壓態(tài)勢的基礎(chǔ)上，還應(yīng)結(jié)合客戶的國際化經(jīng)營特點以及東道國的政策要求和人員現(xiàn)狀，完善本行的操作風(fēng)險防范機(jī)制，徹底杜絕不必要的操作損失。

（四）商業(yè)銀行員工素質(zhì)尚待提高

商業(yè)銀行經(jīng)營管理和客戶服務(wù)的國際化，最終是通過銀行員工來實現(xiàn)的，員工素質(zhì)是決定銀行國際化成敗的關(guān)鍵因素。但由于我國商業(yè)銀行走向國際化的時間普遍較短，經(jīng)驗不足，銀行員工應(yīng)對境外業(yè)務(wù)處理的能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)亟待提高。

（一）真正踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念

一是始終堅持“了解你的客戶”原則。商業(yè)銀行應(yīng)真正了解客戶的業(yè)務(wù)需求，銀行業(yè)務(wù)人員既要隨時從客戶渠道直接獲取資金結(jié)算意向，采取服務(wù)措施予以滿足，更要未雨綢繆，提前規(guī)劃，調(diào)研分析客戶的經(jīng)營動向和行業(yè)發(fā)展趨勢，為客戶規(guī)劃銀企雙方合作的業(yè)務(wù)意向，激發(fā)客戶的潛在需求。

二是在為客戶提供服務(wù)的過程中，要真正做到以客戶為中心，使客戶得到的服務(wù)效果是：服務(wù)方案是量身訂制的，操作手段是簡便易行的，客戶收益是最大化的，業(yè)務(wù)風(fēng)險是向客戶全面揭示的。

（二）務(wù)實開展產(chǎn)品創(chuàng)新，契合企業(yè)國際化經(jīng)營的要求

一是銀行經(jīng)營理念要具有國際化思維。在客戶處于絕對話語權(quán)主動地位的國際市場上，國內(nèi)商業(yè)銀行必須扭轉(zhuǎn)舊有的經(jīng)營理念，真正按照國際化銀行的經(jīng)營方略，將客戶置于銀行服務(wù)的首要經(jīng)營目標(biāo)，不斷突破自身的服務(wù)產(chǎn)品限制，打開產(chǎn)品創(chuàng)新的所有通道，將建設(shè)創(chuàng)新型銀行作為一項長期任務(wù)。應(yīng)善于學(xué)習(xí)境外同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，重視研究并學(xué)習(xí)國際先進(jìn)同業(yè)銀行的持續(xù)創(chuàng)新經(jīng)驗。

二是建立創(chuàng)新機(jī)制。建立起科學(xué)的績效考評體系來鼓勵銀行員工主動開展創(chuàng)新，而對于錯失創(chuàng)新良機(jī)或者創(chuàng)新效果不佳的人員，要有相應(yīng)的懲戒機(jī)制。這些產(chǎn)品是否能夠契合客戶的需求，是否能實現(xiàn)銀企雙贏的目標(biāo)，則需要建立一套科學(xué)的評價體系。要確保足夠的研發(fā)投入，確保足夠的人力、物力、財力，為產(chǎn)品創(chuàng)新鋪平道路，創(chuàng)造條件。

（三）實施人才儲備工程，培養(yǎng)國際化人才

人才培養(yǎng)的方式有多種，最為直接的方式是挑選部分綜合素質(zhì)較高的員工輸送到境外商業(yè)銀行工作一兩年時間，實戰(zhàn)參與境外商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)，了解并適應(yīng)國際化銀行的經(jīng)營管理要求和慣例。

另外，通過選定國內(nèi)部分員工到經(jīng)營時間相對較長的境外分支機(jī)構(gòu)“以干代訓(xùn)”，可以使這些員工切身接觸到實際的境外業(yè)務(wù)，便于快速實現(xiàn)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的效果，使員工學(xué)習(xí)到多方面的業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其綜合業(yè)務(wù)處理能力。

（四）充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率

一是加大科技投入。各商業(yè)銀行應(yīng)將科技發(fā)展列入全行的戰(zhàn)略決策，常抓不懈，確保足夠的資金預(yù)算來實現(xiàn)銀行科技化水平在全球范圍內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢，使客戶的全部業(yè)務(wù)需求都能通過自動化設(shè)備精密處理。

二是要注重網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用推廣。為確保隨時滿足客戶的業(yè)務(wù)需求，24小時網(wǎng)上銀行服務(wù)是不二選擇。各行應(yīng)加快網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)的推廣，注重完善自身的服務(wù)能力，使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能夠得到境外客戶的認(rèn)可。

總之，商業(yè)銀行跟隨企業(yè)“走出去”經(jīng)營的步伐，及時出臺全面的金融支持行動，既可以滿足企業(yè)的需求，也可以為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。雖然還存在著一定的問題，但在國家“一帶一路”倡議的指引下，只要商業(yè)銀行堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心，不斷提升自身服務(wù)水平和效益，“走出去”企業(yè)獲得的金融服務(wù)必將日臻完善，達(dá)到國際水平并最終實現(xiàn)雙贏。

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